Studienkreditverschuldung: Statistiken und Ausblick 2020

Mehr als die Hälfte aller amerikanischen Studenten muss sich jetzt verschulden, um das College zu überstehen, und ihr Durchschnitt Schulden beim Studentendarlehen über 37.500 US-Dollar im Jahr 2020. Zusammen schulden sie nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York fast 1,6 Billionen Dollar.

Wie jeder junge College-Student – ​​oder Elternteil eines Studenten – weiß, erfordert der Erwerb eines Abschlusses heute viel größere finanzielle Opfer als noch vor ein oder zwei Generationen. In den letzten drei Jahrzehnten haben sich die durchschnittlichen Kosten für den Besuch einer öffentlichen vierjährigen Einrichtung fast verdreifacht und an privaten vierjährigen Schulen mehr als verdoppelt, so das College Board.

Für viele Amerikaner ist es einfach nicht nachhaltig, die Rechnung durch Ersparnisse und Investitionen zu finanzieren. Das Ergebnis ist, dass immer mehr Studenten und Familien auf Kredite angewiesen sind, um eine Hochschulausbildung zu absolvieren, und die durchschnittliche Verschuldung von Studentendarlehen wächst weiter.

Durchschnittliche Gesamtverschuldung der Studierenden

Welche Rolle spielen Studienkredite an den heutigen Hochschulen und Universitäten? Hier ist eine Momentaufnahme der Kreditaufnahme im Jahr 2020.

Studienkredite im Jahr 2020: Eine Momentaufnahme
1,57 Billionen US-Dollar	Höhe der in den USA ausstehenden Studiendarlehensschulden
54%	Prozentsatz der College-Teilnehmer, die Schulden, einschließlich Studiendarlehen, aufnehmen, um ihre Ausbildung zu bezahlen
$37,584	Durchschnittliche Höhe der Studienkreditschulden pro Kreditnehmer
14%	Prozentsatz der Erwachsenen mit Studienkreditschulden
6.5%	Höhe der Studienschulden, die mindestens 90 Tage überfällig oder in Verzug sind

Laut Experian-Sprecherin Amanda Garofalo erreichte der Gesamtbetrag der ausstehenden Studienkredite im Jahr 2020 mit 1,57 Billionen US-Dollar ein Allzeithoch. Basierend auf der aktuellen Wachstumsrate könnten die aggregierten Schulden für Studentendarlehen bis 2024 2 Billionen US-Dollar und bis 2038 3 Billionen US-Dollar erreichen, so die Website SavingforCollege.com.

Die steigenden Kosten für das College sind sicherlich ein wichtiger Faktor für diese wachsende Schuldenlast. Laut EducationData.org gibt der durchschnittliche Student an einer vierjährigen öffentlichen Universität für ein akademisches Jahr 25.396 US-Dollar aus. Private Colleges sind mit durchschnittlichen veröffentlichten jährlichen Kosten von 53.102 US-Dollar noch teurer, davon 35.801 US-Dollar für Studiengebühren und Gebühren.

Wachstum der Verschuldung von Studentendarlehen (in Billionen)
2020	$1.57
2019	$1.41
2018	$1.33
2017	$1.28
2016	$1.17
2015	$1.13
2014	$1.06

Durchschnittliche Kreditsalden

Ungefähr 43% aller Amerikaner, die ein College besuchten, nahmen dafür irgendeine Form von Schulden auf, so die Federal Reserve, aber diese Zahl ist bei den heutigen Studenten noch höher, von denen etwa 54 % Kredite aufnehmen müssen, um ihre Ausbildung zu decken Kosten.

Studienkredite sind bei weitem die häufigsten Kreditoptionen (93 % derjenigen, die Bildungsschulden haben, haben Studienkredite aufgenommen). 31 % der Menschen nutzten jedoch andere Formen der Kreditaufnahme, einschließlich Kreditkarten (24 %). Home-Equity-Kreditlinien (7%) und andere Kreditarten (12%).

Die meisten dieser Schulden werden von jüngeren Erwachsenen getragen. Kreditnehmer im Alter zwischen 25 und 34 Jahren hatten nach Angaben des US-Bildungsministeriums im vierten Quartal 2020 rund 500 Milliarden US-Dollar an bundesstaatlichen Studienkrediten. Erwachsene im Alter von 35 bis 49 Jahren trugen noch mehr Schulden, wobei sich die Kreditsalden für Studenten auf insgesamt 602 Milliarden US-Dollar beliefen. Menschen, die zwischen 50 und 61 Jahre alt sind, schulden inzwischen etwa 262 Milliarden US-Dollar an Studienkrediten.

