8 økonomiske tips til unge voksne

Desværre er personlig økonomi ikke et obligatorisk emne på de fleste gymnasier eller gymnasier. Denne mangel på grundlæggende økonomisk uddannelse efterlader mange unge voksne uvidende om, hvordan de skal forvalte deres penge, ansøge om kredit og komme eller blive uden gæld. Staterne begynder at afhjælpe denne mangel - fra 2020 kræver 21 gymnasieelever at tage et kursus i personlig økonomi, og 25 kræver, at de tager en økonomiklasse.

Det skulle i det mindste hjælpe et segment af den næste generation, men for alle forbi gymnasiet, lad os se på otte af de vigtigste ting at forstå om penge. Disse økonomiske tips er designet til at hjælpe dig med at leve dit bedste økonomiske liv og drage fordel af, at jo yngre du er, jo mere tid har dine besparelser og investeringer til at vokse.

.

1. Lær selvkontrol

Hvis du er heldig, lærte dine forældre dig denne færdighed, da du var barn. Hvis ikke, skal du huske på, at jo hurtigere du lærer kunsten at forsinke tilfredsstillelse, jo hurtigere finder du det let at beholde din privatøkonomi i orden. Selvom du ubesværet kan købe en vare på kredit i det øjeblik, du ønsker det, er det bedre at vente, indtil du rent faktisk har sparet pengene op til købet. Vil du virkelig betale renter på et par jeans eller en kasse med korn? EN Debit kort er lige så praktisk og tager pengene fra din checkkonto i stedet for at opkræve renter.

Hvis du har for vane at lægge alle dine køb på kreditkort på trods af, at du ikke kan betale din regning fuldt ud i slutningen af ​​måneden, kan du stadig betale for disse varer om 10 år. Kreditkort er bekvemme, og det kan hjælpe dig med at betale dem til tiden opbygge en god kreditværdighed. Og nogle tilbyder tiltalende belønninger. Undtagen i sjældne nødstilfælde skal du dog altid betale din saldo fuldt ud, når regningen kommer. Tag heller ikke flere kort med, end du kan holde styr på. Dette økonomiske tip er afgørende for at skabe en sund kredit historie.

2. Styr din økonomiske fremtid

Hvis du ikke lærer at styre dine penge, vil andre mennesker finde måder at misforvalte dem for dig. Nogle af disse mennesker kan have en dårlig vilje, som skrupelløse, kommissionsbaserede økonomiske planlæggere. Andre er måske velmenende, men ved måske ikke, hvad de laver, som bedstemor Betty, der virkelig vil have dig til at eje dit eget hus, selvom du kun har råd til et ved at tage en risikabel realkreditlån.

I stedet for at stole på andre for at få råd, tag ansvaret og læs et par stykker grundbøger om personlig økonomi. Når du er bevæbnet med viden, skal du ikke lade nogen holde dig på vagt - uanset om det er en væsentlig anden hvem langsomt sifoner fra din bankkonto eller venner, der vil have dig til at gå ud og blæse masser af penge med dem hver weekend.

3. Ved, hvor dine penge går hen

Når du har gennemgået et par personlige økonomibøger, vil du indse, hvor vigtigt det er at sikre, at dine udgifter ikke overstiger din indkomst. Den bedste måde at gøre dette på er ved budgettering. Når du har set, hvordan udgifterne til din morgenkaffe stiger i løbet af en måned, vil du indse, at det gør små, håndterbare ændringer i dine daglige udgifter kan have lige så stor indflydelse på din økonomiske situation som at få en hæve.

Derudover kan du spare betydelige penge over tid ved at holde dine tilbagevendende månedlige udgifter så lave som muligt. Selvom du kan svinge en lejlighedsfyldt lejlighed nu, kan du vælge at eje en ejerlejlighed eller et hus hurtigere, end du ellers ville have valgt noget mere enkelt.

4. Start en nødfond

Et af personlige finansers mest gentagne mantraer er "betale dig selv først. ” Uanset hvor meget du skylder i studielån eller kreditkortgæld, og uanset hvor lav din løn kan virke, er det klogt at finde et beløb - et hvilket som helst beløb - penge på dit budget for at sutte væk i en nødfond hver måned.

