Beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen des Jahres 2021
Brian Carmody ist Autor und Präsident eines Produktionsunternehmens, das sich auf gewerbliche Kredite, Investitionen und Unternehmenskredite spezialisiert hat. Brian ist auch ein Experte für Wohneigentum, Geschäftsgrundlagen und kleine Unternehmen. Er hat einen Abschluss in Politikwissenschaft des College of the Holy Cross und zahlreiche Qualitätsverbesserungszertifikate des Juran Institute.
Kredite beschleunigen
Unser bester Gesamtkreditgeber, Quicken Loans, vergibt in allen 50 Staaten; refinanziert konventionelle, Jumbo- und alle staatlich garantierten Kredite; und verfügt über einen optimierten Online-Prozess.
Akzeptiert eine Mindestkreditwürdigkeit von 620, FHA-Mindestkreditwürdigkeit von 580
Bietet Zins und Laufzeit sowie Auszahlungskredite
Konventionelle, Jumbo- und staatlich unterstützte Kredite
Es berücksichtigt keine alternativen Kreditdaten wie Beschäftigungs- und Einkommensdaten
Es bietet keine Sperren mit langen Raten in Gebieten, in denen Shelter-in-Place-Bestellungen vorhanden sind
Muss ihre Schwesterfirma Amrock verwenden, um die eClosing-Option zu nutzen
Quicken Loans ist ein schlanker Refinanzierungskreditgeber mit einer „überall“ Reichweite und einem „alles“-Kreditangebot, das unseren besten Gesamtkreditgeberplatz verdient hat. Es gibt mehrere Möglichkeiten, den Antragsprozess zu rationalisieren, einschließlich der Online-Bewerbung über Rocket Mortgage und elektronische Kreditabschlüsse. Quickens eClosing ist ein persönlicher/elektronischer Hybrid aus Abschluss entweder mit einer persönlichen elektronischen Beglaubigung (IPEN) oder einer Online-Fernbeglaubigung (RON), wodurch der Papierkram erheblich reduziert wird. Es kann in allen 50 Bundesstaaten verwendet werden, Kunden müssen jedoch Quickens Schwesterunternehmen Amrock als Titelanbieter verwenden. In der Regel betragen die Abschlusskosten zwischen 3% und 6% des Immobiliendarlehens.
Quicken ist auch für seinen exzellenten Kundenservice mit persönlicher Betreuung und einem Online-Chat mit Live-Support bekannt. Bewertungen auf Trustpilot durchschnittlich 4,4 Starts (Ausgezeichnet). Consumer Advocate gab Quicken 4,8 Sterne.
Quicken bietet eine Reihe von Kreditoptionen, darunter FHA, VA, konventionell, HARFE, Jumbo, 15 und 30 Jahre fest und variabel verzinsliche Hypotheken. Kredite sind für fast jede Art von Haus in allen 50 Staaten verfügbar, und Quicken wird Kredite mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 für konventionelle Kredite und 580 für ein FHA-Darlehen in Betracht ziehen.
Dieses langjährige Unternehmen mit Sitz in Detroit, Michigan, wurde 1985 gegründet und genießt einen erstklassigen Ruf mit persönlichem Kundenservice, Online-Chat und Telefonsupport.
Vollständig lesen Beschleunigen Sie die Kreditüberprüfung.
Bundesweite Wohnungsbaudarlehen
Als interner Kreditgeber mit Darlehensarten, die das gesamte Immobilienspektrum abdecken, benutzerdefinierten Laufzeiten und einer Best-Rate-Garantie, sind Nationwide Home Loans für einen All-in-One-Service unschlagbar.
Bestpreisgarantie
Hauseigener Kreditgeber
Individuelle Kreditbedingungen
Nur in acht Bundesstaaten tätig: Kalifornien, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, North Dakota
Mindestkreditwürdigkeit von 580
Nationwide Home Loans war nur deshalb ein Beinahe-Misserfolg, weil es in nur acht Bundesstaaten tätig ist. Als unser bester All-in-One-Service garantieren sie den niedrigsten Preis. Sie erhalten eine beratende Erfahrung, da sie auf Ihre Ziele hören und Bedingungen entwerfen, die Ihren Anforderungen entsprechen, mit Preisen und Gebühren, die niedriger sind als anderswo.
