Bedste 1-årige CD-priser i august 2021

Hvad er en 1-årig cd, og hvordan fungerer den?

Indskudsbeviser eller cd'er er i det væsentlige aftaler mellem sparere og finansielle institutioner, der tilbyder forbrugere en forhøjet rente på deres opsparing i bytte for at holde midlerne på depositum for et fast beløb på tid. Af denne grund kaldes også cd'er tidsindskud.

Som en opsparing eller pengemarkedskonto, Cd'er giver mulighed for at gemme dine penge og tjene et afkast. De er simpelthen en anden type konto, du kan åbne i en bank eller kreditforening. Men i modsætning til de enklere opsparingskonti findes cd'er i mange varianter og har betingelsen om, at du ikke kan få adgang til midlerne, før cd'en når modenhed. Det er ikke umuligt at trække sig tidligt tilbage, men det vil medføre en økonomisk sanktion.

Afvejningen er naturligvis, at bankerne er villige til at betale flere renter på midler, de kan regne med en fast periode, frem for midler, der uforudsigeligt kan komme og gå på et opsparings- eller pengemarked konto.

Banker og kreditforeninger tilbyder typisk cd'er i en række forskellige

betingelser, fra en måned op til 10 år, så du kan vælge, hvor længe du er villig til at låse dine midler op. De mest almindelige CD-udtryk spænder imidlertid fra seks måneder til fem år, hvor 1-års certifikater er de mest tilgængelige af alle.

Generelt betaler længere vilkår et højere afkast end kortere vilkår, men som vi vil diskutere senere, er dette ikke altid rigtigt. Under alle omstændigheder varierer satserne, som banker og kreditforeninger vælger at betale på cd'er, meget, hvor topraterne i landet sidder fire til fem gange højere end landsgennemsnittet. Så smarte opsparere vil undersøge de bedste tilgængelige cd -rater - og ikke begrænse sig til cd'er fra deres eksisterende bank - for at sikre, at de maksimerer deres afkast.

Hvor meget du kan sok væk i certifikatet, vil også påvirke hvilken cd der er bedst for dig, da hver institution kan indstille sin egen minimum indbetaling krav. Du vil også gerne spørge på forhånd, hvad banken opkræver for en straf, hvis du finder ud af, at du skal udbetale tidligt.

Hvornår er en 1-årig cd et godt valg?

Åbning af en 1-årig cd kan være et attraktivt træk i en række situationer. Først og fremmest skal dine personlige mål og økonomiske situation indfries. Er disse penge du rimelig sikker på, at du ikke får brug for i de næste 12 måneder, men som du ikke er tryg ved at låse i meget mere end et år?

Det er også vigtigt at overveje, hvor meget du i øjeblikket kan tjene på et bedst betalende 1-års certifikat vs. en bedst betalende højrente opsparingskonto. Hvis du kan tjene så meget eller mere på en opsparings- eller pengemarkedskonto, kan du vælge den mere fleksible mulighed.

På den anden side kan en cd's låste tidsforpligtelse være en nyttig begrænsning for sparere, der ønsker det at minimere deres fristelse til at dyppe i besparelser til alt andet end det vigtigste uventede bekostning. Så hvis nem adgang til dine midler på en opsparings- eller pengemarkedskonto har bekymret dig for, at midlerne ikke bliver ved med at ligge, kan en 1-årig cd tjene som en god besparelsesmotivator og afgiftsafskrækkende.

Etårige cd'er kan også være tiltalende, hvis renten forventes at stige i de kommende år. Selvom renter er umulige at forudsige, foretrækker nogle opsparere kortere cd'er, når det forekommer sandsynligt Federal Reserve vil hæve satserne i det kommende år. Ved kun at låse sig fast på et kort sigt på et år eller mindre, vil en sparers midler være hurtigere tilgængelige for potentielt at udnytte fremtidige højere renter.

