Die 7 besten Krankenversicherungen für Arbeitslose des Jahres 2021
Lisa Bernardi ist eine Expertin für persönliche Finanzen und kleine Unternehmen, die für Publikationen wie Bankrate, Reviews.com, TIME und mehr geschrieben hat. Sie ist Expertin für Kredite, Schulden und Versicherungen und befasst sich häufig mit Themen wie Eigenheimfinanzierung und Consumer-Tech. Lisa hat einen Master of Science in International Business der Universitat Pompeu Fabra und einen Bachelor of Arts in Global Communications der American University of Paris.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Gesundheit des Beiwagens
Die kostengünstige und unverbindliche Krankenversicherung von Sidecar Health ist flexibel und erschwinglich und somit die beste Gesamtleistung für Arbeitslose.
Niedrige monatliche Prämien
Besuchen Sie einen beliebigen Anbieter
Fortschrittliche digitale Tools
An- und Abmeldung jederzeit möglich
Ausschlüsse wie Mutterschaft variieren je nach Bundesland
Komplizierter Anspruchsprozess
14 Tage Wartezeit ab Immatrikulation
Nur in Alabama, Arkansas, Arizona, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Maryland, Mississippi, North Carolina, Ohio, Oklahoma, South Carolina, Tennessee und Texas verfügbar
Sidecar Health wurde 2018 gegründet und bringt mit einem völlig neu erfundenen Ansatz für den Versicherungsschutz Innovationen in die Krankenversicherung. Anstatt in Ihrer Arztpraxis eine Versichertenkarte vorzuzeigen, schickt Ihnen Sidecar Health eine Zahlungskarte, mit der Sie Ihren Besuch in bar bezahlen. Da Sie effektiv bezahlen aus der Tasche mit den planleistungen können sie jeden arzt aufsuchen, ohne auf ein anbieternetz beschränkt zu sein. Im Gegensatz zu herkömmlichen Versicherungen können Sie sich jederzeit für den Versicherungsschutz anmelden; Es gibt keine offenen Einschreibefristen, um die Sie sich Sorgen machen müssen.
Pläne können online oder über die Sidecar Health Android-Smartphone-App über ein schnelles und einfaches Antragsformular erworben werden. Von dort aus haben Sie die Möglichkeit, eine von drei vorkonfigurierten Policen zu erwerben oder Ihren eigenen individuellen Versicherungsschutz zu wählen. Standardpläne sind standardmäßig mit einem Selbstbehalt von 0 USD ausgestattet, aber mit einem benutzerdefinierten Plan können Sie einen Selbstbehalt von bis zu 1.000 USD festlegen, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. In Texas beginnen die Prämien für einen gesunden 50-jährigen Erwachsenen bei 215 US-Dollar pro Monat.
Leider ist Sidecar Health in einigen Bundesstaaten keine Option, wenn Sie oder jemand in Ihrer Familie ein Kind erwartet, da die Mutterschaftsbetreuung nicht überall abgedeckt ist. Sie sollten auch wissen, dass der Prozess der Pflege etwas mühsamer ist, als Sie es von der Standardkrankenversicherung gewohnt sind. Ihre Sidecar-Gesundheitskarte deckt nur einen festgelegten Dollarbetrag für jede Behandlung ab. Da jeder Arzt seine eigenen Preise aus eigener Tasche festlegt, müssen Sie vor der Terminvereinbarung anrufen und nach Kosteninformationen fragen. Zum Glück enthält die Smartphone-App von Sidecar Health ein Preisvergleichstool, das die Sache etwas einfacher macht.
Die IHC-Gruppe
Wenn Sie eine vorübergehende Lücke zwischen arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungen schließen müssen, sind die kurzfristigen Pläne der IHC-Gruppe die beste Möglichkeit, bis zu einem Jahr versichert zu bleiben.
