Kreditscoreintervaller: Hvad betyder de?

Beregnet med en formel baseret på fem variabler - betalingshistorik, skyldige beløb, kredithistorik, kreditmix og ny kredit - din kredit score kan påvirke den rente, du betaler til en långiver og endda gøre forskellen mellem, at et lån bliver godkendt eller afvist.Her er et par grundlæggende kreditresultater, og hvad forskellige kreditværdier betyder for din fremtidige låntagning.

Grundlæggende om kredit score

Din kredit score er et tal, der repræsenterer den risiko, en långiver tager, når du låner penge. EN FICO -score er en velkendt foranstaltning skabt af Fair Isaac Corporation og brugt af kreditbureauer til at angive en låntagers risiko.En anden kredit score er VantageScore, som blev udviklet via et partnerskab blandt de tre største kreditrapporteringsbureauer: Equifax, TransUnion og Experian.

Din kredit score beregning repræsenterer din kreditrisiko på et tidspunkt baseret på oplysninger, der findes på din kredit rapport. Både FICO og VantageScore spænder fra 300 til 850, selvom måderne, hvorpå hver enkelt analyserer sine scores i forskellige klassifikationer, varierer. Men i begge tilfælde jo højere kreditværdighed, desto lavere er risikoen for långiveren.FICO -scoringer vil blive brugt til formålene i denne artikel.

Ekstraordinær kredit score: 800 til 850

Forbrugere med en kredit score i intervallet 740 til 850 betragtes som konsekvent ansvarlige, når det kommer til at styre deres låntagning og er førsteklasses kandidater til at kvalificere sig til den laveste rente satser. Imidlertid er bedste score ligger i intervallet 800 til 850.

Personer med denne score har en lang historie med ingen sene betalinger samt lave saldi på kreditkort. Forbrugere med fremragende kredit score får muligvis lavere renter på realkreditlån, kreditkort, lån og kreditlinjer, fordi de anses for at have lav risiko for misligholdelse af deres aftaler. Det er særligt nyttigt at have en fremragende kreditværdighed for at kvalificere sig til et personligt lån, da det typisk mere end udgør en mangel på sikkerhed.

Meget god kredit score: 740 til 799

En kredit score mellem 740 og 799 indikerer, at en forbruger generelt er økonomisk ansvarlig, når det kommer til penge og kreditstyring.De fleste af deres betalinger, herunder lån, kreditkort, forsyningsselskaber og lejebetalinger, foretages til tiden. Kreditkort saldi er relativt lave i forhold til deres kreditkontogrænser.

God kredit score: 670 til 739

At have en kredit score mellem 670 og 739 placerer en låntager tæt på eller lidt over gennemsnittet for amerikanske forbrugere, da den nationale gennemsnitlige FICO -score er 711 fra oktober 2020. Selvom de stadig tjener konkurrencedygtige renter, er det usandsynligt, at de vil styre de ideelle renter af dem i de to højere kategorier, og det kan være sværere for dem at kvalificere sig til nogle typer af kredit. For eksempel, hvis en låntager leder efter et lån uden sikkerhed med denne score, er det vigtigt, at de handler rundt for at finde de muligheder, der passer bedst til deres behov med færrest ulemper.

Fair Credit Score: 580 til 669

Låntagere med kreditresultater fra 580 til 669 menes at være i kategorien "fair".De kan have nogle dings på deres kredit historie, men der er ingen større kriminalitet. De vil sandsynligvis stadig blive udvidet kredit af långivere, men ikke til meget konkurrencedygtige priser.Selvom deres muligheder er begrænsede, kan der stadig findes lån, der har behov for finansiering solide muligheder for personlige lån.

Dårlig kredit score: Under 580

En person med en score mellem 300 og 579 har en betydeligt beskadiget kredithistorie.Dette kan være resultatet af flere standard på forskellige kreditprodukter fra flere forskellige långivere. En dårlig score kan dog også være resultatet af en konkurs, som vil forblive på en kreditrekord i syv år i kapitel 13 og 10 år i kapitel 11.

Låntagere med kredit score, der falder inden for dette område, har meget lille chance for at få ny kredit.Hvis din score falder deri, skal du tale med en finansiel professionel om trin, der skal tages for at reparere din kredit. Desuden, så længe du har råd til at betale et månedligt gebyr, kan et af de bedste kreditreparationsfirmaer muligvis få fjernet de negative karakterer på din kreditværdighed for dig. Hvis du forsøger at få et lån uden sikkerhed med denne score, skal du sammenligne alle långivere, du overvejer for at bestemme de mindst risikable muligheder.

Ingen kredit

Alle skal starte et sted. Hvis du har en meget lav kreditværdi (f.eks. Under 350), er chancerne for, at du endnu ikke har oprettet nogen konti og ikke har en kredithistorie. Tal med din lokale långiver om dens lånebehov. Når du er godkendt til dit første lån eller kreditkort, skal du straks oprette et ansvarligt tilbagebetalingsmønster at etablere en god kreditrekord.

Bundlinjen

Din kreditværdighed er baseret på en række faktorer og kan bruges til at afgøre, om du er kvalificeret til at låne penge samt vilkårene, herunder lånets rente. Konsekvent at betale dine regninger til tiden og fuldt ud vil hjælpe med at forhindre skader på din kreditværdighed i fremtiden. I betragtning af vigtigheden af ​​at have en god kredit score, kan det være det værd at investere i en af ​​de bedste kreditovervågningstjenester for bedre at beskytte dine oplysninger.