Chartered Life Underwriter (CLU)
Hvad er Chartered Life Underwriter (CLU)?
Chartered life underwriter (CLU) er en professionel betegnelse for personer, der ønsker at specialisere sig i livsforsikring og ejendomsplanlægning. Indehavere af de certificerede finansielle planlæggere (CFP) betegnelse vil ofte tilføje CLU til deres legitimationsoplysninger for at demonstrere yderligere faglig ekspertise. Enkeltpersoner skal bestå en række kurser og eksamener for at modtage betegnelsen.
Vigtige takeaways
- Chartered Life Underwriter er en betegnelse, der viser ekspertise inden for livsforsikring, ejendomsplanlægning og forretningsplanlægning.
- CLU'er skal gennemføre en række kurser og eksamener for at tjene betegnelsen.
- Mange certificerede finansielle planlæggere tilføjer CLU til deres legitimationsoplysninger for at demonstrere faglig ekspertise.
- American College of Financial Services giver CLU -betegnelsen og opfordrer indehavere til at overholde høje standarder.
- CLU -status kan tilbagekaldes for forseelser eller overtrædelse af de etiske regler.
Forståelse for Chartered Life Underwriters
CLU -betegnelsen er en af de ældste og mest respekterede legitimationsoplysninger inden for finansielle tjenester, der går tilbage til slutningen af 1920'erne. Det repræsenterer en grundig forståelse af en bred vifte af personlige risikostyrings- og livsforsikringsplanlægningsspørgsmål. Programmet understreger også etik, professionalisme og dybdegående viden, når de yder rådgivning inden for områderne livsforsikring, forretningsplanlægning og ejendomsplanlægning. At have yderligere viden på disse områder giver finansielle planlæggere en konkurrencefordel i forhold til andre planlæggere med færre legitimationsoplysninger.
Ifølge The American College of Financial Services, der tildeler CLU -betegnelsen, har finansielle fagfolk en CLU -betegnelse kan i gennemsnit 51% større indkomst end deres kolleger, fordi de har de specialiserede færdigheder til at hjælpe klienter.Programmet lærer mange aspekter af personlige og forretningsmæssige finansiel planlægning:
- Hvordan man sætter og når økonomiske mål ved at analysere klientens økonomiske liv og identificere livs- og sundhedsforsikringsbehov samt personlige ejendoms- og ansvarsrisici
- Måder at opnå større økonomisk sikkerhed gennem livsforsikring og livrenteprodukter
- Sådan styres succesfulde virksomheder med strategisk organisatorisk og forebyggende planlægning
- Måder at forbedre ejendomsværdien, bevare eksisterende aktiver og sørge for økonomisk sikkerhed under pensionering.
Kvalifikationer til CLU'er
American College of Financial Services er en akkrediteret non-profit uddannelsesinstitution grundlagt i 1927.Det har det højeste uddannelsesniveau - regional akkreditering - gennem Middle States Commission on Higher Education. Kollegiet har et fuldtids fakultet af branchens eksperter og er en af de førende pædagoger for finansielle fagfolk i USA.
For at tjene CLU skal enkeltpersoner gennemføre fem kernekurser plus tre valgfrie kurser og bestå otte 100-spørgsmåls, to timers eksamener. Påkrævede kursustitler inkluderer Grundlaget for forsikringsplanlægning,Individuel livsforsikring,Livsforsikringslovgivning,Grundlaget for ejendomsplanlægning og Planlægning af virksomhedsejere og professionelle. Andre kursusemner omfatter økonomisk planlægning, sygesikring, indkomstbeskatning, gruppegoder, investeringer og pensionsplanlægning.
En Chartered Life Underwriter skal overholde The American College of Financial Services ’etiske kodeks, som omfatter følgende professionelle løfte:
”Jeg skal, i lyset af alle forhold omkring dem, jeg tjener, som jeg vil gøre enhver samvittighedsfuld bestræbelser på at fastslå og forstå, levere den service, som jeg under de samme omstændigheder ville anvende på Mig selv."
Desuden kræver vedligeholdelse af betegnelsen 30 timers efteruddannelse hvert andet år, og betegnelse kan blive fjernet for uetisk adfærd gennem certificeringskomitéen for The American College's Board af forvaltere.