Bedste personlige lån til fremragende kredit i august 2021
Sarah Li Cain har mere end 7 års erfaring som forfatter, personlig finansekspert, forfatter og foredragsholder. Hun er kandidat til den akkrediterede finansrådgiverbetegnelse og ekspert i bank, personallån, fast ejendom og forsikring. Sarah fik sin bachelor i engelsk litteratur og uddannelse med en mindreårig i billedkunst ved York University. Hun er grundlæggeren af Beyond the Dollar, en podcast, der har til formål at normalisere taler om personlig økonomi og pengeemner.
Marisa er Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
LightStream, Truist Banks online udlånsarm, tilbyder nogle af de laveste faste renter i nærheden: helt ned til 2,49% og ikke højere end 19,99% - med automatiske betalinger (det er 0,5% højere uden). Minimumssatser og din tilbagebetalingsvarighed varierer afhængigt af formålet med lånet - LightStream er stor på at kategorisere lån og tilbyder finansiering af alt fra biler til bryllupper. Der er heller ingen gebyrer, og låntagere kan optage op til maksimalt $ 100.000.
Ekstremt lave ÅOP (med autopay)
Stort udvalg af lån
Garantier for bedre konkurrenters sats (begrænsninger gælder)
Kun hårde henvendelser (som midlertidigt kan dæmpe kredit score)
Længere kredithistorie påkrævet, normalt flere år
Manglende evne til at ændre forfaldsdato når tilbagebetalinger starter
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 100.000
- APR -område: 2,49% –19,99% med autopay
- Gebyrer: Ingen (beboere i Florida betaler dokumentarstempelafgift på .35%)
- Minimum kreditkrav: Ikke opført
- Andre kvalifikationskrav: LightStream leder efter låntagere med et anstændigt kreditmix, få kriminalitet, et anstændigt gældsforhold og flere års kredithistorie
- Tilbagebetalingsbetingelser: 24 til 144 måneder
- Begrænsninger: LightStream tæller ikke indtægter fra cannabisindustrien. Desuden kan du ikke refinansiere et eksisterende LightStream -lån og bruge midlerne til uddannelses- eller forretningsudgifter
- Tid til at modtage midler: Kunne være så snart den samme hverdag
Læs hele anmeldelsen:LightStream Personal Review
Payoff annoncerer som långiver for at hjælpe låntagere med at konsolidere kreditkortgæld med høj rente. Deres konkurrencedygtige priser, der starter ved 5,99%, tilbyder dem, der leder efter åndedrætsrum, endelig får nogle. Selvom minimumskravene er en 640 kredit score, er det sikkert at antage, at de bedste satser vil gå til de mest kreditværdige personer. Ansøgere kan optage et lån fra $ 5.000.
Ingen gebyrer for forsinket betaling eller forudbetaling
Blød kreditforespørgsel: Du kan kontrollere dine satser uden at påvirke din kredit
Tilbyder gennemsigtighed om krav til godkendelse af lån
Høj minimum lånebeløb
Opkræver et oprindelsesgebyr, op til 5%
Ingen fælles ansøgninger
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 40.000
- APR -område: 5.99%–24.99%
- Gebyrer: 0% -5% oprindelsesgebyr
- Minimum kreditkrav: 640
- Andre kvalifikationskrav: Ansøgere må ikke have aktuelle kriminalitet. Der tages også højde for længden af kredithistorik og gældsforhold.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 2 til 5 år
- Begrænsninger: Massachusetts, Mississippi, Nebraska og Nevada er ikke berettigede
- Tid til at modtage midler: Inden for 3 til 6 hverdage efter godkendelse
Læs hele anmeldelsen:Udbetaling personlige lån
SoFi
Ud over nogle af de laveste renter omkring og en høj maksimal lånegrænse, tilbyder online långiver SoFi fordele for sine medlemmer, som det kalder kunder - og du bliver medlem, når du tager et lån. Disse fordele inkluderer ingen oprindelse, forudbetaling eller forsinkede gebyrer plus adgang til legitimerede finansielle rådgivere til at tilbyde personlig rådgivning om penge.
Ingen gebyrer eller forsinkede eller forudbetalte sanktioner
Eksklusive medlemsfordele
Meget konkurrencedygtige ÅOP
Langsommere finansieringstider
Højere minimum lånebeløb
Høj indkomst er en faktor for at få de bedste rater
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 100.000
- APR -område: 5,99% –19,63% (med autopay)
- Gebyrer: Ingen forudbetalte sanktioner, forsinkelses- og oprindelsesgebyrer
- Minimum kreditkrav: Ikke opført
- Andre kvalifikationskrav: Behov for at være amerikansk statsborger eller fastboende og myndighedsalder i din stat. Ansøgere skal også have en almindelig indkomstkilde (f.eks. Fuldtidsbeskæftigelse).
- Tilbagebetalingsbetingelser: 2 til 7 år
- Begrænsninger: Personlige lån er ikke tilgængelige for Mississippi -beboere.
