Was sind die Vorteile von Kreditratings?

EIN Kreditbeurteilung entscheiden, ob ein Kreditnehmer einen Kredit erhält oder nicht. Guter Kredit Ratings ermöglichen es Menschen, Unternehmen und Regierungen, problemlos Kredite bei Finanzinstituten oder öffentlichen Schuldtiteln aufzunehmen. Auf Verbraucherebene richten die Banken die Kreditkonditionen in der Regel nach einer Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit aus; Dies bedeutet in der Regel, dass die Kreditkonditionen umso besser sind, je besser Ihre Bonität ist. Bei schlechter Bonität hingegen kann die Bank Ihren Kreditantrag sogar ablehnen. Dies kann Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Hypothek oder eine Kreditkarte zu erhalten. Auch Unternehmen und Regierungen können von einer hohen Kreditwürdigkeit profitieren.

Persönliche Bonitätsbewertungen

Kredit-Scores werden bestimmt durch Kreditauskunfteien, das sind Unternehmen, die Verbraucherkreditinformationen sammeln und an Kreditgeber verkaufen, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu ermitteln. In den USA gibt es drei große Kreditauskunfteien:

• Equifax 
• Erfahrung
• TransUnion

Die Kreditauskunfteien vergeben Kredit-Scores basierend auf der Kreditaufnahmehistorie eines Kreditnehmers, dem Gesamtkreditsaldo und dem Zahlungsverhalten.

Wenn eine Person eine Erfolgsbilanz bei der rechtzeitigen Rückzahlung von Krediten vorweisen kann, wird diese Person wahrscheinlich eine hohe Punktzahl haben. Personen, die in der Vergangenheit häufig verspätete Zahlungen geleistet haben oder säumig auf Kredite. Eine hohe Verschuldung kann auch die Kreditwürdigkeit einer Person verringern. Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit häufig zu überprüfen und alle ausstehenden Schulden zu begleichen oder alle Probleme zu lösen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, damit sie wieder steigen kann.

Persönliche Kreditratings oder Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. 670 und mehr gilt als gut, 740 bis 799 als sehr gut. Eine schlechte Kreditwürdigkeit liegt unter 580.

Unternehmenskredit

Auf Unternehmensebene ist es in der Regel im besten Interesse eines Unternehmens, sich eine Ratingagentur zur Bewertung seiner Schulden zu suchen. Anleger stützen ihre Entscheidung, die Anleihen oder sogar die Aktie eines Unternehmens zu kaufen, häufig auf die Bonität der Unternehmensschulden.

Große Kreditauskunfteien wie Moody's, Fitch Ratings oder Standard und Poors, führen Sie diesen Bewertungsservice gegen eine Gebühr durch.Während Moody's und Standard and Poor's in den USA ansässig sind und etwa 80 % der Rating-Markt ist Fitch in mehr als 30 Ländern vertreten und kontrolliert etwa 15 % der Ratings Markt.

Anleger prüfen häufig die Kreditwürdigkeit dieser internationalen Agenturen sowie die Bewertungen inländischer Ratingagenturen, bevor sie sich für eine Anlage entscheiden. Die Abgrenzungslinie für die Kreditwürdigkeit von Unternehmen ist Investment Grade. Investment Grade und höher gelten als weniger risikoreich, während unterhalb von Investment Grade ein höheres Risiko, aber manchmal auch mehr Ertrag mit sich bringt, insbesondere durch höhere Anleiherenditen.

Regierungsbewertungen

Kreditratings sind auch auf Länderebene wichtig. Viele Länder verlassen sich auf ausländische Investoren, um ihre Schulden zu kaufen, und diese Investoren verlassen sich stark auf die Kreditratings der Kreditagenturen. Zu den Vorteilen einer hohen Kreditwürdigkeit gehören der Zugang zu Mitteln von außerhalb ihres Landes und die Möglichkeit, andere Finanzierungsformen in ein Land zu locken, wie z ausländische Direktinvestitionen.

Ein Unternehmen, das eine Fabrik in einem bestimmten Land eröffnen möchte, kann zunächst die Kreditwürdigkeit des Landes prüfen, um seine Stabilität zu beurteilen, bevor es sich für eine Investition entscheidet. Beispielsweise gelten US-Staatsanleihen als risikoarm, da sie die Kreditwürdigkeit der US-Regierung aufweisen. Da die USA ein Land mit einer starken Wirtschaft und einem geringen politischen Risiko sind, profitiert ihre Kreditwürdigkeit von diesen Faktoren.