Bedste små personlige lån i august 2021
Dori Zinn er en personlig finansjournalist med mere end et årti, der hjælper folk med at forstå penge. Hendes arbejde har optrådt i Wirecutter, CNET, Credit Karma, Huffington Post og mere.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
Alliant
Alliant, en kreditforening, der er tilgængelig på landsplan (via internettet), har specialiseret sig i kortfristede lån til yderst konkurrencedygtige priser. Men måske er det stærkeste krav på berømmelse dens tilbagebetalingsbetingelser: Skulle en slags nødsituation eller uventet hændelse (afskedigelse, handicap) forringe din evne til at betale regninger, du kan suspendere månedlige betalinger - eller endda hele lånesaldoen - uden straf eller ekstra interesse. Dette valgfrie gældsbeskyttelsesprogram, som Alliant dubber det, afholder et lille månedligt gebyr, hvis du tilmelder dig det.
Intet oprindelsesgebyr eller forskudsbetaling
Lav ÅOP: Satser max ud på 10,24%, vs. nogle andre långivers lofter på næsten 36%
Hurtig proces: depositum på samme dag i mange tilfælde
Medlemskab af kreditforening kræves (men det er let at deltage)
Gældsbeskyttelse koster ekstra: månedligt gebyr baseret på størrelsen på lånesaldoen
Ingen langfristede lån: 5-årig maksimal længde
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 1.000 til $ 50.000
- APR -område: 6,24% –10,24% (med autopay)
- Gebyrer: Intet oprindelsesgebyr eller forudbetalte sanktioner
- Anbefalede minimumskrav til kredit: Ikke tilgængelig
- Andre kvalifikationskrav: Der opkræves et månedligt gebyr for gældsbeskyttelsesprogrammet
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Typisk samme dag
- Begrænsninger: Medlemskab af kreditforening kræves
Upstart ser på andre faktorer end blot din kreditværdighed, når du ser på din ansøgning ved hjælp af deres kunstige intelligens -teknologi. Faktorer omfatter uddannelse, erhverv og indkomst. Ansøgere bør have en minimum kredit score på 600 og typiske renter er mellem 6,76% til 35,99%.
Udfører blød kreditforespørgsel, når du kontrollerer initialrenten
Modtag provenuet så hurtigt som den næste arbejdsdag
Foretag ekstra betalinger uden at pådrage dig en straf
Oprindelsesgebyrer så høje som 8%
Kan kun vælge mellem tre eller fem år
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 1.000 til $ 50.000, baseret på kredit, indkomst og andre oplysninger, der behandles i din ansøgning
- Typisk ÅOP -interval: 6.76%–35.99%
- Gebyrer: 0% til 8% oprindelsesgebyr
- Minimum anbefalet kredit score: 600+
- Andre kvalifikationskrav: Ansøgere skal være mindst 18+ i de fleste stater
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 eller 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart den samme hverdag, to hverdage, hvis du accepterer tilbuddet efter 17.00 EST
- Begrænsninger: Ingen konkurser og/eller forseelser på kreditrapport tilladt
Læs hele anmeldelsen: Opstart personlige lån
Bemærk: Dit lånebeløb bestemmes ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din ansøgning. Ikke alle ansøgere kvalificerer sig til det fulde beløb. Lån er ikke tilgængelige i West Virginia eller Iowa. Det mindste lånebeløb i MA er $ 7.000. Det mindste lånebeløb i Ohio er $ 6.000. Det mindste lånebeløb i NM er $ 5100. Det mindste lånebeløb i GA er $ 3.100.
Hvis du accepterer dit provenu inden kl. 17.00 (ikke inklusive weekender eller helligdage), modtager du dine midler den næste hverdag. Indtægter, der bruges til at finansiere uddannelsesrelaterede udgifter, er underlagt en ventetid på 3 hverdage mellem accept og finansiering i overensstemmelse med føderal lov.
Hele rækken af tilgængelige priser varierer fra stat til stat. Det gennemsnitlige treårige lån, der tilbydes på tværs af alle långivere, der bruger Upstart-platformen, vil have en ÅOP på 25,42% og 36 månedlige betalinger på $ 37 pr. Der er ingen forskudsbetaling og ingen forskudsbetaling. Gennemsnitlig ÅOP beregnes ud fra 3-årige satser, der tilbydes i den sidste 1 måned. Din ÅOP vil blive bestemt ud fra din kredit, indkomst og visse andre oplysninger i din ansøgning. Ikke alle ansøgere vil blive godkendt.
Når du har besluttet, hvilken långiver der er den rigtige for dig, er det afgørende at vide præcis, hvilken slags månedlig betaling, låneperiode og rente du har råd til. EN personlig låneberegner ville være nyttig til dette forsøg.
Sammenlign bedste små personlige lån
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|
|
Opgrader Bedste online långiver |
5.94%–35.97% | $1,000 | $50,000 | 36–60 måneder | Ikke opført |
|
Avant Bedst til fair kredit |
9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 måneder | 600+ |
|
Alliant Credit Union Bedst til hårdhedsbeskyttelse |
6.24%–10.24% | $1,000 | $50,000 | 12–60 måneder | Ikke opført |
|
PenFed Credit Union Bedst til hurtig finansiering |
5.99%–17.99% | $600 | $35,000 | 6–60 måneder | Ikke opført |
|
Navy Federal Credit Union Bedst til laveste lånebeløb |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | Op til 60 måneder | Ikke opført |
|
Opstart Bedst til fair kredit |
6.76%–35.99% | $1,000 | $50,000 | 36 eller 60 måneder | 600+ |
|
Første Tech Credit Union Bedste kreditforening |
6.70%–18.00% | $500 | $50,000 | 24–84 måneder | Ikke opført |
|
LendingClub Bedste Peer-to-Peer långiver |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 eller 60 måneder | Ikke opført |
Ofte stillede spørgsmål
Hvor kan du få små personlige lån?