- Tid til at modtage midler: Så snart et par dage efter godkendelse
Læs hele anmeldelsen:SoFi personlige lån
Marcus af Goldman Sachs, online kommercielle bank arm i den ærværdige investeringsbank, tilbyder en omfattende FAQ sektion, der muligvis kan løse alle dine spørgsmål, før du ansøger om en lån. Långiveren tilbyder også bemærkelsesværdig gennemsigtighed i form af de gebyrer, den opkræver (som i øvrigt ikke er nogen) sammen med forskellige belønninger låntagere kan modtage, f.eks. Til rettidig betaling.
Låntagere har mulighed for at udskyde en betaling efter at have foretaget 12 på hinanden følgende månedlige betalinger til tiden i sin helhed
Ingen gebyrer, inklusive forsinkelses- og oprindelsesgebyrer eller forudbetalte sanktioner
Direkte betaling af kreditorer den gældskonsolideringslån
Ingen fælles ansøgninger
Priser generelt lidt højere end konkurrenternes
Lavere maksimale lånebeløb (kun $ 40.000)
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 3.500 til $ 40.000
- APR -område: 6.99%–19.99%
- Gebyrer: Ingen forsinkelses-, oprindelses- eller forudbetalte gebyrer
- Minimum kreditkrav: 660
- Andre kvalifikationskrav: Ansøgere skal være myndighedsalder i deres stat med en social sikring eller individuel skatte -ID Nummer plus en gyldig amerikansk bankkonto.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 72 måneder
- Begrænsninger: Ansøgere kan ikke ansøge med en låntager
- Tid til at modtage midler: Så få som 1 til 4 hverdage efter godkendelse
Læs hele anmeldelsen:Marcus personlige lån
Alliant
Alliant Credit Union tilbyder lån op til fem år, bedst for dem, der er interesseret i kortfristede lån. Det tilbyder også et modgangsprogram, også kaldet deres gældsbeskyttelsesprogram. Hvis du skulle tilmelde dig dette valgfrie program, kan du suspendere dine månedlige betalinger uden at være det opkrævet ekstra renter eller sanktioner, hvis en uventet eller nødsituation ville forhindre dig i at betale din regninger.
De fleste ansøgere modtager midler samme dag
Ingen oprindelsesgebyrer og forudbetalte sanktioner
Lavt minimum lånebeløb
Renterne er højere, jo længere løbetiden er
Skal være medlem for at modtage et personligt lån
Lånevilkårene er korte i forhold til andre långivere
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 1.000 til $ 50.000
- APR -område: 6,24% –10,24% med autopay -rabat
- Gebyrer: Ingen forskudsbetaling eller oprindelsesgebyr
- Minimum anbefalet kredit score: Ikke opført
- Andre kvalifikationskrav: Ansøgere skal blive medlem af kreditforeningen ved at donere til Foster care to Success (minimum $ 5) eller via andre kvalifikationsmidler
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart samme dag
- Begrænsninger: Gældsbeskyttelsesprogrammet påløber et månedligt gebyr
Når du har besluttet, hvilken långiver der er den rigtige for dig, er det afgørende at vide præcis, hvilken slags månedlig betaling, låneperiode og rente du har råd til. EN personlig låneberegner ville være nyttig til dette forsøg.
Sammenlign bedste personlige lån for fremragende kredit - august 2021
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|
| LightStreamBedste samlede og laveste sats | 2,49% –19,99% med autopay | $5,000 | $100,000 | 24–144 måneder | Ikke opført |
| UdbetalingBedst til gældskonsolidering | 5.99%-24.99% | $5,000 | $40,000 | 2–5 år | 640+ |
| SoFiBedste kundeoplevelse | 5,99% –19,63% med autopay | $5,000 | $100,000 | 2–7 år | Ikke opført |
| Find personlige lånBedste minimum lånebeløb | 6.99%–24.99% | $2,500 | $35,000 | 36–84 måneder | Ikke opført |
| Marcus af Goldman SachsBedst til gennemsigtighed | 6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 måneder | 660+ |
| Wells FargoBedst til personlig service | 5,74% –24,49% med relationsrabat | $3,000 | $100,000 | 12–84 måneder | Ikke opført |
| Alliant Credit UnionBedste kreditforening | 6,24% –10,24% med autopay | $1,000 | $50,000 | 12–60 måneder | Ikke opført |
| American ExpressBedste bryllupslån | Ikke opført | $3,500 | $25,000 | Ikke opført | Ikke opført |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad betragtes som en fremragende kreditværdighed?
Når vi taler kredit, taler vi hovedsageligt kredit score- et statistisk mål, ikke ulig en akademisk karakter, der opsummerer din kreditværdighed med tre cifre. De kreditresultater, som de fleste långivere bruger, spænder mellem 300-850-hvilket lyder meget bredere end det er, hvad angår långiverens godkendelse. De fleste kreditresultater falder mellem 600 og 750, iflg Erfarne, en af de "Store tre" kreditrapporteringsbureauer. En score på 740 og derover betragtes som "meget god" og score på 800 og derover betragtes som "fremragende".
