Roth IRA-Gebühren summieren sich. Finden Sie heraus, wie Sie sie minimieren können.

Eine Roth IRA zu haben ist nicht kostenlos. Die Kosten – einschließlich Wartungsgebühren, Provisionen und Kostenquoten – können sich schnell summieren. Hier ist ein kurzer Blick auf die Roth IRA-Gebühren, die Sie möglicherweise zahlen, und was Sie tun können, um sie zu minimieren.

Arten von Roth IRA-Gebühren

Für viele Anleger, a Roth IRA ist eine großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Sie bieten zahlreiche Vorteile:

• Du kannst Beitrag zu einem Roth IRA in jedem Alter – jung oder alt – vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommensvoraussetzungen.
• Es gibt zwar keine Steuererleichterung im Voraus, aber Sie erhalten
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  steuerfreie Abhebungen im Ruhestand – sogar auf den Verdienst.
• Es gibt keine erforderliche Mindestausschüttungen. Wenn Sie das Geld nicht benötigen, können Sie Ihren Roth in Ruhe lassen und an Ihre Begünstigten weitergeben.

Bei allen Vorteilen gibt es etwas, was Sie davon abhalten kann, die Vorteile eines Roth voll auszuschöpfen: die Gebühren. Sogar ein kleiner unterschied in den gebühren kann im Laufe der Zeit einen großen Einfluss auf Ihr Gleichgewicht haben. Daher ist es wichtig, auf diese Gebühren zu achten und sie nach Möglichkeit zu minimieren.

Im Allgemeinen werden Sie auf drei Hauptarten von Roth IRA-Gebühren stoßen:

• Kontoführungsgebühren
• Transaktionsgebühren/Kommissionen
• Kostenquoten und Verkaufsbelastungen von Investmentfonds

Kontoführungsgebühr

Einige Roth IRA-Anbieter erheben eine monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühr (manchmal auch als Depotgebühr bezeichnet). Die Gebühr – und der von Ihnen zu zahlende Dollarbetrag – sollten in Ihren Kontounterlagen angegeben werden.

Wenn Ihr Anbieter eine Kontoführungsgebühr erhebt, zahlen Sie möglicherweise zwischen 25 und 50 USD pro Jahr. Viele der heutigen Banken, Makler, Wertpapierfirmen und sogar Investmentfonds erheben jedoch keine Gebühr mehr.

Selbst wenn Ihr Anbieter die Gebühr erhebt, können Sie diese möglicherweise vermeiden, wenn Sie ein bestimmtes Mindestguthaben haben Ihre IRA, oder wenn Sie einen Mindestbetrag an Vermögenswerten bei der Firma hinterlegt haben (z. B. wenn Sie mehrere Konten).

Transaktionsgebühren und Provisionen

Viele Roth IRA-Anbieter bieten Ihnen die Möglichkeit, Handel mit Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind Fonds, die einen Korb von Wertpapieren halten, der einen Index wie den S&P 500 abbildet. Allerdings können Sie bei jedem Kauf oder Verkauf einer Anlage eine Transaktionsgebühr oder Provision schulden.

Die Transaktionsgebühren variieren stark – und sie hängen davon ab, was Sie handeln – aber sie liegen normalerweise zwischen 5 und 20 USD pro Trade. Wenn Sie vorhaben, viel mit Ihrem Konto zu handeln, anstatt eine Buy-and-Hold-Ansatz, werden diese Gebühren besonders wichtig.

Dennoch gibt es Möglichkeiten, Ihre Transaktionsgebühren zu minimieren. Einige IRA-Anbieter, darunter Vanguard,Treue,und Charles Schwab,bieten eine Reihe von provisionsfreie ETFs und Investmentfonds.

Beachten Sie, dass nur bestimmte ETFs und Investmentfonds in den "provisionsfreien" Handelslisten enthalten sind. Wenn Ihnen provisionsfreier Handel wichtig ist, überprüfen Sie unbedingt die Liste Ihres Anbieters, bevor Sie Trades platzieren.

Kostenquoten und Verkaufsbelastungen von Investmentfonds

Investmentfonds sind die am häufigsten in einem Roth IRA gehaltenen Vermögenswerte. Investmentfonds enthalten mehrere Wertpapiere oder Aktien, werden jedoch von einem professionellen Portfoliomanager aktiv verwaltet. Infolgedessen können sie Sie auf zwei Arten kosten:

• Kostenquoten
• Verkaufsladungen

Kostenquoten für Investmentfonds

Investmentfonds haben Ausgaben, die die Betriebskosten des Fonds darstellen. Diese Betriebskosten werden immer als jährlicher Prozentsatz des in den Investmentfonds investierten Vermögens ausgedrückt. Sie sind als Fonds bekannt Kostenquote (oder die Verwaltungskostenquote).

