Roth IRA-Beiträge ohne Job?

Der Internal Revenue Service (IRS) wird ein wenig mürrisch, wenn Sie einen Beitrag leisten Roth individuelles Alterskonto (IRA) ohne das, was es nennt verdientes Einkommen. Das bedeutet normalerweise, dass Sie einen bezahlten Job benötigen – entweder für jemand anderen oder für Ihr eigenes Unternehmen –, um Beiträge an die Roth IRA zu leisten. Aber was ist, wenn Sie keinen haben – also keinen Job – und trotzdem einen Roth haben wollen?

Die guten Nachrichten

Sie brauchen nicht unbedingt einen formellen Job, um zu einer Roth IRA beizutragen. Obwohl dies nicht in allen Fällen zutrifft, besteht eine gute Chance, dass Sie Roth IRA-Beiträge leisten können, wenn Sie Steuern auf jede Art von Einkommen aus Arbeit zahlen. Obwohl das Arbeitseinkommen in der Regel Löhne, Gehälter, Trinkgelder,

Boni, Provisionen und Einkünfte aus selbständiger Erwerbstätigkeit, enthält es auch einige Arten von Einkünften, die Sie vielleicht nicht sofort als "verdient" bezeichnen.

Hier sind einige Beispiele für Möglichkeiten, wie Sie einen Roth finanzieren können, ohne einen formellen Job oder eine feste Bezahlung zu haben.

Wenn Sie Aktienoptionen ausgeübt haben

Wenn du trainierst nicht qualifizierte Aktienoptionen, zahlen Sie wahrscheinlich Einkommensteuern auf die Differenz zwischen dem Zuschusspreis und dem Preis, zu dem Sie die Optionen ausgeübt haben. Sie können dieses steuerpflichtige Einkommen zu Roth IRAs beitragen.

Wenn Sie ein Stipendium oder ein Stipendium erhalten

Einige Stipendien und Stipendien sind steuerpflichtig – insbesondere solche, die für Unterkunft und Verpflegung zahlen oder ein Stipendium für den Lebensunterhalt beinhalten.Die IRS-Publikation 970 behandelt dies im Detail. Wichtig ist jedoch, dass Sie auf diese Fonds Einkommenssteuern zahlen.Wenn Sie dies tun, können Sie dieses Einkommen normalerweise verwenden, um einen Roth IRA-Beitrag zu rechtfertigen.

Wenn Ihr Ehepartner ein Einkommen erzielt hat

Wenn Ihr Ehepartner Einkommen erzielt, Sie jedoch kein Einkommen haben, können Sie mit dem IRS eine eigene IRA haben und Familiengelder verwenden, um Ihre jährlichen Beiträge zu leisten. Oft als bezeichnet Ehepartner IRA, diese Konten verhalten sich wie eine normale Roth IRA. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das Einkommen Ihres Ehepartners und nicht Ihr eigenes verwendet wird, um zu bestimmen, ob Sie sich für eine Roth IRA auf der Grundlage der qualifizieren maximale Einkommensgrenzen.

Familien verwenden oft die Ehegatten-IRA, um den Betrag zu verdoppeln, den sie jedes Jahr zu den IRAs beitragen können. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 können Sie bis zu 6.000 US-Dollar pro Person einzahlen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, beträgt das Limit 7.000 USD.Das bedeutet, dass Paare gemeinsam 12.000 bis 14.000 US-Dollar beitragen können, je nachdem, ob eines oder beide Anspruch auf die Nachholbeiträge.

Außerdem müssen Sie Ihre Steuern als „gemeinsam verheiratete Anmeldung“ einreichen. Wenn der Ehegatte ohne Einkommen später wieder arbeiten geht, kann er immer noch zu seiner bestehenden Ehegatten-IRA beitragen. Sobald das Konto eingerichtet ist, ist es ein IRA wie jedes andere.

Wenn Sie steuerfreies Kampfgeld erhalten

Sie müssen nicht unbedingt Steuern zahlen, um zu einer Roth IRA beizutragen. Zum Beispiel, wenn Sie erhalten steuerfreier Kampflohn, die in Feld 12 Ihres Formular W-2, dann bist du berechtigt.

Wenden Sie sich an einen Steuerberater

Obwohl IRAs im Allgemeinen Personen mit traditionellem Einkommen vorbehalten sind, gibt es einige Fälle, in denen kein Einkommen nicht unbedingt keine IRA bedeutet. Wie bei allen steuerlichen Fragen können individuelle Situationen manchmal einen großen Unterschied machen. Lassen Sie sich also am besten von einem Steuerexperten beraten, bevor Sie Beiträge leisten.