Hvad er en pantparrente?

Hvad er en pantparrente?

En realkreditlån er standardrenten beregnet af en tegningsgiver og tildelt en låntager for et specifikt låneprodukt. En realkreditlån er den rente, en långiver vil opkræve en låntager uden justeringer for långiverkreditter eller rabatpoint. Hvis långiveren justerer realkreditlånets kursrente, betegnes den derefter som den justerede nominelle rente.

Sådan fungerer en pantparrente

Realkreditlånesatserne genereres af garantier baseret på en låntagers

kreditansøgning. Ofte vil långivere generere en tidsplan for standardmarkedsrenter efter låneprodukttype som et marketingværktøj eller referencepunkt for en låntager, der undersøger et lån.

Når et lån er udstedt, registrerer og analyserer långivere pariseringsrenterne på lån som en del af deres Risikostyring procedurer. Långivere kan også bruge pariser til at købe og sælge realkreditlån til andre banker eller på det sekundære marked. Pariseringsrenten er også et hensyn til forskellige andre interne evalueringer af et lån, herunder et låns servicerettigheder.

Par Rate Underwriting

Låntagere kan have et skøn over, hvad deres lånerente kan være for et specifikt produkt baseret på en referencepunktplan, der er genereret af långiveren. Pariseringsrenten på et lån kan dog ikke beregnes, før en låntager har udfyldt en låneansøgning. Når en låneansøgning er indsendt, vil underskriver vil analysere låntagers kreditprofil sammen med referencepunktsatserne på den lånetype, de søger. Hvis godkendt, genererer tegningsgiveren et par rente at låntager skal gå med til at betale i låneaftalen.

Parrente er baseret på forskellige faktorer, der er forskellige efter lånetype. De fleste standard personlige lån vil overveje en låntagers gæld til indkomst (DTI) -forhold og kreditværdighed ved fastsættelse af pari -rate. Sikrede lån og specifikt realkreditlån overvejer også en låntagers boligudgiftsforhold sammen med DTI -forhold og kredit score.

Par rate justeringer

Långivere giver låntagere et pålydende, der kan justeres på grund af præmier eller rabatter. Låntagere bør altid diskutere eventuelle præmier eller rabatter, der kan være tilgængelige med deres låneansvarlig. Rabatter kan anvendes på grundlag af forskellige faktorer. Præmier kan også blive anvendt for at give en låntager mulighed for at afstå fra de forudgående omkostninger forbundet med et lån.

Rabatpoint

Rabatpoint, også kendt som realkreditlån, er et engangsgebyr, som låntageren betaler långiveren for at reducere renten på realkreditlånet. Rabatpoint er forudbetalte renter. For hvert rabatpunkt, som en låntager køber, vil renten på realkreditlånet falde med op til 0,25%. De fleste långivere vil give låntagere mulighed for at købe fra et til tre rabatpoint, hvilket betyder, at låntageren muligvis kan reducere deres rente med 0,25% til 0,75%

Typisk er hvert punkt lig med 1% af det samlede beløb for realkreditlånet. På et boliglån på 200.000 dollar er for eksempel et point lig med 2.000 dollars. Låntager ville betale långiver $ 2.000 i bytte for en lavere rente.

Långiver kredit

En anden justering af en realkreditlånesats sker, hvis långiveren accepterer at betale en del af låntagerens lukkeomkostninger. Lukningsomkostninger er omkostninger over prisen på den ejendom, som låntageren forventes at betale for at gennemføre transaktionen. Eksempler på lukningsomkostninger inkluderer lånets oprindelsesgebyrer, vurderingsgebyrer, ejendomsforsikring, ejendomsskatter og gebyrer til registrering af skøde.

I en långiverkreditsituation betaler långiveren en del af disse lukkeomkostninger, hvilket reducerer mængden af ​​kontanter, som låntageren skal have med til lukningstabellen. Til gengæld for långiverkreditter accepterer låntageren at betale en højere rente på realkreditlånet.

Hvis en låntager arbejder med en formidler realkreditmægler, så kan der kræves en præmie for at kompensere mægleren. Den endelige sats, som en låntager accepterer at betale efter justeringer, kaldes den justerede pari -rente. Alle detaljer om nominelle kurs- og nominelle kursreguleringer vil blive oplyst i udlånsaftalen og skitseret i enhver lukning forligsopgørelser.