Bedste gældskonsolideringslån i august 2021
Michelle Black er ekspert i kreditrapportering, kreditscoring, identitetstyveri, budgettering, gældsudryddelse og grundlæggeren af CreditWriter.com. Hun er uddannet fra Winthrop University og har arbejdet i kreditindustrien i 19+ år. Udover Investopedia har Michelle skrevet til Forbes, Bankrate og Reader's Digest.
Marisa er Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
LightStream er onlineudlånsafdelingen i SunTrust Bank. LightStream tilbyder renter, der starter så lavt som 5,95% (med autoløn) på personlige lån til gældskonsolidering. Renterne varierer dog efter lånemængde og lånets løbetid.
Hvis du kvalificerer dig, kan långiveren lade dig låne op til $ 100.000. Når du tilføjer fordelen uden gebyrer, kan LightStream være en overkommelig mulighed for at konsolidere anden gæld med høj rente.
Priser så lave som 5,95% på gældskonsolideringslån, når du tilmelder dig automatisk betaling
Ingen gebyrer
LightStream garanterer at slå enhver kvalificerende sats fra en anden långiver (restriktioner gælder)
God kredit anbefales
Ingen forhåndsgodkendelser-du skal tillade en hård undersøgelse af din kreditrapport for at kontrollere din sats
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 100.000.
- APR -område: 5,95% –19,99% for konsolideringslån efter tilmelding til autopay.
- Gebyrer: LightStream opkræver ingen gebyrer for låntagere. (Florida -lån er underlagt dokumentarisk stempelafgift.)
- Minimum anbefalet kredit score: Rapporteret til at være 660, men ikke oplyst på LightStreams websted
- Andre kvalifikationskrav: LightStream leder efter låntagere med "god kredit". Långiveren definerer god kredit som flere års kredithistorie, en blanding af kontotyper og få kriminalitet. En mulighed for at spare, stabil indkomst og et acceptabelt gældsforhold er også nøgler til at kvalificere sig til et lån.
- Tilbagebetalingsbetingelser: Gældskonsolideringslån skal tilbagebetales mellem 24 og 84 måneder.
- Tid til at modtage midler: Midler, der muligvis er indsat på din konto, samme dag som du ansøger.
- Begrænsninger: Hvis du tjener indkomst fra cannabisindustrien, tæller LightStream ikke denne indtjening til lånekvalifikationsformål. Du kan ikke refinansiere et eksisterende LightStream -lån med et nyt. Der er også begrænsninger for, hvordan du bruger lånet. For eksempel kan midler ikke bruges til at dække uddannelses- eller forretningsudgifter.
Læs hele anmeldelsen: LightStreams personlige lån
Avant
Avant tilbyder og servicerer personlige lån til kvalificerede låntagere gennem sit forhold til WebBank. Virksomheden har udstedt over 800.000 lån siden det blev grundlagt i 2012.
Personlige lån fra Avant kan passe godt til mellemindkomst låntagere, der ikke har en perfekt kredithistorie. Priser starter ved 9,95% og stiger op til 35,99%. Det er ganske vist højt sammenlignet med den APR -rækkevidde, nogle andre långivere tilbyder. Alligevel kan dårlige låntagere muligvis spare penge med et Avant-personlige lån i forhold til andre finansieringsmuligheder med høj rente, f.eks. Kreditkort.
Ingen forudbetalte sanktioner
Avant foretager en blød kreditforespørgsel, når du først tjekker dine lånerenter og vilkår
Brugervenlig app lader dig administrere din konto på en mobilenhed
ÅOP er høj i forhold til, hvad du kan kvalificere dig til et andet sted, hvis du har god kredit
Administrationsgebyr på forhånd (op til 4,75%) kommer direkte ud af dit lån
Forsinkede gebyrer og uærlige betalingsgebyrer
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 2.000 til $ 35.000 (Minimum varierer fra stat til stat).