Flexible Laufzeiten bis zu 364 Tage
Der Versicherungsschutz beginnt unter $100 pro Monat
Beinhaltet 2 Millionen US-Dollar an jährlichen Vorteilen
Optionen zum Hinzufügen einer zusätzlichen Abdeckung
Hohe Selbstbehalte und Zuzahlungen
Nicht verfügbar in 12 Staaten
Wenn Sie derzeit arbeitslos sind, aber wissen, dass Sie im nächsten Jahr wieder krankenversichert sind, kann ein kurzfristiger Plan die beste Option sein. Die IHC-Gruppe bietet kurzfristige Versicherung die in einem Bund mit Versicherungsschutz am nächsten Tag erworben werden können, was dieses Unternehmen zu unserem besten Unternehmen für kurzfristige Deckung macht. Denken Sie nur daran, dass kurzfristige Policen nicht ACA-konform sind, was bedeutet, dass die vom Bund vorgeschriebene kostenlose Vorsorge nicht abgedeckt ist und Sie aufgrund Ihrer Krankengeschichte abgelehnt werden können.
Die kurzfristigen medizinischen Policen der IHC-Gruppe beginnen in den meisten Staaten zwischen 50 und 100 US-Dollar für einen 35-jährigen Erwachsenen, obwohl auch für Angehörige eine Deckung erworben werden kann. Sie haben auch die Möglichkeit, mit Fahrern ab etwa 25 US-Dollar pro Monat Versicherungsschutz für Zahnmedizin, Sehkraft, Rezepte und Telemedizin hinzuzufügen. Der einzige Nachteil ist, dass die politischen Bedingungen etwas starr sind. Nur drei Selbstbehalte sind in Beträgen von 2.500 USD, 5.000 USD und 10.000 USD erhältlich, und es gibt keine Möglichkeit, den standardmäßigen Jahresvorteil von 2 Millionen USD zu ändern.
Die Kurzzeitversicherung ist durch staatliche Gesetze geregelt, sodass die Versicherungsoptionen je nach Wohnort variieren. Die IHC-Gruppe ist derzeit nicht verfügbar, um kurzfristige Policen anzubieten in 12 Staaten aufgrund örtlicher Vorschriften.
BlueCross BlueShield
Die Katastrophenschutzversicherungen von BlueCross BlueShield sind in unserer Überprüfung die beste Katastrophenschutzversicherung, weil Sie sind die wirtschaftlichste Option für Arbeitslose, die sich keine normale Gesundheitsversorgung leisten können Versicherung.
Pläne in allen 50 Staaten verfügbar
Bietet einen speziellen Plan für Erwachsene unter 30
Großes Anbieternetzwerk
Die Versicherungsoptionen variieren bei 36 regionalen Unternehmen
Hohe Selbstbehalte
Bestimmte Arbeitslose haben Anspruch auf Low-Cost Katastrophenschutz, insbesondere die unter 30-Jährigen und einige einkommensschwache Haushalte. Wenn Sie in die erstere Kategorie fallen, sind Sie möglicherweise am Young Adult-Plan von BlueCross BlueShield interessiert, einer Police für Personen im Alter von 18 bis 30 Jahren, die sich sonst keine Versicherung leisten könnten.
Da BlueCross BlueShield unterteilt ist in 36 unabhängige Unternehmen In den USA wird Katastrophenschutz je nach Region unter verschiedenen Namen angeboten. Die Bedingungen der Policen variieren auch je nach Standort, obwohl sie alle die gemeinsamen Merkmale von Katastrophenfällen aufweisen Versicherung: niedrige Prämien, hohe Selbstbehalte und kostenloser Zugang zu Präventivmedizin, die von der Affordable. gefordert werden Pflegegesetz.
Von BlueCross BlueShield angebotene Katastrophenrichtlinien können je nach Bundesstaat entweder HMO oder PPO sein, aber selbst wenn Sie müssen im Netzwerk bleiben, wissen Sie, dass das BlueCross BlueShield-Anbieternetzwerk eines der größten in der Land.
Cigna
Alle individuellen Krankenversicherungspläne von Cigna beinhalten kostenlosen Zugang zu zwei der größten virtuellen Versorgungsnetzwerke in den Vereinigten Staaten, was Cigna zu unserer besten Wahl für Telemedizin macht.
