Bedste personlige lån til god kredit i august 2021
Sarah Li Cain har mere end 7 års erfaring som forfatter, personlig finansekspert, forfatter og foredragsholder. Hun er kandidat til den akkrediterede finansrådgiverbetegnelse og ekspert i bank, personallån, fast ejendom og forsikring. Sarah fik sin bachelor i engelsk litteratur og uddannelse med en mindreårig i billedkunst ved York University. Hun er grundlæggeren af Beyond the Dollar, en podcast med det formål at normalisere taler om personlig økonomi og pengeemner.
Marisa er Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
SoFi (forkortelse for Social Finance) er et online långiver- og formueforvaltningsfirma. Selvom det er bedst kendt for studielån - dets oprindelige kerneforretning, der begyndte i 2011 - har vi rangeret det som det bedste samlet inden for personlige lån, fordi det tilbyder nogle af de laveste rente omkring, nogle af de højeste lånebeløb og en lang række fordele for medlemmer (som det klogt kalder kunder) såsom arbejdsløshedsbeskyttelse.
Høj lånegrænse (op til $ 100.000)
Ingen gebyrer for lånets oprindelse eller tidlige udbetaling, eller endda for sene betalinger
Medlemsfordele såsom eksklusive personlige begivenheder, personlig karriererådgivning og økonomisk planlægning fra legitimerede rådgivere
Små yngel behøver ikke at gælde: Minimumslån på $ 5.000, højere end andre långivere
Låntagere med højere indkomst eller dem med en high-end kredit score har en bedre chance for at kvalificere sig
Ventetider: Frigivelse af midler efter lånegodkendelse kan tage flere dage
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 100.000 (minimum kan være højere i nogle stater)
- APR -område: 5,99% –19,63% med autopay
- Gebyrer: Ingen forsinkelses-, forskuds- eller oprindelsesgebyrer
- Minimum kreditkrav: 670
- Tilbagebetalingsbetingelser: 2 til 7 år
- Tid til at modtage midler: Ifølge SoFi, mindst et par dage efter godkendelse
- Andre kvalifikationskrav: Ikke tilgængelig i Mississippi. Ansøgere skal være myndighedsalder i deres stat, være amerikansk statsborger eller en gyldig visumindehaver plus bevis på indkomst eller beskæftigelse. Ansøgninger fra låntagere, der har eksisterende SoFi-personlige lån, skal have tre nylige rettidige betalinger (undtagen indbyggere i Michigan, der ikke må have mere end ét lån ad gangen)
Læs hele anmeldelsen:SoFi personlige lån
Marcus af Goldman Sachs, forbrugerbankarmen i det prestigefyldte investeringsforvaltningsfirma, har personlige lån, der er særligt ideelle til gældskonsolidering formål. I modsætning til andre specialister inden for dette område opkræver Marcus ikke nogen oprindelsesgebyrer for lån - eller nogen gebyrer for den sags skyld - og det tilbyder nogle af de længste, mere fleksible tilbagebetalingsvilkår. Kvalificerede ansøgere kan kvalificere sig til 6,99% ÅOP og tilbagebetalingsbetingelser op til 72 måneder.
Ingen gebyrer
Tilpasselige lånebetalingsdatoer
Lange lånebetingelser (op til 72 måneder), der reducerer månedlige betalinger
Ingen fælles ansøgninger accepteret
Højere satser for ansøgere, der vælger længere lånevilkår
Finansiering tager længere tid (op til 4 hverdage) sammenlignet med andre långivere
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 3.500 til $ 40.000
- APR -område: 6.99%–19.99%
- Gebyrer: Ingen forsinkelses-, forskuds- eller oprindelsesgebyrer
- Minimum kreditkrav: 660
- Andre kvalifikationskrav: Låntagere skal være mindst 18 år gamle (med undtagelser i få stater) og have et gyldigt socialsikrings- eller individuelt skatte -ID nummer plus en gyldig amerikansk bankkonto, der skal ansøges.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 72 måneder
- Tid til at modtage midler: 1 til 4 hverdage efter godkendelse
Læs hele anmeldelsen:Marcus personlige lån
Upstarts udlånsplatform blev grundlagt af tidligere Google -medarbejdere og bruger kunstig intelligens, når overvejer din ansøgning, hvilket betyder, at du kan kvalificere dig til et lån, selvom din score er lavere spektrum. Plus, lån kan bruges til efteruddannelsesudgifter, så længe du giver ordentlig dokumentation.