- APR -område: 9.95%–35.99%
- Gebyrer: Avant opkræver et administrationsgebyr på op til 4,75%. Forsinkede gebyrer og vanære betalingsgebyrer kan også gælde.
- Minimum anbefalet kredit score: De fleste kvalificerede ansøgere har en minimumscore på 600 til 700.
- Andre kvalifikationskrav: Avant betragter din kreditværdighed og din indkomst for at afgøre, om du er kvalificeret til et lån, og i givet fald, hvor meget du kan låne. Långiveren skal muligvis verificere oplysninger om din identitet, beskæftigelse, indkomst og bankkonto som en del af ansøgningsprocessen.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 24 til 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Midler er normalt tilgængelige inden den næste arbejdsdag.
Læs hele anmeldelsen: Avant personlige lån
BestEgg -logo
Bedste æg er en online udlånsplatform, der hjælper låntagere med at finde personlige lån, de kan bruge til at konsolidere gæld og til andre formål. Platformen har siden den blev grundlagt i 2014 finansieret over 630.000 lån (gennem FDIC-forsikrede Cross River Bank).
Fastforrentede lån med Best Egg starter så lavt som 5,99%. Kvalificerede låntagere kan få adgang til op til $ 35.000 i finansiering. Bedste æg har en A+ rating med Better Business Bureau. BBB har også 4,91 stjerner ud af 5, baseret på BBB's analyse af over 2.100 kundeanmeldelser.
En rimelig kredit score (over 640) kan være tilstrækkelig til at kvalificere sig, men ikke til de laveste satser
Du kan have to lån åbne på én gang med Best Egg
En blød kreditforespørgsel, når du tjekker din lånerente
Gebyrer et oprindelsesgebyr fra 0,99% til 5,99%
Lavt maksimalt lånebeløb sammenlignet med nogle andre långivere (især hvis du har god kredit og høj indkomst)
En kredit score på 700 eller højere og mindst $ 100.000 i årlig indkomst er nødvendig for at kvalificere sig til den laveste ÅOP
Andre vigtige oplysninger:
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 2.000 til $ 35.000 (Lån potentielt op til $ 50.000 med særlige tilbud.)
- APR -område: 5.99%–29.99%
- Gebyrer: Best Egg opkræver et oprindelsesgebyr på op til 5,99%. Returnerede betalinger medfører også gebyrer på $ 15 hver.
- Minimum anbefalet kredit score: Låntagere har brug for en FICO -score over 640.
- Andre kvalifikationskrav: Ud over din kreditværdighed og indkomst gennemgår Best Egg også dit gældsforhold. Hvis din indkomst er højere end din gæld, kan du kvalificere dig.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 60 måneder
- Tid til at modtage midler: så lidt som 1-3 hverdage
- Begrænsninger: Lån er ikke tilgængelige for beboere i Iowa, Vermont, West Virginia eller de amerikanske territorier.
Læs hele anmeldelsen: Bedste æg personlige lån
Wells Fargo
For låntagere, der foretrækker en personlig ansøgningserfaring, Wells Fargo tilbyder assistance i hele landet i en af deres 5.200 filialer. Som en af de største banker har ansøgere med god kredit adgang til fleksible tilbagebetalingsvilkår, der starter ved 12 måneder og konkurrencedygtige renter, der starter med 5,74%.
Finansiering så hurtigt som den næste arbejdsdag
Højt maksimalt lånebeløb
Rabatter til rådighed på lånerenter
Mulighed for prækvalifikation kun tilgængelig for nuværende kunder
Personlige applikationer kun for nye kunder
Skandals historie
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 3.000 til $ 100.000
- APR -område: 5,74% –24,49% (med 0,25% forholdsrabat)
- Minimum anbefalet kredit score: 670
- Gebyrer: Minimal
- Andre kvalifikationskrav: For at modtage satsrabat skal ansøgere tilmelde sig autopay med en kvalificeret Wells Fargo -bankkonto.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 84 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart den næste arbejdsdag
- Begrænsninger: Nye kunder skal ansøge på en filial
Læs hele anmeldelsen: Wells Fargo personlige lån
Raketlån
Låntagere med lavere kredit score vil kunne lide, at Rocket Loans tilbyder hurtig finansiering - samme dag til rådighed - og konkurrencedygtige renter, der starter ved 5,97% med autopay, selvom der er et oprindelsesgebyr. En del af Quicken -familien af virksomheder, ansøgere kan prækvalificere et lån gennem et blødt kredittræk.
