Definition der Earnings Credit Rate (ECR)

Was ist der Earnings Credit Rate (ECR)?

Der Earning Credit Rate (ECR) ist eine tägliche Berechnung der Zinsen, die eine Bank an Kunden zahlt Einlagen. Der Einkommenskreditsatz korreliert oft mit den USA. Schatzwechsel (T-Rechnung) Bewertung.

ECRs sind Sätze, die Banken zum Ausgleich von Servicegebühren anrechnen. Da Einleger Guthaben auf unverzinslichen Konten belassen, wendet die Bank eine ECR auf diese Guthaben an und verwendet diese als Gutschrift für Dienstleistungen. Zum Beispiel würde ein Corporate Treasurer mit einem eingesammelten Guthaben von 250.000 US-Dollar, das eine ECR von 2 % erhält, 5.000 US-Dollar verdienen, um Dienstleistungen auszugleichen. ECR wird oft automatisch gutgeschrieben.

Verstehen der Ertragsgutschriftsquote

Banken können ECRs verwenden, um die Gebühren zu senken, die Kunden für andere Bankdienstleistungen zahlen. Dies können Giro- und Sparkonten, Debit- und Kreditkarten, Geschäftskredite, zusätzliche Händlerdienstleistungen sein (z. B. Kreditkartenverarbeitung und Scheckeinzug, Abgleich und Berichterstattung) und Cash-Management-Dienste (z. B. Lohn-und Gehaltsabrechnung).

ECRs werden bezahlt auf ungenutzte Mittel, die die Bank reduzieren Nebenkosten. Kunden mit größeren Einlagen und Guthaben zahlen in der Regel niedrigere Bankgebühren. ECRs sind auf fast den meisten US-Handelskontoanalysen und Rechnungsauszügen sichtbar.

Banken können bei der Festsetzung des Lohnfreibetrags über einen großen Ermessensspielraum verfügen. Während der Ertragsgutschriftssatz Gebühren ausgleichen kann, müssen Einleger beachten, dass ihnen nur die von Ihnen genutzten Dienste in Rechnung gestellt werden, nicht in Kombination mit anderen.

Geschichte der Ertragsgutschrift

Der Begriff des Verdienstanrechnungssatzes entstand mit Regel Q (Reg Q), die es Banken untersagte, Zinsen für Einlagen auf Girokonten (für Transaktionszwecke eingerichtet) zu zahlen. Nach dem 1933 Glass-Steagall-Gesetz, Viele hofften, dass diese Praxis den Kredithai und andere solche räuberischen Handlungen einschränken würde.

In der Folge unterstützte das Gesetz die Verbraucher dabei, Gelder von Girokonten freizugeben und in Geldmarktfonds umzuschichten. Nach Verordnung Q beschlossen viele Banken, auf diesen unverzinslichen Konten „Soft-Dollar“-Kredite anzubieten, um Bankdienstleistungen auszugleichen.

Typischerweise wird die ECR auf "eingezogene" Salden angewendet, nicht auf "Ledger" oder "Floating"-Salden. Lockbox-Konten und andere Depotkonten sind schwebend, da es Zeit braucht, bis die Einlagen ausgeglichen sind. Während diese Artikel "schwebend" sind, sind die Mittel nicht verfügbar. Gesammelte Guthaben sind das, was Sie verrechnet haben und zum Übertragen oder Investieren zur Verfügung stehen.

In der Vergangenheit haben Banken ihren Ertragskreditsatz so festgelegt, dass er ungefähr dem 90-Tage-T-Rechnungssatz entspricht. Darüber hinaus haben die Geschäftsbanken eine Mindestreservepflicht von bis zu 13 % abgezogen. Als die Fed Mitte der 2000er Jahre die Mindestreservepflicht auf null senkte, haben viele Banken dies abgeschafft Haarschnitt.

Besondere Überlegungen

Ab 2019, Zinsen in den Vereinigten Staaten wird ein leichter Rückgang prognostiziert. Im Gegensatz dazu wird nicht damit gerechnet, dass das Wachstum der Ertragskreditsätze das gleiche Tempo beibehalten wird.

Wenn Geldmarktfonds eine Rendite nahe Null erzielen (z. B. während der Finanzkrise 2008), können Einlagenkonten mit ECRs für Corporate Treasurer attraktiver werden. In Zeiten steigender Raten suchen diese Schatzmeister jedoch möglicherweise nach Finanzinstrumente mit einer höheren Rendite als ECRs. Dies können (wieder einmal) Geldmarktfonds sein oder sogar relativ sichere und liquide Rentenfonds.