Gør et tabt eller stjålet kreditkort skade din kredit score?
Et mistet eller stjålet kreditkort bør ikke skade din kredit score så længe du tager de rigtige trin, så snart du indser, at dit kort mangler. Tidlig opdagelse er nøglen, og så længe du er proaktiv, kan du beskytte dig selv mod de skadelige virkninger, et tabt eller stjålet kreditkort kan have på dit kredit rapport og score.
Vigtige takeaways
- Udskiftning af et mistet eller stjålet kreditkort skader ikke din kreditværdighed, da kontoens alder og andre oplysninger simpelthen overføres til en ny konto.
- De fleste kreditkortudstedere vil ikke holde kortholderen ansvarlig for svigagtige gebyrer.
- Et stjålet eller mistet kreditkort kan skade en forbrugers kreditværdighed, hvis kortet bruges, og kortholderen ikke rapporterer bedrageriet og derefter undlader at betale gebyrerne.
- En anden måde et tabt eller stjålet kort kan skade din kredit er, hvis du ikke opdaterer automatiske regningsbetalinger til konto for det nye kortnummer, hvilket kan betyde, at du går glip af betalinger og i sidste ende kan føre til, at konti går til samlinger.
- Beskyttelse af din kredit kan ske ved regelmæssigt at gennemgå din kreditrapport.
Hvordan påvirker et mistet eller stjålet kreditkort din kredit?
En almindelig misforståelse om, hvad der sker med din kreditværdighed, når du erstatter et tabt eller stjålet kort med et nyt er, at kreditkortselskabet lukker den gamle konto og åbner en ny, når den udsteder den nye kort. Forbrugerne bekymrer sig om den effekt dette har på deres kredit siden en af de anvendte faktorer for at bestemme din score er hvor lang tid konti har været åbne. Heldigvis lukker de fleste kreditkortselskaber ikke din konto. De overfører ganske enkelt dine oplysninger, herunder din kontos åbningsdato og transaktionshistorik, til et nyt kontonummer og fletter effektivt de to konti til en.
Den mest åbenlyse trussel mod din kredit er, at den person, der stjæler dit kort eller finder dit tabte kort, kan forsøge at bruge det ulovligt. Fordi dit navn er på kontoen, er du ansvarlig for enhver saldo, der ophobes. Den gode nyhed er, at de fleste kreditkortudstedere vil ikke holde kortholder ansvarlig for svigagtige anklager. Men hvis du undlader at advare kortudstederen og ikke betaler saldoen, bliver dette rapporteret til kreditbureauer og sænker din score.
Din kreditværdighed kan også lide, hvis du ikke overfører automatiske månedlige betalinger til dit erstatningskortnummer. Dette sker ofte med gymnastiksmedlemskaber, regninger og månedlige abonnementsgebyrer. Dit kreditkortselskab afviser disse gebyrer, når de foretages til det gamle kortnummer. Hvis du ikke retter op på situationen rettidigt, kan disse afviste gebyrer blive sat sammen med en indsamlingsbureau. De fleste inkassobureauer rapporterer til kreditbureauerne, og inkassokonti betragtes som nedsættende for en kreditrapport, hvilket sænker din kreditværdighed.
Et andet scenario, om end sjældent, er, at kreditkortselskabet afviser at udstede et nyt kort. Et tabt eller stjålet kort udløser undertiden en kontogennemgang, hvor kreditkortselskabet gennemgår din transaktionshistorik og hele din kreditrapport. Hvis du har foretaget kriminelle betalinger for nylig, eller din kreditværdighed er faldet siden du åbnede kontoen, kan kreditkortselskabet beslutte, at du ikke længere er kvalificeret til en konto og lukke den. Dette skaber ikke kun en ulempe, da du ikke længere har det pågældende kort at bruge, men det skader din kredit ved at fjerne en erfaren konto fra din rapport.
Hvis dit kreditkort bliver stjålet i USA, vil Fair Credit Billing Act begrænser kortholdernes ansvar til $ 50, uanset det beløb, der opkræves af en uautoriseret bruger. I dagens verden af elektronisk svindel, hvis bare kreditkortkontonummeret i sig selv bliver stjålet, og tyveriet er det rapporteret, inden der opkræves gebyrer, garanterer føderal lov, at kortholderen har et nulansvar over for udsteder.
Hvad skal man gøre, når dit kreditkort er tabt eller stjålet
Du kan begrænse skaden på et tabt eller stjålet kreditkort til en ulempe mod en negativ indvirkning på din kreditværdighed ved at tage følgende trin:
Kontakt kreditkortselskabet
Dit kreditkortselskab bør være det første opkald, du foretager, så snart du opdager, at dit kort er gået tabt eller stjålet. Jo hurtigere du annullerer kortet, jo mindre tid har den person, der stjal det, til at opkræve gebyrer. Mens du er i telefon og annullerer dit tabte eller stjålne kort, kan repræsentanten fra kreditkortselskabet sammen med dig gennemgå de seneste transaktioner på kortet. For alle transaktioner, der ikke foretages af dig, kan de hjælpe dig med at bestride dem. På denne måde er du ikke ansvarlig for at betale dem, og de bliver ikke rapporteret til kreditbureauerne.
Du bør også kontrollere med kreditkortselskabet, hvordan det indberetter udskiftningskort til kreditbureauerne. De fleste af de store virksomheder, såsom American Express, Bank of America, Capital One og Chase, har erklæret politikker om, at de fusionerer den nye konto med den gamle til kreditrapporteringsformål. På den måde afspejler din kreditrapport stadig den originale kreditkortkonto, og det ser ikke ud til, at du lukkede en gammel konto og åbnede en ny.
Opdater alle automatiske gebyrer
Lav en liste over hver automatisk betaling, der er tildelt kortet, som er mistet eller stjålet. Noter en særlig note om den dato, hvor hver betaling er indstillet til at ramme dit kort. Fordi det kan tage alt fra et par dage til en uge eller mere at modtage et erstatningskort, du muligvis nødt til at foretage betalingsaftaler med forhandlere, der skal oplade dit kort før det nye ankommer.
For de andre skal du kontakte forhandlerne den dag, du modtager dit nye kort. Forklar situationen, og bed dem om at slette det gamle kortnummer fra deres poster og oprette fremtidige betalinger til fradrag af dit nye kort.
Månedlige automatiske betalinger er normalt lette at huske, men udelad ikke gebyrer, der kun foretages kvartalsvis, halvårligt eller årligt. Det er dem, der ofte tripper folk op og forårsager problemer med deres kreditrapporter.
Vær proaktiv: Overvåg din kreditrapport
Som det er for medicinske tilstande, er tidlig opdagelse nøglen til håndtering af trusler mod din kreditrapport, før de kommer ud af kontrol. Overvåg din kreditrapport nøje. Loven kræver, at kreditbureauerne giver dig mulighed for gratis at gennemgå din fulde kreditrapport en gang om året. Du bør gøre dette som minimum og overveje overvågning af din kreditrapport kvartalsvis eller månedligt.
At holde øje med din kreditrapport, især efter at have mistet eller stjålet et kort, giver dig ro i sindet. Det kan også foregribe den førnævnte situation, hvor kreditkortselskabet lukker din konto efter en kontogennemgang. Ofte var en person, der har dette sker, aldrig klar over de nedsættende oplysninger i deres kreditrapport, der udløste et rødt flag med kreditkortselskabet. Hvis du altid på forhånd ved, hvad dine kreditorer ser, når de ser på din rapport, kan du undgå sådanne ubehagelige overraskelser.