Samme dag tilgængelig finansiering
Kontroller startrenten uden at påvirke din kreditværdighed
Tilgængelig for dem med lavere kredit score
1% til 6% oprindelsesgebyr
Kun individuelle applikationer
Autopay rabat mindre i forhold til andre långivere
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 2.000 til $ 45.000
- APR -område: 5,97% –29,99% m. Rabat på autopay
- Gebyrer: 1% –6% oprindelsesgebyr (fratrukket låneprovenuet); $ 15 forsinket gebyr
- Minimum anbefalet kredit score: 580
- Andre kvalifikationskrav: Ansøgere skal være amerikansk statsborger eller fastboende og myndighedsalder i deres stat.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 eller 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Tilgængelig finansiering samme dag
- Begrænsninger: Ingen medunderskrivere eller fælles ansøgninger er tilladt
Læs hele anmeldelsen: Raketlån Personlige lån
Peerform
Peerform er et peer-to-peer-udlånstilbud, der starter med 5,99% og oprindelsesgebyrer, der starter med 1%-ikke præcis lav for dem, der har fremragende kredit, men et levedygtigt valg for låntagere med rimelig kredit scorer. Ansøgere kan optage lån helt ned til $ 4.000 og modtage finansiering inden for få arbejdsdage.
Prækvalifikation tilgængelig
Ingen forudbetalte sanktioner ved ekstra betalinger eller tilbagebetaling af resterende lånesaldo
Låntagere kan kvalificere sig til et lån, selv med en kort kredithistorie
Oprindelsesgebyrer fra 1% til 5%
Ved $ 4.000 er minimum lånebeløb højt
Ingen fælles ansøgninger
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 4.000 til $ 25.000
- APR -område: 5.99%–29.99%
- Gebyrer: 1% til 5% oprindelsesgebyr; $ 15 forsinket gebyr; $ 15 returnerede checkgebyr
- Minimum anbefalet kredit score: 600
- Andre kvalifikationskrav: Peerform kræver et års kredithistorie uden kriminalitet
- Tid til at modtage midler: Inden for et par hverdage
- Begrænsninger: Kun individuelle applikationer
Læs hele anmeldelsen: Peerform personlige lån
Sammenlign de bedste gældskonsolideringslån – august 2021
| Långiver | Bedst til | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Anbefalet kredit score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LightStream | Bedste sats | 5,95% –19,99% med autopay | $5,000 | $100,000 | 24–84 måneder | 660+ |
| Udbetaling | Bedst til fair kredit | 5.99%–24.99% | $5,000 | $40,000 | 2–5 år | 640+ |
| Avant | Bedst til dårlig kredit | 9.95%–35.99% | $ 2.000 (minimum varierer fra stat til stat) | $35,000 | 24–60 måneder | 600+ |
| Bedste æg | Bedste kundeanmeldelser | 5.99%–29.99% | $2,000 | $35,000 | 36–60 måneder | 640+ |
| Marcus af Goldman Sachs | Bedst for god kredit | 6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 måneder | 660+ |
| Wells Fargo | Bedste bank | 5,74% –24,49% med relationsrabat | $3,000 | $100,000 | 12–84 måneder | 670+ |
| Raketlån | Bedst til hurtig finansiering | 5,97% –29,99% med autopay | $2,000 | $45,000 | 36 eller 60 måneder | 580+ |
| Peerform | Bedste Peer-to-Peer långiver | 5.99%–29.99% | $4,000 | $25,000 | Ikke let tilgængelig online | 600+ |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er gældskonsolidering?
