Capital One Savor Rewards Kreditkartenbewertung

Vollständige Überprüfung der Capital One Savor Rewards Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Reichliche Cash-Back-Belohnungen für Essen und Unterhaltung: Die besten Preise dieser Karte sind für Lebensmittelkategorien reserviert. Mitglieder erhalten unbegrenzt 3 % Cashback für berechtigte Einkäufe in Restaurants und Unterhaltungsangeboten, einschließlich Einkäufen bei Restaurants, Cafés, Bars, Lounges, Fast-Food-Ketten, Bäckereien, Kinos, Aquarien, Zoos und Touristen Sehenswürdigkeiten. Sie verdienen auch 2%, den zweitbesten Preis der Karte, für Lebensmittelausgaben. Es gibt keine Ausgabenobergrenze, um die Menge an Cashback zu begrenzen, die Sie in diesen Kategorien verdienen können.
• Großzügiger Cash-Bonus: The Capital One Savor bietet ein einmaliges Cash-Bonusangebot von 300 $. Um sich für die 300 US-Dollar zu qualifizieren, müssen Sie innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung Ihres Kontos 3.000 US-Dollar für qualifizierende Käufe ausgeben, während Konkurrenten 1.000 US-Dollar an Ausgaben verlangen können, um ihre Boni zu verdienen.
• Exklusive Möglichkeiten, noch mehr Cashback zu verdienen: Zusätzlich zu den regulären Cashback-Prämien für Restaurants und Unterhaltung bietet Capital One von Zeit zu Zeit zusätzliche Möglichkeiten, Cashback-Boni zu verdienen.

Nachteile erklärt

• Kein 0% Einführungs-APR für Käufe oder Guthabentransfers: Die Capital One Savor Rewards bieten keinen einleitenden 0% effektiven Jahreszins für Guthabentransfers oder Einkäufe, obwohl für Überweisungen auf die Karte zumindest keine Gebühr erhoben wird. Das regelmäßige variabler effektiver Jahreszins von 15,99 % bis 24,99 % gilt, was diese Karte zu einer weniger idealen Wahl für die Überweisung eines Guthabens oder für einen großen Einkauf macht, den Sie im Laufe der Zeit auszahlen möchten.
• Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zur Genehmigung empfohlen: Capital One weist jeder seiner Karten eine Kreditstufe zu, die zur Genehmigung empfohlen wird, um den Antragstellern zu helfen, die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung einzuschätzen. Diese Karte schlägt ein Guthaben von "Ausgezeichnet" vor, was es schwieriger machen könnte, sich zu qualifizieren, wenn Sie ein faires oder guter Kredit. Es kann sich lohnen, vor der Beantragung Ihre Kreditauskunft und Ihren Score zu überprüfen, um festzustellen, ob Ihr Score im Bereich "Ausgezeichnet" landet.

Mit großzügigen und unbegrenzten 4% Cashback für Restaurants und Unterhaltung ist die Capital One Savor Rewards-Karte am besten für jemanden geeignet, der regelmäßig Nächte in der Stadt genießt. Aufgrund der relativ hohen Mindestausgaben für den Bonus eignet sich diese Karte am besten für jemanden, der jeden Monat mindestens 1.000 US-Dollar für Einkäufe berechnet.

Sie können die Capital One Savor Rewards auch in Betracht ziehen, auch wenn Sie Ihre Mahlzeiten hauptsächlich zu Hause kochen, da Sie in Lebensmittelgeschäften unbegrenzt 3% Cashback verdienen können. Wenn Sie ein typischer Haushalt sind, der etwa 3.200 US-Dollar pro Jahr für Lebensmittel ausgibt, würden allein die Lebensmittelausgaben 96 US-Dollar pro Jahr an Cashback zu einem Satz von 3% einbringen, der die Jahresgebühr abdeckt. Die 4% Cashback-Einnahmen aus Restaurants, Unterhaltungs- und Streaming-Diensten sowie die 1%igen Belohnungen für alle anderen Ausgaben sollten den Karteninhaber dann für das Jahr fest in die schwarzen Zahlen schreiben.

Capital One Savour Kreditkartenbonus

Der Barbonus von 300 USD steht berechtigten Karteninhabern zur Verfügung, die die Mindestausgaben erfüllen. Auch hier werden in den ersten drei Monaten nach der Eröffnung eines neuen Kontos 100 US-Dollar pro Monat ausgegeben. Dieser Bonus ist zusätzlich zu den regulären Cashback-Prämien verfügbar, die Sie bereits für die qualifizierenden Einkäufe verdienen.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte hat drei Stufen zum Verdienen von Belohnungen. Die erste ist eine Cashback-Rate von 4% für Restaurants, Unterhaltung und bestimmte Streaming-Dienste. Im Allgemeinen können Sie 4% Cashback-Prämien für fast alles verdienen, von Fast Food über gehobene Küche bis hin zu Konzerttickets. Es gibt jedoch einige Disqualifikationen, darunter Einkäufe bei Food Trucks, Mahlzeiten, die bei Hotels und die Lebensmitteltheken in Lebensmittelgeschäften (es sei denn, der Laden klassifiziert sich in erster Linie als Essen Händler.)

Die 3% Cashback-Prämienrate ist gut für Einkäufe in Lebensmittelgeschäften. Capital One kategorisiert Supermärkte, Fleischspinde, Gefrierschränke, Milchproduktegeschäfte und Fachmärkte als Lebensmittelgeschäfte. Es ist erwähnenswert, dass Lebensmittelkäufe, die in Supermärkten wie Walmart oder Target getätigt werden, nicht für den Prämiensatz von 3% qualifiziert sind. Diese Einkäufe qualifizieren sich nur für die 1% Cashback-Rate, zusammen mit allen anderen Einkäufen, die nicht als Restaurants, Unterhaltung, Lebensmittel kategorisiert sind.

Durch die Partnerschaft von Capital One mit Vivid Seats erhalten Karteninhaber 8% Cashback für Ticketkäufe über die Website. Dieses Angebot gilt bis Mai 2020. Solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand ist, verfallen alle Prämien, die Sie verdienen, nie.

Details zur Prämieneinlösung

Cashback-Prämien können gegen eine Gutschrift, einen Scheck oder als Geschenkkarte eingelöst werden. Sie können eine automatische Einlösung einrichten, um Prämien an einem wiederkehrenden Datum einzulösen oder sobald Ihr Prämienguthaben einen von Ihnen festgelegten Dollarbetrag erreicht. Für eine Einlösung ist kein Mindestbetrag an Cashback erforderlich, und Sie können Prämien jederzeit nach Belieben einlösen.

Geschenkgutscheine werden 1:1 verkauft, d. h. Sie erhalten eine Karte mit dem gleichen Wert wie die Prämien, mit denen Sie sie gekauft haben. Die Partner reichen von Target, Walmart und Sam's Club über Amazon und Macy's bis hin zu Subway, Cracker Barrel, Panera und Outback Steakhouse. Karten werden nur als physische Karten ausgegeben, die Ihnen per Post zugesandt werden.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Die Maximierung der Prämien mit dieser Karte beginnt mit der Qualifikation für den 300 $ Einführungs-Cashback-Bonus. Dies ist möglicherweise einfach, wenn Sie bei der Kontoeröffnung einen Kauf von 3.000 USD oder mehr tätigen müssen. Wenn nicht, seien Sie wachsam, wenn Sie alle Einkäufe von der Karte abbuchen, bis Sie das Limit erreicht haben – nicht nur solche wie Restaurants und Unterhaltung, die die höchsten Cashback-Raten erzielen. Passen Sie nur auf, dass Sie nicht über Ihre Verhältnisse ausgeben.

Sie können Ihre Cashback-Einnahmen weiterhin maximieren, indem Sie Ihre Karte weit verbreitet verwenden, insbesondere für Einkäufe in Restaurants, Unterhaltungs- und Lebensmittelgeschäften sowie für alle Streaming-Dienste, die Sie abonnieren. Nehmen wir an, Sie gehen mehr aus als die meisten Menschen und geben 750 US-Dollar pro Monat für Essen und Unterhaltung aus (das sind 25 % über der Norm, laut dem Bureau of Labor Statistics) und 400 US-Dollar für Lebensmittel (etwa der Durchschnitt). Auf Jahresbasis würden Sie 360 ​​US-Dollar in Cashback für ersteres und 144 US-Dollar für letzteres verdienen, was insgesamt 504 US-Dollar ergibt.

Behalten Sie dann alle aktuellen Sonderaktionen im Auge, die Ihren Ausgaben entsprechen könnten. Wenn Sie beispielsweise auf dem Markt für Wiederverkaufstickets für Sport und Unterhaltung sind, können Sie bis mindestens Mai 2020 8% Cashback auf Einkäufe bei Vivid Seats nutzen.

Die herausragenden Vorteile der Capital One Savor Kreditkarte

• Exklusiver Zugang zu kulinarischen Erlebnissen
• Sparen Sie sofort Geld mit Paribus
• Finden Sie den besten Preis für Online-Einkäufe mit Capital One Shopping
• Kostenloser Concierge-Service rund um die Uhr

Standardvorteile

• Erweiterter Garantieschutz
• Reiseunfallversicherung
• Reiseassistenz rund um die Uhr
• Zugang zu exklusiven Tickets für Unterhaltungs- und Sportveranstaltungen

Erfahrung mit Karteninhabern

Capital One erhielt in der Credit Card Satisfaction Study 2019 von J.D. Power eine Bewertung von 807. Mit dieser Bewertung liegt es hinter Discover und American Express an dritter Stelle bei der allgemeinen Kundenzufriedenheit mit Kreditkarten.

Diese Karte verfügt über eine Reihe von Standardfunktionen, die die Verwaltung Ihres Kontos erleichtern, darunter Autopay, 24/7-Kundenservicezugang sowie Online- und Mobile-Banking-Zugang. Sie können auch Eno, den Capital One Assistant, eine SMS senden, um Ihren Kontostand abzurufen oder Rechnungen mit Ihrer Karte unterwegs zu bezahlen.

CreditWise ist der kostenlose Kreditüberwachungsdienst von Capital One. Sie können regelmäßige Kreditaktualisierungen basierend auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften von TransUnion und Experian erhalten.

Wenn Sie Fragen haben, können Sie @AskCapitalOne twittern oder den Kundenservice unter 1-800-CAPITAL (1-800-227-4825) anrufen. Das Unternehmen hat jedoch keine Chat- oder E-Mail-Optionen für den Kundenservice, zumindest wie es über seine Website verfügbar ist.

Sicherheitsfunktionen

Capital One bietet auf seinen Karten eine Reihe von Standard-Sicherheitsdiensten, darunter:

• Warnungen bei Kreditbetrug, per SMS, E-Mail und Telefon
• Virtuelle Kartennummern für Online-Shopping
• Möglichkeit, Ihre Karte bei Verlust oder Diebstahl zu sperren
• 0 $ Betrugs-Haftungsschutz für den Fall, dass Ihre Karte für nicht autorisierte Einkäufe verwendet wird

Unser Urteil

Im Gegensatz zu Karten, deren beste Preise für Dinge des täglichen Bedarfs wie Benzin und Lebensmittel gelten, legt die Capital One Savor Rewards-Kreditkarte Wert auf weniger bescheidene Ausgaben für Restaurants und Unterhaltung. Sein Cashback von 4% für diese Kategorien ohne Begrenzung des Verdiensts macht ihn zu einer der lukrativeren Karten für diejenigen, die oft eine Nacht in der Stadt genießen.

Die Jahresgebühr von 95 US-Dollar ist zwar ein potenzieller Nachteil für Gelegenheitsgäste, sollte sich jedoch für diejenigen lohnen, die mehr als die meisten für Essen ausgeben und für Tickets für Sport und andere Veranstaltungen und Attraktionen. Zu seiner Attraktivität trägt auch ein sehr solider Cashback von 3% für Lebensmittel bei, obwohl andere Karten dies sein könnten bessere Wetten, einschließlich einiger ohne Jahresgebühr, wenn Ihr Hauptinteresse darin besteht, Lebensmittel zu verdienen Belohnung.

Der Einführungs-Cashback-Bonus ist ein weiterer schöner Anreiz, ein Konto zu eröffnen, da der Bonus um einiges höher ist als das, was einige andere Karten bieten. Aber auch die erforderlichen Ausgaben – von 3.000 US-Dollar innerhalb von drei Monaten –, was weiter unterstreicht, dass dies eine Karte für relativ High Roller ist.

Wenn Sie typisch sind, wie oft Sie ausgehen und wie viel Sie dabei ausgeben, können Sie mit Ihren anderen Karten Essens- und Unterhaltungsprämien ohne die Jahresgebühr verdienen. Ein Beispiel ist die Capital One SavorOne Kreditkarte, bei der keine Jahresgebühr erhoben wird und die 3% auf das gleiche Essen bietet und Unterhaltungseinkäufe wie diese Karte – und hat einen Einführungsbonus, der einen Bruchteil der Ausgaben.