Was Sie über Risikoprofile wissen sollten
Was ist ein Risikoprofil?
Ein Risikoprofil ist eine Einschätzung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen. Es kann sich auch auf die Bedrohungen beziehen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Ein Risikoprofil ist wichtig für die Bestimmung einer angemessenen Vermögensallokation für a Portfolio. Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.
Die zentralen Thesen
- Ein Risikoprofil ist eine Einschätzung der Bereitschaft und Fähigkeit einer Person, Risiken einzugehen.
- Ein Risikoprofil ist wichtig, um eine angemessene Vermögensallokation für ein Portfolio zu bestimmen.
- Unternehmen verwenden ein Risikoprofil, um potenzielle Risiken und Bedrohungen zu mindern.
Risikoprofil verstehen
Ein Risikoprofil identifiziert das akzeptable Risikoniveau, das eine Person bereit und in der Lage ist, zu akzeptieren. Das Risikoprofil eines Unternehmens versucht zu bestimmen, wie sich eine Risikobereitschaft (oder eine Risikoaversion) auf eine Gesamtentscheidungsstrategie auswirkt. Das Risikoprofil einer Person sollte die Bereitschaft und Fähigkeit dieser Person zur Risikoübernahme bestimmen. Risiko in diesem Sinne bezieht sich auf das Portfoliorisiko.
Risiko kann man sich als den Kompromiss zwischen Risiko und Rendite vorstellen, d. h. der Kompromiss zwischen einer höheren Rendite oder einer geringeren Wahrscheinlichkeit, Geld in einem Portfolio zu verlieren.
Risikobereitschaft bezieht sich auf die Risikoaversion einer Person. Wenn eine Person den starken Wunsch äußert, den Wert des Kontos nicht sinken zu sehen, und bereit ist, darauf zu verzichten einen möglichen Kapitalzuwachs, um dies zu erreichen, hätte diese Person eine geringe Risikobereitschaft und ist risikoscheu.
Umgekehrt, wenn eine Person den Wunsch nach dem Höchstmöglichen äußert Rückkehr– und bereit ist, große Wertschwankungen des Kontos zu ertragen, um dies zu erreichen – diese Person hätte eine hohe Risikobereitschaft und ist risikofreudig.
Die Fähigkeit, Risiken einzugehen, wird durch eine Überprüfung der Vermögenswerte und Schulden einer Person bewertet. Eine Person mit vielen Vermögenswerten und wenigen Verbindlichkeiten hat eine hohe Risikobereitschaft. Umgekehrt hat eine Person mit wenigen Vermögenswerten und hohen Verbindlichkeiten eine geringe Risikobereitschaft. Zum Beispiel eine Person mit einem gut finanzierten Rentenkonto, ausreichendem Notfall-Ersparnis und einer Versicherung Versicherungsschutz und zusätzliche Ersparnisse und Investitionen (ohne Hypotheken- oder Privatkredite) haben wahrscheinlich eine hohe Fähigkeit, Risiko eingehen.
Risikobereitschaft und Risikobereitschaft passen nicht immer zusammen. Zum Beispiel kann die Person im obigen Beispiel mit hohem Vermögen und geringen Verbindlichkeiten einen hohen Risikobereitschaft, kann aber auch von Natur aus konservativ sein und eine geringe Risikobereitschaft ausdrücken Risiko. In diesem Fall unterscheiden sich Risikobereitschaft und Risikofähigkeit und wirken sich auf den letztendlichen Portfolioaufbauprozess aus.
Besondere Überlegungen
Risikoprofile können auf verschiedene Weise erstellt werden, aber im Allgemeinen beginnen Sie mit einem Risikoprofilfragebogen. Alle Fragebögen zum Risikoprofil bewerten die Antworten einer Person auf verschiedene Sondierungsfragen, um ein Risiko zu ermitteln Profil, das später von Finanzberatern (sowohl menschlich als auch virtuell) verwendet wird, um das Portfolio einer Person zu formen Vermögensallokation. Diese Vermögensallokation wirkt sich direkt auf das Risiko im Portfolio aus, daher ist es wichtig, dass sie gut auf das Risikoprofil des Einzelnen abgestimmt ist.
Ein Risikoprofil veranschaulicht auch die Risiken und Bedrohungen, denen eine Organisation ausgesetzt ist. Sie kann die Wahrscheinlichkeit daraus resultierender negativer Auswirkungen sowie einen Überblick über die potenziellen Kosten und das Ausmaß der Störung für jedes Risiko enthalten. Es ist im besten Interesse eines Unternehmens, in Bezug auf seine Risikomanagementsysteme proaktiv zu sein. Einige Risiken können minimiert werden, wenn sie richtig berücksichtigt werden. Unternehmen erstellen oft ein Compliance-Abteilung bei solchen Bemühungen zu helfen. Compliance hilft sicherzustellen, dass das Unternehmen und seine Mitarbeiter behördliche und ethische Prozesse befolgen. Viele Unternehmen beauftragen unabhängige Prüfer, um Risiken aufzudecken, damit sie richtig angegangen werden können, bevor sie zu externen Problemen werden.
Wenn das Risiko nicht minimiert wird, kann dies zu negativen Konsequenzen führen. Wenn beispielsweise ein Pharmaunternehmen seine neue Behandlung nicht ordnungsgemäß über die richtigen Kanäle testet, kann dies der Öffentlichkeit schaden und zu rechtlichen und finanziellen Schäden führen. Wenn das Risiko nicht minimiert wird, könnte das Unternehmen auch einem fallenden Aktienkurs, niedrigeren Einnahmen, einem negativen öffentlichen Image und Potenzial ausgesetzt sein Konkurs.
