Hvor meget koster bilforsikring?

Et af de hyppigst stillede spørgsmål, som Investopedia får fra nye og brugte bilkøbere, er, "Hvor meget vil det koste at forsikre min nye tur?" Desværre er der ikke noget enkelt svar på dette spørgsmål.

Ser man på gennemsnitlige omkostninger til vejledning

Nogle forbrugerforkæmpere peger på gennemsnittet til vejledning. Ifølge National Association of Insurance Commissioners '2016/2017 Autoforsikringsdatabaserapport, der blev offentliggjort i januar sidste år, er den gennemsnitlige pris i 2017 for en "komplet" forsikringspolice (som giver erstatningsansvar, omfattende og kollisionsdækning - mere om dem alle i lidt) varierede fra så lavt som $ 765 i Maine til en højde på $ 1.638 i Louisiana. Medianomkostningerne på landsplan var 1.134 dollars.



Disse tal giver dig en grov ide om, hvor meget du vil betale for en forsikring. Men de er gennemsnit - faktisk gennemsnit af gennemsnit. Det betyder, at de virkelig ikke er bedre end gæt. Omkostningerne varierer fra stat til stat, amt til amt, forsikringsudbyder til forsikringsudbyder. Så du skal vælge en udbyder med omhu.

Kun det forsikringsselskab, du vælger - uanset om det er Allstate, Progressive, USAA, Farmer's, GEICO eller en anden - kan svare på "hvor meget?" spørgsmål med nogen nøjagtighed. Og hver vil have sin liste over faktorer og formler til vurdering af risiko og dermed bestemmelse af din årlige præmie.

Der er dog et par standardfaktorer, som du kan forvente at blive taget i betragtning, når du bestemmer, hvor meget du vil betale, uanset transportøren. Vi har opdelt dem i tre kategorier: dig, din bil og de former for dækning, du vil købe. Sådan påvirker hver enkelt prisligningen.

Standardfaktor #1: Dig

Der er fem forskellige "komponenter", der fokuserer på din risiko, som virksomheder ser på, når de beslutter, om de vil give dig forsikring for din bil.

Din køreprotokol

Michael Barry, senior vice president for Insurance Information Institute, siger forsikring virksomheder tager typisk de sidste par års kørehistorie i betragtning, når de bestemmer dine satser. "Forsikringsselskabet søger at få adgang til sandsynligheden for, at du kommer til at indgive et krav, og nogen med et betydeligt antal af bevægelige overtrædelser eller mere alvorlige tilfælde som kørsel under påvirkning vil påvirke forsikringsomkostningerne, "siger han forklarer.Det betyder, at hvis du har en ren kørselsrekord, er du ikke en risiko. Hvis du er en krænkende handling fra at få din licens inddraget, er du en betydelig risiko - og din præmie bliver højere.

Din alder

Statistik viser, at ældre, mere erfarne chauffører er sikrere end yngre chauffører.Yngre, uerfarne chauffører støder på flere nedbrud end erfarne chauffører, ifølge Insurance Institute for Highway Safety."Atten til 25-årige er mere tilbøjelige til at rejse krav end næsten nogen anden aldersgruppe," siger Barry.Som et resultat betaler de mere for dækning.

Voksne i alderen 60 til 64 år har den laveste sats og betale lavere forsikringspræmier end de fleste yngre voksne.Måske siger Insurance Information Institute på grund af de "fysiske ændringer i forbindelse med alder, der påvirker syn, hørelse og kognitive evner, seniorchauffører har en tendens til at være mere forsigtige eller undgå at køre helt. "

Dit køn

Statistisk set kører kvinder mindre end mænd - selvom den statistik ændrer sig.Som sådan har de en tendens til at få færre bevægelsesovertrædelser, sigtes ikke så ofte for kørsel under påvirkning (DUI'er) og har færre dødelige kollisioner end mænd. Således betaler mænd højere forsikringspræmier, fordi de repræsenterer en højere risiko.