Nationwide Home Loans bietet Laufzeiten von fünf bis 30 Jahren, einschließlich der für jeden Kunden spezifischen Laufzeiten, da es sich um einen internen Kreditgeber handelt. Wenn Sie beispielsweise 22 Jahre für Ihr Darlehen schulden, können sie ein individuelles Darlehen mit einer Laufzeit von 22 Jahren abschließen.
Es basiert auf einer Kombination von Zinsen, Kredit, Beleihungswert (LTV) und Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist der Zinssatz. Wenn Sie außerhalb dieses Bereichs liegen, wird Nationwide mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um Sie zu qualifizieren.
Nationwide Home Loans definiert exzellenten Kundenservice als sich auf den Kunden zu konzentrieren und herauszufinden, was für die individuellen Ziele jeder Person funktioniert. Darüber hinaus sind die Bearbeitungszeiten viel schneller als im Branchendurchschnitt.
Derzeit sind sie ausschließlich in Kalifornien, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana und North Dakota tätig.
Nationwide Home Loans gibt es seit Mitte der 90er Jahre und hat nur 5-Sterne-Bewertungen erhalten. Der Firmengründer vergibt seit den 80er Jahren Kredite und bietet eine seltene Produktlinie an, die die meisten Kreditgeber nicht anbieten.
AmeriSave Hypothek
AmeriSave bietet ein detailliertes Preisangebot für eine Vielzahl von Kreditoptionen mit niedrigen Zinssätzen in einer bequemen Online-Prozess, der nur wenige Minuten dauert, was ihn zu unserem Favoriten für Kunden macht Service.
Kunden können unverbindlich nach Zinssätzen und Kreditoptionen suchen
Keine versteckten Gebühren
Angebote sind korrekt und keine Schätzungen
Sie müssen ein aktuelles Außen- und Innengutachten haben
Fertighäuser oder Wohnmobile sind nicht erlaubt
Kunden können während des Kreditprozesses nicht den Job wechseln oder einen großen Kauf tätigen
Die Bequemlichkeit und Transparenz, die AmeriSave in seine Online-Funktionen integriert hat, verdienen dem Kreditgeber unsere Stimme für den besten Kundenservice.
In drei Schritten kann der Kunde nach Zinsen suchen, den für ihn passenden Kredit auswählen und online oder bei einem Kreditgeber am Telefon beantragen. Es gibt keine Verpflichtungen oder Verpflichtungen, nach einem Kredit zu suchen – und keine versteckten Gebühren. Agenten planen einen Abschluss an einem für Sie geeigneten Ort und Zeitpunkt, nachdem sie das Darlehen gezeichnet haben.
Kreditoptionen umfassen fester Zinssatz, FHA, VA, USDA, Auszahlungen und Darlehen mit variablem Hypothekenzins (ARM). Anzahlungen können für Erstkäufer bis zu 3 % betragen, und für diejenigen, die mehr als 20 % auf einen herkömmlichen Kredit zurücklegen, ist keine Hypothekenversicherung erforderlich. Diejenigen, die Kredite suchen, müssen mindestens eine Kreditwürdigkeit von 580 für FHA-Darlehen haben und müssen während des gesamten Kreditprozesses ihren aktuellen Arbeitsplatz behalten. Außerdem können Kreditsuchende während des Prozesses keine anderen größeren Anschaffungen, wie beispielsweise ein Fahrzeug, tätigen.
AmeriSave begann in Atlanta und ist in allen Bundesstaaten außer New York lizenziert. Es hat mehr als 84 Milliarden US-Dollar an Krediten finanziert und mehr als 325.000 Häuser finanziert.
KreditgeberFi
LenderFi hat dank seiner unkomplizierten Online-Funktionen, in denen Kunden suchen können, die Führung als unser bester Online-Kreditgeber übernommen Preise ohne Herausgabe aller ihrer persönlichen Daten, sofortige Online-Genehmigung und Preissperre ohne Kreditgeber Honorare.
