Die besten Privatkredite mit einem Mitunterzeichner im August 2021
Dori Zinn ist eine persönliche Finanzjournalistin, die seit mehr als einem Jahrzehnt Menschen dabei hilft, Geld zu verstehen. Ihre Arbeiten sind in Wirecutter, CNET, Credit Karma, Huffington Post und anderen erschienen.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
LendingClub
LendingClub ist ein Peer-to-Peer-Kredite Gruppe, die es Anlegern ermöglicht, ihr Geld dafür einzusetzen, anderen zu helfen – indem sie Mittel aufstocken, um ihnen zu helfen, Schulden zu tilgen, größere Ausgaben zu decken oder andere finanzielle Notwendigkeiten zu decken. Solche Gruppen sind oft eine gute alternative Finanzierungsquelle, wenn Sie befürchten, dass Sie die Kriterien eines herkömmlichen institutionellen Kreditgebers nicht erfüllen würden – oder sich einfach aus irgendeinem Grund nicht mit einem befassen möchten.
Niedrige Mindestkreditsumme
Flexibles Fälligkeitsdatum
Keine Vorfälligkeitsentschädigung
Originierungsgebühren von 3% bis 6%
Langsamer Finanzierungsprozess von 4 bis 10 Tagen
Begrenzte Rückzahlungsbedingungen verfügbar
Weitere wichtige Informationen:
- Höchst-/Mindestbetrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 40.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 8,05 % bis 35,89 %
- Honorare: Originierungsgebühr von 3% bis 6%; Verspätungsgebühr in Höhe von 15 $ oder 5 % des unbezahlten Guthabens (je nachdem, welcher Betrag höher ist) nach 15-tägiger Nachfrist
- Mindestens empfohlene Kreditwürdigkeit: 630+
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Muss mindestens 18 Jahre alt sein, ein US-Bürger, ständiger Wohnsitz oder ein langfristiges Visum mit einem gültigen Bankkonto haben
- Rückzahlungsbedingungen: 36 oder 60 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: 4 bis 10 Werktage, je nach Zahlungsart
- Beschränkungen: Kredite sind für Einwohner von US-Territorien nicht verfügbar
Lesen Sie die vollständige Rezension:LendingClub Privatkredite
Verbündete Kreditgenossenschaft
Die 1935 gegründete Alliant Credit Union bietet wettbewerbsfähige Kredite mit Laufzeiten von bis zu 5 Jahren. Kreditnehmer haben die Wahl, sich für ein optionales Programm namens Schuldenschutzprogramm anzumelden – die Gebühren beginnen bei 1,99 USD pro Monat für jede 1.000 USD, die Sie leihen. Wenn ein Notfall oder ein unerwartetes Ereignis (wie eine Behinderung oder unfreiwillige Arbeitslosigkeit) eintritt, setzt die Kreditgenossenschaft die monatlichen Zahlungen aus, ohne Strafen oder zusätzliche Zinsen zu berechnen.
Keine Ausgabegebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen
Schutzprogramm im Härtefall verfügbar
Schnelle Finanzierungszeit
Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft erforderlich, um die Preise zu überprüfen oder sich zu bewerben
Längere Rückzahlungsfrist = höherer Anfangs-APR
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 50.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 6,24 % bis 10,24 % (einschließlich 0,4 % Autopay-Rabatt)
- Honorare: Keine Bereitstellungsgebühr oder Vorfälligkeitsentschädigung; Bei Kreditzahlungen von einem Alliant-Girokonto werden gegebenenfalls die folgenden Gebühren erhoben: Gebühr für unzureichende Mittel in Höhe von 25 USD, Rückzahlungsgebühr in Höhe von 15 USD, Kulanzgebühr in Höhe von 28 USD
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 670
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Alliant Credit Union berücksichtigt Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
- Rückzahlungsbedingungen: 12, 24, 48 oder 60 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Am selben Werktag
- Beschränkungen: Mitgliedschaft bei einer Kreditgenossenschaft erforderlich; Sie können sich auf eine der folgenden Weisen für den Beitritt qualifizieren: aktuelles Mitglied der Kreditgenossenschaft in Ihrer Familie; Zugehörigkeit zu einem Unternehmen oder einer Organisation, die mit Alliant zusammenarbeiten; Wohnsitz in einer berechtigten Gemeinde im Raum Chicago; Mitgliedschaft bei Foster Care to Success (FC2S), einer gemeinnützigen Organisation, die denjenigen dient, die außerhalb des Pflegesystems altern (und Alliant zahlt in Ihrem Namen einen Mitgliedsbeitrag von 5 USD an FC2S)
Die First Tech Credit Union wurde 1952 gegründet und bietet ihren Mitgliedern kleine Privatkredite an, die Personen mit schlechten bis fairen Kreditprofilen Zugang zu besseren Zinssätzen mit minimalen Gebühren ermöglichen. Die Preise sind wettbewerbsfähig – beginnend bei 6,70 % – insbesondere für diejenigen mit niedrigeren Kreditwürdigkeiten, und First Tech erlaubt Mitunterzeichner.
