Edward Jones IRA und Roth IRA Rezension

Edward Jones ist ein Full-Service-Brokerage das bietet beides traditionell und Roth individuelles Alterskonto (IRA). Wenn Sie erwägen, eine IRA mit der Firma zu eröffnen, müssen Sie dies wissen, einschließlich der angebotenen Investitionen und Dienstleistungen und der damit verbundenen Gebühren.

Überblick über Edward Jones

Edward Jones wurde 1922 gegründet und hat seinen Sitz in St. Louis, Mo. Einer der größten Makler-Händler in den USA betreut es über sieben Millionen Anleger und hat mehr als 17.500 Finanzberater.

Full-Service-Broker wie Edward Jones beschäftigen Finanzberater, die Investoren beraten, wofür sie bezahlen. Dies unterscheidet sich von Discount-Broker wo Investitionsentscheidungen werden von Investoren gemacht die die Recherche durchführen und Wertpapiere über ein Online-Konto selbst verkaufen und kaufen. Infolgedessen sind die Gebühren bei Discount-Brokern wie Fidelity Investments und Charles Schwab Corporation viel niedriger.

Eröffnung einer IRA bei Edward Jones

Anleger, die eine traditionelle oder Roth IRA bei Edward Jones eröffnen möchten, müssen einen lokalen Finanzberater finden. Dies sollte nicht schwierig sein, wenn man bedenkt, dass das Unternehmen Niederlassungen in 50 Staaten hat, die normalerweise mit einem Berater und einem Administrator besetzt sind.

Um sich auf den ersten Termin vorzubereiten, sollten Anleger bereit sein, zu erklären, warum sie investieren. Sie sollten auch Aussagen sammeln, um sie dem Berater zu zeigen und Fragen vorzubereiten. Der Finanzberater von Edward Jones bewertet die Bedürfnisse des Anlegers und erstellt einen maßgeschneiderten Anlageplan.

Die Wahl eines traditionellen vs. Roth IRA

Eine traditionelle IRA bietet einen Steuerabzug und eine Steueraufschub auf alle Gewinne. Wenn Sie in Rente gehen, werden Abhebungen nach Ihrem Einkommensteuerklasse. Ein Roth IRA bietet keine sofortige Steuerabzug, aber alle Gewinne und Abhebungen sind steuerfrei.Der Finanzberater von Edward Jones hilft Ihnen bei der Feststellung, ob a traditionell oder Roth IRA ist besser.

Im Jahr 2021 können Investoren bis zu 6.000 US-Dollar zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen. Eine zusätzliche $1.000 Nachholbeitrag ist für Anleger ab 50 Jahren zulässig. Diese Zahlen sind gegenüber 2020 unverändert.

Abhängig vom Status der Steuererklärung können traditionelle IRA-Beiträge auch dann abgezogen werden, wenn Sie einen Beitrag leisten arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan. Zum Beispiel können alleinstehende Steuerpflichtige, die durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt sind, die vollen Beiträge abziehen, wenn ihre modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) beträgt im Jahr 2021 66.000 USD oder weniger, gegenüber 65.000 USD im Jahr 2020.

Nicht jeder Investor kann zu einer Roth IRA beitragen. Ab 2021 können einzelne Steuerpflichtige den vollen Betrag einzahlen, wenn ihr MAGI weniger als 125.000 US-Dollar beträgt, und Beiträge werden schrittweise eingestellt, sobald sie 140.000 USD erreicht haben, gegenüber einer Spanne von 124.000 USD und 139.000 USD 2020.

Investitionsaufstellung

IRAs können auf Provisions- oder Gebührenbasis eingerichtet werden. Da Edward Jones ein Full-Service-Maklerunternehmen ist, bieten seine Finanzberater viele verschiedene Anlagemöglichkeiten. Aktien, Anleihen, ETFs und Investmentfonds gehören zu den Optionen, die den Kunden zur Verfügung stehen. Finanzberater können dabei helfen, zu bestimmen, welche Anlagen für Altersvorsorgekonten geeignet sind, basierend auf dem Anlageziel des Kunden und Risikotoleranz.

Das Beratungslösungen Anlageprogramm ist das Edward Jones Managed Account, das den Kunden zur Verfügung steht. Diese Konten erheben eine jährliche Beratungsgebühr anstelle von Provisionen. Die Advisory Solutions verfügen über mehrere Asset-Allocation-Modelle, die eine breite Palette von geprüften Investmentfonds und ETFs enthalten.

Das Brückenbauer proprietäre Investmentfonds-Aufstellung ist exklusiv für das Edward Jones Advisory Solutions-Programm. Acht verschiedene unterberaten Mittel stehen in einer Reihe von zur Verfügung Asset-Klassen, einschließlich Inlandslager, Auslandslager und festverzinslich Investitionen.

Der Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) hat beispielsweise einen Kostenquote von 0,14% und ab Dez. 31, 2019, wies eine jährliche Durchschnittsrendite von 9,14 % auf. Dies ist etwas höher als die Benchmark-Rendite des Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index von 8,72 % im gleichen Zeitraum.

Gebühren und Provisionen

Traditionelle und Roth IRAs bei Edward Jones haben eine jährliche Kontogebühr von 40 USD. Kunden mit einem Gesamtvermögen von über 250.000 US-Dollar sind jedoch ausgenommen.

Die Provisionen in den IRAs können je nach gekauften Wertpapieren variieren. Aktien und ETF-Trades führen zu einer Provision von etwa 2%.Die Kommissionen der Investmentfonds hängen von der Anteilsklasse ab. Aktie Investmentfonds haben eine große Vorabzahlung und C-Aktienfonds habe einen Levelgebühr Struktur.

Das Advisory Solutions-Programm erfordert ein Mindestkonto von 25.000 USD und erhebt eine Jahresgebühr zwischen 0,50 % und 1,35 % basierend auf dem Betrag von verwaltetes Vermögen.Je mehr Sie haben, desto geringer ist die Gebühr. Sie zahlen zusätzlich zur jährlichen Programmgebühr Fondsgebühren.

Edward Jones gegen die Konkurrenz

Edward Jones ist vergleichbar mit anderen Full-Service-Maklerfirmen wie z Morgan Stanley oder Merrill (ehemals Merrill Lynch). Der wirkliche Vergleich wäre die zwischen dem Finanzberater und dem Kunden entwickelte Beziehung.

Auch die Provisionen und die beratenden Anlageprogramme ähneln denen anderer Full-Service-Brokerages. Die jährliche IRA-Kontogebühr bei Edward Jones ist jedoch niedriger. Morgan Stanley berechnet beispielsweise 75 USD pro Konto für Kunden, die sich für die elektronische Zustellung von Dokumenten anmelden und Kontoauszüge für ihr(e) Konto(s), jedoch wird darauf verzichtet für Kunden mit einem Gesamtvermögen von mindestens 1 Million US-Dollar mit dem Feste.

Die Quintessenz

Insgesamt ist Edward Jones eine praktikable Option für Investoren, die eine traditionelle oder Roth IRA zu einem Full-Service-Makler-Händler und bereit, Gebühren und Provisionen für die Anlageberatung von einem Berater. Der wichtigste Faktor ist die Qualität des Finanzberaters und die Beziehung zum Kunden.