Sådan opbygger du en nødfond

At have en nødfond er en nødvendighed. Tænk på det som en støddæmper for livets buler, en der forhindrer dig i at øge den gæld, du sandsynligvis allerede har. Corona -udbruddet har sat en kæmpe spot på den forskel, en nødfond gør, når en krise rammer.

Læs mere om, hvordan du opbygger en nødfond, og hvor meget du skal spare til det.

Hvad skal du bruge?

Mens nogle kalder at have en til to måneders løn i reserveideal, siger de fleste finanseksperter, at det anbefalede nødfondsbeløb bør dække tre til seks måneders værdi af husstandsudgifter. Det er en god ide, og en vigtig del af enhver sund finansiel plan, men det kræver også en vis indsats at opnå.

Det første trin i processen er at finde ud af, hvor meget du bruger hver måned. Forbrugerudgifter, der blev offentliggjort i april 2019 af U.S. Bureau of Labor Statistics, angiver, at den gennemsnitlige årlige udgifter pr. forbrugerenhed, der ligner en husstand, var $ 60.060 i 2017 (det seneste år, hvor data er ledig).

Disse data er opdelt efter måned i nedenstående tabel. Fede måneder markerer de kumulative kvartalsudgifter og derfor den anbefalede kontantreserve for den gennemsnitlige husstand.

Antal måneder	Kumulative udgifter
1	$5,005
2	$10,010
3	$15,015
4	$20,020
5	$25,025
6	$30,030

Selvom dine husstandsudgifter kan være højere eller lavere end gennemsnittet, er der ingen tvivl om, at selv tre måneders udgifter er et stort antal. Et kig på dette tal og den gennemsnitlige persons første reaktion er: "Jeg kan ikke finde på den slags penge."

Hvorfor så meget?

Det beløb, der kræves for at udfylde en ordentlig nødfond, er bestemt betydeligt, men vi lever i usikre tider med usikre økonomier, især i kølvandet på coronavirus. Virksomhedsloyalitet hører fortiden til, og arbejdsløshed kan ske uventet, normalt i det værst tænkelige øjeblik. Selv uden en global krise kan nødsituationer som pludselig sygdom eller handicap, større bilreparationer eller et nyt tag være dyre, og der er aldrig et godt tidspunkt for disse ting at ske.

Selvom det nok er rigtigt, at du ikke har en ekstra $ 15.015 liggende, er alt relativt. Selv seks måneders udgifter er et ubetydeligt antal i forhold til det beløb, du skal spare til pension, og der er ikke en klog investor derude, der balker ved tanken om at gemme så mange penge væk, at de aldrig får brug for arbejde igen. Sammenlignet med hvad du skal bruge i løbet af 20 eller 30 år på pension, ligner udgifterne på tre måneder ikke meget.

Knuser tallene

Med det perspektiv i tankerne, lad os overveje, hvordan du sparer til en nødfond. Tilnærm dig denne indsats på samme måde som du ville nærme dig ethvert andet økonomisk mål. Lav en plan og udfør den. Det første trin er at bestemme, hvor meget du bruger hver måned. Bolig, transport og mad vil sandsynligvis være de kategorier, der spiser de fleste af dine penge. Den gennemsnitlige husstand bruger 62% af sin indkomst, som i gennemsnit er 73.573 dollar før skat på disse poster, ifølge BLS Consumer Expenditures -rapporten.

Når du kender dine samlede udgifter for hver måned, skal du gange dette tal med tre. At nå dette nummer vil være dit oprindelige mål. For at nå dit tre måneders mål skal du begynde at spare penge.

Hvis vi antager, at dit oprindelige mål er $ 10.000, illustrerer nedenstående tabel, hvor meget du skal spare hver måned over en periode på fem år eller to og et halvt år.

Femårsplan	Nødvendigt beløb pr. Måned	To og et halvt års plan	Nødvendigt beløb pr. Måned
60 måneder	$166.67	30 måneder	$333.33

Sætte din plan i aktion

At købe en billigere bil, næste gang du skal købe en bil og nedgradere din mobiltelefontjeneste, er to nemme måder at få nogle penge til at finansiere din opsparingsplan. At springe den to ugers ferie over, skære ned på det beløb, du bruger på at spise ude og gemme din næste forhøjelse eller bonus, er også mulige metoder til at tilføje til din nødfond.

Nøglen er at tilføje til fonden med jævne mellemrum. Ideelt set bør du behandle det som enhver anden tilbagevendende regning, du skal betale hver måned. Afsæt det passende beløb fra din lønseddel og sæt det til side. Selvom de fleste mennesker ikke er i tvivl om regelmæssigt at sende enorme mængder penge til kreditkortselskaber, afviser de ikke tanken om først at betale sig selv. Ændre den ligning.

Hvis du er blandt de mange investorer, der ikke har en regnvejrsfond gemt væk i nødstilfælde, er der ikke tid som nu til at begynde at spare. Selvom du ikke har styrken til at løse projektet med et dedikeret besparelsesprogram, kan du starte enkelt: Tag ændringen ud af dine lommer sidst på dagen og læg den i en krukke. Undersøge nærmere mikroinvestering platforme, som f.eks Agern, der afrunder køb foretaget fra tilknyttede konti og indsamler og investerer ændringen.

Du kan også spise derhjemme i stedet for at spise ude og "tipse" dig selv ved at tilføje et par kroner til din nødfond. Hvis du får kontanter tilbage på dine kreditkort eller bare har betalt en stor gæld, f.eks. Et personligt lån eller en bil, skal du lægge de nyfundne penge i din fond. Hvis du får en refusion af skat, skal du indsætte checken i din fond. Hvis du formår at dedikere kun $ 5 pr. Dag til din indsats, har du 1.825 $ i slutningen af ​​året; det er 9 125 dollars på bare fem år.

Hvor skal man lægge pengene

Pengemarkedsfonde og højrente opsparingskonti er to gode steder at parkere din nødfond. Du har brug for sikre, flydende muligheder så dine penge er tilgængelige i nødsituationer. Disse valg gør det sværere for dig at dyppe i det (se det: du vil blive fristet til af og til), og du vil også tjene lidt afkast på pengene.

Bundlinjen

Se din nødfond som en forsikring. Når du har det, skal du passe på det omhyggeligt. Det er ikke en sparegris. Du bør ikke bruge det til tilfældige udgifter. Når din løn stiger, skal du faktisk øge beløbet, så det matcher din nye situation.

Brug kun fonden i nødstilfælde, og brug den omhyggeligt, når du har brug for at trække på den. Husk, at når disse penge er brugt, tager det altid meget længere tid end forventet at erstatte dem. Start nu og gem, hvad du kan, selvom det ikke er meget. At have en nødfond giver dig et bedre skud til at forvitre en krise uden at løbe op på en kreditkortbalance eller optagelse af et personligt lån.