Kredit vs. Kreditlinie: Was ist der Unterschied?

Kredit vs. Kreditlinie: Ein Überblick

Ein Darlehen und Kreditlinie Es gibt zwei verschiedene Möglichkeiten, wie Unternehmen und Privatpersonen Kredite von Kreditgebern aufnehmen können. Kredite haben eine sogenannte nicht revolvierende Kreditlimit, d.h. der Kreditnehmer hat nur einmal Zugriff auf den geliehenen Betrag und leistet anschließend Tilgungs- und Zinszahlungen, bis die Schuld getilgt ist.

Eine Kreditlinie hingegen funktioniert anders. Der Kreditnehmer erhält – wie bei einer Kreditkarte – ein festgelegtes Kreditlimit und leistet zur Tilgung regelmäßige Zahlungen aus Kapital- und Zinsanteil. Im Gegensatz zu einem Kredit hat der Kreditnehmer jedoch während der Laufzeit ständigen und wiederholten Zugriff auf die Kreditlinie.

Die Genehmigung sowohl für Kredite als auch für Kreditlinien (auch als Kreditlinien bezeichnet) hängt von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ab Kreditbeurteilung und Finanzgeschichte, zusammen mit ihrer Beziehung zum Kreditgeber.

Was ist ein Darlehen?

Ein Kredit wird mit einem bestimmten Dollarbetrag geliefert, der auf dem Bedarf und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers basiert. Wie andere nicht drehbare Kredit Produkten wird ein Darlehen als Pauschalbetrag zur einmaligen Verwendung gewährt, so dass der Kreditvorschuss nicht wie eine Kreditkarte immer wieder verwendet werden kann.

Kredite können in zwei allgemeinen Formen vorliegen: entweder gesichert oder ungesichert. Gesicherte Kredite werden durch irgendeine Form von Sicherheit—in den meisten Fällen handelt es sich um denselben Vermögenswert, für den das Darlehen gewährt wird. So ist beispielsweise ein Autokredit durch das Fahrzeug abgesichert. Wenn der Kreditnehmer seiner finanziellen Verpflichtung nicht nachkommt und Standardeinstellungen des Darlehens kann der Kreditgeber das Auto wieder in Besitz nehmen, es verkaufen und den Erlös auf den verbleibenden Kreditsaldo setzen. Wenn es einen ausstehenden Betrag gibt, kann der Kreditgeber den Kreditnehmer möglicherweise für den Rest verfolgen.

Unbesicherte Kredite sind dagegen durch keinerlei Sicherheiten besichert. In den meisten Fällen hängt die Genehmigung für diese Kredite ausschließlich von der Zustimmung des Kreditnehmers ab Kredit Geschichte und wird im Allgemeinen für niedrigere Beträge und mit höheren Zinssätzen als besicherte Kredite vorgestreckt.

Gesicherte Kredite sind aufgrund des damit verbundenen geringen Risikos in der Regel mit niedrigeren Zinsen ausgestattet. Da die meisten Kreditnehmer die Sicherheiten nicht aufgeben möchten, halten sie eher mit ihren Zahlungen – und wenn sie das Darlehen nicht zurückzahlen, behalten die Sicherheiten immer noch einen Großteil ihres Wertes für die Darlehensgeber. Ungesicherte Kredite kosten die Kreditnehmer jedoch oft viel mehr Zinsen. Der Zinssatz hängt auch von der Art des Darlehens ab, das eine Person oder ein Unternehmen aufnimmt.