Kunden können ihre Kredite innerhalb von zwei Wochen nach Antragstellung abschließen
Keine Kreditgebergebühren
Hält Hypothekenzinsen für Online-Antrag aktuell
Nicht verfügbar in Hawaii, Missouri, Nevada, New York und Utah
Keine Eigenheimdarlehen
Es bietet keine Informationen zu Mindestkreditanforderungen, ohne sich zu bewerben
Ohne Kreditgebergebühren, sofortiger Online-Genehmigung und der Möglichkeit, telefonisch mit einem Kreditberater zu sprechen, besitzt LenderFi den besten Online-Kreditgebertitel.
Sie bietet viele Kreditoptionen zum Kauf und zur Refinanzierung, darunter auch konventionelle FHA-Darlehen. Es bietet derzeit keine Jumbo-, VA- oder USDA-Kredite an, plant dies jedoch für die Zukunft. LenderFi bietet Produkte für Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen, Genossenschaften, Stadthäuser, Fertighäuser und Neubauprojekte an.
LenderFi kann Kredite in nur zwei Wochen abschließen. Es bietet eine Ratenversicherung, bei der LenderFi Ihr Darlehen ohne zusätzliche Kosten für die Laufzeit des Darlehens umschreibt, wenn die LenderFi-Zinsen um nur 0,25 % von Ihrem aktuellen Zinssatz sinken. Der qualifizierende Faktor ist, dass Sie mindestens sechs laufende Zahlungen leisten müssen, und dies schließt vorausbezahlte Zinsen aus.
KreditgeberFi ist seit 2006 im Geschäft und bietet landesweit wettbewerbsfähige Gebühren für eine Vielzahl von Kreditoptionen an, außer in Hawaii, Missouri, Nevada, New York und Utah.
Sie sind ein Nichtbank-Kreditgeber, der Kosten senkt, indem er ein interaktives Online-System verwendet, um Ausgaben zu rationalisieren und unnötige Gebühren zu vermeiden. LenderFi mit Sitz in Florida kann Kredite von der Vergabe bis zum Abschluss mit eigenen Mitteln abwickeln, sodass Kunden von Anfang bis Ende ausschließlich mit einem Unternehmen zu tun haben.
Bank of America
Mit einer robusten Palette von Refinanzierungsdarlehensoptionen sticht die Bank of America als die beste Bank für die Refinanzierung hervor.
Die Zinssätze reichen von 2,625% für einen 5/1 ARM bis 3,250% für ein 30-jähriges Festdarlehen
Preferred Reward-Kunden können sich für eine Ermäßigung von bis zu 600 USD bei den Hypothekenvergabegebühren qualifizieren
Preistransparenz
Es gilt eine minimale Kreditwürdigkeit, die jedoch nicht bekannt gegeben wird.
Sie können Ihre USDA-Hypothek nicht refinanzieren
Abschlussgebühren sind am oberen Ende
Die Bank of America ist unsere beste Bank für die Refinanzierung, da sie viele Kreditarten refinanzieren kann und über Online-, Telefon- und Filialdienste verfügt.
Die Refinanzierungszinsen für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen betragen 3,250 % und für ein 15-jähriges Festzinsdarlehen 2.500 %. Ein 5/1 ARM hat einen Zinssatz von 2,625%.
Bestehende BOA-Kunden können sich bei einer Refinanzierung für eine Reduzierung der Abschlussgebühren von bis zu 600 USD qualifizieren. Die Bank bietet auch Online-Hypothekenanträge an, um sich vorab zu qualifizieren, vorab zu genehmigen und Ihren Zinssatz entweder über ihre Website oder mobile App festzulegen.
Diejenigen, die sich in ein BOA-Darlehen refinanzieren möchten, müssen mindestens 620. haben Kreditwürdigkeit für ein konventionelles Darlehen, 640 für ein FHA-Darlehen und 660 für a VA-Darlehen.
Bank of America ist eine traditionelle Bankoption, die in allen 50 Bundesstaaten angeboten wird. Die Zinsen beginnen bei 2.500% und können bis zu 3.250% betragen. Da es sich um eine traditionelle Bank handelt, können Kunden mit deutlich mehr persönlichen Unterlagen rechnen als bei alternativen Kreditgebern. Dies kann Beschäftigungsinformationen, Steuererklärungen und andere Papiere im Zusammenhang mit Ihrem aktuellen Eigentum umfassen. Sie ist eine der weltweit größten Banken mit einem etablierten Ruf für Stabilität.