Gældskonsolidering er processen med at kombinere flere gæld, du allerede skylder, til en enkelt, ny konto. Når det er kombineret, foretager du en månedlig betaling for at varetage din samlede kreditforpligtelse.
Begrebet gældskonsolidering kan beskrive et par forskellige tilgange til at kombinere gæld, herunder:
- Ansøgning om et nyt konsolideringslån til refinansiering af eksisterende gæld
- Brug af en overførsel af kreditkortbalance at konsolidere gæld
Med begge fremgangsmåder ovenfor kan gældskonsolidering rulle flere eksisterende finansielle forpligtelser til en. Ideelt set bør dit mål med begge muligheder være at opnå en lavere rente og bedre vilkår.
Hvordan fungerer gældskonsolidering?
Generelt er gældskonsolidering begrænset til usikrede kreditforpligtelser. Disse kan omfatte kreditkort, studielånog usikrede afdragslån du skylder i øjeblikket. Medicinske regninger kan også passe ind i denne kategori. Men hvis du vil refinansiere et sikret lån, som et realkreditlån, skal du generelt se på forskellige finansieringsmuligheder.
Der er et par almindelige måder at konsolidere usikret gæld. Diagrammet herunder indeholder højdepunkter og en sammenligning af to af de mest populære gældskonsolideringsmuligheder.
| Gældskonsolideringslån | Overførsel af kreditkortbalance | |
| Processen | Du låner penge med en ny afbetalingskonto for at afdrage eksisterende gæld. Bagefter foretager du en enkelt månedlig betaling på den nye konto. | Du låner penge med et revolverende kreditkort for at afdrage eksisterende gæld. Bagefter foretager du en enkelt månedlig betaling på den nye konto. |
| Gebyrer | Din nye långiver opkræver muligvis oprindelsesgebyrer, ansøgningsgebyrer eller andre gebyrer, der kan øge finansieringsomkostningerne. | Mange kreditkortbalanceoverførsler inkluderer et saldooverførselsgebyr, der kan øge finansieringsomkostningerne. |
| APR | Gældskonsolideringslån har generelt faste renter over en bestemt periode. | Lave indledende satser udløber ofte efter 6–18 måneder. Når den indledende sats udløber, vil du blive debiteret standard APR på kontoen. (Gennemsnitlige kreditkortpriser er i øjeblikket omkring 17%.) |
| Kvalificerende | Långivere gennemgår din kredit, indkomst og andre faktorer for at bestemme berettigelse og fastsætte din rente. | Långivere gennemgår din kredit, indkomst og andre faktorer for at bestemme berettigelse og fastsætte din rente. |
Gældskonsolidering og din kredit
Folk har normalt to hovedspørgsmål, når de overvejer mulighederne for konsolidering af gælden:
- Hvor meget vil det koste?
- Hvordan vil det påvirke min kredit?
Det første spørgsmål kan kun besvares med research og rate shopping. Alligevel er det lidt lettere at forklare, hvordan gældskonsolidering kan påvirke din kredit.
Gør gældskonsolideringslån skade din kredit?
Gældskonsolideringslån kan være gode for dine kreditresultater afhængigt af oplysningerne i dine kreditrapporter. Kreditscoringsmodeller, som FICO og VantageScore, er meget opmærksomme på gæld-til-grænse-forholdet (aka kreditudnyttelsesgrad) på dine kreditkortkonti. Når dine kreditrapporter viser, at du bruger en større procentdel af dine kreditgrænser, kan din score lide.
Afdragskonti, som konsolideringslån, modtager ikke den samme behandling, hvad angår kreditresultater. Forestil dig, at du skylder $ 30.000 på et afdragslån og $ 3.000 på et kreditkort med en grænse på $ 3.000. Fordi kreditkortet er 100% udnyttet, vil det sandsynligvis påvirke dine kreditresultater langt mere (og ikke på en god måde) end afdragskontoen på $ 30.000.
