Medarbejderfordele: Sådan ved du, hvad du skal vælge

Vi har alle været der. Det er den første dag i dit nye job, og nogen rækker dig en stak formularer til at udfylde. Du er nødt til at træffe alle slags vigtige personalegoder valg lige nu, så hvordan i alverden ved du, hvilke du skal lave?

At forstå, hvordan de mest almindelige personalegoder fungerer, hjælper dig med at vælge de rigtige muligheder og undgå fejl.

Vigtige takeaways:

For en 401 (k) er det bedst at bidrage så meget som du kan med det samme for at opbygge rigdom.
For sygesikring giver en HMO dig mulighed for at gå til bestemte læger, der er indgået kontrakt med dit forsikringsselskab, mens en PPO giver mere fleksibilitet hos læger, men kan have flere udgifter til egen regning.
Overvej livsforsikring, hvis du har en familie at forsørge og invalideforsikring, selvom du ikke har det.
Det er en god idé at besøge dine fordelsvalg igen, når dine livsomstændigheder ændrer sig.

401 (k) Planer

Mange arbejdsgivere tilbyder deres medarbejdere en 401 (k) plan, der giver en skattemæssigt fordelagtig måde at spare til pension. IRS giver dig mulighed for at bidrage

instagram viewer

op til et fastsat maksimum, der ændres fra år til år. Mange eksperter er enige om, at det er bedst at bidrage så meget som du har råd til med det samme i stedet for at gå tilbage og prøve at indhente senere, når du allerede er vant til et større budget. I fremtiden vil du være glad for, at du gjorde det.

Gensidige fonde er det mest almindelige investeringsvalg i en 401 (k), og du bliver nødt til at beslutte, hvordan du vil have din bidrag, der skal investeres. Du kan gå tilbage og ændre dette senere, hvis du beslutter dig for en anden strategi. Hvis du virkelig ikke forstår investeringsforeninger og de valg, der tilbydes, skal du kontrollere, om der er en fond baseret på dit livsfase eller alder.

Et eksempel på dette er måldato-midler (også kendt som livscyklusmidler). Disse er investeringsforeninger, der justerer risikoen, når du bliver ældre. Hvis du er yngre, kan du håndtere mere risiko, fordi markedet med tiden vil balancere til din fordel.

Du vil sandsynligvis have valget mellem pengemarkedsfonde samt lager og obligationsfonde. Hvis du ikke har et investeringsfondsvalg på livsfase, skal du huske, at en yngre person sandsynligvis ville være godt at være i en mere risikofyldt aktiebaseret fond i forhold til et pengemarked eller en obligationsfond, hvilket ville være bedre for dem, der nærmer sig pensionering.

Mange arbejdsgivere matcher medarbejderbidrag op til et bestemt beløb, baseret på hvor meget du bidrager med årligt. Ikke at drage fordel af en arbejdsgiver match svarer til at efterlade "gratis penge" på bordet.

Sygesikring

Du skal muligvis vælge mellem en Health Maintenance Organization (HMO) og a Preferred Provider Option (PPO) til sygesikring. En HMO giver dig mulighed for at gå til læger, der har kontrakt med et bestemt forsikringsselskab. Hvis du har en bestemt læge, du kan lide at bruge, kan du bede om at se listen over læger på den plan eller gå til HMO's websted for at finde en liste over dens udbydere. HMO'er kan koste mindre, men du skal muligvis være fleksibel omkring, hvilken læge du ser, og hvilke hospitaler du bruger.

En PPO er ikke helt så strengt organiseret som en HMO. Lægerne har stadig relationer til forsikringsselskabet, men du kan se en læge, der muligvis ikke er på PPO's liste og stadig modtager delvist dækkede ydelser. Du skal muligvis acceptere mere ud af lommen udgifter at gøre det, men der er færre restriktioner.