Vollständig lesen Bank of America Rezension.
Die Alliant Credit Union kann Ihre Hypothek refinanzieren und auf die Hypothekenversicherung anderer Kreditgeber verzichten, was sie zu unserer besten Wahl für Kreditgenossenschaften macht.
Wird nicht garantiefähige Eigentumswohnungen refinanzieren
Preise online kaufen
Online-Bewerbungen
Refinanziert keine staatlich unterstützten Hypotheken
Höhere Gebühren als bei anderen Kreditgebern in unserer Liste
Keine Filialen für persönliche Beratungen
Wenn Sie versuchen, Ihr Darlehen mit Hypothekenversicherung zu einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren Zahlung zu refinanzieren, wird Alliant kann Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu maximieren, indem Sie auf die Versicherung verzichten und sie zu unserer bevorzugten Wahl unter den Krediten machen Gewerkschaften.
Alliant bietet verschiedene Hypothekendarlehensoptionen mit persönlichem Service von einem ihrer Hypothekenexperten an. Dies beinhaltet kostenlose maßgeschneiderte Angebote und Ratensperren für 90 Tage bei der Refinanzierung. Alliant bietet bundesweit Hypothekenfinanzierungen an.
Die Alliant Credit Union wurde 1935 in Chicago, Illinois, gegründet und verfügt heute über ein Vermögen von 12 Milliarden US-Dollar für 500.000 Kunden. Sie hat sich zu einer der größten Kreditgenossenschaften des Landes entwickelt. Die Alliant Credit Union bedient ihre Kunden vollständig online. Sie haben rund um die Uhr Live-Telefonvertreter und verfügen über 80.000 gebührenfreie Geldautomaten im ganzen Land.
Better.com
Better.com ist ein Wendepunkt in der Hypothekenbranche und unsere erste Wahl für das beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen zu niedrigen Gebühren.
Kredite mit den niedrigsten Kosten
Kann Titel- oder Hausratversicherung hinzufügen
Innerhalb von drei Wochen schließen
Keine Jumbo-Refinanzierung
620 Kreditwürdigkeit erforderlich
Keine Filialen zum persönlichen Treffen
Zu Recht unser Bestes für Gebühren, Better.com hat einen schnellen und einfachen Hypothekenrefinanzierungsprozess, der Ihnen die niedrigste Abschlusskosten, mit dreiminütiger Vorabgenehmigung und dreiwöchiger Schließung. Sie sparen Kosten, da keine Antrags-, Zeichnungs- oder Ausstellungsgebühren anfallen. Es bietet sofortige Kreditschätzungen und Transparenz. Die Online-Genehmigung kann nur drei Minuten dauern. Better.com bietet auch Eigentums- und Eigenheimversicherungen an.
Die Spanne der Refinanzierungssätze liegt am unteren Ende, aber Sie müssen Punkte kaufen, um die niedrigsten Zinsen zu erreichen. Ihre Refinanzierungsprodukte umfassen keine Produkte mit variablen Zinssätzen, FHA oder andere staatlich unterstützte Hypothekenprogramme.
Better.com refinanziert sich in jedem Bundesstaat, solange Sie die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit von 620 erfüllen.
Better.com wurde 2014 gegründet und hat sich mit dem kalifornischen Originator Avex Funding zusammengetan, der sich sowohl auf Prime- als auch auf Jumbo-Hypotheken spezialisiert hat. Better.com erwarb Avex Funding im Jahr 2015 und begann, digitale Kredite anzubieten. Es ist zugelassen als Fannie Mae Verkäufer und Servicer, kann FHA-Darlehen anbieten und unterhält Beziehungen zu 17 Top-Hypothekeninvestoren wie Goldman Sachs, American Express und Citibank, wodurch es einfach ist, mehrere verschiedene Produkte für seine Kunden. Seit der Übernahme von Avex hat Better.com den Jumbo-Hypothekenservice eingestellt, um sich auf Kredite für Kunden mit niedrigem bis mittlerem Einkommen zu konzentrieren.
