Hvad er kumulativ rente?
Hvad er kumulativ rente?
Kumulativ rente er summen af alle rentebetalinger, der foretages på et lån over en bestemt periode. På en amortiserende lån, vil den kumulative rente stige med en faldende rente, da hver efterfølgende periodiske betaling på lånet er en højere procentdel af lånets rektor og en lavere procentdel af dens renter.
Brug af kumulativ rente
Kumulativ rente bruges undertiden til at bestemme hvilket lån i en serie, der er mest økonomisk. Kumulativ rente tegner sig imidlertid ikke alene for andre vigtige faktorer, såsom initiallåneomkostninger (hvis en långiver betaler disse omkostninger ud af lommen i modsætning til at rulle dem over i lånets saldo) og tidsværdi af penge.
Tidsværdien af penge (TVM), også kendt som den nuværende diskonteringsrente, er et kernekoncept inden for finansiering. Det er centreret om forestillingen om, at de tilgængelige penge på nuværende tidspunkt er mere værd end det samme beløb i fremtiden på grund af dets potentielle indtjeningsevne. Forudsat at penge kan tjene renter, er ethvert beløb mere værd, jo hurtigere de modtages.
Den generelle formel for TVM er: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (n x t)
FV = Fremtidig værdi af penge.
PV = Pengens nutidsværdi.
i = rente.
n = antal sammensætningsperioder om året.
t = antal år.
Kumulativ rente vs. Renters rente
Mens kumulativ interesse er additiv, renters rente kan betragtes som "interesse for renter". Formlen er som følger:
Renters rente = Samlet beløb af hovedstol og renter i fremtiden (eller fremtidig værdi) mindre Hovedbeløb på nuværende tidspunkt (eller nutidsværdi)
= [P (1 + jeg) n] - P.
= P [(1 + jeg) n - 1]
(Hvor P = Principal, jeg = nominel årlig rente i procent og n = antal sammensatte perioder.)
For eksempel, hvad ville renten være på et femårigt lån på $ 10.000 til en rente på 5%, der sammensættes årligt? I dette tilfælde ville det være: $ 10.000 [(1 + 0.05) 5] - 1 = $ 10.000 [1.27628 - 1] = 2.762,82 dollar.
Valg af sammensat rente får en sum til at vokse hurtigere end simpel interesse, som kun beregnes på hovedstolen. Dette sker, fordi når renter er sammensat, tilføjes de penge, der er optjent via renter, periodisk til hovedstolen, så der optjenes flere renter i den næste periode. Denne proces gentager sig, hvilket fører til større gevinster på grund af interesse.
Kumulativ rente og mål for obligationspræstation
Selvom kumulativ rente er en metode til at beregne, hvor godt en obligationsinvestering klarer sig, er følgende mere omfattende rentemetoder: nominelt udbytte, nuværende udbytte, effektivt årligt udbytte, og udbytte til modenhed.
Kumulativ renteeksempel
Kumulativ rente refererer til alle de renter, der er optjent eller betalt i løbet af et værdipapir eller lån, tilsammen. Hvis du lånte $ 10.000 med en rente på 3% årligt, ville du betale $ 300 i rente i det første år. Hvis du betalte $ 1200 i det første år og kun skyldte $ 8.800 i år to, ville din rente for år to være $ 264. Din kumulative interesse for år et og to ville være $ 564.