5 lektioner i finansiering og investering fra monopol

Monopol har været et klassisk brætspil i over 100 år. Det er en ejendom handelsspil, som næsten alle spiller for sjov og en chance for at være en foregivende ejendomsmagnat. Men hvis du har spillet Monopol længe nok, indser du hurtigt, at spillet byder på en masse økonomisk visdom og lektioner, der kan anvendes i den virkelige verden af ​​finansiering og investering.

Nedenfor er fem værdifulde lektioner, der ikke kun hjælper dig med at øge dine chancer for at vinde brætspillet, men også øge dine chancer for at få en bedre forståelse af forsigtig finansiel og investering principper.

1. Hav altid kontanter ved hånden

Dette er langt den vigtigste lektion i både spillet og finansverdenen. For at vinde i Monopoly skal du være den sidste spiller tilbage, med andre ord den sidste til at have penge. Så hvis du bevidst bevæger dig rundt i Monopol -bestyrelsen og køber alt i sigte, når det er tid til at betale dine økonomiske forpligtelser, er du sandsynligvis løbet tør for kontanter. Ingen kontanter betyder, at du skal begynde at sælge de ejendomme (aktiver), du erhvervede med en dyb rabat til, hvad du betalte for dem. I spillet har du lov til at pantsætte dem med rabat til

pålydende værdi. Når denne proces først sker, medmindre du er heldig, er det kun et spørgsmål om tid, før du går konkurs.

Det samme nøjagtige princip gælder i virkelige økonomiske spørgsmål. USA fik et forreste sæde til konsekvenserne, der opstod under recessionen, når der ikke er kontanter til rådighed. Hvornår den store recession ramt, havde folk brugt kontanter som skøre, takket være en afhængighed af kredit. Men da boligmarkedet gik i stå, og den amerikanske bankkrise brød ud, blev de uden kontanter decimeret. Monopoleffekten fandt sted-uden kontanter måtte folk "sælge ud", hvad de ejede med store rabatter. Ude af stand til at foretage realkreditlån, blev folk tvunget til at sælge deres huse for betydeligt mindre end hvad de betalte for dem, eller værre, långiveren udelukkede ejendommen. Enhver egenkapital blev udslettet.

De samme konsekvenser blev lidt i aktiemarked i svimlende grad. Når kreditmarkeder beslaglagt, kæmpede mange investorer for at rejse kontanter. Den eneste mulighed, de havde, var at sælge værdipapirer til enhver pris. Dette behov for kontanter skabte en lavinesalg, der førte til det enorme markedsnedgang i 2008, og i sidste ende førte til gode, hårdtarbejdende mennesker, der mistede en betydelig mængde af deres investerbare aktiver. På den anden side fik de mennesker, der havde kontanter, mulighed for at købe aktiver - aktier, fast ejendom, obligationer - for brøkdele af, hvad de var værd. Til sidst vandt de spillet og tjente flest penge.

2. Vær tålmodig

For at vinde hos Monopoly skal du være tålmodig og have en spilplan. Du kan normalt ikke vinde ved at købe hvert stykke fast ejendom, du lander på. Du skal have en generel tilgang til, hvordan du vil fortsætte. Hvis du er utålmodig og begynder at købe hvert stykke på tavlen, du lander på, vil du hurtigt finde dig selv tom for penge. Derfor skal du være tålmodig og ved hvornår man skal købe og hvornår man skal tage et pas.

På samme måde, hvis du bare køber uden disciplin, når du investerer, vil du placere dit resultat i håbet om, at markedet opfører sig pænt. Succesfulde investorer investerer ikke baseret på håb, de investerer med en disciplineret tilgang. Tålmodighed er en meget integreret del af den tilgang.

Under internettet bom i slutningen af ​​1990'erne, Warren Buffett blev latterliggjort for ikke at investere i internetvirksomheder, mens spekulanter omkring ham fangede trecifrede gevinster. Et par heldige kom ind og ud på det helt rigtige tidspunkt. For langt de fleste var resultatet imidlertid smertefulde tab. Buffett udviste tålmodighed i årevis, mens alle andre jagtede internetaktier. Til sidst, da markedet og investorerne løb tør for penge, styrtede de spekulative investeringer hurtigt ned og udslettede de fleste investorer, der ikke var tålmodige og disciplinerede nok.

