Vanguard vs. Fidelity -investeringer

Fidelity og Vanguard er to af de største investeringsselskaber i verden. Fra juni 2020 kan Fidelity prale af 32 millioner individuelle investorer og 8,3 billioner dollars i samlet kunde aktiver, mens Vanguard har mere end 30 millioner investorer og 6,2 billioner dollar i globale aktiver under ledelse. Begge mæglere har et solidt ry i industrien og tilbyder et stort udvalg af billige investeringsforeninger, ETF'er, rådgivning og relaterede tjenester. 

Fidelity blev grundlagt i 1946 og tilbyder en solid handelsplatform, fremragende forskning og aktivitetsscreenere og fantastiske handels henrettelser.Vanguard blev introduceret i 1975 af sin afdøde grundlægger, John C. Bogle, og tilbyder en imponerende række lineære investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF'er) rettet mod køb-og-behold-investorer.



I vores anmeldelser af bedste online mæglere i 2020 opnåede Fidelity højere scoringer end Vanguard i hver kategori, vi rangerede, hvilket inkluderer bedste samlet, bedst for begyndere, bedste aktie Handelsapp, bedst til dagshandel, bedst til international handel, bedst til lave omkostninger og bedst til ETF'er. Selvfølgelig er det udfordrende at sammenligne to mæglere, der har så forskellige forretningsmodeller: Fidelity henvender sig til investorer og handlende, der ønsker en mere højteknologisk oplevelse, mens Vanguard er designet til at appellere til køb-og-behold-investorer, der muligvis ikke er så teknisk kyndige.

Anvendelighed

Vi fandt Fidelity generelt set brugervenlig. Det tilbyder tre platforme, herunder en webversion, den downloadbare Active Trader Pro (dens førende handelsplatform) og Fidelitys mobilapp. Køb-og-behold-investorer finder Fidelitys webbaserede platform mere end tilstrækkelig til deres behov. Hvis du handler eller investerer oftere, giver Active Trader Pro et dybere funktionssæt med diagrammer, screenere, nyheder og advarsler. Alligevel er det værd at bemærke, at du ikke kan handle futures, optioner på futures eller kryptokurrency med Fidelity-hvilket kan være en deal-breaker for nogle aktive handlende.

Det er let at åbne og finansiere en konto hos Fidelity, og som med mange mæglere skal du udfylde ekstra papirarbejde for at muliggøre funktioner som margin og handel med optioner.

Med Vanguard kan du åbne en konto online, men der er flere dages ventetid, før du kan logge ind. Og ligesom Fidelity, hvis du vil handle med optioner eller have adgang til margen, skal du underskrive flere dokumenter - og vente lidt længere. Hjemmesiden er forældet i forhold til mange andre store mæglere, selvom virksomheden siger, at den arbejder på en opdatering i år. Du kan handle aktier, ETF'er, fonde og nogle fastforrentede produkter online, men du skal ringe til en mægler for at afgive ordrer til andre aktivklasser.

På mobilsiden tilbyder Fidelity en veldesignet app med anstændig funktionalitet. Du kan handle de samme aktivklasser på mobilen, som du kan på dens standardplatforme, undtagen obligationer. Vanguards mobilapp er enkel at navigere i, og det er let at placere købs- og salgsordrer. Der er dog få funktioner til forskning i investeringer ud over grunddataene.

Erfaring med handel

Desktop -oplevelse

Fidelitys webplatform er brugervenlig. Du kan angive et par standardindstillinger, f.eks. Om du vil bruge et marked eller begrænse ordre, men du træffer de fleste valg, når du placerer handlen. Active Trader Pro er ikke overraskende mere kraftfuld og tilpasses. Det tilbyder filtre, kortværktøjer, definerede advarsler og en række forskellige ordreindtastningsværktøjer. Der er tre måder at iscenesætte ordrer til senere indtastning på, herunder standard, tidsforsinket og betinget iscenesættelse.

Vanguards platform er grundlæggende i sammenligning-men husk, den er designet til køb-og-behold-investorer, ikke aktive handlende. Du skal springe gennem flere bøjler for at placere handler, og du får ikke data i realtid, før du åbner en handelsbillet (og selv da skal du opdatere skærmen for at opdatere tilbudet). Samlet set er handelsplatformen tilstrækkelig til køb-og-behold-investorer, men den falder forudsigeligt kort for handlende og investorer, der ønsker en lydhør og tilpasselig oplevelse.