Anstieg der Zahlungsausfälle

Ungefähr zwei von zehn Erwachsenen, die ein Studiendarlehen aufgenommen haben, waren laut der neuesten von der Federal Reserve verfügbaren Zahlen, und 6,5 % aller Schulden für Studentendarlehen betrugen mindestens 90 Tage Delinquent oder in Ursprünglich.

Diese Zahlen unterstreichen das Problem jedoch tatsächlich, dank der im März 2020 in Kraft getretenen Soforthilfemaßnahmen zur Rückzahlung von Studienkrediten. Durch diese Maßnahmen wurden die Einziehungen ausgefallener Studienkredite und die Rückzahlung von Darlehen ausgesetzt. Eine von Präsident Biden an seinem ersten Amtstag unterzeichnete Durchführungsverordnung verlängerte die Hilfsmaßnahmen bis mindestens September. 30, 2021.

Etwa 27% der Personen, die im akademischen Jahr 2003-2004 ein College aufgenommen haben, sind seitdem in Verzug geraten, stellt fest Judith Scott-Clayton, ein außerordentlicher Professor für Wirtschaft und Bildung an der Columbia University und ein ehemaliger Experte der Brookings Institution, wie aus Daten des US-Bildungsministeriums im Oktober 2017 hervorgeht. Sie kommt zu dem Schluss, dass bei einer Fortsetzung dieses Wachstums in seinem derzeitigen Tempo bis zum Jahr 2023 etwa 38 % der Kreditnehmer in dieser Altersgruppe irgendwann ausfallen werden.

Kreditnehmer, die noch nie ein Studium abgeschlossen haben, haben tendenziell es fällt ihnen schwerer, ihre Kredite abzubezahlen. Etwa 37% der Menschen, die ein Studiendarlehen aufgenommen, aber nie einen Associate- oder Bachelor-Abschluss abgeschlossen haben, sind mit ihren Zahlungen im Rückstand.

Obwohl Menschen mit einem höheren Abschluss tendenziell mehr Schulden aufnehmen, ist es wahrscheinlicher, dass sie ihre Studienkreditzahlungen pünktlich leisten. Von den ehemaligen College-Studenten mit weniger als 10.000 US-Dollar Schulden sind 18% säumig. Bei einer Schuldenlast zwischen 10.000 und 24.999 US-Dollar beträgt er bis zu 22%. Allerdings sind nur 16% der Erwachsenen mit Krediten in Höhe von 100.000 USD oder mehr mit den Zahlungen im Rückstand.

Wirtschaftliche Auswirkungen des Schuldenerlasses

Die schiere Höhe der Studienschulden kann sein gekennzeichnet als Gewicht auf die US-Wirtschaft sowie eine Belastung für die Millionen von Menschen, die es schulden. Etwa 92 % der Schulden für Studentendarlehen werden von der US-Regierung gedeckt. Diese Tatsache hat es zu einem politischen Thema gemacht. Einige demokratische Kandidaten schlugen im Vorfeld der Präsidentschaftswahlen 2020 vor, einen Teil oder alle Studienschulden zu streichen.

Es wurden keine Maßnahmen ergriffen, aber mindestens eine dieser Kandidaten, die US-Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts, sucht immer noch nach Maßnahmen in dieser Angelegenheit. Im September 2020 stellten sie und der damalige Minderheitsführer im Senat, Chuck Schumer aus New York, ein Resolution, in der der nächste Präsident aufgefordert wird, bis zu 50.000 US-Dollar an Bundesschulden für Studentendarlehen für jeden zu erlassen Kreditnehmer. Sie sagen, dass dies durch eine Verordnung des Präsidenten und nicht durch Gesetze erfolgen kann.

