Was ist Mikrokredit und wie funktioniert es?

Peer-to-Peer-Finanzierung

Das Peer-To-Peer Wirtschaft hat die Art und Weise, wie Menschen Geschäfte machen, revolutioniert, und die Finanzsektor hat einige beeindruckende Fortschritte bei der Nutzung von P2P-Anwendungen erlebt. Eine der am häufigsten verwendeten Anwendungen ist Mikrokredite oder Mikrokredit. Mikrokredite sind Kleinkredite, die von Privatpersonen und nicht von Banken vergeben werden oder Kreditgenossenschaften. Diese Darlehen können von einer einzelnen Person vergeben oder auf mehrere Personen aggregiert werden, die jeweils einen Teil des Gesamtbetrags beitragen.

Oft werden Mikrokredite an Menschen vergeben, die Dritte Welt Ländern, in denen eine traditionelle Finanzierung nicht zur Verfügung steht, um ihnen beim Start zu helfen kleine Geschäfte. Kreditgeber erhalten Zinsen für ihre Kredite und Rückzahlung des Kapitals nach Fälligkeit des Darlehens. Da die Kreditwürdigkeit dieser Kreditnehmer recht gering und das Ausfallrisiko hoch sein kann, liegen Mikrokredite über dem Markt Zinsen was sie für einige Anleger verlockend macht.

Risiko und Ertrag von Mikrokrediten

Die Mikrokreditvergabe wurde durch den Aufstieg des Internets und die damit verbundene weltweite Vernetzung erleichtert. Menschen, die ihre Ersparnisse durch Kreditvergabe verwenden möchten, und diejenigen, die Kredite aufnehmen möchten, können sich online finden und Geschäfte machen.

Das Kreditbeurteilung der Kreditnehmer wird anhand von Daten unterstellt (einschließlich der Angabe, ob der Kreditnehmer ein Eigenheim besitzt oder nicht), eine Gutschrift Überprüfung oder Hintergrundüberprüfung und Rückzahlungshistorie, wenn der Kreditnehmer an Mikrokrediten in der teilgenommen hat vorbei an. Auch die mit ausgezeichnetem Kredit-Scores erwarten können, etwas mehr als bei herkömmlichen Krediten zu zahlen. Infolgedessen können Kreditgeber eine bessere Rendite erzielen als durch traditionelles Sparen oder CDs.

Da diese Kredite in der Regel nicht durch irgendeine Art von Sicherheit, wenn ein Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, kann der Kreditgeber erwarten, dass wenig oder gar nichts zurückgezahlt wird. Auf Prosper.com kann der Kreditnehmer mit der besten Bewertung davon ausgehen, dass er jährlich mindestens 6% für einen Kredit zahlt, und der Kreditnehmer mit dem höchsten Risiko zahlt eine Zinsrate von bis zu 31,9%. Wenn ein Investor glaubt, dass 6% für einen relativ sicheren Kredit das Risiko wert sind, kann der Kredit im Vergleich zu anderen Kreditformen überdurchschnittliche Renditen erzielen.

Wegen der inhärentes Risiko von einem einzelnen Mikrokredit investieren Kreditgeber oft nur einen kleinen Betrag pro Kredit, können jedoch ein Portfolio von vielen Dutzenden von Mikrokrediten finanzieren. Daher kann jeder einzelne Kreditnehmer feststellen, dass sein Kredit von einer großen Anzahl von Kreditgebern finanziert wird, die jeweils einen kleinen Prozentsatz des Gesamtbetrags beitragen. Durch die Verteilung des Risikos auf ein breites Spektrum von Krediten mit unterschiedlichen Kreditqualitäten und anderen Attributen können Kreditgeber sicherstellen, dass selbst bei ein oder zwei Krediten Ursprünglich, ihre Portfolios werden nicht ausgelöscht.

Kreditgeber von Mikrokrediten sind in der Regel Privatpersonen, als professionelle Anleger und Finanzinstitutionen finden, dass die Risiken die Belohnung bei weitem überwiegen. Dadurch sind die meisten Mikrokredite im reinsten Sinne Peer-to-Peer.

Nutzer von Mikrokrediten

Mikrokredite können einem von zwei Hauptzwecken dienen. Die erste besteht darin, den Armen in Ländern der Dritten Welt zu helfen, kleine Unternehmen zu gründen. Die Kreditgeber sind Einzelpersonen, die einen bestimmten Geldbetrag verpfänden, um sie an einen verdienten Kredit auszuleihen Unternehmer in einem anderen Land.

Unternehmen wie Kiva Mikrokredite für diese humanitären Zwecke zu verwalten. Kreditnehmer beschreiben die Art des Unternehmens, das sie gründen möchten, wie es funktionieren wird, und präsentieren eine Geschäftsplan das Tagesgeschäft skizziert. Kreditnehmer werden oft auch eine persönliche Geschichte und eine kurze Biografie enthalten.

Der zweite Zweck besteht darin, Kredite an Personen in entwickelten Ländern zu vergeben, die möglicherweise schlechte Kreditwürdigkeit und keinen Kredit von Banken erhalten können oder kleine Geldbeträge aufnehmen möchten, die unter den von einer Bank verlangten Beträgen liegen. Leihclub und Gedeihen sind zwei Unternehmen, die für diese Zwecke Peer-to-Peer-Mikrokredite verwalten. Ein Kreditnehmer kann aus einer Reihe von Gründen eine Finanzierung beantragen, die potenziellen Kreditgebern ausdrücklich mitgeteilt werden. Wenn der Kreditgeber dem Kreditnehmer nicht vertraut, wird er diesen bestimmten Kredit nicht finanzieren. In einigen Fällen können Kredite nicht gewährt werden vollständig kapitalgedeckten weil sie nicht genügend Kreditgeber anziehen können, um einen Beitrag zu leisten.

Bis heute wurden über die Mikrokredit-Website Prosper mehr als 17 Milliarden US-Dollar geliehen und über den Lending Club mehr als 50 Milliarden US-Dollar.Diese Unternehmen erzielen typischerweise einen Gewinn, indem sie Gebühren für die Vergabe und Aufrechterhaltung von Krediten erheben, die dann zum Zinssatz des Kreditnehmers addiert werden.

Die Quintessenz

Mikrokredit ist ein Finanzinnovation ermöglicht durch Technologie und die Peer-to-Peer-Wirtschaft. Menschen, die Geld verleihen möchten, um potenziell hohe Renditen zu erzielen, können Kreditnehmer finanzieren, die entweder keine Zugang zu Krediten aufgrund der geografischen Lage oder keine Kreditaufnahme aus traditionellen Quellen wie Banken oder Krediten Gewerkschaften.

Viele Kreditgeber finanzieren möglicherweise einen einzelnen Mikrokredit, während andere ihre Investitionen auf ein Portfolio von Mikrokrediten verteilen, um ihr Risiko zu diversifizieren. Mikrokredite sind mit hohen Zinsen verbunden, da sie in der Regel viel riskanter sind als andere Formen der Kreditaufnahme und im Falle eines Ausfalls keine Sicherheiten hinterlegen.