Die besten Kleinkredite im August 2021
Dori Zinn ist eine persönliche Finanzjournalistin, die seit mehr als einem Jahrzehnt Menschen dabei hilft, Geld zu verstehen. Ihre Arbeiten sind in Wirecutter, CNET, Credit Karma, Huffington Post und anderen erschienen.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Bündnispartner
Alliant, eine landesweit (über das Internet) verfügbare Kreditgenossenschaft, ist auf kurzfristige Kredite zu äußerst wettbewerbsfähigen Konditionen spezialisiert. Aber sein vielleicht stärkster Ruhmesanspruch sind seine Rückzahlungsbedingungen: Sollte ein Notfall oder ein unerwartetes Ereignis (Entlassung, Behinderung) Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigen, können Sie monatliche Zahlungen – oder sogar den gesamten Kreditsaldo – ohne Strafe aussetzen oder zusätzliches Interesse. Für dieses optionale Schuldenschutzprogramm, wie Alliant es nennt, fällt eine geringe monatliche Gebühr an, wenn Sie daran teilnehmen.
Keine Bereitstellungsgebühr oder Vorfälligkeitsentschädigung
Niedrige effektive Jahreszinsen: Die Höchstzinssätze liegen bei 10,24 %, vs. Obergrenzen einiger anderer Kreditgeber von fast 36 %
Schneller Prozess: in vielen Fällen eine Einzahlung am selben Tag
Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft erforderlich (aber beitreten ist einfach)
Schuldenschutz kostet extra: monatliche Gebühr basierend auf der Höhe des Kreditsaldos
Keine langfristigen Kredite: Maximale Laufzeit 5 Jahre
Weitere wichtige Informationen:
- Höchst-/Mindestbetrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 50.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 6,24%–10,24% (mit Autopay)
- Honorare: Keine Ausgabegebühr oder Vorfälligkeitsentschädigungen
- Empfohlene Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit: Nicht verfügbar
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Für das Schuldenschutzprogramm wird eine monatliche Gebühr erhoben
- Rückzahlungsbedingungen: 12 bis 60 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Normalerweise am selben Tag
- Beschränkungen: Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft erforderlich
Upstart berücksichtigt andere Faktoren als nur Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre Bewerbung mithilfe ihrer künstlichen Intelligenztechnologie betrachten. Faktoren sind Bildung, Beruf und Einkommen. Bewerber sollten eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 haben und typische Raten liegen zwischen 6,76% und 35,99%.
Führt weiche Kreditanfragen durch, wenn der Anfangskurs überprüft wird
Erhalten Sie den Erlös am nächsten Werktag
Machen Sie zusätzliche Zahlungen, ohne dass eine Strafe entsteht
Emissionsgebühren bis zu 8%
Kann nur zwischen drei oder fünf Jahren Laufzeit wählen
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 50.000 US-Dollar, basierend auf Kreditwürdigkeit, Einkommen und anderen Informationen, die in Ihrem Antrag berücksichtigt wurden
- Typischer APR-Bereich: 6.76%–35.99%
- Honorare: 0% bis 8% Bereitstellungsgebühr
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 600+
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Bewerber müssen in den meisten Bundesstaaten mindestens 18 Jahre alt sein
- Rückzahlungsbedingungen: 36 oder 60 Monate
- Zeit, Geld zu erhalten: Am selben Werktag, zwei Werktage, wenn Sie das Angebot nach 17:00 Uhr EST annehmen
- Beschränkungen: Keine Insolvenzen und/oder Zahlungsausfälle zulässig
Lesen Sie die vollständige Rezension: Upstart-Privatkredite
Notiz: Ihr Kreditbetrag wird auf der Grundlage Ihres Kredits, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Antrag bestimmt. Nicht alle Bewerber erhalten den vollen Betrag. Kredite sind in West Virginia oder Iowa nicht verfügbar. Der Mindestkreditbetrag in MA beträgt 7.000 USD. Der Mindestkreditbetrag in Ohio beträgt 6.000 US-Dollar. Der Mindestkreditbetrag in NM beträgt 5100 USD. Der Mindestkreditbetrag in GA beträgt 3.100 USD.
Wenn Sie Ihren Erlös bis 17:00 Uhr EST (ohne Wochenenden oder Feiertage) annehmen, erhalten Sie Ihr Geld am nächsten Werktag. Erlöse, die zur Finanzierung von Bildungsausgaben verwendet werden, unterliegen gemäß Bundesgesetz einer Wartezeit von 3 Werktagen zwischen Annahme und Finanzierung.