At have penge til opsparing til nødstilfælde kan holde dig ude af problemer økonomisk og hjælpe dig med at sove bedre om natten. Hvis du også får for vane at spare penge og behandle dem som en ikke -forhandlingsbar månedlig udgift, så vil du ganske snart har mere end bare nødpenge sparet op - du har pension, penge eller feriepenge eller endda penge til en udbetaling på en hjem.

Det er let at sætte din fond ind på en almindelig opsparingskonto, men det tjener næsten ingen renter. Sæt din fond i en online-opsparingskonto med høj rente, kort sigt indskudsbevis (CD) eller pengemarkedskonto. Ellers ødelægger inflationen værdien af ​​din opsparing. Bare sørg for, at reglerne for dit sparekøretøj tillader dig at komme hurtigt til dine penge i en nødsituation.

5. Begynd at spare til pension

Ligesom dine forældre sandsynligvis sendte dig i børnehaven med store forhåbninger om at forberede dig på succes i en verden, der virkede æoner væk, skal du plan for din pension i god tid. På grund af vejen renters rente fungerer, jo hurtigere du begynder at spare, jo mindre hovedstol skal du investere for at ende med det beløb, du har brug for at gå på pension.

Hvorfor begynde at spare til din pension i 20'erne? Her er et Investopedia -eksempel: Du begynder at investere på markedet for $ 100 om måneden, i gennemsnit et positivt afkast på 1% om måneden eller 12% om året, sammensat månedligt over 40 år. Din ven, der er på samme alder, begynder først at investere 30 år senere og investerer $ 1.000 om måneden i 10 år, også i gennemsnit 1% om måneden eller 12% om året, sammensat månedligt. Efter 10 år vil din ven have sparet op omkring $ 230.000. Din pensionskonto vil være lidt over 1,17 millioner dollars.

Firma-sponsorerede pensionsordninger er et særligt godt valg, fordi du kommer til at sætte ind forudbetalte dollars og virksomheder vil ofte matche en del af dit bidrag, hvilket er som at få gratis penge. Bidragsgrænser har en tendens til at være højere for 401 (k) s end for individuelle pensionskonti (IRA'er), men enhver arbejdsgiver-sponsoreret plan, som du er så heldig at få tilbudt, er et skridt tættere på økonomisk sundhed.

Hvis du ikke har adgang til en virksomhedsplan, skal du ikke fortvivle. Dem, der er selvstændige, har en række muligheder for opstille pensionsordninger. Andre kan åbne deres egne IRA'er, giver mulighed for at trække et bestemt beløb hver måned tilbage fra din opsparingskonto og bidrog direkte til din IRA. Selvom det kun er en lille sum, vil det i sidste ende være noget nyttigt.

6. Få et greb om skatter

Det er vigtigt at forstå, hvordan indkomstskatter fungerer, selv før du får din første lønseddel. Når en virksomhed tilbyder dig en startløn, skal du vide, hvordan du beregner, om denne løn vil give dig nok penge efter skat til at opfylde dine økonomiske forpligtelser - og du håber at opfylde dine mål.

Heldigvis er der masser af online regnemaskiner, der tager det beskidte arbejde ud af at bestemme din lønsumsafgifter, såsom PaycheckCity.com. Disse regnemaskiner viser dig din bruttoløn, hvor meget der går til skat, og hvor meget du står tilbage med-hvilket også er kendt som nettoløn eller hjemløn. For eksempel ville en årsløn på $ 35.000 i New York City efterlade dig med omkring $ 27.490 efter føderale skatter uden undtagelser for ansøgningssæsonen 2020–2021 - cirka $ 2.291 om måneden. Derefter skal du overveje stats- og (for New York City) byskatter derudover.

På samme måde, hvis du overvejer at forlade et job til et andet på jagt efter en lønstigning, skal du forstå, hvordan din marginal skatteprocent vil påvirke din forhøjelse. For eksempel vil en lønstigning fra $ 35.000 om året til $ 41.000 om året ikke give dig en ekstra $ 6.000 om året ($ 500 pr. Måned) - det vil kun give dig 4.227 ekstra (omkring $ 352 pr. Måned). Beløbet vil variere afhængigt af din bopælsstat og dens potentielle skattebid, så tag det i betragtning, hvis du overvejer at flytte.