Du ville tro, at det ville være lettere at låne et lille beløb end at låne et stort beløb, ikke? Men sådan tænker finansielle institutioner ikke. Betjening af et lille personligt lån - groft defineret til mellem $ 1.000 og $ 5.000 - kan være lige så dyrt som at servicere et stort en, og mange banker vil bare ikke gider, især i disse dage med lave renter og knivskarp fortjeneste margener.
Online långivere
Fordi de har lidt overhead, online långivere har råd til at tilbyde små summer, som andre långivere kan snuse til. De fleste online långivere har også en prækvalifikationsmulighed: det vil sige, at du kan tilslutte nogle grundlæggende finansielle oplysninger for at se, om du er berettiget til finansiering, uden egentlig at skulle ansøge (hvilket indebærer, at långiveren trækker din kredithistorik, hvilket kan tinge din kredit score. Dette gøres normalt ikke for personlige låneansøgere i mange banker og kreditforeninger.
Kreditforeninger
Dit bedste bud på lån med meget lav dollar går til en kreditforening, en non-profit type finansielt kooperativ, der leverer traditionelle banktjenester. Selvom du måske skal tilmelde dig for at kvalificere dig til et personligt lån-kreditforeninger er medlemsejede organisationer-er det relativt let og billigt at gøre; og når du først er medlem, kan du låne det, du har brug for, med en lav APR.
Banker
At finde en lånekilde blandt bankerne kan være en udfordring. Nogle af de mest kendte, som Bank of America, tilbyder slet ikke personlige lån. Andre sætter barren noget høj: for eksempel starter Wells Fargos personlige lån på $ 3.000. Du er mere tilbøjelig til at finde et lille personligt lån til rådighed fra en lokal eller lille regional bank over en national national långiver med et stort navn. Det hjælper også, hvis du allerede er en klient i den bank.
Hvad er alternativer til små personlige lån?
Det er en god idé at sammenligne dine muligheder, inden du beslutter dig for et lille personligt lån.
Små lån vs. Kreditkort
Tilstedeværelsen af kreditkort kan være en årsag til manglen på små personlige låneudbydere. Der er meget få steder, der ikke tager kreditkort i dag. Når du lægger noget på din plastik, finansierer du dybest set købet - det er faktisk ikke så forskelligt fra at låne penge fra nogen anden kilde. Du tilbagebetaler långiveren (kortudstederen), når din månedlige opgørelse kommer helt eller delvist. Hvis det er delvist, betaler du selvfølgelig renter.
I modsætning til banker, kreditkortudstedere elsker at låne dig penge - enten ved at du opkræver dit køb eller ved at tage et kontant forskud. De vil endda hæve din kredit grænse for at lade dig gøre det, hvis du har en god rekord. Fangsten er naturligvis den rente, de opkræver; kreditkort renter har en tendens til at være højere end dem på personlige lån, især for kontante forskud.
Men det afhænger af den pågældende kortudsteder og personlige långiver. Du skal regne og se, hvilken mulighed der samlet set koster mindre. Nogle særlige omstændigheder kan også gælde. Hvis du har en rewards kreditkort og kan dække din udgift, mens du optjener point eller kontanter tilbage, bør du. Eller hvis et kort tilbyder en særlig nul-apr-kampagne på saldooverførsler i f.eks. 24 måneder-cirka den tid du ville tage for at betale et privatlån tilbage-kunne det også være en bedre aftale.
Generelt, men hvis du vil spare på renter eller ikke har et kreditkort, skal du kigge på et lille personligt lån.
Små lån vs. Payday Loans
Payday lån er en form for kortfristet låntagning, hvor en uafhængig småkredithandler giver dig et øjeblikkeligt lån mod din næste lønseddel-en slags forskud på dine lønninger. Hvis de ikke har brug for så mange penge - disse lån er ofte begrænset til omkring $ 500 - ser mange låntagere på lønningsdagen lån som ideelle, fordi långiverne ikke typisk tjekker kreditresultater eller historik, og pengene er øjeblikkelig.
Selvom lånets hovedstol er lille, er ÅOP på payday -lån op til 400%.
Nej, vi udelod ikke et decimaltegn. De er 400%. For at føje fornærmelse mod skade er der ofte også forskellige små gebyrer. Du kan let ende med at betale meget mere på et payday -lån, end du oprindeligt lånte. Hvis du kan få et lille personligt lån fra en kreditforening, især en af dem, der tilbyder trecifrede lån, sparer du mange flere penge i renter i forhold til payday-lån. Plus, du har måneder, endda år til at betale tilbage, i modsætning til at skulle hoste op til din næste lønningsdag.
Bundlinjen
Når du overvejer at optage et lån, behøver du muligvis ikke at låne mange penge for at dække en stor udgift. I stedet har du måske bare brug for lidt ekstra kontanter for at forblive (eller få) aktuel på dine regninger eller dække en ny regning, så din kredit score ikke falder. Forskellige långivere dækker så små behov, men deres vilkår varierer, så shoppe rundt og sørg for at overveje, hvilke aspekter der fungerer bedst for dig - eller imod dig.
Sådan vælger vi de bedste små personlige lån
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over tyve og fem datapunkter på tværs af mere end halvtreds långivere inklusive renter, gebyrer og lån beløb og tilbagebetalingsbetingelser for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
