Hausgarantie vs. Hausratsversicherung

Wenn Sie ein Haus besitzen oder planen, eines zu kaufen, fragen Sie sich vielleicht, was der Unterschied zwischen einer Hausratgarantie und einer Hausratversicherung ist. Schließlich schützen beide Ihre Investition – und Ihren Geldbeutel – falls etwas schief geht. Dennoch bieten Hausratgarantien und Hausratversicherungen verschiedene Arten von Schutz. Wenn Sie wissen, was jeder davon abdeckt, können Sie entscheiden, ob Sie beide benötigen.

Was ist eine Hausgarantie?

EIN Hausgarantie ist ein Servicevertrag, der hilft, Reparaturen und den Austausch von abgedeckten Haushaltsgeräten und Heimsystemen zu bezahlen. Gegen eine monatliche oder jährliche Gebühr erhalten Sie eine Flatrate für Serviceanrufe.

Wenn ein Gerät oder System, das von Ihrem Plan abgedeckt ist bricht zusammen, entsendet Ihr Hausgarantieunternehmen einen Techniker, um das Problem zu diagnostizieren und zu beheben – und Sie zahlen nur die Servicegebühr. Natürlich haben diese Pläne Deckungsgrenzen: Ein Vertrag kann bis zu 1.500 US-Dollar pro Jahr für jedes berechtigte Gerät abdecken, mit einer jährlichen Schadensgrenze von 15.000 US-Dollar.

Wenn Sie im Rahmen eines Immobiliengeschäfts eine Hausgarantie erhalten, beginnt die Deckung in der Regel, sobald Sie das Haus schließen. Wenn Sie jedoch eine Garantie kaufen Bei einem Haus, das Sie bereits besitzen, müssen Sie möglicherweise 15 bis 30 Tage warten, bis der Versicherungsschutz in Kraft tritt.

Was deckt eine Hausgarantie ab?

Hausgarantien umfassen Geräte und Systeme sowohl in neuen als auch in gebrauchten Häusern. Die meisten Hausgarantiefirmen bieten drei Arten von Plänen an:

1. Gerätepläne (z. B. Waschmaschine/Trockner, Geschirrspüler und Kühlschrank)
2. Systempläne (z. B. HVAC, Sanitär und elektrische Systeme)
3. Kombinationsplan (alles, was in den Geräte- und Systemplänen enthalten ist)

Bei den meisten Unternehmen können Sie (gegen eine zusätzliche Gebühr) eine Abdeckung für bestimmte Artikel hinzufügen, die von den Standardplänen ausgeschlossen sind. Gängige "Add-ons" umfassen Pools, Spas, Kläranlagen, Brunnen, Rasensprinklersysteme und zusätzliche Geräte (z. B. eine zweite Spülmaschine oder Klimaanlage).

Wie viel kostet eine Hausgarantie?

Die Kosten für die Hausgarantie basieren auf zwei Gebühren:

1. Eine monatliche oder jährliche Gebühr. Dies ist, was Sie bezahlen, um auf die ermäßigten Serviceanrufe zuzugreifen. Abhängig von Ihrem Wohnort und dem von Ihnen gekauften Plan können Sie zwischen 350 und mehr als 1.100 USD pro Jahr zahlen.
2. Eine Servicegebühr. Dies ist der Betrag, den Sie jedes Mal zahlen, wenn Sie Reparaturen für ein abgedecktes Gerät oder System anfordern. Die meisten Unternehmen bieten verschiedene Servicegebühren-„Stufen“ an, die zwischen 55 und 150 USD pro Serviceanruf liegen können. Im Allgemeinen gilt: Je niedriger die Servicegebühr, desto höher ist Ihre monatliche oder jährliche Gebühr und umgekehrt.

Was ist eine Wohngebäudeversicherung?

Hausratsversicherung (auch Hausbesitzerversicherung genannt) ist eine Art von Sachversicherung, die gegen Verluste und Schäden durch versicherte Gefahren schützt. Nach Angaben des Insurance Information Institute (III) umfasst eine Standard-Hausratversicherung vier wesentliche Deckungsarten: 

1. Abdeckung für die Struktur des Hauses. Dies zahlt sich aus, um das Haus zu reparieren oder wieder aufzubauen, wenn es durch eine gedeckte Gefahr beschädigt oder zerstört wird. Die meisten Policen decken auch andere Gebäude auf dem Grundstück ab, wie Garagen, Geräteschuppen, Decks und Pavillons.
2. Schutz für persönliche Gegenstände. Dies deckt Ihre Möbel, Kleidung, Sportgeräte und andere persönliche Gegenstände ab, wenn diese durch eine gedeckte Gefahr gestohlen oder zerstört werden. Wenn Sie teure Gegenstände haben, benötigen Sie möglicherweise einen besonderen persönlichen Eigentumsvermerk oder eine Schwimmer um sicherzustellen, dass Sie ausreichend geschützt sind.
3. Haftungsschutz.Haftpflichtversicherung schützt vor Klagen wegen Verletzungen und Sachschäden, die Versicherungsnehmer, ihre Familienmitglieder und ihre Haustiere anderen Personen zufügen.
4. Zusätzliche Lebenshaltungskosten. Dies zahlt für Hotels, Mahlzeiten und andere Lebenshaltungskosten, wenn Ihr Haus aufgrund einer gedeckten Gefahr unbewohnbar ist.