Endelig er en 1-årig CD en kritisk komponent for a CD stige. Ladestrategien gør det muligt for opsparere at udnytte de højere rater, der tilbydes af langsigtede certifikater (normalt 5-årige), samtidig med at en del af deres CD-midler er tilgængelige hver 12. måned. For at fuldføre en 5-årig CD-stige skal du have mindst et 1-års certifikat.

Typiske priser, minimums- og sanktioner for 1-årige cd'er

De fleste detailbanker og kreditforeninger tilbyder en menu med cd'er, selvom tilbuddene varierer på en række fronter. Nogle vil tilbyde et komplet udvalg af forskellige cd-varigheder, fra korte til langsigtede certifikater, mens andre vil tilbyde kun en eller to cd-muligheder. Kravene til minimumsindskud varierer også mellem institutioner, ligesom deres sanktioner også skulle have brug for at få adgang til midlerne inden udløb.

Selvom FDIC sporer landsgennemsnitssatser for opsparing og cd -konti på tværs af mere end 4.000 banker, spareren der gør deres hjemmearbejde om de bedste tilgængelige cd -priser vil let se, hvor meget mere de betaler end det nationale gennemsnit. For 1-årige cd'er når vores liste over de bedste nationalt tilgængelige priser 0,80% APY. Sammenlignet med landsgennemsnittet på 0,15% APY betaler top-rate cd'er cirka fem gange så meget som den typiske cd.

Hvis du er interesseret i at åbne en cd, men ikke har et stort beløb, skal du ikke bekymre dig om, at certifikater er uden for rækkevidde. Faktisk har mange af de bedste cd'er et minimumsindskud på kun $ 500 eller $ 1.000. Nogle gange kræver den øverste cd nogle gange et depositum på $ 5.000, $ 10.000 eller endda $ 25.000. Men hvis du ruller lidt ned af ranglisten, finder du næsten helt sikkert en med et minimumsindbetaling, der kan opnås.

Straffe for tidlig tilbagetrækningeller EWP'er, er også meget forskellige mellem banker og kreditforeninger. I en periode på 1 år er den mest almindelige EWP en rente på tre eller seks måneder. Hvad det betyder, er, at hvis du indbetaler din cd inden dens udløbsdato, vil de penge, der returneres til dig, blive forankret af den rente, cd'en ville have tjent på tre eller seks måneder.

Men antag ikke, at alle EWP'er er ens eller endda rimelige. Du finder måske en, der opkræver et helt års rente, mens en anden vurderer en mild 30 dages interesse. Atter andre har mere komplicerede eller byrdefulde politikker, der endda kan spise ind rektor. Derfor er due diligence kritisk, før du finansierer en cd. Du vil være sikker på, at du forstår, hvad du tilmelder dig.

Hvorfor er det vigtigt at overveje ulige vilkår

Etårige cd'er er et meget almindeligt produkt og en af ​​de mest populære. Men du kan nogle gange tjene endnu mere end den øverste 12-måneders CD ved at strække dine grænser for det nøjagtige udtryk, du accepterer.

Dette skyldes, at mange banker og kreditforeninger tilbyder deres bedste certifikatsatser som særlige cd'er eller tidsbegrænset kampagner, og ofte vil de adskille disse fra deres almindelige menu med certifikater ved at give den specielle cd a ikke-standardudtryk. Så for eksempel kan du se en 13- eller 14-måneders cd-special. Kampagner med ulige sigt kan også være kortere end den årlige standardvarighed; derfor indeholder vores placeringer for 1-årige cd'er ethvert certifikat med en løbetid på 10–14 måneder. Kort sagt er det klogt at holde dine muligheder åbne ved at kigge efter den bedste cd på cirka et år, snarere end strengt at overveje kun 12 måneders certifikater.

Hvorfor betaler kortere cd'er nogle gange mere eller længere mindre?

I teorien, jo længere tid du er villig til at forpligte dine midler, jo mere attraktivt er dit depositum for banken, og jo mere vil det være villigt til at betale dig i renter. Og generelt spiller dette ud på markedet, hvor de højeste 5-årige cd'er betaler mere end de bedste 6-måneders certifikater.