Die vollständige Palette der verfügbaren Tarife variiert je nach Bundesland. Das durchschnittliche dreijährige Darlehen, das von allen Kreditgebern, die die Upstart-Plattform verwenden, angeboten wird, hat einen effektiven Jahreszins von 25,42% und 36 monatliche Zahlungen von 37 USD pro 1.000 USD. Es gibt keine Anzahlung und keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der durchschnittliche effektive Jahreszins wird basierend auf den im letzten 1 Monat angebotenen 3-Jahres-Raten berechnet. Ihr effektiver Jahreszins wird auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und bestimmter anderer Informationen in Ihrem Antrag bestimmt. Nicht alle Bewerber werden zugelassen.
Sobald Sie sich für den richtigen Kreditgeber entschieden haben, ist es wichtig, genau zu wissen, welche Art von monatlicher Zahlung, Kreditlaufzeit und Zinssatz Sie sich leisten können. EIN Rechner für Privatkredite wäre für dieses Vorhaben hilfreich.
Vergleichen Sie die besten kleinen Privatkredite
| Darlehensgeber | APR-Bereich | Mindestdarlehensbetrag | Maximaler Kreditbetrag | Bedingungen | Empfohlene Kreditwürdigkeit |
|---|---|---|---|---|---|
|
Aktualisierung Bester Online-Kreditgeber |
5.94%–35.97% | $1,000 | $50,000 | 36–60 Monate | Nicht aufgeführt |
|
Avant Am besten für faire Kredite |
9.95%–35.99% | $2,000 | $35,000 | 24–60 Monate | 600+ |
|
Verbündete Kreditgenossenschaft Am besten für Härteschutz |
6.24%–10.24% | $1,000 | $50,000 | 12–60 Monate | Nicht aufgeführt |
|
PenFed Kreditgenossenschaft Am besten für eine schnelle Finanzierung |
5.99%–17.99% | $600 | $35,000 | 6–60 Monate | Nicht aufgeführt |
|
Navy Federal Credit Union Am besten für die niedrigsten Kreditbeträge |
7.49%–18.00% | $250 | $50,000 | Bis zu 60 Monate | Nicht aufgeführt |
|
Emporkömmling Am besten für faire Kredite |
6.76%–35.99% | $1,000 | $50,000 | 36 oder 60 Monate | 600+ |
|
Erste Tech Credit Union Beste Kreditgenossenschaft |
6.70%–18.00% | $500 | $50,000 | 24–84 Monate | Nicht aufgeführt |
|
LendingClub Bester Peer-to-Peer-Kreditgeber |
8.05%–35.89% | $1,000 | $40,000 | 36 oder 60 Monate | Nicht aufgeführt |
Häufig gestellte Fragen
Wo erhalten Sie kleine Privatkredite?
Sie würden denken, dass es einfacher wäre, sich einen kleinen Geldbetrag zu leihen, als eine große Summe zu leihen, oder? Aber so denken Finanzinstitute nicht. Die Bedienung eines kleinen Privatkredits – grob definiert zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar – kann genauso teuer sein wie die Bedienung eines großen eine, und viele Banken wollen sich einfach nicht darum kümmern, gerade in Zeiten niedriger Zinsen und hauchdünner Gewinne Margen.
Online-Kreditgeber
Da sie wenig Overhead haben, Online-Kreditgeber kann es sich leisten, kleine Summen anzubieten, an denen andere Kreditgeber schnüffeln könnten. Die meisten Online-Kreditgeber haben auch eine Vorqualifizierungsoption: Das heißt, Sie können einige grundlegende Finanzdaten eingeben, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind für die Finanzierung, ohne tatsächlich einen Antrag stellen zu müssen (wobei der Kreditgeber Ihre Kredithistorie abzieht, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann) Punktzahl. Dies ist bei vielen Banken und Kreditgenossenschaften für Privatkreditantragsteller nicht üblich.
Kreditgenossenschaften
Ihre beste Wette für sehr niedrige Dollar-Kredite ist a Kreditgenossenschaft, eine gemeinnützige Form der Finanzgenossenschaft, die traditionelle Bankdienstleistungen erbringt. Während Sie möglicherweise Mitglied werden müssen, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren – Kreditgenossenschaften sind Organisationen im Besitz der Mitglieder – ist dies relativ einfach und kostengünstig; Und sobald Sie Mitglied sind, können Sie sich günstig ausleihen, was Sie brauchen APR.
Banken
Die Suche nach einer Kreditquelle bei den stationären Banken könnte eine Herausforderung sein. Einige der bekanntesten, wie die Bank of America, bieten überhaupt keine Privatkredite an. Andere legen die Messlatte etwas hoch: Die Privatkredite von Wells Fargo beispielsweise beginnen bei 3.000 US-Dollar. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie einen kleinen Privatkredit bei einer lokalen oder kleinen regionalen Bank finden als bei einem großen nationalen Kreditgeber. Es hilft auch, wenn Sie bereits Kunde dieser Bank sind.
