Hvordan fungerer bilforsikring?

Bilulykker kan være dyre, især hvis dit køretøj er hårdt beskadiget, eller nogen er kommet til skade. Bilforsikringens rolle er at hjælpe med at dække regningerne og beskytte dig mod potentielt ødelæggende økonomisk ansvar. Sådan fungerer bilforsikring.

Hvad dækker bilforsikring?

En bilforsikring består af flere former for dækning, hvoraf nogle er obligatoriske i de fleste stater, mens andre er valgfrie. De mest almindelige dækninger er:

• Ansvarsdækning for kropsskade. Hvis du er involveret i en ulykke, der resulterer i en skade på en anden chauffør eller deres passagerer, og du er skyld, hjælper denne dækning med at betale eventuelle omkostninger op til grænserne for din politik. Det er påkrævet i 49 stater og District of Columbia. (Undtagelsen er New Hampshire, som giver chauffører mulighed for at afstå fra forsikring, men "anbefaler" på det kraftigste, at de køber den.)
  instagram viewer
• Ejendomsskadesansvarsdækning. Dette dækker enhver skade, du forårsager på en anden førers køretøj eller anden ejendom, f.eks. En nabos hegn. Det er også påkrævet i stort set alle stater.
• Kollisionsdækning. Kollisionsforsikring kan dække skader på din bil i tilfælde af en ulykke. Det er valgfrit i hver stat.
• Omfattende dækning. Også kendt som "andet end kollision" omfattende dækker skader på din bil fra årsager såsom oversvømmelse, et faldet træ eller brand. Det dækker dig også, hvis din bil bliver stjålet. Ligesom kollisionsdækning er det valgfrit.
• Medicinske betalinger (MedPay)/beskyttelse af personskader (PIP). Obligatorisk i nogle stater, MedPay eller PIP dækker lægeregninger og dermed forbundne omkostninger, hvis du eller en passager i din bil kommer til skade ved en ulykke.
• Uforsikret eller underforsikret bilistdækning. Hvis du nogensinde er ude for en ulykke med en person, der ikke har en bilforsikring, eller hvis forsikring ikke er tilstrækkelig til at dække den skade, de har forårsaget, kan denne forsikring dække denne mangel. Det er obligatorisk i nogle stater.

Hvis du leaser en bil eller har et udestående autolån, kan du også overveje en separat type politik kendt som hulforsikring. I tilfælde af at din bil erklæres for et totalt tab efter en ulykke, dækker gapforsikring evt forskel mellem, hvad dit bilforsikringsselskab betaler dig, og hvad du stadig skylder på din lejekontrakt eller lån.

Ud over ovenstående dækninger tilbyder mange forsikringsselskaber også mere specialiserede former for politikker, såsom antik eller klassisk bilforsikring og ride-share forsikring for folk, der kører for virksomheder som Uber eller Lyft.

Bemærk, at hvis du bruger din bil til arbejdsformål, kan du evt har brug for en erhvervsbilforsikring frem for en personlig.

Hvem dækker bilforsikring?

Generelt vil en personlig bilforsikring dække forsikringstageren og alle familiemedlemmer, der er opført som chauffører på forsikringen. Politikker dækker typisk også alle, der ikke er på din politik, men kører i din bil med dit samtykke.

Hvor meget koster bilforsikring?

Ifølge AAA var de årlige præmier for fulddækningsforsikring (ansvar plus kollision og omfattende) i gennemsnit $ 1.202 i 2020. Alligevel kan dine omkostninger være meget højere eller lavere.

Omkostningerne ved bilforsikring afhænger af en lang række faktorer, herunder købers kørselsrekord, hvor de bor, og værdien af ​​deres bil. Priserne kan også variere fra virksomhed til virksomhed for den samme dækning.

En stor variabel er politikkens dækningsniveau. Stater, der pålægger visse former for dækning, fastsætter også minimumskrav til dem. For eksempel skal en chauffør i Ohio have mindst $ 25.000 pr. Person og $ 50.000 pr. Ulykke ved legemsbeskadigelse skadesansvarsdækning plus $ 25.000 i ejendomsskadeansvarsdækning, ofte udtrykt som 25/50/25. Det er bare minimum; chauffører kan og bør ofte købe mere dækning end det, især hvis de har betydelige aktiver at beskytte mod en retssag. For eksempel kan en chauffør i stedet for 25/50/25 købe 100/300/100 eller 250/500/100, hvilket naturligvis vil koste mere.

Endnu en anden faktor i tilfælde af kollision og omfattende dækning er fradragsberettiget forsikringstageren vælger. Det er så meget, som forsikringstageren skal betale af egen lomme, før deres forsikring starter, og jo lavere selvrisiko, jo mere vil deres forsikring koste. For eksempel vil en politik med en selvrisiko på $ 500 være dyrere end en med en $ 1.000 fradragsberettiget.

Sådan indgives en bilforsikringskrav

Hvis du har været ude for en ulykke, eller din bil er blevet beskadiget på anden måde, skal du hurtigst muligt underrette dit forsikringsselskab. Det vil tildele en kravjusterer, hvis opgave er at vurdere skaden og afgøre, hvor meget forsikringsselskabet er forpligtet til at betale dig under din politik. (Hvis du er uenig med beløbet, kan du udfordre det.)

Spørg dit forsikringsselskab, hvilke oplysninger det har brug for for at behandle dit krav. Det kan f.eks. Anmode dig om at sende billeder af din beskadigede bil via tekst, e -mail eller via forsikringsselskabets app. Du bør også gemme al dokumentation, f.eks. En politianmeldelse, hvis der er en, og en kvittering, hvis du skulle betale for at din bil blev trukket. Hvis en anden chauffør var involveret, vil du gerne give deres navn og forsikringsoplysninger til dit forsikringsselskab.

Dit forsikringsselskab kan have en liste over godkendte værksteder, som det fungerer med, selvom du også frit kan vælge dit eget. Når din bil repareres, kan forsikringsselskabet betale butikken direkte eller refundere dig, hvis du betaler. Uanset hvad, er du ansvarlig for at dække din politiks fradragsberettigede.