Navy Federal Credit Union
Vorteile wie ihre Rate-Match-Garantie, ihr Military Choice-Programm für Veteranen, die ihr VA-Darlehen aufgebraucht haben Vorteil und ihre kostenlose Zinsbindung sind nur einige der Gründe, warum NFCU das beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen für. ist Veteranen.
Military Choice-Programm für diejenigen, die ihre VA-Darlehensleistung in Anspruch genommen haben
Ratensperre schützt vor steigenden Raten
Preisübereinstimmungsgarantie
Muss ein NFCU-Mitglied sein
Die Zinssätze für Refinanzierungsdarlehen, bei denen der bestehende Kreditgeber nicht NFCU ist, unterliegen einem um 0,750% höheren Zinssatz
Einer der Top VA-Kreditgeber, Navy Federal Credit Union (NFCU) kann für Veteranen, die ihre Hypothek refinanzieren möchten, so viel mehr tun, als nur das VA-Darlehensprogramm anzubieten. Mit Programmen wie Military Choice, Rate Match Guarantee und Rate Lock ist Navy Federal unsere bevorzugte Wahl für Veteranen.
Ihr Military Choice-Programm bietet ähnliche Preise und Bedingungen wie das VA-Darlehensprogramm für diejenigen, die ihre VA-Darlehensleistung in Anspruch genommen haben. Die Tarifsperre hält Ihren Tarif während der Anwendung gleich, wenn die Tarife steigen. Wenn die Preise sinken, haben Sie 60 Tage Zeit, um zum niedrigeren Preis wieder zu sperren.
Ihre VA-Darlehen haben Zinssätze von nur 2,250%, effektive Jahreszinsen von 2,718%, mit Laufzeiten von 10 bis 30 Jahren. Diese Zinssätze erfordern eine Kreditvergabegebühr von 1 %, die jedoch bei einer Erhöhung des Zinssatzes um 0,25 % erlassen werden kann, wenn Sie dies wünschen. Ein VA-Darlehen in Höhe von 250.000 US-Dollar, das auf 15 Jahre zu 2,250 % Zinsen und 2,718% effektivem Jahreszins refinanziert wird, hat eine monatliche Tilgungs- und Zinszahlung von 1.637 US-Dollar.
Ihr Military Choice-Programm hat Zinssätze von nur 4%, effektive Jahreszinsen von nur 4,276% und Laufzeiten von 16 bis 30 Jahren. Obwohl es nicht so niedrig ist wie das VA-Darlehen, ist dies ein sehr wettbewerbsfähiges Refinanzierungsprogramm für Veteranen, die ihre VA-Darlehensoption ausgeschöpft haben.
Sie müssen Mitglied der Navy Federal Credit Union sein, um sich für deren Refinanzierungsprogramme zu qualifizieren. Sie können sich für den Beitritt zur NFCU qualifizieren, wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen:
- Aktiver Dienst, im Ruhestand oder Veteranen eines Zweigs der US-Streitkräfte
- Familien und Haushaltsmitglieder dieser Personen (einschließlich Großeltern und Enkel)
- Mitarbeiter des Verteidigungsministeriums, Auftragnehmer, Rentner und Rentner
Die NFCU führt ein gründliches Underwriting durch, sodass sie alles von Einnahmen und Schulden bis hin zur Kreditrückzahlungshistorie berücksichtigen. Sie haben zwar kein festgelegtes Kreditminimum, die niedrigsten Hypothekenzinsen sind jedoch Antragstellern mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 740 und einer Schulden-Einkommens-Ratio (DTI) von unter 36% vorbehalten.
Die meisten Haustypen qualifizieren sich, einschließlich Mobil- und Fertighäuser, aber das Haus muss dauerhaft mit dem Land verbunden sein, mit entfernten Rädern, Achsen und Kupplungen sowie dauerhaften Wasser- und Abwasseranschlüssen.
Zu den Kundendienstoptionen gehören Telefonsupport rund um die Uhr, Online-Chat und soziale Medien, sichere E-Mail und persönlich in einer Filiale. Die NFCU vergibt Kredite in 50 Bundesstaaten und hat weltweit Niederlassungen, wo immer eine militärische Einrichtung vorhanden ist.