Når du betaler dig revolverende kredit kortgæld med et gældskonsolideringslån, kan du udløse et fald i din kreditudnyttelsesgrad. Denne reduktion i kreditudnyttelsen kan resultere i en kreditstigning. Derudover kan dine kreditresultater påvirkes af antallet af konti med saldi på din kreditrapport - jo færre, jo bedre. Når du bruger et nyt lån til at afbetale flere konti på én gang, kan det potentielt give dine kreditresultater et lille løft.
Skader saldooverførsler din kredit?
Åbning af et nyt kreditkort og brug af en saldooverførsel til at betale eksisterende kreditkortgæld kan også sænke din kreditudnyttelsesgrad. Et balanceoverførselskort er dog stadig en revolverende konto. Et gældskonsolideringslån kan reducere din udnyttelsesgrad til 0% (hvis du betalte alle dine saldo på kreditkort). En saldooverførsel til et nyt kreditkort har ikke den samme effekt.
Så, a overførsel af kreditkortbalance potentielt kan forbedre din kredit score. Men generelt har afbetaling af roterende kreditkort med en afbetalingskonto (også kendt som et gældskonsolideringslån) en chance for at forbedre din score mere.
Er gældskonsolidering en god idé?
Her er et par tegn på, at konsolidering af din gæld kan være et smart økonomisk skridt.
- Dine månedlige betalinger er overskuelige, men du har ikke råd til at betale din højrentegæld fuldt ud inden for de næste par måneder.
- Du kan kvalificere dig til en lavere rente, end du betaler på dine nuværende kreditforpligtelser.
- Du betaler din gæld ned og tror, at konsolidering vil hjælpe dig med at fjerne udestående saldi hurtigere.
- Du har en fast indkomst, følger et budget og tror, at du kan undgå overforbrug i fremtiden.
Kun du kan beslutte, om gældskonsolidering er det rigtige valg til din nuværende økonomiske situation. Men i betragtning af nogle af fordele og ulemper ved gældskonsolidering kan gøre din beslutning lidt lettere.
Gældskonsolidering kan reducere mængden af penge, du betaler i renter. Gennemsnitssatsen på et kreditvurderende kreditkort er 14,75%. I mellemtiden er den gennemsnitlige rente på et 24-måneders personligt lån 9,46%, ifølge Federal Reserve.
Konsolidering af din gæld kan forbedre din kredit. Når du reducerer dit kreditudnyttelsesforhold og antallet af konti med saldi på dine kreditrapporter, kan dine kreditresultater være til gavn.
Du skal kun foretage en månedlig betaling til din nye långiver. Dette er lettere at administrere end flere betalinger på forskellige konti.
Gældskonsolidering sletter ikke din gæld. Du bliver nødt til at følge et budget og undgå overforbrug, hvis du vil have dit nye konsolideringslån (eller balanceoverførselskort) til at fjerne din gæld for altid.
Hvis du har kredit- eller indkomstudfordringer, kan du have problemer med at kvalificere dig til en lavere rente. Der er normalt ingen mening i at konsolidere din gæld, hvis et nyt lån eller en saldooverførsel ikke vil spare dig penge.
Bundlinie
Et lån til konsolidering af gælden har potentiale til at hjælpe dig med at forbedre dit økonomiske liv. Men om et gældskonsolideringslån i sidste ende hjælper eller gør dig ondt, afhænger af, hvordan du administrerer kontoen og din økonomi som helhed.
Undgå frem for alt fristelsen til at opkræve nye saldi på dine nyligt betalte kreditkort. Hvis du opkræver nye saldi på de originale konti, kan du i fremtiden stille op til en økonomisk katastrofe.
Sådan vælger vi de bedste gældskonsolideringslån
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end halvtreds långivere inklusive renter, gebyrer og lån beløb og tilbagebetalingsbetingelser for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