3. Fokus på pengestrømme

Monopol er et simpelt spil: Du starter med nogle penge, og dit mål er at være den sidste spiller, der står med penge. Den måde, du vinder i Monopol, er ved at opkræve huslejer på ejendom, eller pengestrøm.

Det er der ikke mange, der ved, men de mest værdifulde ejendomme på Monopoly -brættet, med det bedste pengestrømme, er de fire jernbaner; Hvis du kan eje dem alle fire, har du sat dig selv i en meget god position. Med hver jernbane, der koster $ 200, opkræver du ved at eje alle fire $ 200 i husleje eller 25% retur. Dette kan være en meget bizar måde at se på et spil, men det er netop derfor, Monopoly tilbyder nogle værdifulde økonomiske og investeringslektioner.

Over tid stiger aktiver i værdi baseret på de pengestrømme, de producerer. Selv noget så simpelt som en opsparingskonto eller sparebinding bliver mere værdifuld, hvis den tjener flere kontanter (dvs. en højere rente). Mange af de mest succesrige investeringer kommer fra de virksomheder, der kan generere voksende pengestrømme. Ikoniske virksomheder som Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) og IBM (IBM) har været meget succesrige investeringer i årtier på grund af væksten i pengestrømme, de producerer.

4. Det dyreste aktiv er ikke altid det bedste

De fleste monopolspillere ønsker at eje Park Place og Boardwalk, da de har den største udbetalinger. Men de er også de dyreste stykker at vedligeholde. Mange mennesker taber ved Monopol ved at eje de dyreste stykker, fordi de ikke er opmærksomme på omkostninger, kun pengestrømme. At fokusere på pengestrømmen uden at tage hensyn til de omkostninger, der er betalt for at opnå disse pengestrømme, er at spille spillet med skyder på.

Dem, der vinder hos Monopoly og investerer på sigt, fokuserer i stedet på den opnåede værdi for den betalte pris. Når man investerer, kan de bedste investeringer ofte være plettet selskaber, der handler til en god pris. At eje Boardwalk og Park Place er ikke, hvordan du vinder i Monopoly; du vinder ved at tjene flest penge. Ved at investere vinder du ved at købe lavt og sælge højt. Når du fokuserer på de dyreste aktiver, er sandsynligheden for, at du betaler for meget og sætter dig selv til rette for tab.

5. Læg ikke alle dine æg i en kurv

Du vinder ikke meget i Monopol ved blot at eje en ejendom på tavlen og indlæse den med hoteller. Det er også svært at vinde, hvis du prøver at købe alt på brættet og sprede dig for tyndt. Af og til kan du blive heldig og få hver modstander til at lande på din ejendom, men normalt er vinderen nogen, der spreder sine ejendomme ud over hele tavlen og har flere chancer for at fange huslejer.

Det samme princip gælder for investeringer. Hvis du satser alt på en eller to aktier, udsætter du dig selv for en potentiel udslettelse, hvis noget går galt. På samme tid kan du fortynde dine gevinster ved at forsøge at eje 100 forskellige aktier. Diversificer intelligent; undersøgelser har vist, at en portefølje ikke vinder yderligere diversificering fordele efter 15 til 20 værdipapirer. Spil ikke bare på et eller to aktiver, eller prøv at følge med i 50 aktiver.

Bundlinjen

Selvfølgelig bør et brætspil som Monopol ikke tages som en grundig uddannelse i finansiering og investering, da det bestemt har sine mangler. Det har dog nogle værdifulde lektioner at lære: Spred dig intelligent ud over hele linjen, hold kontanter til rådighed, fokuser på pengestrømme, vær tålmodig og vær opmærksom på prisen. Brug disse fem lektioner som en vejledning til mere intelligente og succesrige investeringsbeslutninger.