Definition der Versicherungsverlustkontrolle
Was ist Versicherungsverlustkontrolle?
Der Begriff Versicherungsverlustkontrolle ist eine Reihe von Risikomanagement Praktiken, die darauf abzielen, die Wahrscheinlichkeit eines beanspruchen gegen eine Versicherungspolice gemacht wird. Die Verlustkontrolle beinhaltet die Identifizierung der Risikoquellen und wird von entweder freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Kunde oder Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Die Kontrolle von Versicherungsverlusten ist eine Reihe von Risikomanagementpraktiken, die darauf abzielen, die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen gegen eine Versicherungspolice zu verringern.
- Die Verlustkontrolle beinhaltet die Identifizierung von Risiken und wird von freiwilligen oder erforderlichen Maßnahmen begleitet, die ein Versicherungsnehmer ergreifen sollte, um das Risiko zu reduzieren.
- Versicherungsnehmer können durch reduzierte Prämien von Verlustkontrollprogrammen profitieren, während Versicherer ihre Kosten in Form von Schadenauszahlungen senken können.
Verstehen von Versicherungsverlustkontrolle
Die Versicherungsverlustkontrolle ist eine Form des Risikomanagements, die das Verlustpotenzial einer Versicherungspolice reduziert. Dies erfordert eine Bewertung oder eine Reihe von Empfehlungen der Versicherer an die Versicherungsnehmer. Der Versicherer kann Risikoabschätzung bevor Sie Deckung bieten.
Versicherer können Versicherungsnehmern Anreize bieten, mehr zu sein risikoscheu. Beispielsweise kann eine Autoversicherung die Prämie für eine Police, wenn der Fahrer eine Fahrerausbildung absolviert. Dies bedeutet, dass das Unternehmen eine geringere Prämie einzieht, aber auch das Risiko einer Schadensmeldung durch den Versicherten verringert weil ein geschulter Fahrer das Fahrzeug mit größerer Wahrscheinlichkeit auf sicherere Weise bedient, wodurch die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass er in ein Unfall.
Versicherungsunternehmen können auch verlangen, dass Versicherungsnehmer bestimmte Maßnahmen ergreifen, um die Risiko. Beispielsweise kann es erforderlich sein, dass ein Gewerbegebäude Sprinkleranlagen installiert, um die Wahrscheinlichkeit von Brandschäden, oder sie erfordern möglicherweise die Installation eines Sicherheitssystems, um die Gefahr von der Diebstahl.
Versicherungsunternehmen können von Versicherungsnehmern verlangen, Verlustkontrollprogramme durchzuführen, um Risiken zu reduzieren und die Wahrscheinlichkeit von Ansprüchen zu verringern.
Schadenkontrollprogramme kommen sowohl Versicherungsnehmern als auch Versicherern zugute. Wie bereits erwähnt, können Versicherungsnehmer von niedrigeren Prämien profitieren, während Versicherer ihre Kosten für die Zahlung von Schäden reduzieren können. Versicherungsunternehmen identifizieren Aktivitäten, die dazu führen, dass der Versicherte einen Anspruch geltend macht, und versuchen, reduzieren die Wahrscheinlichkeit, dass diese Aktivitäten auftreten, damit sie keine Forderungen auszahlen und in Profite.
Besondere Überlegungen
Versicherer können Unternehmen maßgeschneiderte Verlustkontrollpläne anbieten. Die Entwicklung dieser Pläne erfordert eine gründliche Untersuchung der Geschäftstätigkeit und der Betriebsgeschichte eines Unternehmens. Die Untersuchung soll die Ursachen von Gefahren, wie beispielsweise unsichere Arbeitsbedingungen, aufzeigen. Der Plan bietet dann eine schrittweise Lösung zur Minderung dieses Risikos.
Beispielsweise kann eine Fabrik Berater für Verlustkontrolle einsetzen, um zu verstehen, was Verletzungen am Arbeitsplatz verursacht. Die Berater stellen möglicherweise fest, dass ein bestimmter Teil der Herstellung Verfahren beinhaltet derzeit, Arbeiter in Situationen zu bringen, in denen sie sich zu nahe an Maschinen befinden. Eine mögliche Lösung in diesem Szenario besteht darin, den Abstand zwischen Arbeitern und beweglichen Teilen zu vergrößern.
Erforderliche Versicherungspläne für die Kontrolle von Versicherungsverlusten
Die Art der Informationen, die der Verlustkontrollberater eines Versicherungsunternehmens sammelt, variiert in der Regel. Wenn ein Unternehmen Arbeiter Entschädigung kann ein Berater Fragen zur Anzahl der Mitarbeiter, zur Einstellungs-, Auswahl- und Schulungspraxis sowie zu den Arbeitsplätzen der Mitarbeiter stellen. Wenn ein Unternehmen über eine gewerbliche Kfz-Versicherung verfügt, kann ein Verlustkontrollberater Fragen zur Fahrerauswahl, Schulung sowie zur Fahrzeugwartung und -inspektion stellen. Wenn ein Unternehmen über gewerblichen Sachschutz verfügt, kann ein Versicherungsberater für Verlustkontrolle die Anlage und die Brandschutzsysteme inspizieren.
Um sich auf den Besuch eines Versicherungsberaters vorzubereiten, sollte ein Geschäftsinhaber alle schriftlichen Richtlinien und Verfahren zur Risikokontrolle einholen. Diese Elemente können Einstellungs- und Disziplinarrichtlinien, Stellenbeschreibungen, Richtlinien für Drogentests, Sicherheitsprogramme, Schulungspläne oder Aufzeichnungen, OSHA 300-Formulare, Rückkehrprogramme, Flottensicherheits- und Wartungsprogramme, Qualitätskontrollverfahren und Brandschutz Inspektionen.