Die Navy Federal Credit Union wurde 1933 gegründet und ist auf 10 Millionen Mitglieder angewachsen. Das gemeinnützige Unternehmen wurde vom Reputation Institute als das angesehenste Unternehmen im Finanzdienstleistungssektor des Jahres 2019 eingestuft und rangiert Nummer eins für Kundenerfahrung bei Multi-Channel-Banken und Kreditgenossenschaften im Forrester-Index für die Kundenerfahrung 2019 in den USA Umfrage.
Vollständig lesen Navy Federal Credit Union Review.
Endeffekt
Die Refinanzierung Ihres Eigenheims birgt potenzielle Vor- und Nachteile, daher sollte sie sich an Ihrer aktuellen Finanz- und Lebenssituation orientieren und mit Ihren zukünftigen Zielen abgewogen werden. Eine Refinanzierung könnte Ihre Zahlung senken und Ihnen bei Abschluss einen Scheck geben, den Sie für alles verwenden können, was Sie möchten. Es kann Sie auch zu einem festen Zinssatz und konsistenten Zahlungen bewegen. Durch eine Verkürzung der Laufzeit können Sie Ihr Eigenheim schneller abbezahlen.
Auf der anderen Seite stellt die Refinanzierung eine neue Zeitschaltuhr ein. Wenn Sie also einen Kredit mit einer Restlaufzeit von 22 Jahren in eine neue 30-jährige Laufzeit refinanzieren, zahlen Sie Ihr Haus später als die ursprüngliche Hypothek ab. Verkürzen Sie Ihre Laufzeit durch eine Refinanzierung von einer festverzinslichen 30-Jahres-Laufzeit in eine festverzinsliche 15-Jahres-Laufzeit, kann dies Ihre monatliche Zahlung erhöhen, da Ihre neue Note auf weniger Monate verteilt wird. Dort sind einige Abschlusskosten bei Refinanzierung, also lohnt es sich wahrscheinlich nicht, wenn Sie sowieso in ein paar Jahren umziehen möchten.
Wir haben Quicken Loans gegenüber den anderen Gewinnern auf dieser Liste empfohlen, da sie eine Vielzahl von Raten anbieten. Bedingungen und Darlehensarten, die auf Menschen mit unterschiedlichen Ersparnissen, Eigenkapital, Kreditwürdigkeit und Eigenheim zugeschnitten sind Typen.
Anbieter vergleichen
| Beste Hypothekenrefinanzierungsunternehmen | ||
|---|---|---|
| Darlehensgeber | Warum wir es ausgewählt haben | Wo sie verleihen |
| Kredite beschleunigen | Bestes Gesamtergebnis | Bundesweit |
| Bundesweite Wohnungsbaudarlehen | Bester All-in-One-Service | Kalifornien, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, North Dakota |
| AmeriSave Hypothek | Am besten für den Kundenservice | Bundesweit außer New York |
| KreditgeberFi | Bester Online-Kreditgeber | Landesweit außer Hawaii, Missouri, Nevada, New York und Utah |
| Bank of America | Beste Bank | Bundesweit |
| Verbündete Kreditgenossenschaft | Beste Kreditgenossenschaft | Bundesweit |
| Better.com | Am besten für Gebühren | Bundesweit |
| Navy Federal Credit Union | Am besten für Veteranen | Bundesweit, weltweit überall dort, wo es eine US-Militäreinrichtung gibt |
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Hypothekenrefinanzierung?
Eine Hypothekenrefinanzierung tritt auf, wenn ein Hausbesitzer bei einem Kreditgeber eine neue Hypothek für sein bestehendes Eigentum beantragt. Bei Abschluss der Refinanzierung zahlt der neue Kreditgeber die Verbindlichkeiten gegenüber dem ehemaligen Kreditgeber zurück. Der Hausbesitzer hat nun einen neuen Schuldschein beim neuen Kreditgeber.