Hurtig finansiering (så snart den næste hverdag eller inden for to hverdage, hvis du accepterer lånetilbuddet efter kl. 17.00 EST)
Tjek din startpris uden at påvirke din kreditværdighed
Ingen forskudsbetaling
Begrænsede lånevilkår -enten 3 eller 5 år
Oprindelsesgebyrer (så højt som 8%) og forsinkelsesgebyrer, der kan være en procentdel af den forfaldne betaling
Højere renter sammenlignet med andre online långivere
Andre vigtige oplysninger:
- Mmaksimum/maksimumbeløb, du kan låne: $ 1.000 til $ 50.000, baseret på faktorer som uddannelse, indkomst og erhverv, der er angivet i din ansøgning.
- Typisk ÅOP -interval: 6.76%–35.99%
- Gebyrer: 0% –8% oprindelsesgebyr, forsinket gebyr en fast $ 15 eller 5% af det forfaldne beløb, alt efter hvad der er størst
- Minimum kreditkrav: 600
- Andre kvalifikationskrav: Skal give certificering, hvis du bruger personlige lån til efteruddannelsesudgifter. Du skal også være mindst 18 år gammel i de fleste stater, være amerikansk statsborger eller fastboende, et fuldtidsjob eller et fuldtidsjob, der starter inden for seks måneder eller en eller anden kilde til regelmæssig indkomst.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 3 eller 5 år
- Tid til at modtage midler: Så snart 1 hverdag, hvis du accepterer lånevilkårene samme dag, eller 2 hverdage, hvis du accepterer efter 17.00 EST.
Læs hele anmeldelsen: Opstart personlige lån
Bemærk: Hvis du accepterer dit lån inden kl. 17.00 (ikke inklusive weekender eller helligdage), modtager du dine midler den næste hverdag. Lån, der bruges til at finansiere uddannelsesrelaterede udgifter, er underlagt en ventetid på 3 hverdage mellem accept af lån og finansiering i overensstemmelse med føderal lov.
Når du tjekker din sats, tjekker vi din kreditrapport. Denne indledende (bløde) forespørgsel påvirker ikke din kreditværdighed. Hvis du accepterer din sats og fortsætter med din ansøgning, foretager vi endnu en (hård) kreditundersøgelse, der vil påvirke din kreditværdighed. Hvis du optager et lån, vil tilbagebetalingsoplysninger blive rapporteret til kreditbureauerne.
Hele rækken af tilgængelige priser varierer fra stat til stat. Det gennemsnitlige 3-årige lån, der tilbydes på tværs af alle långivere, der bruger Upstart-platformen, vil have en ÅOP på 24,52% og 36 månedlige betalinger på $ 37 pr. Der er ingen forskudsbetaling og ingen forskudsbetaling. Gennemsnitlig ÅOP beregnes ud fra 3-årige satser, der tilbydes i den sidste 1 måned. Din ÅOP vil blive bestemt ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din låneansøgning. Ikke alle ansøgere vil blive godkendt.
Dit lånebeløb bestemmes ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din låneansøgning. Ikke alle ansøgere kvalificerer sig til det fulde beløb. Lån er ikke tilgængelige i West Virginia eller Iowa. Det mindste lånebeløb i MA er $ 7.000. Det mindste lånebeløb i Ohio er $ 6.000. Det mindste lånebeløb i NM er $ 5100. Det mindste lånebeløb i GA er $ 3.100.
EN peer-to-peer markedsplads, matcher LendingClub investorer med millioner af låntagere dagligt. Men den bedste nyhed: Du kan låne så lidt som $ 1.000 - perfekt til dem, der ikke kræver stor forudgående kapital, men kun en lille livline.
