4 Fehler, die Menschen beim Stellenabbau im Ruhestand machen

Viele Menschen träumen davon, einen guten Teil ihrer Altersvorsorge zu finanzieren, indem sie ihr derzeitiges Eigenheim verkaufen, eine kleinere Wohnung kaufen und die Differenz als Einkommen investieren. In Wirklichkeit erzielen sie jedoch oft weitaus weniger Gewinn, als sie sich erhofft haben.

Richtig gemacht, kann Downsizing immer noch eine gute Idee sein. Sie können nicht nur mit mehr Geld davonkommen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und Ihre Hauswartungs- und Betriebskosten für die kommenden Jahre senken. Um dieses glückliche Ergebnis zu erzielen, müssen Sie die unerwarteten Fallstricke umgehen, die das Verkleinern so schwierig machen. Hier sind vier Fallen, die auf Downsizer warten, mit Möglichkeiten, jede zu umgehen.

1. Überschätzen Sie, was Ihr derzeitiges Zuhause wert ist

Es ist leicht, über den hohen Preis zu fantasieren, den Ihr Haus erzielen wird. Vielleicht haben die Nachbarn auf der Straße ihren für eine extravagante Summe verkauft – zumindest sagten sie das – und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco fuhren. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie drei wichtige Dinge nicht wissen: Was sie tatsächlich aus dem Deal gewonnen haben, wie sich ihr Zuhause von denen unterscheidet Ihre Qualitäten, die potenzielle Käufer am meisten schätzen, und ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als er ist jetzt.

Was stattdessen zu tun ist: Eine beliebige Anzahl von Websites, einschließlich Realtor.com und Zillow.com, geben Ihnen Informationen darüber, wofür Häuser in Ihrer Nähe in letzter Zeit verkauft wurden. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken wie der Bank of America und JP Morgan Chase verwenden, um den Wert eines Hauses zu bestimmen. Es ist am besten, mehrere davon zu überprüfen, zum Teil, weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mehrere lokale Immobilienmakler zu konsultieren, um eine neutrale Schätzung des aktuellen Marktwertes Ihres Hauses zu erhalten. Es ist wichtig, mehr als einen zu bekommen, denn ein Agent, der Ihren Eintrag unbedingt haben möchte, könnte Ihnen eine zu rosige Schätzung geben. Du könntest auch einen Unabhängigen einstellen Gutachter. „Jeder gute Berater für Renteneinkommen sollte eine Liste seriöser Immobilienmakler haben, die sich auf den Seniorenmarkt spezialisiert haben und Rentnern helfen können, den Wert ihres Hauses einzuschätzen“, sagt Dave Anthony, CFP, RMA, Präsident und Portfoliomanager von Anthony Capital in Broomfield, Colorado.

Fragen Sie im Gespräch mit den Agenten oder Gutachtern nach kostengünstigen Maßnahmen, die Sie tun können Steigern Sie den Verkaufspreis Ihres Hauses. Die meisten Experten sagen, dass größere Renovierungen keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Haus ist ein totales Wrack, da sie ihre Kosten selten amortisieren. In Remodelings „2020 Cost vs. Value Report“ verlor sogar das Projekt, das seinen Wert am meisten wieder hereinholte – hergestelltes Steinfurnier –, obwohl es mit 95,6% fast die Gewinnschwelle erreichte. Andere Projekte blieben weit hinter dem zurück. Neue Vinylfenster machten beispielsweise nur 72,3 % aus und ein Badezimmerumbau nur 56,6 % bei einem gehobenen Umbau und 64 % bei einem Mittelklasse-Fenster.Die Lektion hier: Sparen Sie sich Geld und Ärger und überlassen Sie den nächsten Eigentümern Ihres Hauses solche Projekte; ihr Geschmack kann sowieso von Ihrem abweichen.

Dennoch können ein paar einfache Auffrischungen, wie hier und da frische Farbe, das Beschneiden von überwachsenen Sträuchern und das Aufräumen Ihres Hauses von oben bis unten die Mühe wert sein. Wenn Sie möchten, können Sie die Dienste eines professionellen Home Stagers in Anspruch nehmen. Für kostenlose Beratung zum Thema führen Sie einfach eine Websuche nach dem Begriff „Home Staging“ durch.

2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause kostet

So wie die Menschen dazu neigen, optimistisch zu sein, wofür ihre Häuser verkauft werden, stellen sie sich wahrscheinlich vor, dass sie beim nächsten Kauf einen Schnäppchenpreis bekommen. Denken Sie daran, dass die potenziellen Käufer Ihres aktuellen Eigenheims – und die Verkäufer Ihres nächsten Eigenheims – genauso denken.

