Die besten Baukredite im August 2021
Michelle Black ist Expertin für Kreditauskunft, Kreditbewertung, Identitätsdiebstahl, Budgetierung, Schuldentilgung und Gründerin von CreditWriter.com. Sie ist Absolventin der Winthrop University und seit über 19 Jahren in der Kreditbranche tätig. Neben Investopedia hat Michelle für Forbes, Bankrate und Reader's Digest geschrieben.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
SoFi
Der Online-Kreditgeber SoFi bietet Privatkredite für Heimwerker (neben anderen Finanzprodukten) an. Mit festen Zinssätzen ab 5,99 % und einem maximalen Kreditbetrag von 100.000 US-Dollar könnte die Finanzierung von SoFi für eine Vielzahl von Renovierungsarbeiten – auch für umfangreichere – geeignet sein. Neben attraktiven Zinsen und großzügigen Summen bietet SoFi Kreditnehmern die Möglichkeit, sich vorab zu qualifizieren und die Konditionen ohne harte Kreditanfrage zu prüfen. Und es erhebt keine Verzugsgebühren, Vorauszahlungsgebühren oder Bereitstellungsgebühren.
Keine Eigenheimkapital- oder Sicherheitenanforderungen für Kredite
Möglichkeit, Ihre Zahlungen vorübergehend zu pausieren, wenn Sie Ihren Job verlieren
Die sanfte Bonitätsprüfung zeigt mögliche Preise und Bedingungen an, bevor Sie sich offiziell bewerben
Der Erhalt von Geldern dauert lange – Kredite werden in der Regel innerhalb einer Woche finanziert
Guter Kredit empfohlen, um sich zu qualifizieren
Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, sind möglicherweise an anderer Stelle bessere Zinssätze verfügbar
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 5.000 US-Dollar (in den meisten Staaten) bis 100.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 5,99 %–19,63 % (mit AutoPay-Rabatt – Rechnungsoption 0,25 % höher)
- Honorare: Keiner
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: Angeblich 680, aber nicht auf der Website veröffentlicht
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: SoFi berücksichtigt Ihre Kredithistorie, Ihr Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus in Ihrem Kreditantrag.
- Rückzahlungsbedingungen: 2 bis 7 Jahre
- Zeit, Geld zu erhalten: Eine typische Finanzierung kann bis zu einer Woche dauern, von der Kreditbewilligung bis zum Eingang der Mittel.
- Beschränkungen: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt und US-Bürger (oder Inhaber eines ständigen Wohnsitzes oder Visums) sein, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Einwohner von Mississippi haben keinen Anspruch auf einen SoFi-Kredit.
- Anmerkungen: Während SoFi mehrere Privatkredite für Einzelpersonen zulässt, können Einwohner von Michigan nur einen SoFi-Privatkredit gleichzeitig haben.
Lesen Sie die vollständige Rezension:SoFi-Privatkredite
Wells Fargo-Logo
Wells Fargo bietet mehrere Möglichkeiten zur Finanzierung von Heimwerkerprojekten, einschließlich unbesicherter Privatkredite. Wenn Sie sich für ein unbesichertes Darlehen entscheiden, müssen Sie keine Sicherheiten wie das Eigenkapital in Ihrem Haus stellen, um die Finanzierung abzusichern. Wells Fargo ist auch eine stationäre Bank mit Tausenden von Filialen in den USA, die diejenigen ansprechen könnte, die Finanzierungsmöglichkeiten gerne persönlich mit einem Menschen besprechen.
Bestehende Wells Fargo-Kunden können sich möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für ihre Wohnungsbaudarlehen sichern. Wenn Sie bereits über ein qualifiziertes persönliches Wells Fargo-Girokonto verfügen (und dieses für automatische Zahlungen verwenden), können Sie einen Beziehungsrabatt von 0,25% auf Ihren Zinssatz erhalten. Der effektive Jahreszins des Kreditgebers für ein ungesichertes Privatdarlehen beginnt bei niedrigen 5,74% und es fallen keine Aufnahme- oder Vorauszahlungsgebühren an.
Ungesicherte Privatkredite für Heimwerker verfügbar
Kreditbeträge ab 3.000 US-Dollar verfügbar
Drei Bewerbungsmöglichkeiten: online, telefonisch oder in der Filiale
Der Antragsprozess kann einige Zeit in Anspruch nehmen, wenn die Bank weitere Dokumente benötigt
Möglicherweise ist eine harte Kreditanfrage erforderlich, um zu erfahren, ob Sie sich qualifizieren und Ihren Tarif ermitteln
Sie müssen bereits Wells Fargo-Kunde sein, um sich online oder telefonisch zu bewerben
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 3.000 bis 100.000 US-Dollar
- APR-Bereich: 5,74%–24,49% (mit 0,25% Beziehungsrabatt)
- Honorare: Keine Ausgabegebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Verzugszinsen oder Rückzahlungsgebühren können erhoben werden.
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: Nicht bekannt gegeben, aber der Zins- und Zahlungsrechner von Wells Fargo gibt an, dass Sie sich möglicherweise für ein Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von nur 620 qualifizieren.
