Hvad er helhedsforsikring?

Hvad er helhedsforsikring?

Helhedsforsikring er en type bilforsikring, der dækker skader på din bil fra andre årsager end et sammenstød. Omfattende forsikring dækker dit køretøj, hvis det ødelægges af en tornado, bulet af et indkørsel med en rådyr, spraymalet af en hærværk, beskadiget ved et indbrud eller knust af en kollapsende garage, bl.a. årsager.

Forståelse for helhedsforsikring

Omfattende forsikring, kollisionsforsikring, og ansvarsforsikring er de tre komponenter i en bilforsikring. I de fleste stater kræver loven chauffører at have en ansvarsforsikring, men kollision og omfattende forsikring er valgfri, hvis nogen ejer et køretøj direkte.

Hvis en person har finansieret køretøjet, kan autolånefirmaet kræve omfattende forsikring.

Hvilke omfattende forsikringsdækninger

Med hensyn til hvad kaskoforsikring dækker, omfatter listen skader relateret til:

• Kontakt med dyr, såsom at ramme en hjort
• Naturkatastrofer, herunder jordskælv, oversvømmelser og orkaner
• Ild
• Optøjer og hærværk
• Køretøjstyveri eller tyveri af visse dele af køretøjet
• Knækkede forruder
• Faldne genstande, herunder grene, klipper eller hagl 

Omfattende forsikring vs. Kollisionsforsikring

Det kan give mening at have omfattende bilforsikring, hvis du køber en helt ny bil, uanset om du finansierer den eller betaler kontant. Omfattende dækning kan beskytte dig mod mindre og større skader forårsaget af ting uden for din kontrol, uanset hvilken dækning du måtte have, der strækker sig til ulykker.

Hvor du bor kan også spille en rolle i din beslutning om, hvornår du skal have omfattende dækning. Hvis en person bor i et landdistrikt, hvor kollisioner med dyr er almindelige eller i et stormfuldt område, der ofte får hagl, vil de måske købe en omfattende forsikring. Det samme er tilfældet, hvis en person bor i en by med større kriminalitet, hvor der regelmæssigt sker indbrud og tyveri.

Kollisionsforsikring beskytter dig i en enkeltvælger, et sammenstød med et andet køretøj eller et sammenstød med en genstand. Det dækker ikke indbrud eller tyverier eller vejrrelaterede skader. Hvis du leaser en bil, skal du købe en kollisionsforsikring. Kollisionsforsikring er praktisk, når du kommer ud for en ulykke for at hjælpe med at betale for dit køretøjs reparation, og det dækker eventuelle skader på din bil på grund af huller i vejen.

Ingen af ​​forsikringerne dækker medicinske regninger fra en ulykke eller skader på en anden persons køretøj, hvis du er ude for en ulykke.

Omkostninger ved helhedsforsikring

Omfattende dækker skader på din bil forårsaget af ulykker og katastrofer ud over bilulykker. De gennemsnitlige omkostninger ved omfattende er cirka $ 134 om året, ifølge Insurance Information Institute.Forsikring.com rapporterer dog, at tallet er $ 192, afhængigt af den stat, du bor i. Uanset hvad, ser du på under $ 200 om måneden bare for kaskoforsikring til din bil.

Kollision og kaskoforsikring har hver deres selvrisiko (ansvarsforsikring har ingen fradragsberettigelse), så en chauffør kan vælge forskellige fradragsberettigede værdier baseret på opfattede risikoniveauer i hvert af disse områder. For eksempel, hvis nogen mener, at de sandsynligvis ikke vil indgive et omfattende krav, men de ikke ønsker at give afkald på det kaskoforsikring helt, kunne de vælge en relativt høj $ 1.000 fradragsberettiget til at sænke præmier. Jo højere et køretøjs kontantværdi er, desto dyrere bliver en kaskoforsikring.

Forståelse for, hvordan forsikringsselskaber bestemmer driveren risikoklasser kan hjælpe dig med at vurdere, hvad du kan betale for omfattende dækning. Hvor du bor, din kørselsrekord og dine dækningsbeløb kan afgøre, hvor meget du betaler for bilforsikring, herunder omfattende dækning. For eksempel er den dyreste stat at forsikre en bil i Louisiana, hvor den gennemsnitlige chauffør hvert år bruger 1.545 dollars på fuld bilforsikring.Den billigste stat er til sammenligning, at North Dakota -chauffører i gennemsnit kun betaler $ 686 om året for at forsikre deres køretøjer.

Fordele og ulemper ved helhedsforsikring

Omfattende bilforsikring beskytter dig økonomisk mod tyveri, naturulykker og vejrrelaterede skader. Denne forsikring betyder, at du ikke ender med at betale ud af lommen, hvis et træ falder på din bil, eller en tyv tager af sted med det om natten.

Der er ulemper. Hvis du er ude for en ulykke, betaler kaskoforsikring ikke for skaden. Og kaskoforsikring kan være dyr, hvis du køber den sammen med kollisionsforsikring. Hvis din bil er ældre og betalt, kan du spare penge ved ikke at købe omfattende dækning, især hvis tyveri og vejrrelaterede begivenheder ikke er bekymringer for, hvor du bor.

Eksempel på helhedsforsikring

Helhedsforsikring fungerer på samme måde som enhver anden form for bilforsikring, hvis du skal indgive et krav. Men hvis du aldrig har skullet gøre det, hjælper det med at have en illustration, så du ved, hvad du kan forvente. Her er et eksempel på, hvordan kaskoforsikring fungerer, hvis en chauffør fremsætter krav om skader på køretøjet.

Sig, at nogen kører en Honda Accord til en værdi af $ 10.000, med en $ 1.000 omfattende selvrisiko. Hvis en tornado ødelægger bilen, modtager chaufføren $ 9.000 fra forsikringsselskabet. Hvis de ikke har omfattende dækning, og en tornado ødelægger køretøjet, dækker kollisionen og ansvarsområderne i politikken ikke skaden. Chaufføren er ansvarlig for hele $ 10.000 tab. En chauffør skal muligvis få et lån for at købe et erstatningskøretøj eller nøjes med noget billigere, hvis de ikke har $ 10.000 at bruge på en tilsvarende udskiftning.

At se et eksempel på omfattende forsikring i aktion kan give et perspektiv på, hvor værdifuld den kan være, hvis din bil er beskadiget. Hvis du hælder mere til siden "når du skal droppe kaskoforsikring", er det nyttigt at vide, hvor mange skader det kan koste dig at reparere ud af lommen.

Bundlinjen

Hvis du har betalt for din bil fuldt ud, og du ikke har råd til kaskoforsikring, eller du ejer en ældre bil, der ikke har meget værdi, kan du føle, at du har lav risiko for ikke-kollision skade. I dette tilfælde kan du vælge at springe kaskoforsikring over. Eller hvis du foretrækker at selvforsikre dig, kan du også beslutte ikke at købe kaskoforsikring.

Men husk, at afståelse af omfattende dækning i dette tilfælde betyder, at du kan ende med en stejl reparationsregning, hvis din bil er beskadiget. Så afvej omkostningerne ved eventuelle reparationer i forhold til, hvad du kan betale med hensyn til præmier eller selvrisiko for at opretholde omfattende dækning.