Rentensteuern: 5 Möglichkeiten, Geld zu sparen

Du hast hart gearbeitet, um genug Geld zu sparen für Ruhestand, aber das ist nur ein Teil des Kampfes. Sobald Sie in Rente gehen und sich auf dieses Geld als Ihre Haupteinnahmequelle verlassen, ist das Letzte, was Sie wollen, dass die Regierung einen großen Teil davon bekommt.

Die meisten Menschen gehen mit weniger Geld in den Ruhestand, als sie benötigen, daher ist es ratsam, die Steuern zu minimieren. Selbst wenn Sie viel Geld gespart haben, möchten Sie so wenig Steuern wie möglich zahlen. Hier sind ein paar Tipps zu So zahlen Sie weniger Steuern an die Regierung im Ruhestand und sparen Sie mehr Geld für Sie und Ihre Familie.

1. Wissen, was steuerpflichtig ist

Das ist ganz einfach – fast alles ist steuerpflichtig. Die Frage ist, wann ist es steuerpflichtig? Wenn Sie Investitionen außerhalb von steuerbegünstigt Rentenkonten, sie sind jedes Jahr steuerpflichtig, unabhängig davon, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht. Diese können beinhalten Maklerkonten, Immobilien, Sparkonten und andere.

Die meisten für den Ruhestand vorgesehenen Einkünfte sind dagegen erst steuerpflichtig, wenn Sie tatsächlich in Rente gehen. Abhebungen von traditionelle IRAs, 401(k) s und 403(b) s, und Zahlungen von Renten, Renten, Rentenkonten und viele andere können steuerpflichtig sein.

Das Roth IRA, andererseits ist ein Hybrid. Das Geld, das Sie auf ein Roth-Konto einzahlen, ist steuerpflichtig, bevor Sie die Einzahlung tätigen, aber die Anlagegewinne sind steuerfrei, wenn Sie mit der Auszahlung warten, bis ein "qualifizierendes Ereignis" eintritt.

Das Drehen von 59½ ist ein qualifizierendes Ereignis; einige Recherchen auf eigene Faust oder mit Hilfe eines Finanzberaters werden Ihnen helfen, die anderen herauszufinden und welche anderen Vermögenswerte es sind steuerpflichtig, steuerbegünstigt oder steuerfrei.

2. Kennen Sie Ihre Steuerklasse

Für das Steuerjahr 2020 beträgt der Höchststeuersatz 37 % für einzelne alleinstehende Steuerpflichtige mit einem Einkommen von mehr als 518.400 USD (622.050 USD für gemeinsam veranlagte Ehepaare). Die anderen Tarife sind wie folgt:

• 35%, für Einkommen über 207.350 USD (414.700 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 32 % für Einkommen über 163.300 USD (326.600 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 24% für Einkommen über 85.525 US-Dollar (171.050 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 22% für Einkommen über 40.125 US-Dollar (80.250 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 12 % für Einkommen über 9.875 USD (19.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)

Der niedrigste Satz beträgt 10 % für Einkommen von Alleinstehenden mit einem Einkommen von 9.875 USD oder weniger (19.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen).

Für 2021 bleibt der Spitzensteuersatz bei 37 % mit Einkommen von mehr als 523.600 USD (628.300 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen). Die weiteren Preise für 2021 sind wie folgt:

• 35%, für Einkommen über 209.425 US-Dollar (418.850 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 32 % für Einkommen über 164.925 US-Dollar (329.850 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 24% für Einkommen über 86.375 USD (172.750 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 22% für Einkommen über 40.525 USD (81.050 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)
• 12 % für Einkommen über 9.950 USD (19.900 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen)

Der niedrigste Satz beträgt 10 % für Einkommen von Alleinstehenden mit einem Einkommen von 9.950 USD oder weniger (19.900 USD für Ehepaare, die gemeinsam einreichen). Wenn Sie wissen, wie viel Steuern Sie auf das erzielte Einkommen zahlen, kann dies bei der richtigen Planung hilfreich sein.

3. In einen Roth umwandeln

Denken Sie daran, dass eine Roth IRA Sie jetzt besteuert, anstatt wenn Sie das Geld abheben. Wenn Sie jetzt Steuern zahlen, während Sie noch arbeiten, entfällt die Steuerlast später im Leben, wenn Sie alles Geld brauchen, das Sie bekommen können.

Vorausgesetzt, keine Änderungen an den Steuer-Code Durch eine Roth-Umwandlung in den Jahren mit niedrigem Einkommen können Sie künftig in einer niedrigeren Steuerklasse Steuern zahlen. Dies funktioniert nur, wenn es so weit ist, dass Sie jetzt weniger Steuern zahlen, als wenn Sie bis zur Rente warten, um Geld abzuheben. Der Nachteil dieser Strategie ist, dass sie eine Reihe von Annahmen macht, insbesondere dass Sie Ihre Steuerklasse während Ihrer Rentenjahre vernünftig schätzen können.

4. Steuerdiversifizierung

So wie du es solltest diversifizieren Um große Verluste zu vermeiden, sollten Sie bei Ihren Steuern dasselbe tun, da Ihre Steuerklasse wahrscheinlich zu verschiedenen Zeiten in Ihrem Leben schwankt. Bei hohen Steuern kann es sinnvoll sein, Einkünfte aus steuerfreien Konten zu ziehen. Dann, wenn die Steuern niedrig sind, umgekehrt – ein Rentner kann sich dafür entscheiden, Einkünfte von einem steuerpflichtigen Konto zu beziehen.

5. Ziehen Sie einen Umzug in Betracht

Haben Sie sich jemals gefragt, warum Florida zu den beliebtesten gehört? Reiseziele für Rentner? Es sind nicht nur die Strände und das Wetter, sondern auch das Fehlen einer staatlichen Einkommenssteuer. Acht Staaten haben insgesamt keine staatliche Einkommensteuer– Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming. New Hampshire wird sich dieser Liste im Jahr 2024 anschließen, wenn es die Steuern auf Kapitalanlagen und Zinserträge vollständig abschafft.

Die Quintessenz

Der Schlüssel, um Ihre Rentensteuern niedrig zu halten, besteht darin, nicht bis zur Rente zu warten, um mit der Planung zu beginnen. Planen Sie stattdessen lange, bevor Sie sich auf Ihre Altersvorsorge als Haupteinnahmequelle verlassen müssen. Finanzplanung ist keine leichte Aufgabe. Lassen Sie sich am besten von einem Finanzberater beraten, der Erfahrung in der steuereffizienten Gestaltung hat Vermögensverwaltung Pläne.