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Ihr Kredit, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben (auch bekannt als Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis) werden alle bewertet, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen.
- Rückzahlungsbedingungen: 12 bis 84 Monate (12 bis 36 Monate für Kredite unter 5.000 USD)
- Zeit, Geld zu erhalten: Sobald Ihr Antrag genehmigt wurde, können Privatkreditmittel bis zum nächsten Werktag verfügbar sein.
- Beschränkungen: Sie müssen entweder ein US-Bürger oder ein ständiger Einwohner der USA sein, um sich zu qualifizieren.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Wells Fargo Privatkredite
Upstart verfolgt einen einzigartigen Ansatz bei der Kreditvergabe, der Kreditnehmern helfen kann, sich für ein erschwinglicheres Darlehen zu qualifizieren, insbesondere Kreditnehmern ohne viel Kredithistorie. Die von einer Gruppe ehemaliger Google-Mitarbeiter gegründete Kreditplattform hat einen Bewerbungsprozess geschaffen, der nicht nur Ihre berücksichtigt Kreditwürdigkeit, sondern auch Ihre Ausbildung und Ihren beruflichen Werdegang, um zu bestimmen, wie riskant Sie sind und für welchen Tarif Sie sich qualifizieren Pro.
Das durchschnittliche Baufinanzierungsdarlehen von Upstart beträgt überschaubare 11.700 US-Dollar. Leider kann Upstart-Guthaben mit einer Bereitstellungsgebühr von bis zu 8 % verbunden sein, und diese Gebühr wird direkt aus Ihren Einnahmen gezahlt, bevor Sie das Geld erhalten. Bei einem Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar kann die Bereitstellungsgebühr bis zu 800 US-Dollar betragen.
Abhängig von Ihrer Ausbildung oder Ihrem beruflichen Werdegang haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz.
Anfänglicher Soft-Credit-Pull kann Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu überprüfen, ohne Ihren Kredit zu verletzen.
Flexibilität bei der Kreditaufnahme mit Kreditbeträgen von 5.000 bis 50.000 US-Dollar in den meisten Staaten
Originierungsgebühr bis zu 8%
Der durchschnittliche effektive Jahreszins beträgt 25,79 % bei einem 3-Jahres-Darlehen
Weitere wichtige Informationen:
- Maximaler/minimaler Betrag, den Sie ausleihen können: 1.000 bis 50.000 US-Dollar, basierend auf Kreditwürdigkeit, Einkommen und anderen Informationen, die in Ihrem Antrag berücksichtigt wurden.
- Typischer APR-Bereich: 6.76%–35.99%
- Honorare: Mögliche Originierungsgebühr von 0% bis 8%. Verzugszinsen betragen 5 % des überfälligen Saldos oder 15 USD, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Die Gebühren für die Rücksendung von Schecks und ACH betragen 15 USD. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigung.
- Mindestempfohlene Kreditwürdigkeit: 600
- Sonstige Qualifikationsvoraussetzungen: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, über eine gültige Sozialversicherungsnummer und eine gültige E-Mail-Adresse verfügen. Ihre Bonitätsauskunft darf keine Insolvenzen, aktuell überfällige Rechnungen oder mehr als 6 Anfragen in den letzten 6 Monaten aufweisen. Selbst wenn Sie keine Kredithistorie haben, um einen FICO-Score zu erstellen, muss Ihr Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen in einem akzeptablen Bereich liegen. Schließlich müssen Sie eine Vollzeitbeschäftigung oder ein Militärdienst haben.
- Rückzahlungsbedingungen: 3 oder 5 Jahre
- Zeit, Geld zu erhalten: Das Geld kann bereits am nächsten Werktag verfügbar sein, sobald Sie Ihr Angebot annehmen, oder 2 Tage, wenn Sie nach 17:00 Uhr annehmen. ET.
- Beschränkungen: Kredite sind für Einwohner von Iowa oder West Virginia oder für Personen ohne US-Wohnadresse (außerhalb des Militärs) nicht verfügbar.
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Anmerkungen: Die Mindestdarlehensbeträge variieren je nach Bundesland. Der Mindestkreditbetrag in MA beträgt 7.000 USD. Das Minimum in Ohio beträgt 6.000 US-Dollar. Das Minimum in NM beträgt 5.100 USD. Der Mindestkreditbetrag in GA beträgt 3.100 USD.
Mittel zur Finanzierung von Bildungsausgaben unterliegen gemäß Bundesgesetz einer Wartefrist von 3 Werktagen zwischen Annahme und Förderung.
Die vollständige Palette der verfügbaren Tarife variiert je nach Bundesland. Das durchschnittliche 3-Jahres-Darlehen, das von allen Kreditgebern, die die Upstart-Plattform verwenden, angeboten wird, hat einen effektiven Jahreszins von 25,16% und 36 monatliche Zahlungen von 37 USD pro 1.000 USD geliehenen.