Was sind Alternativen zu kleinen Privatkrediten?
Es ist eine gute Idee, Ihre Optionen zu vergleichen, bevor Sie sich für einen kleinen Privatkredit entscheiden.
Kleinkredite vs. Kreditkarten
Die Allgegenwart von Kreditkarten kann ein Grund für den Mangel an kleinen Privatkreditanbietern sein. Es gibt nur sehr wenige Orte, die heutzutage keine Kreditkarten akzeptieren. Wenn Sie etwas auf Ihr Plastik auftragen, finanzieren Sie im Grunde den Kauf – es ist eigentlich nicht viel anders, als sich Geld aus einer anderen Quelle zu leihen. Sie zahlen dem Kreditgeber (dem Kartenherausgeber) bei Eingang Ihrer monatlichen Rechnung entweder ganz oder teilweise zurück. Wenn es teilweise ist, zahlen Sie natürlich Zinsen.
Im Gegensatz zu Banken, Kreditkartenherausgebern Liebe um Ihnen Geld zu leihen – entweder indem Sie Ihren Einkauf belasten oder indem Sie einen Barvorschuss nehmen. Sie werden sogar deine Kreditlimit Sie dies tun zu lassen, wenn Sie eine gute Bilanz haben. Der Haken sind natürlich die Zinsen, die sie verlangen; Kreditkartenzinsen sind in der Regel höher als bei Privatkrediten, insbesondere für Bargeldbezüge.
Dies hängt jedoch vom jeweiligen Kartenaussteller und Privatkreditgeber ab. Sie müssen rechnen und sehen, welche Option insgesamt weniger kostet. Es können auch einige besondere Umstände zutreffen. Wenn du ein r hastewards-Kreditkarte und können Ihre Ausgaben beim Sammeln von Punkten oder Cashback decken, sollten Sie. Oder wenn eine Karte eine spezielle Null-APR-Aktion für Guthabenübertragungen für beispielsweise 24 Monate anbietet – etwa die Zeit, die Sie für die Rückzahlung eines Privatkredits benötigen würden – könnte dies auch ein besseres Angebot sein.
Wenn Sie jedoch Zinsen sparen möchten oder keine Kreditkarte haben, sollten Sie im Allgemeinen einen kleinen Privatkredit in Betracht ziehen.
Kleinkredite vs. Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind eine Art kurzfristiger Kreditaufnahme, bei der Ihnen ein unabhängiger Kleinkredithändler einen sofortigen Kredit gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck gewährt – eine Art Vorschuss auf Ihren Lohn. Wenn sie nicht so viel Geld brauchen – diese Kredite sind oft auf etwa 500 US-Dollar begrenzt – schauen viele Kreditnehmer auf den Zahltag Kredite als ideal, weil die Kreditgeber normalerweise keine Kreditwürdigkeit oder Geschichte überprüfen und das Geld ist augenblicklich.
Während der Kreditbetrag gering ist, liegen die effektiven Jahreszinsen für Zahltagdarlehen bei über 400%.
Nein, wir haben kein Komma weggelassen. Sie sind 400%. Um die Verletzung noch schlimmer zu machen, gibt es oft auch verschiedene kleine Gebühren. Sie können leicht am Ende viel mehr für ein Zahltagdarlehen zahlen, als Sie ursprünglich geliehen haben. Wenn Sie einen kleinen Privatkredit von einer Kreditgenossenschaft erhalten können, insbesondere von denen, die dreistellige Kredite anbieten, sparen Sie im Vergleich zu Zahltagdarlehen viel mehr Geld an Zinsen. Außerdem haben Sie Monate, sogar Jahre, um zurückzuzahlen, im Gegensatz zu Ihrem nächsten Zahltag.
Die Quintessenz
Wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen, müssen Sie möglicherweise nicht viel Geld aufnehmen, um eine große Ausgabe zu decken. Stattdessen benötigen Sie möglicherweise nur ein wenig zusätzliches Bargeld, um Ihre Rechnungen auf dem neuesten Stand zu halten (oder zu erhalten) oder eine neue Rechnung zu begleichen, damit Ihre Kreditwürdigkeit nicht sinkt. Verschiedene Kreditgeber erfüllen solche kleinen Bedürfnisse, aber ihre Bedingungen variieren, also schauen Sie sich um und überlegen Sie, welche Aspekte für Sie am besten funktionieren – oder gegen Sie.
Wie wir die besten kleinen Privatkredite ausgewählt haben
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern für alle Kreditbedürfnisse zur Verfügung zu stellen. Wir haben über fünfundzwanzig Datenpunkte von mehr als fünfzig Kreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Darlehen Beträge und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.