Es gibt zwei Arten von Hypothekenrefinanzierungen. Einer heißt Auszahlen, die andere Rate-und-Laufzeit. Wenn sich der Hausbesitzer für eine Cash-out-Refinanzierung qualifiziert, gibt ihm der neue Kreditgeber bei Abschluss Barmittel zurück, basierend auf dem Eigenkapital, das er bereits im alten Hypothekensaldo aufgebaut hatte. Eine zins- und laufzeitorientierte Refinanzierung ermöglicht es dem Hausbesitzer, eine neue Hypothek mit einem niedrigeren Zinssatz und einer neuen Laufzeit im Vergleich zu seinem vorherigen Vertrag aufzunehmen.
Ist eine Hypothekenrefinanzierung eine gute Idee?
Eine Hypothekenrefinanzierung ist unter vielen Umständen eine gute Idee, beispielsweise wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und ein Kreditgeber gibt Sie haben die Möglichkeit, zu einem festen Zinssatz zu wechseln, so dass Sie eine vorhersehbare Kapital- und Zinszahlung für die Lebensdauer des Darlehen. Neben einer vorhersehbaren Zahlung werden Sie höchstwahrscheinlich auch refinanzieren, wenn dadurch auch Ihre monatliche Zahlung sinkt.
Ein weiterer Grund ist, dass Sie Ihr Haus möglicherweise schneller abbezahlen möchten. Wenn ja, könnte eine Refinanzierung Sie von einer Hypothek mit einer Restlaufzeit von beispielsweise 24 Jahren in eine neue Hypothek mit 15 Jahren umwandeln. Bei all diesen Vorteilen einer Refinanzierung wird es als guter finanzieller Schritt angesehen, Ihr Haus zu refinanzieren, um entweder ein HELOC. loszuwerden Sie haben möglicherweise oder, wenn Sie speziell eine Cash-Out-Refinanzierung durchführen, können Sie diese Barmittel aus Ihrem Eigenkapital verwenden, um eine Heimwerkereinrichtung zu finanzieren Projekt.
Welche Kosten fallen bei der Refinanzierung meiner Hypothek an?
Die mit der Refinanzierung Ihrer Hypothek verbundenen Kosten umfassen in der Regel Antrags-, Vergabe- und Bearbeitungsgebühren sowie eine Schätzung, um den Wert Ihres Eigenheims zu überprüfen, der sich auf die Höhe Ihrer neuen Hypothek und die potenzielle Bargeldmenge auswirkt Mitnahme. Diese Gebühren werden entweder aus eigener Tasche bezahlt oder können in Ihr neues Darlehen einfließen. Wenn sie in Ihr neues Darlehen einfließen, werden diese Gebühren von der erwarteten Auszahlung abgezogen.
Es ist wichtig, Refinanzierungsgeber zu vergleichen, da sie die meisten ihrer Gebühren selbst festlegen. Es lohnt sich also, sich umzusehen. Es gibt Kreditgeber, die keine Antrags-, Kreditgeber- und Ausstellungsgebühren berechnen, also akzeptieren Sie sie nicht überall als Standardkosten.
Wie wir die besten Hypothekenrefinanzierungsunternehmen ausgewählt haben
Wir haben 18 Refinanzierungsunternehmen überprüft, um diese sieben besten auszuwählen. Wir stellten sicher, dass ihre Preise wettbewerbsfähig waren und bevorzugten Kreditgeber mit niedrigeren Gebühren als die Konkurrenz. Bis auf wenige Fälle haben wir bundesweit zugelassene Kreditgeber bevorzugt. Die Kreditgeber, die wir als Best-in-Class in einer Kategorie ausgezeichnet haben, aber nicht landesweit verleihen, haben es auf unsere Liste geschafft, weil sie ein Angebot hatten, das die Messlatte wirklich hoch legte.
Wir wollten, dass unsere besten Refinanzierungsgeber eine Vielzahl von Laufzeiten, festen und variablen Zinssätzen anbieten, niedrigere Kredit-Mindestwerte akzeptieren und verschiedene Arten von Eigenheimen finanzieren. Um als einer der Besten zu gelten, müssen sie Hausbesitzer mit unterschiedlichen finanziellen Situationen und Haustypen einbeziehen. Wie immer mussten Kundenbewertungen, Benutzerfreundlichkeit und Ruf stärker sein als die Konkurrenz, um eine unserer Kategorien zu gewinnen.