Wenn Sie Ihren Tarif überprüfen, hat die anfängliche (weiche) Anfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihren Tarif akzeptieren und mit Ihrem Antrag fortfahren, wird es eine weitere (harte) Kreditanfrage geben, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, werden die Rückzahlungsinformationen an die Auskunfteien gemeldet.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Upstart-Privatkredite
Häufig gestellte Fragen
Wie funktionieren Baukredite?
Der Begriff Baufinanzierungskredit kann einige unterschiedliche Finanzprodukte beschreiben. Privatkredite für Heimwerker (gesichert und ungesichert), Eigenheimdarlehen, und Home-Equity-Kreditlinien sind 3 beliebte Optionen.
Obwohl alle 3 dieser Kredite unterschiedliche Eigenschaften haben, haben sie auch etwas gemeinsam. Wenn Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren, leiht Ihnen ein Kreditgeber das Geld, das Sie für ein Heimwerker- oder Reparaturprojekt verwenden können. Im Gegenzug zahlen Sie das geliehene Geld zusammen mit Zinsen und möglicherweise Gebühren im Laufe der Zeit zurück.
Viele Heimwerkerkredite werden dem. gemeldet 3 Auskunfteien. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Zahlungen konsequent pünktlich leisten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit schützen möchten. Und das kann ihnen natürlich helfen.
Sobald Sie sich entschieden haben, Geld für Heimwerker zu leihen, gibt es zahlreiche Kreditgeber, die Ihnen möglicherweise helfen können: Online-Kreditgeber, Bankenund Kreditgenossenschaften.
Sind Baudarlehen steuerlich absetzbar?
Das Tax Cuts and Jobs Act änderte viele der Abzüge, die den Steuerzahlern einst zur Verfügung standen. Laut IRS sind jedoch die Zinsen für Eigenheimkredite, Eigenheimkreditlinien und Zweithypotheken können in vielen Fällen noch von Ihren Steuern abgezogen werden.
Um die Darlehenszinsen von Ihren Steuern abzuziehen, müssen die von Ihnen geliehenen Mittel verwendet worden sein, um das Haus, das den Kredit absichert, „zu bauen oder wesentlich zu verbessern“. Alle oben beschriebenen Darlehen sind besicherte Darlehen.
Wenn Sie daher ein. verwenden ungesichert Darlehen zur Finanzierung Ihrer Hausrenovierung, können Sie die von Ihnen gezahlten Zinsen möglicherweise nicht abziehen.Bestätigen Sie Ihre Situation mit einem Buchhalter, Steueranwalt oder anderen Steuerberater.
Kann ich mehr von meiner Hypothek für Heimwerker leihen?
Eine Hypothek ist eine Art von Ratenkredit. Im Gegensatz zu revolvierenden Kreditkarten und Kreditlinien, mit denen Sie Geld leihen, zurückzahlen und erneut leihen können, wird ein Ratenkredit in einer Pauschalsumme vergeben. Sie können nicht zu Ihrem Kreditgeber zurückkehren und mehr Geld für Ihre bestehende Hypothek verlangen – für Heimwerker oder für irgendetwas anderes.
Sie können jedoch a Cash-Out-Refinanzierung. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung beantragen Sie einen neuen Kredit und nehmen (sofern bewilligt) einen neuen Kredit auf, um Ihre bestehende Hypothek abzubezahlen. Angenommen, das Eigenkapital in Ihrem Haus hat sich erhöht, können Sie den Schlusstisch mit etwas zusätzlichem Geld in der Tasche verlassen.
Stellen Sie sich vor, Sie schulden 150.000 US-Dollar für ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben und die anderen Anforderungen eines Kreditgebers (Einkommen, Beschäftigung, Schulden usw.) Cash-Out-Refinanzierung. Sobald Ihre bestehende Hypothek von 150.000 USD abbezahlt ist, können Sie die zusätzlichen 50.000 USD für Ihr Heimwerkerprojekt verwenden.
Notiz: Refinanzierung Ihrer Hypothek ist nicht immer eine gute Idee, also wägen Sie die Vor- und Nachteile ab, bevor Sie diesen Schritt unternehmen.
Die Quintessenz
Die Bedingungen und Konditionen von Baudarlehen variieren stark, nicht nur abhängig vom Kreditgeber, sondern auch von der Kreditwürdigkeit und -historie des Kreditnehmers sowie den damit verbundenen Geldbeträgen. Egal in welcher finanziellen Verfassung Sie sich befinden, wahrscheinlich steht Ihnen eine Finanzierung zur Verfügung. Aber unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie in Betracht ziehen und mit welcher Art von Kreditgeber Sie zusammenarbeiten möchten, Wenn Sie sich umschauen, können Sie sicherstellen, dass Sie den besten Preis und die besten Bedingungen für Ihre Heimwerkerausstattung erhalten Darlehen.
Wie wir die besten Baufinanzierungskredite ausgewählt haben
Investopedia hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen von Privatkreditgebern für alle Kreditbedürfnisse zur Verfügung zu stellen. Wir haben über 25 Datenpunkte gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge und Rückzahlungsbedingungen, mehr als 50 Kreditgeber, um sicherzustellen, dass unsere Inhalte den Nutzern helfen, die richtige Kreditentscheidung für ihre braucht.