Alle individuellen Pläne beinhalten eine virtuelle Betreuung von 0 USD
Partnerschaft mit zwei großen Telemedizin-Netzwerken
$25 monatliches Zuzahlungslimit für Insulin
Bietet 24/7 Kundenservice
Zahnärztlicher Versicherungsschutz beginnt bei $19 pro Monat
Individuelle Pläne nur in 10 Staaten verfügbar
Die Policen müssen am ersten Tag des Monats beginnen
Überdurchschnittliche Prämien
Der Zugang zu telemedizinischen Diensten kann für jeden, der von Arbeitslosigkeit betroffen ist, lebensrettend sein. Die virtuelle Pflege spart Ihnen nicht nur Zeit und Kosten für den Weg zu einer Arztpraxis, sondern Sie können auch bei einigen kleineren Beschwerden eine Fernbehandlung erhalten, ohne einen persönlichen Besuch bezahlen zu müssen. Cigna beinhaltet Telemedizinbesuche im Wert von 0 USD mit all seinen individuellen Plänen durch Partnerschaften mit MDLive und Amwell, zwei der größten Telemedizin Anbieter in den USA.
Virtuelle Gesundheitsbesuche sind nicht der einzige Vorteil beim Abschluss einer Krankenversicherung bei Cigna. Der hauseigene Kundenservice steht rund um die Uhr für Fragen und Hilfestellungen zur Verfügung. Das Unternehmen legt auch eine monatliche Kostengrenze von 25 USD für Insulin fest, unabhängig von Ihrer Deckungsstufe.
Einzel- und Familienpolicen gibt es leider nur bei Cigna in 10 Staaten, obwohl eine Zahnversicherung überall in den USA für nur 19 US-Dollar pro Monat abgeschlossen werden kann. Während die Krankenkassenprämien von vielen verschiedenen Faktoren abhängen, lag der Preis von Cigna etwas über dem Durchschnitt, als wir Musterangebote mit Wettbewerbern verglichen haben.
Oscar
Oscar bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für eine Familienkrankenversicherung, die Ihren Sparfonds nicht auffrisst, während Sie arbeitslos sind.
Obergrenze für die Selbstbeteiligung der Familie
Anspruch auf Steuergutschriften
Voll funktionsfähige Smartphone-App
Kostenloser Concierge und virtuelle Besuche
Zahlt bis zu 100 US-Dollar pro Jahr für die Schrittverfolgung
Erhältlich in 18 Staaten
Kleineres Anbieternetzwerk
Zahlt nicht für Pflege außerhalb des Netzwerks
Wenn Sie arbeitslos werden und die betriebliche Krankenversicherung verlieren, ist Ihre Angehörige wird ebenfalls aus der Deckung gestrichen. Für kinderreiche Familien können die Kosten für die Aufrechterhaltung der Versicherung in Zeiten der Arbeitslosigkeit astronomisch hoch sein. Zum Glück bietet Oscar einige Optionen zur Kostensenkung. Die Pläne des Versicherers haben Anspruch auf Steuergutschriften, die Ihre monatlichen Prämien erheblich senken können, wenn Ihr Einkommen weniger als das Vierfache der bundesstaatlichen Armutsgrenze beträgt. Die Policen beinhalten auch eine Obergrenze für die Selbstbehalte von Familien; Ihr Gesamtselbstbehalt wird niemals das Doppelte des individuellen Selbstbehalts überschreiten, egal wie groß Ihr Haushalt ist. Aus diesen und weiteren Gründen haben wir Oscar von allen von uns überprüften Anbietern als den besten für Familien ausgewählt.
Der Versicherungsschutz ist einfach online zu erwerben oder durch das Herunterladen der Oscar-Smartphone-App, die einige zusätzliche Vergünstigungen beinhaltet. Nutzen Sie die App, um sich virtuell zu versorgen oder kontaktieren Sie den kostenlosen Concierge-Service mit Experten, die Ihnen bei der Terminvereinbarung und dem Auffüllen von Rezepten helfen. Wenn Sie die App mit dem Schrittzähler Ihres Smartphones synchronisieren, verdienen Sie einen Dollar für jeden Tag, an dem Sie Ihr Schrittziel erreichen, bis zu 100 USD pro Jahr.
Während Oscar schnell expandiert, ist die Berichterstattung nur in. verfügbar 18 Staaten zur Zeit. Möglicherweise stellen Sie auch fest, dass das Anbieternetz kleiner ist als bei Ihrem vorherigen Versicherer. Beachten Sie, dass Oscar außer in Notfällen keine Besuche außerhalb des Netzwerks bezahlt. Wenn Ihr aktueller Arzt also nicht aufgeführt ist, müssen Sie einen neuen Anbieter finden.
