Maximaler vorhersehbarer Verlust – MFL-Definition

Was ist der maximal vorhersehbare Verlust – MFL?

Der maximal vorhersehbare Schaden ist ein Versicherungsbegriff, der am häufigsten in der Versicherung von Unternehmen und Gewerbeimmobilien. MFL ist eine Worst-Case-Situation, in der der Anspruch auf Schadensersatz und Verluste erheblich ist.

Der maximal vorhersehbare Schaden ist ein Hinweis auf den größten finanziellen Schaden, den ein Versicherungsnehmer haben könnte potenzielle Erfahrung, wenn ein versichertes Eigentum durch ein unerwünschtes Ereignis beschädigt oder zerstört wurde, wie z Feuer. Der maximal vorhersehbare Schaden setzt eine Fehlfunktion und das Nichtansprechen der üblichen Schutzmaßnahmen wie Sprinkler und Berufsfeuerwehren voraus, die einen solchen Schaden typischerweise begrenzen würden.

Geltendmachung von MFL-Verlusten

Ein Anspruch auf einen maximal vorhersehbaren Schaden ist umfangreich, da er nicht nur physische Schäden umfasst, wie z die Produkte, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstungen im Besitz des Unternehmens, sondern auch die Auswirkungen des unerwünschten Ereignisses auf den täglichen Betrieb der Operationen.

Die Police erkennt den potenziellen Geschäftsverlust an, genannt Betriebsunterbrechung, was während der laufenden Reparaturen an der Immobilie wahrscheinlich unvermeidbar ist. Je nach Objektgröße und Geschäftsumfang können Reparaturen Wochen oder Monate dauern. Die Betriebsunterbrechung kann vollständig (100 %) oder teilweise (z. B. 50 %) sein, je nachdem, ob eine Wiederaufnahme des Geschäftsbetriebs an einem anderen physischen Standort oder in einigen Fällen digital möglich ist. Der maximal vorhersehbare Verlust bezieht sich auf das Worst-Case-Szenario, mit dem ein Unternehmen möglicherweise im Falle eines unerwünschten Ereignisses konfrontiert ist.

Maximaler vorhersehbarer Verlust und andere Verlustbestimmungen

Versicherer verwenden einen maximal vorhersehbaren Schaden für versicherung Policen für den Versicherungsschutz. Neben MFL ist die Versicherungsvermittler berücksichtigt den wahrscheinlichen maximalen Schaden und die übliche Schadenerwartung für die typischen Geschäftsarten. Zum Beispiel ist der maximal vorhersehbare Schaden für den Besitzer eines Lagerhauses, der einen Brand, Hurrikan oder Tornado erleidet, der Vollwert des Lagergebäudes und seines gesamten Inhalts.

Der gesunde Menschenverstand legt nahe, dass die meisten Eigentümer eine solche Deckung suchen würden. Der Eigentümer des Lagers entscheidet sich jedoch in der Regel auch dafür, das Unternehmen bei weniger allumfassenden Schäden zu schützen, wie z. B. Wasserschäden an Produkten nach einem Dachleck. Andere Schwellenwerte, die die Auswirkungen kleinerer, aber dennoch nachteiliger Verluste für das Unternehmen widerspiegeln können.

Wahrscheinliche und normale Verlusterwartung

Das wahrscheinlicher maximaler Verlust (PML) ist eine niedrigere Finanzzahl, die einen Teil der physischen Struktur annimmt, und ein Teil des Lagerinhalts ist zu retten. Das liegt daran, dass die passiven Schutzvorrichtungen des Gebäudes den Schaden teilweise begrenzten, die kritischste aktive jedoch nicht.

Eine kleinere Zulage wäre die normale Schadenerwartung, der höchste Anspruch, den ein Unternehmen für Sachschäden und Betriebsunterbrechungen durch ein unerwünschtes Ereignis wie einen Brand geltend machen kann. Es handelt sich um ein Best-Case-Verlustszenario. Die normale Schadenerwartung setzt die einwandfreie Funktion aller Schutzsysteme voraus und der Schaden ist auf 10 % des Versicherungswertes der Sache begrenzt.

Bestimmung des maximal vorhersehbaren Verlusts – MFL

Der durch eine bestimmte Schadensart zu dezimierende Prozentsatz des gesamten Versicherungswerts der Immobilie variiert je nach Police und hängt von Faktoren ab, die Folgendes umfassen: Baukonstruktion, die Brennbarkeit des Gebäudeinhalts, die leichte Beschädigbarkeit des Inhalts und die vorhandenen Feuerwehren im unmittelbare Umgebung.

Die Berechnung verschiedener Schadenschätzungen ist wichtig, um Versicherern zu helfen, den Deckungsgrad ihrer Kunden kaufen müssen und wie viel die Versicherer bei verschiedenen Arten von Zahlungen riskieren müssen Ansprüche.

Beispiel aus der realen Welt

Nehmen wir an, ein Einzelhändler hatte ein wichtiges Lager, in dem die meisten seiner Angebote aufbewahrt wurden. Der Einzelhändler weiß, dass er vor einer kritischen Weihnachtseinkaufssaison vollständig auf Lager sein muss und ist abhängig vom Inhalt dieses Lagers, um seine Kunden zufrieden zu stellen und ihm zu helfen, vom Verbraucher zu profitieren Ausgaben. Wenn diesem Lager etwas passiert, wäre das ein schwerer Schlag für den Einzelhändler. Der Einzelhändler hätte nicht nur Lagerbestand verloren, für den er bereits bezahlt hat, sondern er würde auch eine Betriebsunterbrechung aufgrund der Zerstörung seines Inventars, seine Unfähigkeit, Kundenaufträge zu erfüllen, und seine Unfähigkeit, die Weihnachtseinkäufe zu nutzen Zeitraum.

Der maximal vorhersehbare Verlust in diesem Szenario besteht darin, dass ein Brand oder eine Naturkatastrophe das Lager vor dem Einkaufsereignis zerstört. Die Zerstörung des Lagers würde zu einer massiven Betriebsunterbrechung führen, die das Ergebnis des Unternehmens erheblich schädigen und auf Dauer seinen Ruf bei den Verbrauchern schädigen würde. Daher wäre der Abschluss einer Versicherung im Vorgriff auf den maximal vorhersehbaren Schaden für den Händler unabdingbar.