Hvornår beslutter, om man vil acceptere en tandlægeplan, tænk på din tidligere historie med påkrævet tandarbejde. Hvis du sjældent har tandproblemer, kan det være dyrere at have forsikringen end bare at betale for dit tandarbejde på egen hånd. Det samme er tilfældet med en visionsplan. Se på, hvad tjenesterne dækker, og vurder, hvor meget du tror, du ville bruge dem. Nogle tjenester tilbydes muligvis via en Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA), hvor en lille virksomhed kan gruppere sig med andre små virksomheder for at give fordele til deres medarbejdere.

Sørg for at kontrollere, hvor hurtigt dine fordele bliver effektive. Sygesikring eller 401 (k) fordele starter muligvis ikke med det samme.

Livs- og handicapforsikring

Arbejdsgiverleveret livsforsikring er beregnet til at kompensere dine efterladte for dine tabte lønninger og indkomst, hvis du dør, mens du er ansat i dit nye job. Hvis du er single og ikke støtter andre, kan du ikke kræve livsforsikring. Hvis du har en familie at forsørge, skal du tænke over, hvor meget de har brug for for at overleve i tilfælde af din død.

Handicapforsikringpå den anden side kan være vigtigere for dig personligt uanset civilstand. Hvis du skulle blive handicappet, ville du modtage en udbetaling i stedet for indkomst. Det kan levere den støtte, din familie - eller bare dig - har brug for, mens du reparerer.

Andre medarbejderydelser

Du undrer dig måske over, hvordan dine virksomhedsfordele sammenligner dem, der tilbydes af andre virksomheder. Fordelene kan variere meget fra virksomhed til virksomhed. De mest almindelige er anført ovenfor. Du kan også blive tilbudt nogle af følgende:

Sundhedsopsparingskonto
Fleksibel udgiftskonto
Ældrepleje fordele
Medarbejderrabatter
Wellness fordele
Rådgivningsprogrammer
Pensionsordning
Fleksibel tid fordele

Hvis du tilbydes en fordel, som du ikke forstår, har virksomheder normalt oprettet websteder for at forklare, hvad de tilbyder. Hvis ikke, skal du kontakte personalet eller fordelingsadministratoren.

Kildeskat

Ud over at give fordele tilbageholder mange virksomheder skat for dig, og du skal også udfylde en formular til det. De ved, hvor meget de skal tage ud baseret på din færdige IRS W-4 form. På denne formular skal du udfylde dit navn, adresse, CPR-nummer, og hvor mange kvoter du vil gøre krav på.

Du betragtes som en godtgørelse. Hvis du er gift, kan du tilføje endnu en godtgørelse, og hvis du har børn, tæller de som tillæg osv. Jo flere kvoter du angiver, jo mindre vil din arbejdsgiver tage ud af din check.

Ændring af personalegoder

Mange virksomheder giver dig mulighed for at ændre dine valg med jævne mellemrum. Ofte kan dit 401 (k) bidragsbeløb og investeringsvalg ændres regelmæssigt grundlag, men de medicinske og livsforsikringsvalg kan være sat op, så du kun kan ændre dem én gang eller år.

Kontakt din fordelsadministrator, hvis du mener, du skal foretage nogle ændringer. At træffe upassende valg kan være en bekostelig fejltagelse, især med din 401 (k). Gennemgå også dine fordele valg lejlighedsvis, når dine livsomstændigheder ændrer sig.

Det Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) giver mange medarbejdere mulighed for at blive på deres arbejdsgiveres gruppesundhedsplaner efter at have forladt et job. Det er vigtigt, at du med det samme arkiverer dækning, da der er en tidsbegrænsning. COBRA er også en midlertidig løsning, der generelt kun dækker dig op til 18 måneder efter du forlader.

Bundlinjen

Mange mennesker laver fejl og upassende valg, når de udfylder deres fordelsformularer. Heldigvis kan du stadig gå tilbage og foretage ændringer på vejen.

Yngre medarbejdere kræver muligvis ikke nær så mange forsikringsvalg som en ældre medarbejder. Yngre medarbejdere har også mulighed for at bygge en betydelig pensionisttilværelse rede æg.

Uanset alder er det altid en god idé at revurdere dine fordelsvalg, når dine livsomstændigheder ændrer sig.