Wenn der Fonds ein Vermögen von 100 Millionen US-Dollar verwaltet und 1 Million US-Dollar an Gebühren und anderen Ausgaben einzieht, beträgt seine Kostenquote 1 %. Das bedeutet, dass Sie pro 1.000 USD, die Sie in den Fonds investiert haben, 10 USD pro Jahr zahlen. Das Geld kommt direkt aus Ihrer Investition in den Fonds.

Insgesamt reichen die Kostenquoten für Investmentfonds von nur 0,25 % (normalerweise für passive Indexfonds) bis zu 2 % oder mehr. Die durchschnittliche Kostenquote über alle Investmentfonds beträgt etwa 0,55%.

Niedriger ist natürlich besser. Es bedeutet, dass mehr von Ihren Investitionsgeldern tatsächlich in Investitionen fließen und für Sie verdienen. Wenn Sie zu viel bezahlen, finden Sie heraus, ob Ihr Anbieter einen ähnlichen Fonds für weniger Geld anbietet oder ob es einen anderen (günstigeren) Fonds gibt, der Ihren Anlagezielen entspricht.

Verkaufsbelastungen von Investmentfonds

Die Kostenquote eines Fonds stellt Ihre Kosten für den Besitz des Fonds dar. Im Gegensatz dazu a auf einen Investmentfonds laden ist eine Verkaufsgebühr oder Provision, die Sie zahlen, wenn Sie Aktien kaufen und verkaufen. Es handelt sich um einmalige Gebühren, nicht um laufende Ausgaben.

Wenn Sie beim Kauf von Aktien die Last bezahlen, heißt es a Frontlast. Wenn die Gebühr beim Verkauf von Aktien anfällt, ist es a Back-End-Last. Egal, wann Sie die Last bezahlen, es kann Ihre Renditen und Gewinne wirklich schmälern. Und der Fonds wird die Belastung unabhängig von seiner Performance berechnen.

Die gute Nachricht ist, dass einige Investmentfonds keinerlei Verkaufsprovisionen berechnen. Diese nennt man Investmentfonds ohne Belastung. Viele der gleichen Firmen, die provisionsfreien Handel mit ETFs und Investmentfonds anbieten, bieten auch eine Vielzahl von Investmentfonds ohne Belastung an.

Kosten einer Fondsaufladung

Wie viel kostet Sie eine Ladung wirklich? Hier ist ein hypothetisches Beispiel.

Nehmen wir an, Sie sind 22 Jahre alt und möchten jedes Jahr 5.000 USD in Ihre Roth IRA in einen Investmentfonds investieren, der einen Ausgabeaufschlag von 3% berechnet. Jedes Jahr haben Sie 4.850 USD Ihrer Investition, die für Sie arbeiten, anstatt der vollen 5.000 USD, da Sie jedes Jahr 150 USD durch die Ladegebühr verlieren.

Unter der Annahme einer Rendite von 8 % auf Ihre Investitionen in Höhe von 4.850 USD pro Jahr wäre Ihr Notgroschen ungefähr 1,86 Millionen USD wert, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Sie hätten insgesamt 6.450 USD an Ladegebühren bezahlt.

Das klingt nicht schlecht, oder? Aber hier ist die Sache. Wenn Sie in einen Fonds ohne Belastung investiert hätten und die gesamten 5.000 US-Dollar pro Jahr für Sie arbeiten würden, wäre Ihr Notgroschen 1,92 Millionen US-Dollar wert – eine Differenz von fast 60.000 US-Dollar.

Die Quintessenz

Nach Angaben der Big Picture-App, sind die Chancen, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht, wie folgt:

• 9% bei Zahlung von 0,05% Gebühren
• 17%, wenn Sie 1% bezahlen
• 29 % bei Zahlung von 2 %
• 50% bei Zahlung von 2,5%

Gebühren können Ihren Ruhestandsnotizen wirklich untergraben, wenn Sie nicht aufpassen. Es lohnt sich, herumzustöbern. Suchen Sie nach Anbietern, die angemessene Gebühren erheben – einschließlich Provisionen. Und denken Sie daran, dass viele Broker für bestimmte Fonds einen provisionsfreien Handel anbieten. Wenn Sie planen, häufig in Ihrem Roth IRA zu kaufen und zu verkaufen, könnte dies ein großer Vorteil sein.

Wählen Sie Ihre Investitionen auch mit Bedacht aus. Es kann beispielsweise sinnvoll sein, einen kostengünstigen Indexfonds anstelle eines teuren Investmentfonds zu wählen.

Unabhängig davon, für welchen IRA-Anbieter und für welche Investitionen Sie sich entscheiden, behalten Sie die Gebühren im Auge. Wenn sie Ihre Renditen auffressen, ist es wahrscheinlich an der Zeit, einige Änderungen an Ihrer Roth IRA vorzunehmen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, kann ein Finanzberater helfen.