Was stattdessen zu tun ist: Verwenden Sie die oben aufgeführten Tools, um die aktuellen Verkaufspreise zu recherchieren, um herauszufinden, was Sie für die Art des Hauses, das Sie kaufen möchten, zu erwarten haben. Wenn Sie daran denken, in eine neue Gegend zu ziehen, gibt es keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Auch wenn Sie einen Ort aus dem Urlaub in der Nähe kennen, kann es sich lohnen, ihn zu verschiedenen Jahreszeiten zu besuchen, um sicherzustellen, dass Sie das ganze Jahr über dort glücklich sind. Ein vernünftiger Kurs – wenn Sie die Zeit und Geduld haben – ist, in die Gegend zu ziehen und vor dem Kauf für ein Jahr oder so zu mieten. Viel zu viele Rentner ziehen spontan um, bereuen ihre Entscheidung und rufen am Ende wieder nach dem Umzugswagen.

Achten Sie auch auf kostspielige Erweiterungen, die den Preis Ihres neuen Hauses über die Schätzungen hinaus erhöhen könnten. In einigen Gegenden ist es für eine neue Wohnung mit zwei Schlafzimmern leicht, sich dem Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern zu nähern, insbesondere wenn Sie sich entscheiden, sich mit den neuesten Annehmlichkeiten zu verwöhnen.

3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen

Sofern Sie mit dem Verkauf Ihres Hauses keinen satten Gewinn erzielen (und wenn ja, herzlichen Glückwunsch), können Sie auf den Gewinn keine Einkommensteuer schulden. Die aktuellen Vorschriften des Internal Revenue Service (IRS) erlauben es den meisten Paaren, Gewinne von bis zu 500.000 US-Dollar von ihrem steuerpflichtigen Einkommen auszuschließen. Singles können in der Regel bis zu 250.000 US-Dollar ausschließen.Die Regeln berücksichtigen unter anderem auch, wie lange Sie das Haus besessen und darin gewohnt haben. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523 „Selling Your Home“ erklärt.„Wenn Sie sich nicht in einer niedrigen Steuerklasse befinden – und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder beim Verkauf Ihres Hauses einen erheblichen Gewinn erzielt haben – sollten Sie in Betracht ziehen, eine Steuerverluste ernten Strategie, die Verluste von Aktien, Anleihen oder Investmentfonds mit den Gewinnen verrechnet, da dies in Anhang D hinterlegt ist“, sagt Carlos Dias Jr., Gründer und geschäftsführender Gesellschafter von Dias Wealth LLC in Lake Mary, Florida.

Auch wenn Sie keine Einkommensteuer schulden, müssen Sie vor dem Umzug noch andere steuerliche Aspekte berücksichtigen. Einige beliebte Reiseziele für den Ruhestand haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern kann höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben oder Ihr Renteneinkommen anders besteuern.

Was stattdessen zu tun ist: Versuchen Sie zunächst, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu bestimmen. Das ist nicht nur die Differenz zwischen dem, was Sie für Ihr Haus bezahlt haben und wofür Sie es verkauft haben, sondern auch die Differenz zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich bezahlt haben, sowie alle dauerhaften Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. Die IRS-Publikation 523 erklärt auch diese.

Vergleichen Sie die Einkommens- und Grundsteuern Ihres Wohnortes mit denen Ihres aktuellen Standorts. Achten Sie auch auf besondere Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter. Die Website des Steuer- oder Finanzamts des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Rechnen Sie die neue Steuersituation in Ihrem Rentenbudget ein und sehen Sie, ob sie Ihre Steuerbelastung senkt oder zu einer höheren Gesamtsteuerbelastung führt.

4. Vergessen der Abschlusskosten

Wenn es Jahre her ist, dass Sie ein Haus gekauft haben, haben Sie vielleicht alles vergessen Abschlusskosten Sie mussten damals bezahlen. Dazu gehörten wahrscheinlich Anwaltskosten, Aufnahmegebühren, Titelversicherung, und eine lange Liste verschiedener Gebühren. Beim Kauf Ihres nächsten Eigenheims müssen Sie nicht nur die Schließungskosten bezahlen; Sie werden auch mit einem zweiten Set als Hausverkäufer konfrontiert. Am wichtigsten ist, laut Realtor.com, diese können Immobilienprovisionen von bis zu 6% und manchmal auch mehr umfassen, wenn Sie einen Makler beauftragen.

Was stattdessen zu tun ist:Maklerprovisionen können verhandelbar sein, also versuchen Sie von vornherein eine möglichst günstige Zahl festzunageln. Als Käufer können Sie möglicherweise einen eifrigen Verkäufer davon überzeugen, einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen, aber Sie sollten bedenken, dass jeder, der Ihr Haus kauft, wahrscheinlich dasselbe Manöver an Ihnen versuchen wird. Planen Sie andernfalls, Ihr Scheckheft mitzubringen und viele Schecks zu schreiben.

Die Quintessenz

Die Verkleinerung Ihres Hauses kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand freizugeben, aber Sie sollten die Zahlen ermitteln, bevor Sie mit dem Packen beginnen. Vielleicht finden Sie Wege, von denen Sie nicht wussten, dass Sie beim Wechsel Geld sparen würden, oder Sie könnten entscheiden, dass es sich auszahlt, zumindest vorerst in Rente zu gehen.