Notkredite für schlechte Kreditwürdigkeit vom August 2021

Michelle Black ist Expertin für Kreditauskunft, Kreditbewertung, Identitätsdiebstahl, Budgetierung, Schuldentilgung und Gründerin von CreditWriter.com. Sie ist Absolventin der Winthrop University und seit über 19 Jahren in der Kreditbranche tätig. Neben Investopedia hat Michelle für Forbes, Bankrate und Reader's Digest geschrieben.

Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.

Vergleichen Sie die besten Notfallkredite für schlechte Kredite

Darlehensgeber	APR-Bereich	Mindestdarlehensbetrag	Maximaler Kreditbetrag	Bedingungen	Kreditwürdigkeit erforderlich
Raketendarlehen Am besten für eine schnelle Finanzierung	5,97 % bis 29,99 %	$2,000	$45,000	30 oder 60 Monate	580+
Avant Am besten für Flexibilität bei der Rückzahlung	9,95 % bis 35,99 %	$2,000	$35,000	24 bis 60 Monate	600+
PenFed Bester Notkredit der Kreditgenossenschaft	5,99 % bis 17,99 %	$600	$35,000	Bis zu 60 Monate	580+
LendingClub Bester Peer-to-Peer-Notfallkredit	8,05 % bis 35,89 %	$1,000	$40,000	36 oder 60 Monate	600+
Lokale Kreditgenossenschaften. Bestes alternatives Zahltagdarlehen	Bis zu 28%	Keiner	Bis zu 2.000 $	1 bis 12 Monate	N / A

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Notfallkredit?

Ein Notfallkredit ist ein Begriff, der verschiedene Möglichkeiten beschreibt, wie Sie für plötzliche, unerwartete Ausgaben auf Bargeld zugreifen können. Eine gängige Art von Notkredit (und oft eine der günstigsten Optionen) ist ein Privatkredit, aber ein Notkredit kann in Form eines Kreditkarte Barvorschuss, Zahltagdarlehen, alternatives Zahltagdarlehen oder sogar ein Darlehen von einem Freund oder Familienmitglied.

Kann ich einen Notfallkredit mit schlechter Bonität erhalten?

Kreditoptionen sind in der Regel eingeschränkter, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie automatisch Pech haben. Auch bei schlechter Bonität können Sie sich für einen Notkredit qualifizieren.

Es ist wichtig, realistische Erwartungen zu haben, wenn Sie versuchen, Geld mit Kreditproblemen zu leihen, insbesondere wenn es um Kosten und Kreditbeschränkungen geht. Aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber können Notkredite für Kreditnehmer teuer werden.

Höhere effektive Jahreszinsen und Gebühren sind bei notleidenden Notkrediten üblich. Und als Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit können Sie sich möglicherweise nicht so viel Geld leihen wie jemand mit eine gute Kreditwunde. Auf der positiven Seite gibt es intelligente Strategien, die Sie anwenden können um Ihre Bonität zu verbessern im Laufe der Zeit.

Wo erhalten Sie einen Notfallkredit mit schlechter Bonität?

Es gibt mehrere Arten von Kreditgeber, die Notkredite für schlechte Kredite anbieten. Einige der gängigsten Optionen sind:

• Online-Kreditgeber
• Kreditgenossenschaften
• Traditionelle Banken
• Kreditkartenunternehmen (Barvorschuss)
• Verwandte und Freunde
• Zahltag-Kreditgeber

Denken Sie daran, nur weil eine Kreditoption verfügbar ist, bedeutet dies nicht, dass sie eine gute Wahl ist. Kreditkarten-Barvorschüsse sind zum Beispiel notorisch teuer und könnte Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen, indem Sie Ihre Kreditausnutzungsgrad.

Du solltest auch Vermeiden Sie Zahltagdarlehen und Titeldarlehen wenn möglich. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt davor, dass das durchschnittliche 2-wöchige Zahltagdarlehen einen hohen effektiven Jahreszins aufweist, der fast 400% entspricht.

Wird sich ein Notfallkredit auf meine Kreditwürdigkeit auswirken?