Sofern Sie nicht in Lane County, Oregon, leben, müssen Sie eines dieser Mitgliedschaftskriterien erfüllen: Sie sind bei einem Unternehmen auf First. angestellt Tech's Partnerliste, Sie arbeiten für den Bundesstaat Oregon oder gehören entweder der Financial Fitness Association oder Computer History an Museum. Da jedoch jeder diesen beiden angeschlossenen Mitgliedsorganisationen beitreten kann, haben wir First Tech als den besten Kreditgeber für Mindestkreditbeträge ausgewählt.
Schneller Antrags- und Förderprozess
Bietet eine der niedrigsten Mindestkreditsummen
Verschiedene Laufzeiten
Sie müssen Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein
Längere Mindestlaufzeit als bei anderen Kreditgebern
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: $500 bis $50.000
- APR-Bereich: 6,70% bis 18,00%
- Honorare: Keine Antrags- oder Ausstellungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen; Verzugszinsen variieren je nach Kreditart; Rückzahlungsgebühr von $28
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 580
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: First Tech Credit Union berücksichtigt Ihre vollständige Bonität
- Rückzahlungsbedingungen: 24, 36, 48, 60, 72 oder 84 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Am selben Tag der Kreditgenehmigung und innerhalb von 2-3 Werktagen nach Genehmigung
- Beschränkungen: Muss Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um berechtigt zu sein
Lesen Sie die vollständige Rezension:First Tech Federal Credit Union Privatkredite
Die 1933 gegründete Navy Federal Credit Union hat ihren Hauptsitz in Wien, Virginia, und ist eine weitere Kreditgenossenschaft, die Kredite für Antragsteller mit niedrigeren Kreditwürdigkeiten anbietet. Außerdem beginnen Kredite bei 250 US-Dollar, was sich hervorragend für diejenigen eignet, die nach einem kleinen Privatkredit suchen. Sie müssen Mitglied der Kreditgenossenschaft sein – Voraussetzung ist, dass Sie ein Mitglied oder Veteran der Streitkräfte, des Verteidigungsministeriums oder der Nationalgarde sind oder das unmittelbare Familienmitglied einer solchen sind.
Kleine Kreditsummen verfügbar
Bewerber mit niedrigeren Kredit-Scores können sich aufgrund anderer kreditwürdiger Eigenschaften oder ihres guten Ansehens innerhalb der Kreditgenossenschaft qualifizieren
Sie müssen Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein
Keine Präqualifikation verfügbar
Längere Laufzeit = höherer Anfangs-APR
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 250 bis 50.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 7,49 % bis 18,00 % für Laufzeiten von bis zu 36 Monaten (der Anfangs-APR für Laufzeiten von 37 bis 60 Monaten beträgt 14,79 %)
- Honorare: Keiner
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 580
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Navy Federal Credit Union berücksichtigt Ihre Kreditwürdigkeit und -historie, Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis
- Rückzahlungsbedingungen: Laut Website umfassen die Laufzeitoptionen für Privatkredite "bis zu 36 Monate" und "37 bis 60 Monate"
- Zeit, Geld zu erhalten: Am nächsten Werktag
- Beschränkungen: Muss Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, um berechtigt zu sein
Sobald Sie sich für den richtigen Kreditgeber entschieden haben, ist es wichtig, genau zu wissen, welche Art von monatlicher Zahlung, Kreditlaufzeit und Zinssatz Sie sich leisten können. EIN Rechner für Privatkredite wäre für dieses Vorhaben hilfreich.
Vergleichen Sie die besten Privatkredite mit einem Mitunterzeichner
| Darlehensgeber | APR-Bereich | Mindestdarlehensbetrag | Maximaler Kreditbetrag | Bedingungen | Empfohlene Kreditwürdigkeit |
|---|---|---|---|---|---|
|
LightStream Am besten für eine Vielzahl von Anwendungen |
2,99%–19,99% mit Autopay | $5,000 | $100,000 | 24–144 Monate | 680+ |
|
LendingClub Am besten für alternative Finanzierungen |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 oder 60 Monate | 630+ |
|
Verbündete Kreditgenossenschaft Beste Härtehilfe |
6,24%-10,24% mit Autopay | $1,000 | $50,000 | 12–60 Monate | 670+ |
|
Erste Tech Credit Union Bester Mindestkreditbetrag |
6.70%–18.00% | $500 | $50,000 | 24–84 Monate | 580+ |
|
Marinebundesamt Am besten für Veteranen |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | 36–84 Monate | 580+ |
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem Mitsignierer und einem Co-Kreditnehmer?