Tag endelig tid til at lære at lave dine egne skatter. Medmindre du har en kompliceret økonomisk situation, er det ikke så svært at gøre, og du vil ikke have bekostning af at betale en skatteekspert for arbejdet. Skattesoftware gør jobbet meget lettere end det var, da dine forældre startede, og sikrer, at du kan arkivere online.

7. Pas på dit helbred

Hvis det synes umuligt at overholde månedlige sygesikringspræmier, hvad gør du, hvis du skal gå til skadestuen - hvor et enkelt besøg for en mindre skade som en knækket knogle kan koste tusinder af dollars? Hvis du ikke er forsikret, skal du ikke vente endnu en dag med at ansøge om sundhedsforsikring. Det er lettere end du tror at ende i en bilulykke eller snuble og falde ned af en trappe.

Hvis du er ansat, kan din arbejdsgiver tilbyde sundhedsforsikring, herunder fradragsberettigede sundhedsplaner der sparer på præmier og kvalificerer dig til en Sundhedsopsparingskonto (HSA). Hvis du har brug for at købe forsikring på egen hånd, skal du undersøge de planer, der tilbydes af Marked for sundhedsforsikring i Affordable Care Act (ACA). Der er føderale planer, eller din stat kan have sin egen plan. Se på tilbud fra forskellige forsikringsudbydere for at finde de laveste satser, og se om du er berettiget til et tilskud baseret på din indkomst. Hvis du har sundhedsproblemer, skal du vide, at en dyrere plan kan være omkostningseffektiv for dig. Undersøg alle dine muligheder.

Hvis du er under 26 år, kan dit bedste valg være at blive på dine forældres sundhedsforsikring, hvis de har det - en mulighed tilladt siden 2010 -passagen af ACA. Hvis du kan klare det, kan du tilbyde at tilbagebetale dem for ekstra omkostninger ved at holde dig på deres plan.

Det kan også betale sig at tage daglige skridt nu for at holde dig sund - f.eks. At spise frugt og grøntsager, opretholde en sund vægt, dyrke motion, ikke ryge, undgå overdrevent alkoholforbrug og køre bil defensivt. Al denne adfærd kan spare dig for medicinske regninger undervejs.

8. Beskyt din rigdom

For at sikre, at alle dine hårdt tjente penge ikke forsvinder, skal du tage skridt til at beskytte dem. Her er nogle trin at tænke på, selvom du ikke har råd til dem alle lige nu:

Hvis du lejer, får lejers forsikring for at beskytte indholdet på dit sted mod begivenheder såsom indbrud eller brand. Læs politikken omhyggeligt for at se, hvad der er dækket, og hvad der ikke er.

Handicapforsikring beskytter dit største aktiv - muligheden for at tjene en indkomst - ved at give dig en fast indkomst, hvis du nogensinde bliver ude af stand til at arbejde i en længere periode på grund af sygdom eller skade.

Hvis du vil hjælpe med at styre dine penge, find en økonomisk planlægger, der kun kan betale gebyrer, for at give upartisk rådgivning, der er i din bedste interesse, frem for en kommissionsbaseret finansiel rådgiver, der tjener penge, når du tilmelder dig de investeringer, som deres virksomhed ryggen. Sidstnævnte har en potentielt delt loyalitet (til deres virksomheds bundlinje og til dig), mens førstnævnte ikke har noget incitament til at guide dig på en forkert vej.

Du vil også gerne beskytte dine penge mod skatter - hvilket er let at gøre med en pensionskonto - og mod inflation, hvilket du kan gøre ved at sikre, at alle dine penge tjener renter. Der er en række forskellige køretøjer, hvor du kan investere din opsparing, såsom højrente-opsparingskonti, pengemarkedsfonde, cd'er, aktier, obligationer og investeringsforeninger. De tre første er relativt fri for risiko, mens de resterende tre har større muligheder for økonomiske tilbageslag, men også større muligheder for monetære belønninger. Lær at investere er en vigtig færdighed til at opbygge dine besparelser - og i sidste ende at bygge rigdom.

Bundlinjen

Husk, at du ikke har brug for fancy grader eller speciel baggrund for at blive ekspert i forvalter din økonomi. Hvis du bruger disse otte økonomiske regler og økonomiske tips til dit liv, kan du være lige så personligt velstående som en person med en hårdt tjent MBA i finansiering.