Kann ich eine Roth IRA finanzieren und zum Ruhestandsplan meines Arbeitgebers beitragen?
Sie können zu beiden beitragen a Roth IRA und ein vom Arbeitgeber gesponserter Ruhestandsplan, wie ein 401(k), SEP oder SIMPLE IRA, vorbehaltlich Einkommensgrenzen.
Für jede Art von Alterskonto gibt es jedoch jährliche Beitragsgrenzen.
Für eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA beträgt der maximale Jahresbeitrag für 2020 und 2021 6.000 USD (plus 1.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie weniger verdient haben, ist die Grenze Ihre steuerpflichtige Gesamtvergütung für das Jahr.
Sie können in jedem Alter, auch über das Rentenalter hinaus, in einen Roth einzahlen, solange Sie noch verdienen steuerpflichtiges Einkommen. Ein berufstätiger Ehepartner kann auch im Namen eines nicht berufstätigen Ehepartners zu einer Roth IRA beitragen.
Wie im Jahr 2020, für a 401(k), die Beitragsgrenze für 2021 betrug 19.500 US-Dollar zuzüglich 6.500 US-Dollar Nachholbeitrag wenn Sie 50 Jahre oder älter waren.
Die zentralen Thesen
- Sie können vorbehaltlich der Einkommensgrenzen sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandsplan wie 401 (k), SEP oder SIMPLE IRA beitragen.
- Der Beitrag sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Ruhestandsplan kann es ermöglichen, so viel auf steuerbegünstigten Ruhestandskonten zu sparen, wie es das Gesetz erlaubt.
- Stellen Sie vor der Einzahlung in einen Roth sicher, dass Sie genügend Beiträge zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzahlen, um die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Gegenleistungen voll auszuschöpfen.
- Informieren Sie sich über die in jedem Plan für Ihr Alter zulässigen Beitragsbeträge, damit Sie Ihre Ersparnisse maximieren können.
Wenn Sie sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan beitragen, können Sie so viel Geld sparen steuerbegünstigt Rentenkonten, wie es das Gesetz erlaubt. Die Steuervorteile dieser Konten tragen dazu bei, dass Ihre Ersparnisse schneller und größer wachsen als bei einem nicht steuerbegünstigten Konto. Je mehr Sie jedes Jahr auf Ihr Alterssparkonto einzahlen, desto früher haben Sie die Möglichkeit, in Rente zu gehen, sofern Sie mit Bedacht investieren.
Auch, da es unmöglich ist zu wissen, welche Steuerklasse Sie befinden sich in verschiedenen Phasen Ihres Ruhestands – oder wie hoch die Steuersätze zu diesem Zeitpunkt sein werden – es ist keine schlechte Idee, welche zu haben Altersvorsorge, für die Sie bereits Steuern bezahlt haben, wie die Gelder in einer Roth IRA, und einige, die Sie nicht haben, wie die Gelder in ein 401(k). Dann können Sie Ihre Verteilungen strategisch planen, um Ihre Steuerschuld.
Wenn Sie nicht den zulässigen Höchstbetrag in die Altersvorsorge eines Arbeitgebers einzahlen können, versuchen Sie, so viel wie möglich zu dem Höchstbetrag beizutragen, damit der Arbeitgeber die Beiträge ausgleichen kann.
Sie können auch zu einer traditionellen IRA beitragen, selbst wenn Sie an einem vom Arbeitgeber geförderten Ruhestandsplan teilnehmen, aber in einigen Fällen sind nicht alle Ihre traditionellen IRA-Beiträge steuerlich absetzbar.
Ihre kombinierten Gesamtbeiträge sowohl zu einem Roth als auch zu einem traditionellen IRA können die jährlichen Grenzen nicht überschreiten.
Einkommensgrenzen bei Roths
Bevor Sie zu einem Roth beitragen, stellen Sie sicher, dass Sie genug in die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzahlen, um alle Vorteile ausschöpfen zu können passender Beitrag Ihr Arbeitgeber bietet. Mach das immer zuerst.
Auch wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) eine bestimmte Grenze erreicht, wird der Betrag, den Sie zu einem Roth beitragen können, reduziert oder eliminiert.
Im Jahr 2020 wird die Berechtigung für Einzelpersonen mit MAGIs von 124.000 USD bis 139.000 USD und für Paare mit MAGIs von 196.000 USD bis 206.000 USD auslaufen.
Im Jahr 2021 steigen diese Beträge für Einzelpersonen auf 125.000 bis 140.000 US-Dollar und für Paare mit MAGIs von 198.000 bis 208.000 US-Dollar.
Die Quintessenz
Sie können sowohl zu einem Roth IRA als auch zu einem Rentenplan eines Arbeitgebers beitragen, und das Verständnis der Beitragsbeträge und -beschränkungen kann Ihnen helfen, Ihren Zuteilungsprozess entsprechend zu planen. Sorgfältige und genaue Beitragsleistung, insbesondere bei der Erfüllung des Arbeitgeberanteils können Sie möglicherweise vorzeitig in den Ruhestand gehen, stellen jedoch unabhängig davon sicher, dass Sie über genügend Geld verfügen, um Sie durchzustehen Ihre Ruhestand Jahre.