Mobil oplevelse

Fidelitys mobilapp er let at navigere i, og du kan administrere ordrer, kontrollere ventende transaktioner og foretage handler. Hvor appen mangler, er i sin grundlæggende forskning og kortlægning, som er meget begrænsede. Mobile overvågningslister deles med desktop- og webapplikationer, og du kan bruge de fleste af de samme ordretyper på mobilen som på internettet eller desktop -platforme (ingen betingede ordrer).

Vanguard tilbyder også en mobilapp, men den er lidt forældet og let med hensyn til funktioner. Der er ingen muligheder for kortlægning, og tilbuddene er forsinket, indtil du kommer til en ordrebillet. Alligevel kan du overvåge dine positioner, analysere din portefølje, læse nyhederne og placere grundlæggende ordrer som en køb-og-behold-investor.

Sortiment af tilbud

Med Fidelity og Vanguard kan du bytte de fleste sædvanlige mistænkte, du ville forvente af et stort mæglerfirma, herunder aktier, obligationer, optioner (inklusive komplekse optioner), OTCBB, provisionfrie ETF'er og tusindvis af indbyrdes ubelastede, uden gebyrer midler. Ingen mægler understøtter futures, optioner på futures eller kryptovalutahandel, og kun Fidelity tilbyder Forex.

Vanguard vs Fidelity -tilbud
Aktiv	Vanguard	Troskab
Kortsalg	Ja	Ja
No-Load, No-Fee Gensidige fonde	3,630	3,540
Kommissionsfrie ETF'er	Alle	Alle
Obligationer	Ja	Ja
Futures/råvarer	Ingen	Ingen
Fremtidige muligheder	Ingen	Ingen
Komplekse muligheder	Ja	Ja
Robo-rådgivende	Ja (starter i 2020)	Ja
Kryptovaluta	Ingen	Ingen
Internationale udvekslinger	Ja	Ja
Forex	Ingen	Ja
Brøkdele	Ja	Ja
OTCBB og Penny Aktier	Ja	Ja

Ordretyper

Du kan indtaste en række forskellige ordrer på Fidelitys webplatform og Active Trader Pro, herunder betingede ordrer som en-annullerer-den-anden (OCO) og en-udløser-den-anden (OTO). Betingede ordrer er i øjeblikket ikke tilgængelige på mobilappen. Forudsigeligt understøtter Vanguard kun de ordretyper, som købs-og-behold-investorer normalt bruger, herunder markeds-, grænse- og stop-limit-ordrer. Du kan ikke iscenesætte ordrer til senere indtastning (du kan med Fidelity), og begge mæglere lader dig vælge bestemte skattepartier, før du afgiver ordrer.

Handelsteknologi

Fidelity har finjusteret sine handelsudførelsesalgoritmer for at forbedre prisforbedring og undgå betaling for ordrestrøm. Mere end 96% af ordrerne udføres i gennemsnit til en pris, der er bedre end nationale bedste bud eller tilbud. Fidelity siger, at kunder, der udfører en salgbar ordre på 1.000 aktier, kan forvente en gennemsnitlig besparelse på $ 16,66 sammenlignet med tilbuddet, da ordren blev placeret. Det er $ 13,86 bedre end branchens gennemsnit, ifølge Fidelitys interne forskning.

Fidelitys backtest udføres i Wealth-Lab Pro, en premiumfunktion, der er tilgængelig for kunder, der har en minimumssaldo på $ 25.000, og som placerer mindst 36 aktier, obligationer eller optioner om året.Hvis din saldo er mindst $ 100.000, og du foretager mindst 500 handler, kan du kvalificere dig til automatisk handel i Wealth-Lab Pro.

Vanguards underliggende ordreteknologi har et enkelt fokus: prisforbedring. Virksomheden rapporterer prisforbedringer på lagerordrer på $ 0,85 pr. Aktie. I modsætning til Fidelity tilbyder Vanguard ikke backtest-muligheder, hvilket ikke er overraskende i betragtning af dets fokus på køb-og-behold-investering (og ikke på aktiv handel).

Omkostninger

Fidelity og Vanguard opkræver provision på 0 dollar for online egenkapital, optioner, OTCBB og ETF-handler til kunder i USA. Fidelity har et gebyr på $ 0,65 pr. Kontrakt; det er $ 1 hos Vanguard. Fidelity sætter dig mere tilbage for mæglerassisterede aktiehandler ($ 32,95 versus Vanguards glidegebyr på $ 0 til $ 25, afhængigt af din kontosaldo). Fidelity opkræver $ 49,95 for mæglerassisterede investeringsforeninger, der falder uden for familien uden transaktionsgebyrer; Vanguard har et separat glidegebyr på $ 0 til $ 50. 