Laveste minimum lånebeløb omkring ($1,000)
Ingen forudbetalte sanktioner hvis du ønsker at afdrage dit lån tidligt
Fælles ansøgninger tilladt
Længere finansieringstider (minimum 4 dage)
Høje oprindelsesgebyrer
Høje maksimal ÅOP (op til 35,89%) og strenge krav til de bedste priser (hjeggh kredit score, lav gæld til indkomst og en lang kredit historie)
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 1.000 til $ 40.000
- APR -område: 8.05%–35.89%.
- Gebyrer: Oprindelsesgebyrer koster alt fra 1%til 6%, selvom gennemsnittet er omkring 5,2%. Forsinket gebyr er enten $ 15 eller 5% af det forfaldne beløb, alt efter hvad der er størst.
- Minimum kreditkrav: 600
- Andre kvalifikationskrav: Du skal være amerikansk statsborger eller fastboende mindst 18 år gammel og have en bankkonto, der kan verificeres. Låntagere fra Iowa eller et amerikansk territorium er ikke berettigede
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 eller 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Ifølge webstedet modtog de fleste låntagere låneprovenuet så hurtigt som fire dage
Læs hele anmeldelsen:LendingClub personlige lån
Wells Fargo
Wells Fargo blev grundlagt i 1852 og har hovedsæde i San Francisco og har over 5.400 filialer over hele landet. Kunder får adgang til renter, der starter ved 5,74% med en lang række lånemuligheder. Deres kreditkrav er ikke så strenge i forhold til andre långivere, men hvis du er en ny kunde, skal du ansøge personligt.
Pris rabat tilgængelig
Minimumsgebyrer
Låneprovenuet er tilgængeligt så snart den næste arbejdsdag
Nye kunder skal besøge en mursten
Høj minimum lånebeløb
Kontrol af rater betyder en hård kreditforespørgsel
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 3.000 til $ 100.000
- APR -område: 5,74% –24,24% (relationsrabat inkluderet)
- Minimum anbefalet kredit score: 760+
- Gebyrer: Ingen
- Andre kvalifikationskrav: Har du brug for en kvalificerende Wells Fargo -konto med autopay til en relationsrabat
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 84 måneder
- Tid til at modtage midler: Næste hverdag efter godkendelse
- Begrænsninger: Nye kunder skal ansøge personligt
Læs hele anmeldelsen: Wells Fargo personlige lån
American Express
Eksisterende American Express -kortholdere blev grundlagt i 1890 og kan drage fordel af virksomhedens konkurrencedygtige renter og lave lånebeløb. Selvom der ikke er nogen oprindelsesgebyrer, kan du blive opkrævet et højt forsinkelsesgebyr. I øjeblikket skal du inviteres til at ansøge om et personligt lån.
Hurtig finansiering
Ingen oprindelsesgebyrer
Lavt minimum lånebeløb
Høj forsinkelsesgebyr
Skal inviteres til at ansøge
Korte tilbagebetalingsbetingelser
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 3.500 til $ 25.000
- APR -område: 7.98%–19.98%
- Gebyrer: $ 39 forsinket gebyr
- Minimum anbefalet kredit score: 670
- Andre kvalifikationskrav: Skal være eksisterende American Express -kortholder
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 36 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart den næste arbejdsdag
- Begrænsninger: Skal inviteres til at ansøge
Læs hele anmeldelsen: American Express personlige lån
Når du har besluttet, hvilken långiver der er den rigtige for dig, er det afgørende at vide præcis, hvilken slags månedlig betaling, låneperiode og rente du har råd til. EN personlig låneberegner ville være nyttig til dette forsøg.
Sammenlign de bedste personlige lån til god kredit-august 2021
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|
| SoFiBedste samlet | 5,99% –19,63% med autopay | $5,000 | $100,000 | 2–7 år | 670+ |
| Marcus af Goldman SachsBedst til gældskonsolidering | 6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 måneder | 660+ |
| LightStreamBedst til hurtig finansiering | 5,95% –19,99% med autopay | $5,000 | $100,000 | 24–144 måneder | 670+ |
| OpstartBedst til udgifter til professionel udvikling | 6.76%–35.99% | $1,000 | $50,000 | 3 eller 5 år | 600+ |
| UdlånsklubBedste minimum lånebeløb | 8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 eller 60 måneder | 600+ |
| Wells FargoBedste bank | 5,74% –24,49% med relationsrabat | $3,000 | $100,000 | 12–84 måneder | 760+ |
| Alliant Credit UnionBedste kreditforening | 6,24% –10,24% med autopay | $1,000 | $50,000 | 12–60 måneder | 670+ |
| American ExpressBedste kreditkortfirma | 7.98%–19.98% | $3,500 | $25,000 | 12–36 måneder | 670+ |
Ofte stillede spørgsmål
Hvilket kredit scoreområde falder du ind i?