Einige Arten von Notkrediten können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, andere nicht. Ob dies der Fall ist, hängt in erster Linie davon ab, ob es in Ihrer Kreditauskunft bei Equifax, TransUnion oder Experian auftaucht.

Wenn ein Kreditgeber Ihr Konto nicht an die Kreditauskunfteien, hat das Darlehen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit (es sei denn, Sie fallen in Verzug und ein Inkassobüro fügt die uneinbringlichen Forderungen zu einem späteren Zeitpunkt zu Ihren Kreditauskünften hinzu). Wenn ein Kreditgeber Ihre Kontodaten jedoch an die Kreditauskunfteien weitergibt, ist das eine andere Geschichte.

Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber melden in der Regel Kontodaten an die Kreditauskunfteien. Zahltag-Kreditgeber und Titel-Kreditgeber im Allgemeinen nicht.

Wenn ein Kreditgeber den Kreditauskunfteien einen Notfallkredit meldet, bestimmt die Art und Weise, wie Sie das Konto verwalten, ob dies Ihrer Kreditwürdigkeit hilft oder schadet. Wenn Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich leisten, kann das Konto Ihrer Kreditwürdigkeit langfristig zugute kommen. Sollten Sie jedoch verspätete Zahlungen leisten oder Ihre Schulden überfällig werden, könnte derselbe Notfallkredit stattdessen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wie sollten Sie einen Notfallkredit wählen?

Wenn ein Kreditgeber einen Kreditantrag erhält, beginnt er in der Regel den Prüfungsprozess mit einigen Recherchen. Durch die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores kann der Kreditgeber das Risiko abwägen, Sie als Kunden aufzunehmen.

Ebenso sollten Sie Ihre Hausaufgaben immer selbst machen, wenn Sie darüber nachdenken, neue Schulden aufzunehmen. Sie sollten immer die Vor- und Nachteile einer Finanzierungsoption prüfen, bevor Sie sich Geld leihen – auch im Notfall.

Bevor Sie sich für einen Notkredit mit schlechter Bonität entscheiden, sollten Sie sich folgende wichtige Fragen stellen:

• Kann ich mir eine neue monatliche Zahlung leisten?
• Bietet dieser Kreditgeber Kreditnehmern mit schlechter Bonität Kredite an?
• Was verlangt der Kreditgeber für Notkredite (APR-Bereich)?
• Gibt es zusätzliche Gebühren, die ich beachten sollte?
• Wie lange muss ich das Darlehen zurückzahlen?
• Gibt es eine Präqualifikationsmöglichkeit, um meinen möglichen Zinssatz und mein Kreditangebot vorab zu prüfen?
• Wie schnell erhalte ich das Geld, wenn ich mich qualifiziere?

Wiederholen Sie die obigen Fragen, während Sie nach mehreren Notfallkreditoptionen suchen. Auch wenn Sie in Eile sind, vergleichen Sie am besten mehrere Kreditgeber, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre Situation erhalten.

Wie schnell bekomme ich einen Notfallkredit?

Wenn Sie einen Notkredit benötigen, müssen Sie in der Regel schnell auf Bargeld zugreifen. Glücklicherweise gibt es zahlreiche Kreditgeber, die qualifizierten Kreditnehmern eine schnelle Finanzierung anbieten. Einige Kreditgeber für Privatkredite können das Geld sogar noch am selben Tag auf Ihr Bankkonto einzahlen, an dem Sie für die Finanzierung genehmigt wurden.

Andererseits kann die Kreditfinanzierung manchmal mehrere Tage oder sogar bis zu einigen Wochen dauern. Bestimmte Kreditgeber können länger brauchen, um Ihren Kreditantrag zu bearbeiten oder Ihre Gelder freizugeben als andere. Es besteht auch die Möglichkeit, dass Ihre persönliche Bank oder Kreditgenossenschaft die Gelder, die ein Kreditgeber einzahlt, einige Tage lang auf Ihrem Konto hält, bevor Sie auf das Geld zugreifen können.

Wie können Sie sich auf eine Notfallausgabe vorbereiten?

Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2018 ergab, dass 40% der Erwachsenen nicht über das Geld verfügen, um einen Notfall von 400 US-Dollar abzudecken Wenn Sie also derzeit kein Geld zur Verfügung haben, um unerwartete Ausgaben zu bewältigen, sind Sie weit davon entfernt allein. Die Schaffung eines Notfallfonds ist jetzt der beste Weg, um sich auf unerwartete Ausgaben in der Zukunft vorzubereiten. Die folgenden fünf Tipps können Ihnen den Einstieg erleichtern.

1. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben – Fordern Sie sich heraus, jeden Dollar, den Sie einen Monat lang ausgeben, aufzuzeichnen, einschließlich kleiner Bareinkäufe.
2. Erstellen Sie ein realistisches Budget basierend auf Ihren monatlichen Rechnungen und Ausgabegewohnheiten – Sie können verwenden komfortable Budgetierungssoftware oder sogar ein einfacher Stift und Papier, um die Arbeit zu erledigen.
3. Finden Sie Möglichkeiten, Ihre laufenden Ausgaben zu senken – Wenn Sie in Ihrem Budget zusätzliches Geld freisetzen, können Sie damit Schulden abbauen (und noch mehr Sparmöglichkeiten schaffen) und sparen.
4. Eröffnen Sie ein separates, spezielles Sparkonto, um Geld für Notfälle zu verstauen – Sparkonten mit hoher Rendite kann Ihr Geld schneller wachsen lassen.
5. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, in jeder Zahlungsperiode etwas Geld zu sparen – Denken Sie daran, es ist in Ordnung, wenn Sie klein anfangen müssen.

Gibt es Alternativen zum Notkredit?

Notkredite können Ihnen in bestimmten Situationen die dringend benötigte Erleichterung verschaffen, aber eine weitere Schuldenaufnahme ist möglicherweise nicht die beste Lösung, wenn Sie bereits finanzielle Probleme haben. Bevor Sie einen neuen Kreditantrag ausfüllen, prüfen Sie Ihr Budget und stellen Sie sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie durch zusätzliche Schulden finanziell überfordert werden, ist ein alternativer Ansatz möglicherweise die bessere Wahl.

Alternativen zum Notfallkredit

• Versuchen Sie, mit Ihren Gläubigern angepasste Härtefallpläne auszuhandeln.
• Erwägen Sie vorübergehend, Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten zu leisten, um zusätzliches Bargeld freizugeben. (Dies sollte nur ein kurzfristiger Ansatz sein und keine dauerhafte Gewohnheit.) 
• Bitten Sie Ihren Arbeitgeber um einen Gehaltsvorschuss.
• Erwägen Sie für kleine Notfälle einen Gehaltsscheckvorschuss von Verdienen oder ähnliche Dienste.

Beachten Sie, dass einige Arbeitgeber bieten 401 (k) Härteabhebungen an um Mitarbeitern zu helfen, unmittelbare und große finanzielle Bedürfnisse zu decken, aber Sie sollten immer sorgfältig vorgehen und die Konsequenzen abwägen, bevor Sie Ihre Altersvorsorge anzapfen.

Die Quintessenz

Es kann eine stressige Erfahrung sein, sich einer Notfallausgabe ohne die Mittel zu stellen, um sie zu decken. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, was die Kreditaufnahme erschwert und verteuert, fühlen Sie sich möglicherweise noch hoffnungsloser. Das Beste, was Sie in dieser Situation tun können, ist, tief durchzuatmen und die Möglichkeiten abzuwägen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Wenn Sie sich entscheiden, Geld zu leihen, vergleichen Sie mehrere Notkreditangebote, um sicherzustellen, dass Sie die beste Lösung für Ihre Situation finden. Wenn Sie sich dann erholt haben, machen Sie einen Plan, um sich in Zukunft in eine bessere Position zu versetzen. Sie können daran arbeiten, eine Notfallfonds (ggf. langsam) und verbessern Sie Ihre Bonität. Beide Schritte können Ihnen helfen, das nächste Mal unerwartete Ausgaben zu treffen.

Wie wir die besten Notfallkredite für schlechte Kredite ausgewählt haben

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