Hvordan inflation påvirker dine besparelser

De nationale gennemsnitlige omkostninger ved en filmbillet i 2005 var 6,41 dollar. I 2019 var det $ 9,16.Det er arbejdet med inflation. Prisen på en filmbillet, et hus eller et semester på college har en tendens til at stige over tid, nogle gange hurtigt og andre gange langsomt. Denne kendsgerning er meget relevant for din personlige opsparingsplan.

Hvordan inflationen skrumper besparelser

Lad os sige, at du har $ 100 i en opsparingskonto der betaler en rente på 1%. Efter et år har du $ 101 på din konto. Men hvis inflationstakten kører på 2%, skal du bruge $ 102 for at have den samme købekraft, som du startede med.

Du har vundet en dollar, men mistet købekraft. Hver gang din opsparing ikke vokser i samme takt som inflationen, taber du effektivt penge.

Hvis du er pensionist, der lever af din opsparing, kan du ikke følge med levestandard hvis inflationen skærer i din købekraft for hvert år, der går. Det gælder især i USA, hvor medicinske omkostninger har en tendens til at stige med en højere hastighed end mange andre udgifter.

Inflationen kan gøre ondt godt før pensionering. Antag, at du støt og roligt sparer penge til et specifikt mål, f.eks. En kollegiefond for dine børn eller en forskudsbetaling på et hjem. Dine penge købekraft falder muligvis, mens du gemmer dem.

Hvad ligger bag inflation?

Inflation opstår som efterspørgsel for varer og tjenester vokser. Som den samlede pengemængde i en økonomi stiger, er der sandsynligvis større efterspørgsel fra forbrugerne. Når flere mennesker køber flere varer, sælgere hæve deres priser.

Inflation skyldes andre faktorer, mange af dem midlertidige og begrænsede i deres omfang. En vinterfrost kan beskadige den orange afgrøde. Det kan forårsage mangel på appelsiner og øge deres omkostninger. En bilproducent kan blive tvunget til at betale mere for dele og vil give den stigning videre til forbrugerne.

Måling af inflation

Hvordan måler du inflationens effekt på din opsparing? Regeringen vurderer det for dig og offentliggør resultaterne regelmæssigt. Forbrugerprisindekset (CPI) sporer priserne på en række forbrugsvarer og -tjenester, herunder transport, lægehjælp og bolig. Indekset offentliggøres månedligt.

Inflation i USA

Tro det eller ej, inflationen kan være for lav. I kølvandet på 2008 finansielle krise, centralbanker i USA, Japan og Europa var bekymrede for, at inflationen kunne gå under nul, hvilket betyder deflation eller faldende priser. USA oplevede deflation i boligpriser, der varede flere år på mange markeder.

Under den værste krise målrettede Federal Reserve en årlig vækst i inflationen på 2% for at bringe økonomien tilbage til sundhed. Banken iværksatte forskellige stimuleringsforanstaltninger, der havde til formål at booste økonomien og tilskynde til jobskabelse og derfor lægge flere penge i forbrugernes hænder.

Tilbage i slutningen af ​​1970'erne og begyndelsen af ​​1980'erne kæmpede Fed for tocifrede inflationsrater og måtte indsætte monetære stramningsforanstaltninger for at bekæmpe mulig løbende inflation.

Økonomer vil sandsynligvis aldrig stoppe med at debattere den politik, som Fed indledte i løbet af 1970'erne og 2000'erne.

Sådan beskytter du din indkomst

Hvis du er pensionist, der får en Social sikring betaling, kan du se en stigning i din månedlige check fra et år til det næste. Det sker, fordi regeringen justerer betalingerne baseret på leveomkostninger, målt ved Forbrugerprisindekset.

Denne stigning kræver imidlertid godkendelse af kongressen. En stigning på 1,6% blev godkendt for 2020, det samme beløb som stigningen i 2019. Stigningen var 2,8% i 2018, og den var 2% for 2017. Men i 2016 var stigningen kun 0,3%. Disse tal var baseret på forbrugerprisindekset, men fortalere for pensionister hævdede, at det ikke var nok. De påpegede, at varer og tjenester, der hovedsageligt bruges af ældre, såsom sundhedspleje, havde større prisstigninger end det samlede indeks.

Sådan beskytter du dine besparelser

Den primære måde at slå inflation på er at investere din opsparing for et bedre afkast, end du kan få ind pengemarkedskonti eller opsparingskonti. Investering i stort set alt andet indebærer uundgåeligt større risiko end en FDIC-forsikret konto. Men du kan vælge investeringer, der passer til din risikotolerance.

For eksempel kan pensionister overveje Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Disse værdipapirer justerer renterne udbetalinger du får baseret på ændringer i CPI. Den hovedbetaling, du får tilbage, justeres også for inflation. Selvom priserne falder i løbet af investeringsperioden, får du stadig den originale hovedstol tilbage, hvis du købte værdipapiret, da det først blev udstedt.Dog regeringen Jeg binder kan være en bedre handel for små investorer.

Afkast på aktieinvesteringer har generelt en tendens til at slå inflationen. Investorer, der ønsker at undgå volatilitet forbundet med individuelle aktier kan vælge investeringsforeninger. En passiv indeksering tilgang er ofte bedst, da den ikke afhænger af en bestemt persons evner til at vælge aktier fondsforvalter. Valutahandlede fonde (ETF'er) har normalt lavere gebyrer end andre indeksfonde.

Investerer en del af besparelser i ædle metaller, som f.eks guld eller sølv, er en anden måde at overgå inflationen på. Traditionelt købte folk guld- og sølvmønter. I dag er der også mange ædle metaller ETF'er tilgængelig for investorer. An aktivallokering der tilføjer en lille smule guld til en aktieportefølje kan også give mere konsistente afkast.

Bundlinjen

Inflationen har en tendens til at skære i en forbrugeres købekraft over tid. Heldigvis er der måder at bevare købekraften på din opsparing. Det betyder at investere, men holde dit risikoniveau moderat.