- Fremragende kredit: 800–850
- Meget god kredit: 740–799
- God kredit: 670–739
- Fair kredit: 580–669
- Dårlig kredit: under 580
Hvad er en god kreditværdighed for at få et privatlån?
Det er sikkert at antage, at jo højere din kredit score, jo flere døre er åbne for dig. Det betyder, at flere långivere er villige til at tilbyde dig personlige lån til de laveste rater og de bedste vilkår. Mens 670 er minimum "godt" FICO kredit score, långivere har en tendens til at foretrække dem med mindst en 690 score, og mere, hvis du har en fremragende kredit score tættere på 800 -området.
Hvor er det bedste sted at få et personligt lån med god kredit?
Den gode nyhed er, at der er masser af långivere, der tilbyder personlige lån til låntagere med god kredit. Muligheder inkluderer banker, kreditforeninger, murstensinstitutioner og online långivere. Antag ikke, at én type er den bedste: Selvom online långivere ofte har lavere nominelle renter, kan deres gebyrer for eksempel gøre deres effektive renter mindre konkurrencedygtige.
Hvad skal du overveje, før du vælger et privatlån?
Når du sammenligner personlige lånemuligheder, er det vigtigt at forstå alle vilkår og betingelser for at finde den, der både vil koste dig mindst, og som passer til dine behov.
For eksempel, hvis du leder efter et personligt lån til at konsolidere et par virksomhedsgæld, og långiveren ikke tillader det finansiering til dette formål, så skal du finde en anden kilde, selvom førstepladsen tilbyder den laveste ÅOP i by. Eller hvis du er interesseret i at låne $ 3.000, og en långiver har et minimum på $ 5.000, så skal du også se andre steder. (Tag aldrig mere finansiering, end du absolut har brug for.)
Grundlæggende vil du finde en långiver, der tilbyder den bedste kombination af renter, gebyrer og tilbagebetalingsbetingelser. Renter er altafgørende: jo lavere ÅOP, jo mindre betaler du i løbet af dine lån. Husk på, at længere lån virker billigere (lavere månedlige betalinger), men ofte generelt er dyrere (fordi du betaler mere i renter). Og andre aspekter kan også være vigtige. Hvis der er en god chance for, at du vil være i stand til at betale din gæld tidligt, betyder et personligt lån uden forudbetalte sanktioner, at du kan gøre det uden at forfalde et gebyr.
Hvordan ved du, om du har god kredit?
Den bedste måde at afgøre, om du har god kredit, er ved at tilmelde dig en gratis kreditovervågningstjeneste. Virksomheder som f.eks Kredit Karma, Rocket HQ, og Kredit Sesam er velrenommerede og gratis. Selvom disse tjenester muligvis ikke er de nøjagtige kreditvurderingsmodeller, långivere bruger, giver deres vurderinger dig en rimelig god idé om, hvor du står, da det viser dig, hvilke former for økonomisk adfærd der kan påvirke din score.
Ellers inkluderer nogle få tegn på, at du har god kredit:
- Du har konsekvent foretaget rettidige betalinger
- Du får ikke mere end 30% af din kreditgrænse på tværs af dine kreditkort
- Der er ingen standardindstillinger eller konkurser i dit navn
Bundlinjen
At have god kredit betyder, at du har flere muligheder, når det kommer til at finde de bedste vilkår og renter for et personligt lån. Inden du går med en långiver, skal du sørge for at shoppe rundt og sammenligne alle tilgængelige muligheder, så du finder et lån, der koster dig mindst og passer til dine nuværende behov.
Sådan vælger vi de bedste personlige lån til god kredit
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over tyve og fem datapunkter på tværs af mere end halvtreds långivere inklusive renter, gebyrer og lån beløb og tilbagebetalingsbetingelser for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