Kredit vs. Kreditlinie
Darlehen	Kreditlinie
Der Kreditnehmer hat nur Zugriff auf den geliehenen Betrag in einer Pauschale.	Eine Kreditlinie ist ein voreingestelltes Kreditlimit, das jederzeit genutzt, zurückgezahlt und wieder ausgeliehen werden kann.
Ein Kredit richtet sich nach dem Bedarf des Kreditnehmers, beispielsweise beim Kauf eines Autos oder eines Eigenheims.	Kreditlinien können für jeden Zweck verwendet werden.
Im Durchschnitt sind die Abschlusskosten (sofern vorhanden) bei Krediten höher als bei Kreditlinien.	Kreditlinien sind tendenziell höher verzinst als Kredite.
Die Zinsen fallen sofort auf den vollen Kreditbetrag an.	Zinsen fallen nur an, wenn Gelder abgerufen werden.

Arten von Darlehen

Im Folgenden sind nur einige gängige Arten von Krediten aufgeführt, die von Kreditgebern an Kreditnehmer vergeben werden:

Hypothek

EIN Hypothek ist ein spezialisiertes Darlehen zum Erwerb eines Eigenheims oder einer anderen Art von Immobilie und wird durch die betreffende Immobilie besichert. Um sich zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer die Mindestkredit- und Einkommensgrenzen des Kreditgebers erfüllen. Nach der Genehmigung zahlt der Kreditgeber für die Immobilie und lässt den Kreditnehmer regelmäßige Tilgungs- und Zinszahlungen bis das Darlehen vollständig abbezahlt ist. Da Hypotheken durch Immobilien besichert sind, sind sie in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet als andere Kredite.

Autokredit

Autokredite sind wie Hypotheken besichert. Die Sicherheiten. in diesem Fall handelt es sich um das betreffende Fahrzeug. Der Kreditgeber zahlt dem Verkäufer den Kaufpreis vor – abzüglich etwaiger Anzahlungen vom Kreditnehmer gemacht. Der Kreditnehmer muss die Bedingungen des Kredits einhalten, einschließlich regelmäßiger Zahlungen, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, kann der Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen und den Schuldner für das verbleibende Guthaben verfolgen. Oft bieten Autohäuser oder der Autohersteller an, als Kreditgeber zu fungieren.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Verbraucher können alle ihre Schulden zu einer zusammenlegen, indem sie sich an einen Kreditgeber wenden Schuldenkonsolidierung Darlehen. Bei Genehmigung begleicht die Bank alle ausstehenden Schulden. Statt mehrerer Zahlungen haftet der Kreditnehmer dann nur noch für eine regelmäßige Zahlung, die an den neuen Kreditgeber geleistet wird. Die meisten Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind ungesichert.

Darlehen für Heimwerker

Diese Darlehen können mit oder ohne Sicherheiten besichert sein. Wenn ein Hausbesitzer einige Reparaturen an seinem Haus durchführen muss, kann er sich an eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut wenden, um einen Baukredit zu beantragen. Es ermöglicht dem Hausbesitzer, Mittel für dringend benötigte Renovierungen aufzunehmen.

Studiendarlehen

Dies ist eine gängige Form von Schulden, die zur Finanzierung qualifizierter Bildungsausgaben verwendet werden. Studienkredite – auch genannt Bildungskredite—werden angeboten durch staatliche oder private Kreditprogramme. Sie verlassen sich oft auf das Einkommen und die Kreditwürdigkeit der Eltern des Schülers und nicht auf die des Schülers, obwohl der Schüler für die Rückzahlung verantwortlich ist. Die Zahlungen werden in der Regel während des Schulbesuchs und in den ersten sechs Monaten nach dem Abschluss gestundet.

Business-Darlehen

Diese Kredite werden auch genannt gewerbliche Kredite. Unternehmenskredite sind spezielle Kreditprodukte, die an kleine, mittlere und große Unternehmen vergeben werden, um ihnen zu helfen Kaufen Sie mehr Inventar, stellen Sie Mitarbeiter ein, führen Sie den täglichen Betrieb fort oder wenn Sie nur eine Infusion von. benötigen Hauptstadt.

Was ist eine Kreditlinie?