Vor- und Nachteile des Schuldenerlasses

Moody’s Investor Service prognostiziert laut CNBC-Berichten, dass die Abschaffung der Studentenschulden kurzfristig einen Anreiz für die Wirtschaftstätigkeit bieten würde, der mit Steuersenkungen vergleichbar ist. Längerfristig könnte es den Eigenheimbesitz erhöhen und die Gründung kleiner Unternehmen fördern. Laut einer Studie des Levy Economics Institute des Bard College würde ein vollständiger Schuldenerlass das reale Bruttoinlandsprodukt (BIP) um 86 Milliarden US-Dollar auf 108 Milliarden US-Dollar pro Jahr steigern.

Analysten warnen jedoch vor dem Risiko von moralisches Risiko durch die Andeutung, dass die Kosten Ihrer Entscheidungen von einer anderen Person getragen werden. Dies könnte zu noch höheren Schuldenlasten der Studenten führen, da die Kreditnehmer davon ausgehen, dass der Erlass fortgesetzt wird. Ein weiteres Argument deutet darauf hin, dass die Erteilung von Studienkreditsalden bestenfalls einen schwachen Impuls für die Wirtschaft darstellt, da die Ersparnisse in kleinen Beträgen über einen langen Zeitraum realisiert, je nachdem, wie viel ein Kreditnehmer monatlich mit vollständiger oder teilweiser Erlassung zurückzahlt.

Häufig gestellte Fragen zu durchschnittlichen Studentendarlehensschulden

Hier sind einige Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Studienkreditschulden in den USA und Großbritannien.

Wie viel Prozent der US-Bevölkerung hat Studentenkredite?

Laut Experian waren 2019 etwa 14% aller amerikanischen Erwachsenen mit Studienschulden gesättigt. Diese Zahl spiegelt die wachsende Bedeutung eines Hochschulabschlusses für einen gut bezahlten Job wider. Es spiegelt auch wider, wie stark die Studiengebühren gestiegen sind: Wie bereits erwähnt, müssen 54 % der Studienanfänger oder deren Eltern dafür Kredite aufnehmen.

Wie hoch ist die durchschnittliche Verschuldung eines Studentendarlehens in Großbritannien?

Studenten, die im Jahr 2020 an Universitäten in England ihren Abschluss machen, werden durchschnittlich 40.280 GBP an Studentendarlehen schulden, verglichen mit knapp unter 25.000 £ für Absolventen walisischer Universitäten, 23.520 £ für Absolventen in Nordirland und 13.890 £ für schottische Absolventen Universitäten. Diese Zahlen sind erheblich höher als im Jahr 2000, als die Verschuldung der Absolventen in allen drei Ländern unter 3.000 £ lag.

Wie werden Ihnen Ihre Studienkredite erlassen?

Die US-Regierung wird derzeit nur unter bestimmten Umständen einen Teil oder die Gesamtheit der Studentendarlehensschulden einer Person erlassen, stornieren oder begleichen. Lehrer an Schulen mit niedrigem Einkommen und Angestellte des öffentlichen Dienstes können einen Teil ihrer Schulden erlassen. Menschen mit Behinderungen können Anspruch auf Schuldenbefreiung haben.

Das Bundesamt für Studentenhilfe weist darauf hin, dass diejenigen, die glauben, dass sie für einen Krediterlass in Frage kommen, sich für ihre Kredite an den Studienkreditdienstleister wenden sollten. Das ist das Unternehmen, das die Kreditzahlungen abwickelt.

Wie oben erwähnt, hat eine Nothilfemaßnahme des Bundes die Rückzahlung von Studentendarlehen von März 2020 bis mindestens September ausgesetzt. 30, 2021. Auch das Inkasso von in Verzug geratenen Zahlungen wurde eingestellt. Dabei handelt es sich um eine Aussetzung der Rückzahlung, nicht um eine Annullierung oder gar eine Reduzierung der Schulden.

Die Quintessenz

Die meisten Studenten, die ein College besuchen, hoffen auf einen Abschluss, der ihre Einkommenskraft nach dem Abschluss dramatisch erhöht. Dennoch muss für viele Erwachsene ein Großteil dieser Einnahmen für die Rückzahlung von Studienkrediten verwendet werden. Derzeit müssen etwa 54% der Studenten Kredite aufnehmen, um Studiengebühren und Gebühren zu bezahlen, und bei denen, die dies tun, beträgt der durchschnittliche Saldo satte 32.731 US-Dollar. Das ist eine schwere Last, besonders bevor jemand seinen ersten professionellen Gehaltsscheck verdient hat.