De to mæglere genererer renteindtægter fra forskellen mellem, hvad du betaler for dine inaktive kontanter, og hvad de tjener på kundesaldo. Med begge mæglere kan du flytte dine penge til en pengemarkedsfond for at få en højere rente. Fidelity har et aktielåneprogram til deling af den omsætning, der genereres ved at låne aktierne på din konto til andre forhandlere eller hedgefonde (normalt til kortsalg).Vanguard deler ikke den omsætning, den genererer.

Forskningsfaciliteter

Fidelitys forskningstilbud på webstedet inkluderer fleksible screenere for aktier, ETF'er, investeringsforeninger og fast indkomst samt et godt udvalg af værktøjer, lommeregnere og nyhedskilder. Dens webbaserede og Active Trader Pro-platforme tilbyder begge tilpassede kortlægninger med tekniske indikatorer, tegneværktøjer og op til 40 års historiske data.

Vanguard tilbyder grundlæggende screenere for aktier, ETF'er og investeringsforeninger. Renteindtægtsprodukter præsenteres på en sorterbar liste. Du finder nyheder fra MT Newswires og Associated Press, og der er flere værktøjer med fokus på pensionsplanlægning. Kortlægning er begrænset, og der er ingen teknisk analyse tilgængelig-igen, ikke overraskende for en køb-og-hold-centreret mægler.

Porteføljeanalyse

Fidelity og Vanguard giver begge adgang til realtids købekraft og marginoplysninger, intern forrentning og urealiserede og realiserede gevinster. Begge tilbyder skatterapporter, og du kan kombinere beholdninger uden for din konto for at få et samlet økonomisk billede. En ting, der mangler, er, at hverken mægler giver dig mulighed for at beregne skatteeffekten af ​​fremtidige handler. Begge mæglere angiver, at der er nogle opdateringer i værkerne til porteføljeanalyse, der vil give kunderne et bedre overblik over deres porteføljeafkast.

Uddannelse

Fidelitys online læringscenter har artikler, videoer, webinarer og infografik, der dækker en lang række investeringsemner. Der er regelmæssige webinarer og online coachingsessioner for mere avancerede emner og læringsprogrammer rettet mod begyndende investorer i appen. Fokus for Vanguards investeringspædagogiske indhold er på at hjælpe dig med at sætte og nå dine økonomiske mål. Det meste indhold er i form af artikler, og omkring 250 nye stykker blev tilføjet i 2019.

Kunde service

Fidelity har en telefonlinje døgnet rundt, en online chatfunktion (begrænsede timer) og en sikker e -mailportal. Du kan bruge Virtual Assistant, en chatbot designet til at hjælpe dig med at finde svar på dine spørgsmål. På Vanguard er telefonsupport (kundeservice og mæglere) tilgængelig fra kl. 8 til kl. (Østlig) mandag til fredag. Live chat understøttes ikke, men du kan sende en sikker besked via webstedet. Vanguard har også en tilstedeværelse på Twitter og besvarer forespørgsler inden for en time eller deromkring.

Sikkerhed

Både Fidelity og Vanguards sikkerhed er i overensstemmelse med branchestandarder. Du kan logge ind på enten mæglers app med biometrisk (ansigt eller fingeraftryk) genkendelse, og begge mæglere beskytter mod kontotab på grund af uautoriseret eller svigagtig aktivitet.

Fidelity tegner overskydende Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring med en grænse pr. Kunde på $ 1,9 millioner på kontanter, der afventer investering, den maksimale overskydende SIPC -beskyttelse, der i øjeblikket er tilgængelig i mæglerbranchen. Der er ingen grænse pr. Kunde for dækning af værdipapirer, men den samlede samlede overskydende politik er $ 1 mia.Vanguards overskydende SIPC -forsikring, der også leveres af London -forsikringsselskaber, giver hver kunde 49,5 millioner dollars til værdipapirer og en kontantgrænse på 1,9 millioner dollar pr. Kunde. Der er en samlet grænse på $ 250 millioner for alle kunder.

Gennem nov. 2019 havde ingen af ​​mæglerne nogen væsentlige databrud, der blev rapporteret af Identity Theft Research Center.

Vores dom

Fidelity tilbyder investorer fremragende værdi på alle erfaringsniveauer, og det kan også passe godt til nogle aktive handlende (husk, det understøtter ikke futureshandel). Køb-og-behold-investorer, der værdsætter enkelhed frem for klokker og fløjter, og som ønsker adgang til professionel rådgivning og nogle af de bedste (og laveste omkostninger) midler i virksomheden, foretrækker måske Vanguard.