Privatkredit vs. Kreditkarten: Was ist der Unterschied?

Privatkredit vs. Kreditkarten: Ein Überblick

Privatkredite und Kreditkarten beide bieten eine Möglichkeit zur Kreditaufnahme und haben viele der gleichen Standardkreditbestimmungen. Sowohl in Kredit- als auch in Kreditkartenverträgen finden Sie in der Regel Gelder, die von einem Kreditgeber zu einem bestimmten Zins angeboten werden Zinssatz, monatliche Zahlungen einschließlich Kapital und Zinsen, Verzugszinsen, Zeichnungsanforderungen, Betragsgrenzen und mehr. Die falsche Handhabung einer der beiden Kreditarten kann Ihre Kreditwürdigkeit untergraben und Probleme mit Krediten, Zugang zu gutem Wohnraum und der Suche nach Arbeitsplätzen verursachen.

Neben den ähnlichen Eigenschaften von Privatkrediten und Kreditkarten gibt es jedoch auch wesentliche Unterschiede, wie beispielsweise die Rückzahlungsbedingungen. Lassen Sie uns die Definitionen und Unterschiede zwischen den beiden untersuchen, zusammen mit einigen Vor- und Nachteilen.

Kredit-Scores verstehen

Bevor Sie die Unterschiede zwischen Privatkrediten und Kreditkarten vergleichen, ist es wichtig, eine der großen Ähnlichkeiten zu verstehen. Die USA und die meisten Länder haben ein Kredit-Scoring-System integriert, das die Grundlage für Kreditgenehmigungen bildet. Das drei große US-Auskunfteien—Equifax, Transunion und Experian⁠—sind führend bei der Etablierung von Kreditbewertungsstandards und der Partnerschaft mit Kreditinstituten, um Kreditgenehmigungen zu ermöglichen.

Kredit-Scores basieren auf der Kredithistorie einer Person in der Vergangenheit, einschließlich Kreditausfällen, Anfragen, Konten und ausstehende Salden. Jeder Person wird auf der Grundlage dieser Historie eine Kreditwürdigkeit zugewiesen, die ihre Chancen auf eine Kreditzusage stark beeinflusst. Umfassend können alle von einem Kreditgeber berücksichtigten Faktoren auch den von einem Kreditnehmer gezahlten Zinssatz und die Höhe des Kapitals, für das sie genehmigt werden, beeinflussen.

Sowohl Privatkredite als auch Kreditkarten können ungesichert und gesichert, was auch Einfluss auf die Kreditkonditionen hat.

Persönliche Darlehen

Kreditgeber bieten innerhalb der Kategorie Privatkredit eine Vielzahl von Optionen an, die sich auf die Kreditbedingungen auswirken können. Generell liegt der Hauptunterschied zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte im langfristigen Guthaben. Privatkredite bieten keinen dauerhaften Zugang zu Geldern wie eine Kreditkarte. Ein Kreditnehmer erhält einen Pauschalbetrag im Voraus und hat einen begrenzten Zeitrahmen, um ihn durch planmäßige Zahlungen vollständig zurückzuzahlen und den Kredit zurückzuziehen. Für Kreditnehmer mit guter bis hoher Bonität ist diese Vereinbarung in der Regel mit niedrigeren Zinsen verbunden.

Ein Privatkredit kann aus vielen Gründen genutzt werden. Ein ungesichertes Darlehen kann Mittel anbieten, um große Einkäufe zu finanzieren, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ein Haus reparieren oder aufwerten, oder stellen Mittel bereit, um eine Einkommenslücke zu schließen. Ungesicherte Kredite werden nicht durch Sicherheit vom Kreditnehmer verpfändet.

Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und andere Arten von Gesicherte Darlehen kann auch als Privatkredit angesehen werden. Diese Kredite folgen den Standardverfahren für die Kreditgenehmigung, sind jedoch möglicherweise einfacher zu erhalten, da sie durch eine Pfandrecht auf Vermögen.

