Definere dine grundlæggende investeringsmål

Grundlæggende investeringsmål: En oversigt

Mulighederne for at investere din opsparing øges løbende, men hver af dem kan stadig kategoriseres efter tre grundlæggende egenskaber: sikkerhed, indkomst og vækst.

Disse muligheder omfatter også enhver investors mål. Selvom investoren kan have mere end et af disse mål, og godt kan have alle tre, kommer den ene succes på bekostning af de andre.

Den første opgave for enhver succesfuld individuel investor er at finde den korrekte balance mellem disse tre værdige mål.

Sikkerhed

Det siges, at der ikke er noget, der hedder en helt sikker og sikker investering. Men du kan komme ret tæt på.

Investering i statsudstedte værdipapirer i stabile økonomiske systemer er en. USA-udstedte obligationer forbliver guldstandarden. Du skal forestille dig den amerikanske regerings kollaps for at bekymre dig om at miste din investering i dem.

Næste i sikkerhed er AAA-klassificerede virksomhedsobligationer udstedt af store, stabile virksomheder. Sådanne værdipapirer er uden tvivl det bedste middel til at bevare din hovedstol, mens de modtager en forudindstillet rente.

Risiciene ligner risici ved statsobligationer. Du bliver nødt til at forestille dig, at IBM eller Costco går konkurs for at bekymre dig om at miste penge ved at investere i deres obligationer.

Ekstremt sikre investeringer findes også på pengemarkedet. For at øge risikoen inkluderer disse værdipapirer statskassebeviser (T-sedler), indskudsbeviser (cd'er), handelspapirer eller bankers acceptsedler.

Sikkerhed har en pris. Afkastet er meget beskedent i forhold til de potentielle afkast af mere risikable investeringer. Dette kaldes "mulighedsrisiko". Dem, der vælger de sikreste investeringer, giver muligvis op med store gevinster.

Der er også til en vis grad renterisiko. Det vil sige, at du kan binde dine penge op i en obligation, der betaler et afkast på 1%, og derefter se, hvordan inflationen stiger til 2%. Du har lige tabt penge i form af reel forbrugskraft.

Derfor er de aller sikreste investeringer kortsigtede instrumenter såsom 3-måneders og 6-måneders cd'er. Og de sikreste investeringer betaler mindst af alle i renter.

Indkomst

Investorer, der fokuserer på indkomst, kan købe nogle af de samme renteaktiver, som er beskrevet ovenfor. Men deres prioriteter skifter mod indkomst. De leder efter aktiver, der garanterer et stabilt indkomsttilskud. Og for at komme dertil accepterer de måske lidt mere risiko.

Dette er ofte prioriteret for pensionister, der ønsker at generere en stabil månedlig indkomstkilde, mens de holder trit med inflationen.

Statsobligationer og virksomhedsobligationer kan være i blandingen, og en indkomstinvestor kan gå ud over de sikreste AAA-vurderede valg og vil gå længere end kortsigtede cd'er.

Bedømmelserne tildeles af et ratingbureau der vurderer den finansielle stabilitet i det selskab eller den stat, der udsteder obligationen. Obligationer vurderet til A eller AA er kun lidt mere risikable end AAA obligationer men tilbyde et højere afkast. BBB-vurderede obligationer bærer en middelrisiko, men mere indkomst.

Nedenfor er du med uønsket obligation område og ordet sikkerhed gælder ikke.

Indkomstinvestorer kan også købe foretrukne aktier eller almindelige aktier, der historisk betaler godt udbytte.

Kapitalvækst

Per definition opnås kapitalvækst kun ved salg af et aktiv. Aktier er kapitalaktiver. Spærre udbyttebetalinger, deres ejere er nødt til at indbetale dem for at realisere gevinster.

Der er mange andre former for kapitalvækstaktiver, fra diamanter til fast ejendom. Det, de alle deler, er en vis risiko for investoren. Salg til lavere end den betalte pris betegnes som et kurstab.

Aktiemarkederne tilbyder nogle af de mest spekulative investeringer, der er tilgængelige, da deres afkast er uforudsigelige. Men der er risikabelt og mere risikabelt.

Blue-chip aktier betragtes generelt som den bedste af flokken, da mange af dem tilbyder rimelig sikkerhed, beskeden indkomst fra udbytte og potentiale for kapitalvækst på lang sigt.

Vækstaktier er for dem, der kan tåle nogle op- og nedture. Det er de hurtigt voksende unge virksomheder, der kan vokse op til at blive Amazoner. Eller de kan gå ned spektakulært.

Det udbytte stjerner er etablerede virksomheder, der måske ikke vokser i spring og grænser, men betaler et stabilt udbytte år efter år.

Mange individuelle investorer undgår at vælge aktier og går med en eller flere børshandlede fonde eller investeringsforeninger, som kan få dem til at deltage i et bredt udvalg af aktier.

En indbygget bonus på aktier er en gunstig skattesats. Overskud fra aktiesalg, hvis lagrene ejes i mindst et år, beskattes med kursgevinstprocenten, som er lavere end de indkomstskatteprocenter, der betales af de fleste.

Sekundære mål

Sikkerhed, indkomst og kapitalgevinster er de tre store mål med investering. Men der er andre, der skal huskes på, når de vælger investeringer.

Skatminimering: Nogle investorer forfølger skatteminimering som en faktor i deres valg. En højtlønnet direktør kan f.eks. Søge investeringer med gunstig skattebehandling for at mindske den samlede indkomstskattebyrde.

At bidrage til en individuel pensionskonto eller en anden skattefordelagtig pensionsplan er en yderst effektiv skatteminimeringsstrategi for os alle.

Likviditet: Investeringer som obligationer eller obligationsmidler er relativt likvide, hvilket betyder, at de i mange tilfælde hurtigt kan konverteres til kontanter og med lille risiko for tab. Aktier er mindre flydende, da de let kan sælges, men salg på det forkerte tidspunkt kan forårsage et alvorligt tab.

Mange andre investeringer er illikvide. Fast ejendom eller kunst kan være fremragende investeringer, medmindre du er tvunget til at sælge dem på det forkerte tidspunkt.

Balancerer sikkerhed, vækst og kapitalgevinster

For de fleste investorer ligger svaret ikke i et enkelt valg mellem sikkerhed, vækst eller kapitalgevinster. Det bedste valg er en blanding af alle tre, der opfylder dine behov.

Og husk, det ændrer sig over tid. Din appetit for kapitalgevinster kan være højest, når du er i starten af ​​din karriere og kan modstå en masse risiko. Når du nærmer dig pensionering, kan du prioritere at holde fast i det redeæg og reducere risikoen.

På ethvert tidspunkt vil din portefølje dog sandsynligvis afspejle et fremtrædende mål med alle andre potentielle mål, der har mindre vægt i den overordnede ordning.