Men det er ikke altid rigtigt. Hver bank tilbyder sin særlige menu med cd'er baseret på dets individuelle behov for indskud samt den eksisterende portefølje af tidsindskud. Hvis en bank for eksempel vokser sin udlånsside af virksomheden med en hurtig hastighed, kan den for eksempel mere aggressivt arbejde for at tiltrække indlån, og den kan også have brug for indskud af en vis varighed.

Alternativt kan en bank have tilbudt en cd -special i et stykke tid og afsluttet kampagnen, da den nåede sit mål for indskud af den længde. Nu vil den måske flytte sin indsats til at tiltrække længere eller kortere indskud.

Opfattelser om fremtidige rentebevægelser ved Federal Reserve også have stor indflydelse på en bank eller kreditforenings beslutninger om, hvorvidt den vil prioritere at sikre kort-, mellem- eller langfristede indskud. Hvis renterne forventes at falde, vil bankerne være mindre motiverede til at låse forbrugere fast i attraktive langsigtede renter, som de skal ære i årevis fremover.

Omvendt vil forventede stigninger fra Fed få nogle banker til at skubbe langsigtede cd'er til dagens kurser. Endnu et andet scenario er, når renterne er flade eller usikre, og bankerne foretrækker at tage en "vent og se" tilgang ved kun at forpligte sig kraftigt til kort- og mellemlangtids-cd'er.

Når det er sagt, vil det at finde den bedste cd til din egen situation afhænge af det udtryk, der bedst passer til dine personlige mål og økonomiske situation, ikke bankens. Derefter vil dine hjemmearbejde med de bedste nationale satser, der i øjeblikket er tilgængelige for denne periode, føre dig til mulighederne, der tilbyder det maksimale afkast, uanset satsmiljøet.

Sådan åbnes en 1-årig cd

Åbning af en cd er generelt ikke vanskeligere end at åbne en opsparing eller checkkonto. Du bliver nødt til at give personlige oplysninger og være i stand til at identificere dig selv, men næsten alle certifikater i vores rangliste med de bedste nationalt tilgængelige cd -satser kan åbnes online inden for 10 eller 15 minutter. Faktisk tilbydes mange af de bedste landsdækkende cd'er af Banker, der kun er internet.

Ligesom med andre bankkonti tilbydes du normalt flere muligheder for at finansiere cd'en, idet de to mest almindelige midler er sende en check (eller bringe den personligt, hvis banken har filialer i dit område) eller oprette en elektronisk overførsel fra en anden bank konto.

Efter åbning af certifikatet får du de skriftlige vilkår i din aftale, som vil fastsætte rente, du vil blive betalt, datoen for cd'ens modenhed, hyppigheden, hvormed din rente skal betales og sammensat, og den specifikke strafberegning, der vil blive brugt, hvis du trækker dine midler inden udløb.

Derefter er cd'er ideelt set et "sæt det og glem det" -produkt. Du modtager månedlige eller kvartalsvise opgørelser, der viser dit certifikats vækst, men forhåbentlig kan du lade midlerne være uberørte, indtil forfaldsdatoen ruller rundt.

Selvom banken eller kreditforeningen underretter dig inden cd'ens modning, er det klogt at indstille din egen kalender påmindelse engang før denne dato, så du kan være klar med en beslutning om, hvad du skal gøre med midlerne, når cd'en udløber.

Hvis du ikke ønsker at låse dine penge inde i en periode og ønsker lettere adgang til dem, kan du se på at åbne en højrente opsparingskonto som et alternativ. Nedenfor er nogle sparekonto muligheder fra vores partnere, som kan være konkurrencedygtige med de satser, du kan tjene på cd'er. Det bør være bemærkede, at i modsætning til en cd, hvor din sats er låst inde, med en opsparingskonto kan banken eller kreditforeningen ændre din sats til enhver tid tid.