Kreditscoreintervaller:
- Fremragende kredit: 800 - 850
- Meget god kredit: 740 - 799
- God kredit: 670 - 739
- Fair kredit: 580 - 669
- Meget dårlig kredit: under 580
Det er vigtigt at forstå, hvor du står i forhold til din kreditværdighed. Det kan betyde forskellen mellem et lån med en rente i de to cifre (hvis du har en mindre end god score, under 660 eller deromkring) eller en blot et par procentpoint over prime (hvis du er i den fremragende score kategori). Andre fordele ved at have en højere kredit score omfatter muligheden for at låne højere lånebeløb og længere tilbagebetalingsbetingelser.
Hvad er gennemsnitlige personlige lånesatser for fremragende kredit?
Ifølge Federal Reserve er den gennemsnitlige rente for 24-måneders personlige lån 9,46% fra februar 2021. Det afhænger naturligvis af långiveren og hvilke faktorer, når låntagerens rente bestemmes, hvilket inkluderer din økonomiske historie og kreditværdighed.
Mest sandsynligt er det, at jo højere din indkomst og kredit score er, desto mere sandsynligt bliver du godkendt til de laveste satser. Der kan også være andre faktorer som din gæld i forhold til indkomst (DTI), som viser procentdelen af gæld, du betaler i forhold til din månedlige bruttoindkomst. Långivere ser på dette nummer for at afgøre, om du kan klare at optage mere gæld.
Hvad skal du overveje, før du vælger et privatlån?
Nogle faktorer at kigge efter inkluderer:
- APR: Generelt, jo lavere, jo bedre. Det årlig procentsats (ÅOP) er anderledes end renten, fordi den inkluderer alle gebyrer, der rulles ind i dit lån.
- Gebyrer: Se på eventuelle oprindelsesgebyrer plus forsinkelsesgebyrer eller eventuelle forudbetalte sanktioner, hvis du vil betale dit lån tidligt af.
- Tilbagebetalingsbetingelser: At forstå, hvor længe du skal betale dit lån, kan vise dig, hvor mange renter du vil betale i løbet af lånets levetid.
Overvej desuden faktorer som begrænsninger i, hvordan lånet skal bruges, minimumsbeløb og hvor hurtigt du modtager midler.
Vil optagelse af et personligt lån skade din kreditværdighed?
Der er to typer kreditkontrol: a blødt træk (eller blød forespørgsel) og a hårdt træk (hård forespørgsel). Et blødt træk er som en forhåndsvisning: Långivere giver dig mulighed for at se, hvad du kvalificerer dig til (ca.) baseret på de grundlæggende finansielle data, du giver dem, og det påvirker ikke din kreditværdighed. Når du indsender en fuld ansøgning, vil långiveren gøre et hårdt træk, som vil dukke op på din kreditrapport og muligvis påvirke din kreditværdighed - især hvis der er flere af dem.
Husk, at hvis du har fremragende kredit, påvirker det muligvis ikke din score så meget eller så længe. Plus, hvis du ansøger om flere personlige lån inden for en kort tidsramme, kan kreditbureauerne se dem som en forespørgsel, især hvis de er til samme formål (forbedring af hjemmet, auto osv.). De er klar over, at låntagere kan lide at sammenligne tilbud, før de træffer en beslutning, og de vil derfor ikke give dig uretmæssig råd om due diligence.
Hvor kan jeg få et privatlån?
Som en person med fremragende kredit kan du finde et personligt lån mange steder. Mange låntagere har en tendens til at tro, at de eneste steder er igennem banker og kreditforeninger, men mange alternative långivere tilbyder rimeligt konkurrencedygtige priser - især hvis de er online. Faktisk har sådanne långivere nogle af de laveste rater, da de ikke er underlagt de omkostninger, mursten og mørtelinstitutioner har.
Bundlinjen
At få et personligt lån med fremragende kredit betyder, at du kan få lån med de bedste renter og vilkår. Men du bør stadig shoppe rundt: Når alt kommer til alt, fortjener du som den ideelle ansøger den ideelle långiver. Når man sammenligner tilbud, er det ikke kun ÅOP, der tæller; overvej tilbagebetalingsbetingelser, hvor meget du vil låne, hvor hurtigt du modtager midler og eventuelle restriktioner på låneprovenuet, før du skriver under på den stiplede linje. Og hvis du sender ansøgninger til flere långivere, skal du sørge for at gøre det inden for en kort periode, så din kreditværdighed ikke bliver påvirket så meget - og din fremragende status forbliver sikker.
Hvordan vi vælger de bedste personlige lån til fremragende kredit
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end halvtreds långivere inklusive renter, gebyrer og lån beløb og tilbagebetalingsvilkår for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