Ambetter
Die meisten Ambetter-Pläne können mit einer Zahnversicherung ab nur 12 USD pro Monat ergänzt werden, ein besseres Angebot als jeder andere Versicherer und unsere Wahl als beste Zahnversicherung.
Zahnärztlicher Versicherungsschutz ist bei den meisten Tarifen für nur 12 US-Dollar erhältlich
Bietet ein Belohnungsprogramm für ein gesundes Leben
Günstige Prämien
Betreibt eine rund um die Uhr geöffnete Krankenschwester-Beratungslinie
Begrenzt auf 20 Staaten
Mangel an digitalen Tools
Strenge Zahlungsfristen
Arbeitslose müssen oft separat einkaufen Zahnversicherung oder ganz darauf verzichten. Mit Ambetter können Sie in einigen Bundesstaaten Zahn- und Sehhilfen hinzufügen. Versicherungsschutz kann auf dem Marktplatz erworben werden, und in unseren Testmärkten war Ambetter durchweg unter den drei günstigsten Versicherern.
Zu den Vorteilen, die Sie bei Ambetter genießen, gehören neben der kostengünstigen zahnärztlichen Versicherung eine 24-Stunden-Hotline für Krankenschwestern und ein Prämienprogramm für ein gesundes Leben. Durch das Programm werden Sie für positive Gewohnheiten wie eine Grippeimpfung und das Ansehen von Lehrvideos belohnt. Die Prämien, die Sie verdienen, haben einen Dollarwert, der für Ihre Prämien verwendet oder zur Zahlung von Nebenkosten, Miete, Kinderbetreuung und mehr verwendet werden kann.
Wie viele Krankenversicherer bietet Ambetter nur Deckung in bestimmten geografischen Gebieten an, mit 20 Staaten derzeit bedient. Auch die digitalen Tools des Unternehmens fallen im Vergleich zu Wettbewerbern mit einem etwas veralteten Webportal und ohne mobile App etwas zu kurz. Wenn Sie eine Police abschließen, stellen Sie sicher, dass Sie sich die Prämien leisten können; Das Unternehmen hat eine strenge Richtlinie für Zahlungsverzug und wird Ihren Versicherungsschutz kündigen, wenn Sie mehr als 30 Tage im Rückstand sind.
UnitedHealthcare
Dank des umfangreichen Anbieternetzwerks von UnitedHealthcare sind Sie nie weit von der Pflege entfernt, die Sie benötigen.
Arbeitet mit mehr als 1,3 Millionen Ärzten und 6.000 Krankenhäusern zusammen
Gute Auswahl an Planarten
Sparen Sie durch Bündelung der Abdeckung
Keine besondere Anmeldefrist für einige Policen
Teure Prämien
Versicherungsschutz nur bis zu drei Jahre möglich
Wenn Sie wegen Arbeitslosigkeit die Krankenkasse wechseln müssen, haben Sie möglicherweise Bedenken, dass Ihr bisheriger Arzt Ihre neue Versicherung nicht akzeptiert. Mit dem Netzwerk von UnitedHealthcare aus über 1,3 Millionen Ärzten und 6.000 Krankenhäusern in den USA besteht eine gute Chance, dass Sie dies nicht tun müssen. UnitedHealthcare bietet individuelle Pläne in jedem Bundesstaat an und ist der größte Krankenversicherungsanbieter des Landes, was es in unserem Test zu einer einfachen Wahl für das beste Anbieternetzwerk macht.
Es stehen ein Dutzend verschiedener Einzel- und Familienversicherungen von UnitedHealthcare zur Auswahl. Die Pläne richten sich an Personen, die von Arbeitslosigkeit bedroht sind oder einfach über einen längeren Zeitraum keine Versicherung benötigen. Die vollständige Krankenversicherung ist nur für eine maximale Laufzeit von drei Jahren über das TriTerm-Programm verfügbar, ein Plan, der eine längere Lösung als die herkömmliche Kurzzeitversicherung bieten soll. Sie können möglicherweise einen Rabatt erhalten, indem Sie einen Krankenversicherungsplan mit Zusatzversicherungen wie Zahn- oder Sehkraft kombinieren.
Der einzige wirkliche Nachteil von UnitedHealthcare besteht darin, dass die Prämien für die meisten Versicherungsarten in der Regel höher sind als die der Konkurrenz. Der TriTerm-Plan des Unternehmens kann jedoch während der Arbeitssuche günstiger sein als eine vollständige Krankenversicherung und kann eine großartige Lösung sein, solange Sie ihn nicht länger als drei Jahre benötigen.
Häufig gestellte Fragen
Wie bekomme ich eine Krankenversicherung, wenn ich meinen Job verliere?
Es gibt viele Möglichkeiten, eine Krankenversicherung abzuschließen, wenn Sie Ihren Job verlieren. Die erste ist COBRA, mit der Sie Ihren Versicherungsplan beibehalten können, aber teuer sein kann. Arbeitslosigkeit qualifiziert Sie auch für einen Sondereinschreibung d.h. Sie können bis zu 60 Tage nach dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes jede neue Versicherung abschließen. In einigen Staaten ist die kurzfristige Krankenversicherung eine erschwingliche Option, mit der Sie bis zu einem Jahr versichert bleiben können, während Sie nach einer neuen Arbeit suchen.
Was ist eine COBRA-Versicherung und ist sie es wert?
Der Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, allgemein bekannt als COBRA, ist ein vom Bund vorgeschriebenes Programm, durch das Sie die Police Ihres Arbeitgebers bis zu 18 Monate lang behalten können. Wenn Sie sich für eine COBRA-Deckung entscheiden, müssen Sie bereit sein, deutlich höhere monatliche Prämien zu zahlen; Sie müssen den Beitrag Ihres Arbeitgebers zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 % decken. COBRA lohnt sich oft nicht, da die meisten Arbeitslosen auf dem Markt eine viel günstigere Police finden können.
Was ist die günstigste Krankenversicherung?
Kurzfristige und Katastrophenschutzpläne sind in der Regel die günstigsten Krankenversicherungsoptionen für alle, die kürzlich ihren Arbeitsplatz verloren haben. Beides hat jedoch Nachteile. Die kurzfristige Deckung dauert nur bis zu einem Jahr und ist in einigen Staaten verboten oder eingeschränkt. Sie müssen unter 30 Jahre alt sein oder die Voraussetzungen für ein niedriges Einkommen erfüllen, um sich für eine Katastrophenversicherung zu qualifizieren, und selbst wenn Sie dies tun, gehen diese niedrigen Prämien zu Lasten extrem hoher Selbstbehalte.
Was tun, wenn Sie keine Krankenversicherung haben?
Wenn Sie nicht krankenversichert sind und ärztliche Hilfe benötigen, sollten Sie bereit sein, für jede Behandlung, die Sie erhalten, die vollen Kosten aus eigener Tasche zu zahlen. Im Notfall verbietet das US-Gesetz Krankenhäusern, die Behandlung aufgrund Ihrer finanziellen Situation zu verweigern. Wenn Sie sich jedoch wirklich keinen Versicherungsschutz leisten können, sollten Sie prüfen, ob Sie sich für eine Versicherung über Medicaid qualifizieren. Diejenigen, die die Medicaid-Anforderungen nicht erfüllen, sollten zumindest in Betracht ziehen, einen kostengünstigen Katastrophenplan zu erwerben, um Sie im Falle einer schweren Verletzung oder Krankheit finanziell abzusichern.
Wie wir die beste Krankenversicherung für Arbeitslose ausgewählt haben
Unsere Analyse untersuchte bundesweit 30 Krankenversicherer, um die besten Unternehmen anhand der Leistungen zu ermitteln, die sie den von Arbeitslosigkeit betroffenen Personen bieten. Wir haben uns für Versicherer mit weit verbreiteter geografischer Präsenz entschieden, die flexible Policen für Personen mit kurzfristigem Versicherungsbedarf anbieten. Da finanzielle Belastungen in Zeiten der Arbeitslosigkeit ein Hauptproblem darstellen, haben wir die geldpolitische Preisgestaltung stark gewichtet, indem wir die Notierungen von fünf Beispielmärkten verglichen haben. Schließlich bewerteten wir die Zugänglichkeit zur Pflege, einschließlich der Anzahl der netzinternen Anbieter und der Verfügbarkeit von Telemedizindiensten.