Sikret vs. Studenters kreditkort: Hvilken skal man vælge

Hvis du er studerende, kan det være svært at skaffe sig et konventionelt kreditkort, da du sandsynligvis har lidt eller ingen kredithistorie for kortudstedere at bedømme dig efter. I så fald skal en studerende kreditkort eller a sikret kreditkort kunne være svaret. Hver type vil give dig bekvemmeligheden ved et kreditkort og samtidig hjælpe dig med at opbygge en god kredithistorie og solid kredit score. Sådan afgør du, hvilket kort der er det rigtige for dig.

Hvad er et studiekreditkort?

Studenter kreditkort tilbydes af mange store kreditkortudstedere. De fleste kræver, at du er mindst 18 år gammel og i øjeblikket er tilmeldt fuld tid eller deltid på en kvalificerende skole. Du skal også vise bevis for regelmæssig indkomst eller have en anden, f.eks. En forælder,

cosign din ansøgning til dig. Hvis du opfylder disse krav, bør du finde et studerende kreditkort relativt let at få.

Ligesom andre former for kreditkort har studerende kreditkort deres fordele og ulemper:

Fordele ved studiekreditkort

• Tidlig kreditopbygning. Når du bruger et studiekreditkort og betaler din kreditkortregning hver måned, vil mange kortudstedere rapportere dine betalinger til tre store kreditbureauer. På den måde opbygger du gradvist en kredithistorie og kredit score. Efter college kunne mange af livets milepæle, såsom at få pant i dit første hjem, hænge på din kreditværdighed. Din kreditværdighed kan også gøre en forskel i dine forsikringspriser, om en udlejer vil leje dig en lejlighed, og endda om en arbejdsgiver vil ansætte dig. Ved at starte med et studiekreditkort kan du få din kredithistorie godt i gang.
• Lærer økonomiske færdigheder. Hvis du ikke allerede er dygtig til at planlægge og budgettere, kan et studiekreditkort hjælpe dig med at holde styr på dine månedlige udgifter og få for vane at betale dine regninger til tiden. Derudover har studiekreditkort bevidst lave kreditgrænser, så du har en vis beskyttelse mod at komme for dybt ind.
• Nyttig i nødstilfælde. Ulykker sker. Hvis du er væk i skolen, og der sker noget uventet (og dyrt), kan et studiekreditkort tjene som et sikkerhedsnet.
• Tilføjede frynsegoder. Ligesom almindelige kreditkort kommer der nogle kreditkort til studerende med belønninger, f.eks. Kontant tilbagebetaling eller rabatter hos visse forhandlere, herunder din skoles boghandel i nogle tilfælde.

Ulemper ved studiekreditkort

• Høje renter. Studenters kreditkort har typisk højere renter end konventionelle kreditkort, fordi studerende med rette eller forkert opfattes som større risici. Det årlig procentsats (ÅOP) på mange studiekort kan let overstige 20%. Renten burde naturligvis ikke have betydning, hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned.
• Lav kreditgrænse. Studerende kreditkort giver normalt kun et par hundrede dollars som deres oprindelige kreditgrænse. Selvom det kan hjælpe med at afskrække overforbrug, kan det også være utilstrækkeligt i tilfælde af en dyr nødsituation, f.eks. En større bilreparation.
• Ekstra gebyrer. Mange studiekort opkræver ekstra gebyrer, såsom et årsgebyr, udenlandske transaktionsgebyrer (for brug af din kort uden for USA) og forsinkelsesgebyrer - selvom du skal gøre alt, hvad du kan, for at undgå det sidste en.

Hvad er et sikret kreditkort?

Et sikret kreditkort er en anden mulighed for studerende med lidt eller ingen kredithistorie. Det kan også være en mulighed for mennesker med en dårlig kredithistorie.

Med et sikret kort indbetaler du penge i en bank, som derefter fungerer som sikkerhed. Kreditgrænsen på dit sikrede kort kan være lig med eller noget mindre end de penge, du efterlader ved indbetaling. Typisk starter indbetalinger på omkring $ 200. Hvis du senere lukker kontoen, kan du få din indbetaling tilbage.

Fordele ved sikre kreditkort

• Bygger (og reparerer) kredit. Dette er langt den vigtigste fordel ved et sikret kreditkort. Ligesom studiekreditkort rapporterer sikrede kort typisk din kontoaktivitet til de store kreditbureauer. Så så længe du betaler dine regninger til tiden, bør du være i stand til at etablere en stærk kredithistorie og opbygge en solid kredit score.
• Kan handle op til et usikret kort. I nogle tilfælde vil sikre kortudstedere regelmæssigt gennemgå din konto for at se, hvordan du håndterer dit kort. Hvis du har foretaget konsekvente, rettidige betalinger, kan de opgradere dig til et almindeligt, usikret kort. Eller du kan ansøge om et almindeligt kort hos en anden udsteder og bruge din nuværende kredithistorie som bevis på din kreditværdighed.
• Tilføjede fordele. Nogle sikrede kort har potentielt nyttige fordele, som f.eks advarsler om kreditbedrageri og gratis kreditovervågningstjenester. I modsætning til studiekreditkort er frynsegoder som kontant tilbagebetaling og rejse miles ikke særlig almindelige for denne form for kort.

Ulemper ved sikrede kreditkort

• Depositum. Den største årsag til, at du sandsynligvis vil blive godkendt til et sikret kreditkort, er også den største grund til, at du måske er skør over at få et i første omgang. Hvis du er en fattig universitetsstuderende, kan selv et par hundrede dollars virke som mange penge at binde.
• Ekstra gebyrer. Nogle sikre kortudstedere stabler ekstra gebyrer, såsom årlige kontogebyrer og endda et gebyr for ansøgning.
• Høje renter. Sikrede kreditkort har en tendens til at have APR'er på 20% eller mere. Igen bør dette ikke være et problem, hvis du betaler din udestående saldo fuldt ud hver måned.

Bundlinjen

Enten et studiekreditkort eller et sikret kreditkort kan være en god måde for studerende at opbygge en kredithistorie for fremtiden. Du kan starte med at ansøge om et studiekort, da det ikke kræver et depositum. Hvis du får afslag på et studiekreditkort, kan et sikret kort være et godt alternativ.