Bei einem Wohnungsbaudarlehen oder einem Autokredit hat der Kreditgeber beispielsweise das Recht, Ihr Haus oder Auto nach einer bestimmten Anzahl von Zahlungsausfällen in Besitz zu nehmen. Besicherte Kredite haben in der Regel etwas günstigere Konditionen, da der Kreditgeber Eigentumsrechte hat, die seine Ausfallrisiko. Hier sind einige Vor- und Nachteile eines Privatkredits.

Denken Sie daran, dass Zinsen nicht die einzigen Kosten sind, die bei einem Kredit berücksichtigt werden müssen. Kreditgeber erheben auch Gebühren, die die Gesamtkosten eines Kredits erhöhen können. Privatkredite beinhalten in der Regel eine Entstehungsgebühr und können auch andere Gebühren haben.

Kreditlinie vs. Darlehen

Hervorzuheben ist die Unterschied zwischen einer Kreditlinie (LOC) und einem Kredit. Im Gegensatz zu einem Darlehen, a Kreditlinie hat eingebaute Flexibilität – ihr Hauptvorteil. Ein Nachteil ist, dass es in der Regel mit höheren Zinsen einhergeht.

Ein LOC ist ein voreingestellter Kreditbetrag, aber Kreditnehmer müssen nicht alles verwenden. Ein Kreditnehmer kann jederzeit auf Mittel aus der Kreditlinie zugreifen, solange diese die Kreditlimit Bedingungen und andere Anforderungen, wie die rechtzeitige Zahlung von Mindestzahlungen.

Ein LOC kann besichert oder unbesichert sein (die meisten sind letzteres) und wird normalerweise von Banken angeboten. Eine große Ausnahme ist a Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), die durch das Eigenkapital in der Wohnung des Kreditnehmers besichert ist.

Kreditkarten

Kreditkarten fallen in eine andere Kreditkategorie, die als. bekannt ist revolvierender Kredit. Bei einem revolvierenden Kreditkonto hat der Kreditnehmer in der Regel dauerhaften Zugriff auf die Gelder, solange sein Konto in gutem Zustand ist. Bei revolvierenden Kreditkartenkonten können auch regelmäßig Kreditlimiterhöhungen gewährt werden. Die Zinsen sind in der Regel höher als bei Privatkrediten.

Ein revolvierender Kredit funktioniert anders als ein Privatkredit. Kreditnehmer haben Zugriff auf einen bestimmten Betrag, erhalten diesen jedoch nicht vollständig. Vielmehr kann der Kreditnehmer jederzeit nach eigenem Ermessen bis zur Höchstgrenze Gelder vom Konto abheben. Kreditnehmer zahlen nur Zinsen für die von ihnen verwendeten Mittel, sodass ein Kreditnehmer ein offenes Konto ohne Zinsen haben könnte, wenn er kein Guthaben hat.

Kreditkarten können kommen in vielen Varianten und bieten viel Komfort. Die beste kreditkarten kann 0% Einführungszinsperioden, Verfügbarkeit von Saldoübertragungen und Belohnung. Am anderen Ende des Spektrums können einige hohe prozentuale Jahreszinsen in Kombination mit monatlichen oder jährlichen Gebühren haben. Alle Kreditkarten können in der Regel überall dort eingesetzt werden, wo elektronische Zahlungen akzeptiert werden.

Hochwertige Karten mit Belohnungen Punkte können für einen Kreditnehmer sehr vorteilhaft sein, der die Vergünstigungen nutzt und monatliche Beträge abbezahlt. Prämienkarten können Cashback, Punkte für Rabatte bei Einkäufen, Punkte für Einkäufe von Handelsmarken und Punkte für Reisen bieten.

Generell können Kreditkarten auch ungesichert oder gesichert sein. Ungesicherte Karten bieten Kredit ohne Sicherheiten. Gesicherte Karten sind oft eine Option für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit. Bei einer gesicherten Karte muss ein Kreditnehmer Kapital für das Guthabenlimit der Karte bereitstellen. Gesicherte Karten haben unterschiedliche Bedingungen, so dass einige mit dem gesicherten Guthaben übereinstimmen, andere können eine Erhöhung nach a. anbieten bestimmten Zeitraum, und einige können das gesicherte Guthaben nach der Karte als Zahlung aufladen mehrere Monate.

