5 Schlüsselfragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten

Verwendung einer Finanzberater ist eine kluge Idee, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Portfolio verwalten sollen oder nicht wissen, was Sie mit einem großen Erbe anfangen sollen. Allerdings sind nicht alle Finanzberater gleich geschaffen, und einige versuchen möglicherweise, ihre eigenen Taschen zu füllen mit provisionsbasierten Produktverkäufen statt Ihnen die beste Beratung für Ihre Investition zu geben und Ruhestand.

Im März 2018 haben die Gerichte auch die zusätzlichen Anforderungen an Berater in den DOL Treuhandregel die am 9. Juni 2017 in Kraft getreten ist, wobei die vollständige Einhaltung für den 1. Januar 2018 vorgesehen ist.Umso wichtiger ist es durch die Gerichtsentscheidung, Ihrem Finanzberater mehr Fragen zu stellen und letztendlich, um sich der Investitionen und Gebühren bewusst zu sein, die Sie in Verbindung mit Ihren Empfehlungen zahlen Investitionen. Hier sind einige Fragen, die Sie Ihrem Berater in diesem Jahr stellen können, um sicherzustellen, dass Sie die beste Beratung erhalten.

1. Wie investieren Sie?

Überraschenderweise werden nur sehr wenige Personen diese Frage ihrem Berater stellen. Es kann Ihnen jedoch einen besseren Einblick in die Verwaltung Ihres Portfolios im Vergleich zu ihrem eigenen geben. Natürlich können Sie nicht erwarten, dass Ihr Berater Ihnen sein persönliches Portfolio zur Verfügung stellt, aber wenn er dazu bereit ist teilen ihre persönlichen Strategien, um den Erfolg zu gewährleisten, dann können sie die gleichen Strategien für Ihre umsetzen Portfolio. In gleicher Weise können Sie auch um Erläuterungen zu Strategien und Anlagephilosophien bitten.

2. Wie viel kostet es?

Es ist eine gute Idee zu wissen wie hoch deine Kosten sein werden im Voraus. Wenn Ihr Berater eine Gebühr erhält und keine Provision für Produkte erhält, können Sie sicher sein, dass er wahrscheinlich in Ihrem besten Interesse handelt und nicht nur ein Verkäufer ist. Denken Sie daran, dass die meisten Fachleute 1 % der jährlich verwalteten Anlagen berechnen und jede Anlage, die Sie über einen Berater tätigen, Verkaufsprovisionen beinhalten kann, die mit der Fondsgesellschaft vereinbart wurden.

3. Welche Qualifikationen hast du?

Erfahren Sie, welche Zertifikate Ihr Berater besitzt. Viele Firmen verlangen von ihren Beratern nur minimale Kurse oder zahlen eine Gebühr. Sie möchten diese Berater vermeiden. Suchen Sie stattdessen nach einem dieser drei Berater:

• Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)
• Ein Chartered Financial Analyst (CFA)
• Ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer (CPA)

Es ist auch eine gute Idee, einen Berater zu wählen, der mindestens ein Jahrzehnt Erfahrung im Umgang mit Kunden hat, die Ihnen ähnlich sind. Sie möchten auch, dass Ihr Berater eine saubere Bilanz hat, was bedeutet, dass er keine Probleme mit Aufsichtsbehörden oder dem Gesetz hatte. Es kann auch ratsam sein, zu fragen, ob sie jemals verklagt wurden. Sie möchten sicherstellen, dass es keine roten Fahnen gibt, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld einem Berater anvertrauen.

In diesem Bereich möchten Sie vielleicht auch nach der Spezialität des Beraters fragen und wie viele Kunden er pro Jahr annimmt. Dies wird Ihnen helfen, ein Gefühl für das Marktsegment zu bekommen, auf das sich der Berater konzentriert, falls vorhanden, und die Breite der Anlageberatung, die er anbietet. Einige Anleger möchten vielleicht jemanden, der sich auf eine Marktnische konzentriert, während andere ein breiteres Beratungsangebot schätzen.

4. Bieten Sie hybride Robo-Advisor-Dienste oder Zugang zu neuen Technologien an?

Robo-Advisor-Technologie und fortschrittliche Plattformen für das persönliche Finanzmanagement werden in den Finanzberatermarkt integriert. Viele große Firmen arbeiten mit Robo-Advisors und neuen Technologien zusammen, um ihren Anlagekunden den Zugang zu den besten und aktuellsten Möglichkeiten, ihre Konten individuell und mit Hilfe ihres Berater. Technologie und persönliche Kontoverwaltung können ebenfalls ein wichtiger Faktor bei der Auswahl eines Beraters sein, da viele Anleger Suchen Sie nach größtmöglicher Transparenz, indem Sie ihrem Konto online folgen und mit ihrer Beratung kommunizieren Unternehmen. Hybride Robo-Adviser-Plattformen können auch einige der besten Kanäle bieten, um den am besten geprüften Zugang zu Firmenangeboten und Markteinblicken zu erhalten.

5. Was sind die besten Optionen für meinen Liquid Savings Fund?

Die meisten Anleger möchten sich mit Unterstützung ihrer Berater auf liquide Ersparnisse und Ruhestand konzentrieren. Ein liquider Sparfonds ist in der Regel die erste Verteidigungslinie für persönliche Anlagen und kann einer der ersten Gründe sein, mit einem Finanzberater ins Gespräch zu kommen. Flüssige Mittel können für Notfälle verwendet oder einfach nur für Luxuskäufe sparen. Zumindest kann es eine der wichtigsten ersten Fragen sein, mit Ihrem Berater über die besten Optionen für diese Art von Portfolio zu sprechen.

Die Quintessenz

Sie würden nicht jeden auswählen, der Ihre Kinder beobachtet, insbesondere ohne sie zuerst zu interviewen und ihren Hintergrund zu überprüfen. Daher sollten Sie Ihr Geld oder Ihre Altersvorsorge nicht irgendeinem Berater anvertrauen. Scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen und zu recherchieren. Es könnte Ihre Investitionen auf lange Sicht retten.