Eine Kreditlinie funktioniert anders als ein Kredit. Wenn einem Kreditnehmer eine Kreditlinie zugesprochen wird, schiebt ihm die Bank oder das Finanzinstitut ein festgelegtes Kreditlimit vor, das die Person ganz oder teilweise immer wieder in Anspruch nehmen kann. Dies macht es zu einem revolvierender Kredit limit, ein viel flexibleres Kreditinstrument. Im Gegensatz zu Krediten können Kreditlinien für jeden Zweck genutzt werden – von alltäglichen Einkäufen bis hin zu besonderen Bedürfnissen wie Reisen, kleinen Renovierungen oder der Rückzahlung hochverzinslicher Schulden.

Der Kreditrahmen einer Person funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte und in einigen Fällen wie ein Girokonto. Ähnlich wie bei einer Kreditkarte können Einzelpersonen jederzeit auf diese Gelder zugreifen, solange das Konto auf dem neuesten Stand ist und es noch vorhanden ist Guthaben verfügbar benutzen. Wenn Sie also einen Kreditrahmen mit einem Limit von 10.000 USD haben, können Sie einen Teil oder alles für alles verwenden, was Sie benötigen. Wenn Sie ein Guthaben von 5.000 USD haben, können Sie die verbleibenden 5.000 USD jederzeit verwenden. Wenn Sie die 5.000 US-Dollar abbezahlen, können Sie dann wieder auf die vollen 10.000 US-Dollar zugreifen.

Kreditlinien haben in der Regel höhere Zinssätze, niedrigere Dollarbeträge und kleinere Mindestzahlungsbeträge als Kredite. Die Zahlungen sind monatlich erforderlich und setzen sich aus Kapital und Zinsen zusammen. Kreditlinien haben in der Regel unmittelbare und größere Auswirkungen auf Verbraucherkreditauskünfte und Kreditbewertungen. Der Zinsaufbau beginnt erst, wenn Sie einen Einkauf tätigen oder Bargeld gegen den Kreditrahmen abheben.

Arten von Kreditlinien

Die drei gängigen Arten von Kreditlinien sind Privat-, Geschäfts- und Eigenheimkreditlinien:

Persönlicher Kreditrahmen

Dies ist eine ungesicherte Kreditlinie. Genau wie bei einem unbesicherten Darlehen gibt es keine Sicherheiten, die dieses Kreditvehikel absichern. Als solche erfordern diese vom Kreditnehmer eine höhere Kreditwürdigkeit. Privatkreditlinien sind in der Regel mit einem niedrigeren Kreditlimit und höheren Zinssätzen verbunden. Die meisten Banken vergeben diesen Kredit an Kreditnehmer auf unbestimmte Zeit.

Geschäftskreditlinie

Diese Kreditlinien werden von Unternehmen nach Bedarf in Anspruch genommen. Die Bank oder das Finanzinstitut berücksichtigt den Marktwert und die Rentabilität des Unternehmens sowie das Risiko. Je nachdem, wie viel Kredit beantragt wird, kann eine Geschäftskreditlinie besichert oder ungesichert sein, und die Zinssätze sind in der Regel variabel.

Eigenheimkreditlinie (HELOC)

Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind gesichert Kreditanstalten in der Regel durch den Marktwert Ihres Hauses gedeckt. Ein HELOC berücksichtigt auch, wie viel auf der Hypothek des Kreditnehmers geschuldet wird. Das Kreditlimit für die meisten HELOCs kann bis zu 80 % des Eigenheims betragen Marktwert abzüglich des Betrags Ihrer Hypothek.

Die meisten HELOCs haben einen bestimmten Ziehzeitraum – normalerweise bis zu 10 Jahre. Während dieser Zeit kann der Kreditnehmer die Gelder immer wieder verwenden, bezahlen und wiederverwenden. Da sie gesichert sind, können Sie für einen HELOC niedrigere Zinsen erwarten als für einen persönlichen Kreditrahmen.