Wenn jemand einen Kreditantrag mit Ihnen unterschreibt, kann dies eine von mehreren verschiedenen Vereinbarungen bedeuten. Unter diesen sind zwei der häufigsten und leicht zu verwechselnden Cosigner und Mit-Kreditnehmer. Obwohl sie ähnlich klingen, bringt jede ein anderes Maß an Verantwortung und Privilegien mit sich.
- Mitunterzeichner: Diese Person bürgt im Wesentlichen und fungiert als Bürge für den Hauptkreditnehmer. Für den Fall, dass der Primäre die Kreditrückzahlungen nicht leisten kann, haftet der Mitunterzeichner für die Zahlung und die damit verbundenen Gebühren. Ein Mitunterzeichner erhält jedoch (normalerweise) keinen Kreditbetrag oder Kontoauszüge und ist auch nicht an regelmäßigen Zahlungen beteiligt.
- Mitschuldner: Auch allgemein bekannt als aMitantragsteller, ist diese Person dem primären Kreditnehmer gleichgestellt. Sie haben den tatsächlichen Zugang und die Verwendung der Kreditmittel sowie die Verpflichtung zur Rückzahlung. Infolgedessen werden ihre Kredithistorie und ihr Finanzprofil vom Kreditgeber oft genauer geprüft und der gesamte Prozess kann länger dauern. Wenn Sie genehmigt werden, verlängert der Kreditgeber einen sogenannten Gemeinschaftskredit.
Benötigen Sie einen Mitunterzeichner für einen Privatkredit?
Der Sinn eines Co-Signers besteht darin, Ihr finanzielles Profil in den Augen eines potenziellen Kreditgebers zu stärken, damit Sie wie ein soliderer Bewerber und weniger Risiko aussehen. Ziehen Sie in Betracht, einen Mitsignierer zu verwenden, wenn:
- Sie haben eine schlechte oder keine Kreditwürdigkeit: Eine wackelige Kredithistorie kann viele Kreditgeber abschrecken. Ein Mitunterzeichner mit einer stärkeren Kreditauskunft kann Sie von abgelehnt zu genehmigt bringen.
- Sie möchten Ihren Zinssatz senken: Wenn Sie sich selbst für einen Privatkredit qualifiziert haben, der effektive Jahreszins jedoch für Ihr Budget zu hoch ist, möchten Sie möglicherweise erneut einen Antrag bei einem Unterzeichner stellen, dessen Punktzahl höher ist als Ihre. Der Kreditgeber könnte einen Kredit zu günstigeren Konditionen anbieten.
- Sie wollen einen größeren Kredit: Kreditgeber lockern oft die Geldbeutel, wenn Sie von einem Mitunterzeichner mit solider Kreditwürdigkeit und gutem Einkommen unterstützt werden.
- Sie brauchen das Geld schnell: Dies bedeutet nicht, dass die Genehmigung eine sichere Sache ist oder sogar immer beschleunigt, aber wenn Sie einen Mitunterzeichner haben, kann Ihr Antrag vermeiden, dass eine zusätzliche Überprüfung oder Dokumentation erforderlich ist.
- Sie haben die Möglichkeit: Nicht jeder hat Zugang zu einer Person mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit, die bereit ist, einen Kredit für Sie zu unterzeichnen. Wenn Sie diese Person haben, sollten Sie sie bei Bedarf verwenden.
Nicht jeder Privatkreditgeber akzeptiert Mitunterzeichner, Mitantragsteller oder gemeinsame Kreditnehmer. Unter denen, die dies tun, können die Bedingungen stark variieren, also schauen Sie sich um. Verschiedene Kreditgeber bedienen unterschiedliche Bedürfnisse – von denen, die nur einen kleinen Betrag leihen möchten, bis hin zu denen, die mit ihrem Kredit viele Vergünstigungen wünschen.
Wenn Sie mit Hilfe eines Mitunterzeichners Geld leihen müssen, suchen Sie nach Kreditgebern, die angeben, dass sie diese akzeptieren. Prüfen Sie nach Möglichkeit, ob Sie sich für einen Privatkredit bei einem Mitunterzeichner qualifizieren, bevor Sie einen in Anspruch nehmen. Und stellen Sie sicher, dass Sie den Status Ihres Seconders verstehen, den der Kreditgeber benötigt: nur ein Backup-Cosigner oder ein vollwertiger Co-Kreditnehmer.
Denken Sie jedoch daran, dass es eine große Verantwortung ist, jemanden zu gewinnen, der bei Ihnen einen Kredit unterschreibt – nicht nur für Ihren potenziellen Geldgeber, sondern auch für Sie. Wenn Sie Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können, könnte Ihre Kreditwürdigkeit sinken – und auch ihre.
Wie wir mit einem Cosigner die besten Privatkredite ausgewählt haben
Investopedia hat es sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern für alle Kreditbedürfnisse zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte von mehr als 50 Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge, und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtigen Kreditentscheidungen für ihre braucht.