Was deckt die Eigenheimversicherung ab?

Die beliebteste Hausratversicherung ist die HO-3, die Ihr Haus, Ihr Hab und Gut und Ihre Haftpflicht abdeckt. Gemäß III bieten HO-3-Policen eine breite Abdeckung und schützen vor 16 Katastrophen und Gefahren: 

1. Feuer oder Blitz
2. Sturm oder Hagel
3. Explosion
4. Aufruhr oder ziviler Aufruhr
5. Schäden durch Flugzeuge
6. Schäden durch Fahrzeuge
7. Rauch
8. Vandalismus oder böswilliger Unfug
9. Der Diebstahl
10. Vulkanausbruch
11. Fallendes Objekt
12. Gewicht von Eis, Schnee oder Graupel
13. Versehentliches Austreten oder Überlaufen von Wasser oder Dampf aus einer Sanitär-, HLK- oder automatischen Brandschutzsprinkleranlage oder aus einem Haushaltsgerät
14. Plötzliches und versehentliches Auseinanderreißen, Knacken, Brennen oder Ausbeulen einer Dampf- oder Warmwasserheizung, einer Klimaanlage oder einer automatischen Brandschutzanlage
15. Einfrieren einer Sanitär-, HLK- oder automatischen Brandschutzsprinkleranlage oder eines Haushaltsgeräts
16. Plötzlicher und versehentlicher Schaden durch künstlich erzeugten elektrischen Strom

Die Hausratversicherung deckt auch Ihre persönliche Haftpflicht für Verletzungen anderer Personen (die nicht mit Ihnen zusammen wohnen) und deren Eigentum, während diese sich auf Ihrem Grundstück aufhalten. Die häufigsten Haftpflichtansprüche betreffen Hundebisse, Hausunfälle, umstürzende Bäume, betrunkene Gäste und verletzte Hausangestellte.

Standard-Hausratversicherungen decken keine Schäden oder Verluste ab, die durch Überschwemmungen (ob natürlich oder durch Menschen verursacht) und Erdbeben verursacht werden. Je nachdem, wo Sie leben, kann es eine gute Idee sein, eine Überschwemmungs- oder Erdbebenversicherung abzuschließen oder eine separate Versicherung abzuschließen. Fragen Sie Ihren Versicherungsagenten, ob eines von beiden in Ihrer Nähe empfohlen wird.

Wie viel kostet eine Hausratversicherung?

Die durchschnittliche Prämie für die Hausratversicherung für Wohneigentum beträgt laut a. 1.211 US-Dollar Bericht 2019 der National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Sie können mehr oder weniger bezahlen, abhängig von Faktoren wie:

• Wo Du wohnst
• Die Umbaukosten Ihres Hauses
• Der Wert Ihrer persönlichen Gegenstände
• Größe, Ausstattung und Zustand Ihres Hauses
• Der Selbstbehalt und die Deckungsgrenzen, die Sie auswählen
• Ihre Geschichte der Hausratversicherungsansprüche
• Ihr Familienstand und Ihre Kreditwürdigkeit

Etwas anderes, das sich auf die Kosten der Hausratversicherung auswirken kann: Hunde. Wenn Sie eine "gefährliche" Hunderasse haben, könnte eine Versicherungsgesellschaft Ihre Prämien erhöhen, die Hundehaftpflichtversicherung von Ihrer Police ausschließen oder die Deckung ganz verweigern.

Dies sind die häufigsten Hunderassen, die Versicherungsgesellschaften als riskant einstufen:

• Akitas
• Alaskan Malamutes
• Chows
• Dobermann-Pinscher
• Deutsche Schäferhunde
• Deutsche Doggen
• Pitbulls
• Presa canarios
• Rottweiler
• Sibirische Huskys
• Staffordshire-Terrier
• Wolfshybriden

Die Quintessenz

Hausgarantien helfen, die Kosten zu decken, wenn ein Gerät oder ein größeres Haushaltssystem ausfällt. Die Hausratversicherung hingegen deckt Ihr Haus und Ihre persönlichen Gegenstände gegen Diebstahl und andere Gefahren ab und bietet auch eine Privathaftpflichtversicherung. Wenn Sie eine Hypothek haben, kann Ihr Kreditgeber eine Hausratversicherung verlangen. Auch wenn es nicht unbedingt erforderlich ist, ist es natürlich finanziell sinnvoll, Ihre Investition mit einer guten Versicherung abzusichern.

Während Hausgarantien sind optional, können sie eine zusätzliche Schutzschicht und zusätzliche Sicherheit bieten. Sie können am sinnvollsten sein, wenn Ihre Geräte und Systeme nicht mehr durch eine Standardgarantie abgedeckt sind, ausfallen könnten oder der Austausch für Sie zu teuer wäre.

Vor dem Kauf entweder a Hausgarantie oder ein Hausratsversicherung lesen Sie das Kleingedruckte, damit Sie genau wissen, was darin enthalten ist – und was nicht. Wenn es nicht zu Ihren Bedürfnissen oder Ihrem Budget passt, finden Sie eine Richtlinie, die es tut. So können Sie Überraschungen vermeiden, wenn etwas schief geht.