Din kreditværdighed

Forsikringsresultater og kreditresultater er forskellige, men de er relaterede. Begge er beregnet ud fra oplysningerne i en kreditrapport, såsom restgæld, konkurser, kreditlængde historie, samlinger, nye ansøgninger om kredit, antal kreditkonti i brug og rettidighed ved tilbagebetaling af gæld. Som sådan betragtes din kreditværdighed som en metrik for ansvar. Forsikringsudbydere bruger det til at vurdere, hvordan du vil behandle dit køretøj, og sandsynligheden for, at du indgiver et krav. De kalder det en "forsikringsscore".

Standardfaktor #2: Din bil

Din bils årgang, mærke og model

Forsikringsselskaber vejer ikke nødvendigvis omkostningerne ved en bil, men i stedet hvor meget det koster at reparere den. Sig en Lamborghini og Kia støder sammen. Lambo skal bruge dyre, håndbyggede dele fra Italien for at gøre den hel igen. Kia reservedele kan købes online fra næsten alle eftermarkedet reservedele. Således vil den rasende tyrejer betale mere for forsikring, fordi sportsvognen koster mere at reparere.

Hvor din bil 'bor'

Hvorfor ser forsikringsselskaber på lokation? "Hvis du er i et tæt befolket område, stiger sandsynligheden for at komme ud for en ulykke," siger Barry, ligesom din risikovurdering. "Derfor er satserne i stater som New York og New Jersey høje." Hærværk og biltyveri er også højere i tætbefolkede områder.

Områder, der er udsat for naturkatastrofer, betyder også højere risikovurderinger. "Orkansæsonen kommer," siger Barry. "Jeg tænker straks på Florida, Louisiana, Texas. Krav vil komme ind for oversvømmede biler, dem ramt af faldne træer, hændelser, der genererer et enormt antal bilforsikringskrav. "Derfor vil satserne i disse stater være højere end i områder, der har få naturlige katastrofer.

Standardfaktor #3: Den type dækning, du ønsker

De fem primære former for dækning - ansvar, kollision, omfattende, beskyttelse af personskader, og uforsikret bilist - der udgør din politik, hjælper også med at bestemme din månedlige præmie pris. Så det er bedst at vide, hvad disse er, og hvordan de fungerer.

Hver stats "minimum påkrævede dækning" er typisk den billigste forsikring, du kan købe.Ansvar er det eneste must-have. Det er obligatorisk i de fleste stater og beskytter dig mod omkostningerne, hvis du skader nogen eller skader deres ejendom ved et nedbrud.

Kollisioneller dækning, der refunderer de forsikrede for skader på deres personlige bil på grund af den forsikrede førers fejl, og omfattende, som dækker skader på din bil fra andre årsager end et sammenstød, kræves typisk ikke ved lov, men de er alligevel populære muligheder. De er en del af det, der ofte omtales som fuld eller fuldstændig dækning. De dækker dig, hvis din bil er beskadiget, uanset om det er i en bilulykke eller på en anden måde (tænk for eksempel på faldende træer og autoværn). At springe over omfattende og kollisionsdækning kan sænke dine månedlige præmier, men det kan føre til højere omkostninger på vejen, hvis du sidder fast og betaler for større reparationer.

De andre er mindre populære, men ikke mindre vigtige.

• Beskyttelse af personskader betaler alle medicinske regninger for chaufføren og passagererne, hvis du er ude for en ulykke.
• Uforsikret bilistforsikring betaler, når den anden part i en kollision ikke har forsikring eller ikke er nok til at dække udgifterne til de resulterende medicinske eller reparationsregninger.

Bundlinjen

Forsikringsselskaber tager hensyn til komponenterne i disse tre standardfaktorer og anvender dem på deres formler for at komme med en pris for din bilforsikring. Alle forsikringsselskaber er forskellige, hvorfor det kan betale sig at shoppe rundt og få tilbud fra forskellige virksomheder. Og glem ikke at spørg om rabatter- hvis du f.eks. Er over 55 år - hvilket kan sænke prisen på din årlige præmie.