Realkreditmægler vs. Direkte långiver: Hvad er forskellen?

Realkreditmægler vs. Direkte långiver: en oversigt

Realkreditindustrien er fuld af enkeltpersoner og virksomheder, der hjælper folk med at få adgang til finansiering af en af ​​de største investeringer i deres liv. Disse enheder inkluderer realkreditmæglere og direkte långivere. Mens de kan levere tjenester til folk, der søger pant lån, de er meget forskellige. En realkreditmægler fungerer som mellemmand ved at hjælpe forbrugerne med at identificere den bedste långiver til deres situation, mens en direkte långiver er en bank eller anden finansiel institution, der beslutter, om du er berettiget til lånet, og hvis du gør det, afleverer kontrollere.

Realkreditmægler

Når en potentiel husejer er klar til at shoppe efter et realkreditlån, kan de beslutte sig for at rådføre sig med en realkreditmægler. Dette er en finansiel professionel, der samler låntagere og långivere. De er ikke långivere og bruger som sådan ikke deres egne midler til at forskudte realkreditlån. I stedet fungerer de som mellemmænd og hjælper forbrugere med at sammenligne butikker og bringer dem en række forskellige citater fra forskellige långivere på én gang.

For at gøre dette sætter en realkreditmægler sig ned med deres kunder for at vurdere deres behov og økonomiske situation. De indsamler vigtige oplysninger og dokumenter långivere kræver fra låntageren herunder indkomst, lønsedler, selvangivelser, detaljer om aktiver og investeringer, samt kreditrapporter. Dette hjælper dem med at vurdere, hvor meget en forbruger har råd til at låne.

Når de er samlet, tager de disse oplysninger til en bank eller anden långiver for lånegodkendelse. Mæglere er også ansvarlige for at kommunikere mellem låntagere og långivere under ansøgnings- og godkendelsesprocessen.

En god realkreditmægler bør være i stand til at bringe værdifuld information til bordet, f.eks. Hvilke långivere der låner penge på bestemte områder, hvilke der tilbyder en bestemt pantelån, og som tager imod eller undgår ansøgninger om lån til visse typer boliger som f.eks kooperationer, ejerlejligheder eller flerfamiliehuse.

Realkreditmæglere giver bekvemmeligheden ved at være en one-stop-shop. Dette eliminerer behovet for at besøge flere långivere for at forsøge at få den bedste sats og i sidste ende godkendelse af et realkreditlån. Og forbrugerne vil ikke have flere hits til deres kreditrapporter, da de kun skal besøge en person for at sikre det bedst mulige lån.

Direkte långiver

En direkte långiver er en finansiel institution eller privat enhed, der rent faktisk yder lånet til et realkreditlån. Direkte långivere kan være banker og andre finansielle institutioner. Nogle direkte långivere er private virksomheder, der specifikt beskæftiger sig med finansiering af realkreditlån til offentligheden - hvoraf mange opererer online. For eksempel låntagere, der bruger långivere som Quicken lån og Loan Direct kan gennemføre og få deres godkendelser online.

Mange låntagere vælger at gå med en långiver, som de allerede har handlet med. At have et langvarigt forhold kan være med til at sikre et bedre-eller større-lånebeløb, for slet ikke at tale om en bedre rente. Processen med at ansøge om et realkreditlån via en direkte långiver er den samme som hos en realkreditmægler - levere dokumentation, udfylde ansøgningen og vente på godkendelse.

Forbrugerne skærer ud mellemmand ved at gå til en direkte långiver. Det kan også gøre låneprocessen hurtigere. Da långiveren handler direkte med forbrugeren, kan de to kommunikere effektivt med hinanden frem for at skulle stole på en anden for at videresende meddelelser frem og tilbage. Så hvis en forbruger har spørgsmål under ansøgnings- og/eller godkendelsesprocessen, kan de gå direkte til långiveren.

Målet er at finde den direkte långiver med den bedste pris og have en backup, hvis den ikke kommer igennem. Men der er en faldgrube ved at vælge en direkte långiver. At springe en realkreditmægler over kan betyde, at du går igennem ansøgningsprocessen med mere end én direkte långiver. At shoppe rundt på denne måde kan være kedeligt og tidskrævende. Det kan også betyde at tage et hit til din kredit score hvis du ansøger med flere långivere inden for en kort periode.

Nøgleforskelle

Erstatning er en af ​​de vigtigste forskelle mellem realkreditmæglere og direkte långivere. Realkreditmæglere betales efter en gebyrbaseret tidsplan. I de fleste tilfælde lånet oprindelsesgebyr opkrævet af banken betales til mægleren.

Dette tal er baseret på det samlede lånebeløb, som kan påvirke en mæglers råd og forskning. Ligesom nogle provision-baseret finansielle planlæggere, nogle mæglere arbejder hovedsageligt med - eller er delvis til - visse långivere, hvilket kan informere de valg, de tilbyder dig.

Direkte långivere kompenseres derimod gennem forskellige gebyrer og gebyrer. For eksempel, hvis en forbruger går direkte til en långiver, opkræver denne enhed lånets oprindelsesgebyr. Långiveren tjener også penge på de renter, der er optjent på rektor saldo, forsinkede gebyrer og andre relaterede gebyrer, der kræves under lukning. Forbrugerne kan få en rimelig idé om, hvor meget de skal betale långiveren i Estimat af god tro (GFE) giver alle långivere.

Særlige overvejelser

Forbrugerne er ikke på nogen måde forpligtet til at vælge mellem realkreditmæglere og direkte långivere. Faktisk kan de ringe til begge for at sammenligne deres satser og vurdere, hvilken rute de vil tage.

En bank kan være et godt sted at starte, især for dem, der har et godt forhold til deres egne finansielle institutioner. For folk, der ikke ønsker besværet med at kontakte anderledes banker, realkreditmæglere er en bedre løsning. Som nævnt ovenfor arbejder nogle långivere udelukkende med realkreditmæglere, og nogle mæglere arbejder udelukkende med bestemte långivere.

Dette kan give låntagere adgang til lån, som de ellers ikke engang ville høre om. Men det er altid en god idé at spørge, hvad deres begrundelse er for at foreslå en bestemt långiver.

Realkreditmæglere havde engang et dicey ry, så det er ikke overraskende, at mange mennesker stadig tøver med at bruge dem. De var løst reguleret, og deres kompensation var baseret på lånets art og størrelse. Nogle overtalte låntagere til at vælge høj-risiko realkreditlån eller at låne mere, end de virkelig havde brug for. Men øget regulering og forbrugerbeskyttelseslove gøre dem til et godt alternativ for forbrugere, der ønsker at få en anden til at shoppe og tale for dem.