Insgesamt hat jede Kreditkartenart ihre eigene Art, Zinsen zu akkumulieren, daher kann es wichtig sein, das Kleingedruckte zu lesen. Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen Ihre monatliche Zahlung in der Regel über den gesamten Rückzahlungszeitraum gleich ist, variiert eine Kreditkartenabrechnung jeden Monat.

Einige Kreditkarten bieten Kreditnehmern den Vorteil einer Kulanzfrist für den Kontoauszug, die frei geliehene Mittel ermöglicht. Andere Karten berechnen tägliche Zinsen, einschließlich der endgültigen Zinsbelastung am Ende des Monats. Bei Karten mit Kulanzfrist können Kreditnehmer feststellen, dass sie etwa 30 Tage Zeit haben, um etwas zinslos zu kaufen, wenn das Guthaben bezahlt wird, bevor sich die Zinsen ansammeln.

Umfassend mag die Finanzierung mit einer Kreditkarte oberflächlich betrachtet wie eine einfache Option erscheinen, aber wie bei allen Krediten ist es wichtig, Ihre Due Diligence durchzuführen. Kreditkarten können eine praktikable Alternative zu Privatkrediten darstellen, da sie mit 0% Zinsen erhältlich sind und einige Nachfristen bieten können. Komfort- und Prämienpunkte sind weitere Vorteile. Wie bei jeder Kreditaufnahme können jedoch Zinsen und Gebühren eine erhebliche Belastung darstellen.

Wenn Sie mit einer teuren Karte feststecken und etwas mit einem niedrigeren Zinssatz suchen, gibt es derzeit mehrere Karten, die ideal für alle sind, die es suchen überweise ihr Guthaben.

Andere Arten der Kreditvergabe

Im Allgemeinen machen Kredite und revolvierende Kreditkarten den größten Teil des gesamten Kreditmarktes aus. Neben den üblichen Privatkrediten und Kreditkarten können jedoch auch andere Kreditprodukte in Betracht kommen. Hier sind einige Beispiele:

Geschäftskredite und Kreditkarten

Geschäftskredite und Business-Kreditkarten kann eine Option für alle Arten von Unternehmen sein. Das Underwriting von Unternehmenskrediten beinhaltet in der Regel die Analyse von Jahresabschlüssen und Prognosen. Business-Kreditkarten können etwas einfacher zu bekommen sein und bieten die gleichen Vorteile wie persönliche Revolving-Kreditkarten.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen werden mit extrem hohen Zinsen angeboten. Kreditnehmer verwenden Lohnabrechnungen, um Barvorschüsse zu erhalten. Zahltagdarlehen können berücksichtigt werden Raubkredite aufgrund ihres Rufs für extrem hohe Zinsen und Gebühren.

Besondere Überlegungen

Im Allgemeinen kann Kredit ein riskantes Geschäft sein, das vom Kreditnehmer eine Due Diligence erfordert. Die Art von Kreditverträgen kann eine Gelegenheit für räuberische Kreditvergabe und Kreditbetrug bieten, daher ist es immer wichtig, verstehen Sie die Kreditbedingungen und stellen Sie sicher, dass Sie Kredite von einer gesetzlich autorisierten Organisation aufnehmen, um sich selbst zu schützen finanziell.

Die Quintessenz

Kredit ist nicht gleich Kredit. Privatkredite und Kreditkarten können mit den unterschiedlichsten Bestimmungen und Laufzeiten gestaltet werden. Privatkredite haben relativ niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, müssen aber über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt. Kreditkarten bieten einen kontinuierlichen Zugang zu Geldern und Sie zahlen nur Zinsen für ausstehende Salden, die nicht rechtzeitig beglichen werden.

Unabhängig davon, ob Sie sich für eines oder beide entscheiden, ist Ihre Kreditwürdigkeit der Schlüssel zu einer Genehmigung und zu günstigen Konditionen. Wenn es um ersteres geht, a Privatkredit Rechner kann Ihnen helfen, besser zu verstehen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt.