Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) Definition

Was ist eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O)?

Die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) ist eine Art von Berufshaftpflichtversicherung die Unternehmen, ihre Arbeitnehmer und andere Fachkräfte vor Klagen wegen unzureichender Arbeit oder fahrlässiger Handlungen schützt.

Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) verstehen

Die Fehler- und Unterlassungsversicherung ist eine Form der Haftpflichtversicherung. Es schützt Unternehmen vor den vollen Kosten eines Anspruchs eines Kunden gegen einen Fachmann, der eine Beratung oder Dienstleistung erbringt, wie einen Berater, Finanzberater, Versicherungsvertreter oder einen Anwalt.

Die Irrtumsversicherung deckt häufig sowohl die Gerichtskosten als auch allfällige Vergleiche bis zu der im Versicherungsvertrag festgelegten Höhe ab. Diese Art von Haftpflichtversicherung ist in der Regel für professionelle Beratungs- oder Dienstleistungsunternehmen erforderlich. Ohne E&O-Versicherung kann ein Unternehmen für Schäden in Millionenhöhe zuzüglich der mit einem Anwaltsteam verbundenen Gebühren haftbar gemacht werden. Die E&O-Versicherung hilft, diese potenziellen Verbindlichkeiten zu mindern oder zu eliminieren.

Ein Kunde kann beispielsweise einen Berater oder Makler verklagen, nachdem eine Anlage ins Stocken geraten ist, selbst wenn die Risiken bekannt waren und den vom Kunden festgelegten Richtlinien entsprachen. Auch wenn ein Gericht oder Schlichtung Gremium spricht sich für a. aus Makler oder Anlageberater können die Anwaltskosten sehr hoch sein, weshalb eine E&O-Versicherung wichtig ist.

Die Leistungen der E&O-Versicherung für Unternehmen oder Privatpersonen sind je nach Police und ausstellender Versicherungsgesellschaft sehr unterschiedlich. Die E&O-Versicherung kann Leiharbeitnehmer, Ansprüche aus Arbeiten, die vor dem Inkrafttreten der Police geleistet wurden, oder Ansprüche in verschiedenen Rechtsordnungen abdecken oder nicht. Diese Policen decken nicht die strafrechtliche Verfolgung und bestimmte Haftungen ab, die vor Zivilgerichten entstehen können, die nicht in der Police aufgeführt sind.

Versicherungsmakler, Versicherungshändler, registrierte Anlageberater, Finanzplaner, und andere Finanzfachleute können eine E&O-Versicherung abschließen. Aufsichtsbehörden, wie z Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) oder Unternehmensinvestoren benötigen häufig eine E&O-Versicherung.

Die E&O-Versicherung gilt auch für Unternehmen außerhalb der Finanzbranche, darunter gemeinnützige Organisationen, allgemeine Wartungsunternehmen und Auftragnehmer sowie Ingenieurbüros. Alle anderen Unternehmen oder Fachleute, die einen Service wie Hochzeitsplaner und Druckereien anbieten, benötigen ebenfalls eine E&O-Versicherung. Ärzte, Zahnärzte und andere medizinische Fachkräfte schließen ebenfalls eine E&O-Versicherung namens Kunstfehlerversicherung.

Die Kosten einer Police hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich der Art des abgedeckten Geschäfts, seines Standorts und früherer Ansprüche, die in der Vergangenheit ausgezahlt wurden. Eine Person oder ein Unternehmen mit zahlreichen Prozessproblemen hat ein höheres versicherungstechnisches Risiko und wird daher wahrscheinlich eine E&O-Versicherung teurer oder weniger günstig finden.

Beispiel für eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O)

Nehmen wir an, ein Unternehmen, das Server hostet, die von Dritten für Datenzwecke verwendet werden, wird von Hackern angegriffen, die sich Zugang zu proprietären Informationen und Kundendaten verschaffen. Die von dem Hack betroffenen Unternehmen verklagen daraufhin die Server-Hosting-Firma auf Schadensersatz wegen unzureichender Sicherheit. Das Server-Hosting-Unternehmen hat eine E&O-Versicherungspolice und überprüft diese, um zu sehen, was die Police abdeckt und was nicht. Zum Vorteil des Unternehmens ist seine Fehler- und Unterlassungsrichtlinie robust und deckt solche Situationen ab. Die Versicherungsgesellschaft trägt die Rechtskosten, die im Gerichtsverfahren gegen mehrere Unternehmen entstehen. Es zahlt auch für eventuelle finanzielle Schäden, die von den Gerichten oder in einem Schiedsverfahren beigelegt werden.

Die Abdeckung von Fehlern und Auslassungen hilft dem Unternehmen, je nach Finanzlage des Unternehmens einen erheblichen finanziellen Schaden – sogar eine Insolvenz – zu vermeiden. Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter professionelle Beratung oder andere professionelle Dienstleistungen anbieten, könnte eine E&O-Versicherung Ihre Überlegung wert sein.

Häufig gestellte Fragen

Wer braucht eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O)?

Die Fehler- und Unterlassungsversicherung ist eine Art Haftpflichtversicherung, die in der Regel für professionelle Beratungs- oder Dienstleistungsunternehmen erforderlich ist. Versicherungsmakler, Versicherungshändler, registrierte Anlageberater, Finanzplaner und andere Finanzfachleute verfügen in der Regel über eine E&O-Versicherung. Ebenso verlangen Aufsichtsbehörden wie die FINRA oder Unternehmensinvestoren häufig eine E&O-Versicherung. Die E&O-Versicherung gilt auch für Unternehmen außerhalb der Finanzbranche, darunter gemeinnützige Organisationen, allgemeine Wartungsunternehmen und Auftragnehmer sowie Ingenieurbüros.

Warum ist eine Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) wichtig?

Die Irrtumsversicherung deckt häufig sowohl die Gerichtskosten als auch allfällige Vergleiche bis zu der im Versicherungsvertrag festgelegten Höhe ab. Ein Kunde kann beispielsweise einen Berater oder Makler verklagen, nachdem eine Anlage ins Stocken geraten ist, selbst wenn die Risiken bekannt waren und den vom Kunden festgelegten Richtlinien entsprachen. Auch wenn ein Gericht oder eine Schiedsstelle zugunsten eines Maklers oder Anlageberaters entscheidet, können die Anwaltskosten sehr hoch sein, weshalb eine E&O-Versicherung wichtig ist.

Ist die Fehler- und Unterlassungsversicherung (E&O) teuer?

Die Kosten einer E&O-Police hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter die Art des versicherten Geschäfts, seinen Standort und alle früheren Ansprüche, die in der Vergangenheit ausgezahlt wurden. Eine Person oder ein Unternehmen mit zahlreichen Prozessproblemen hat ein höheres versicherungstechnisches Risiko und wird daher wahrscheinlich eine E&O-Versicherung teurer oder weniger günstig finden.