Definition der Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Was ist eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)?
Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) ist ein Dokument, das die geschätzten Kosten und Bedingungen einer umgekehrte Hypothek Kreditangebot, das es Kreditnehmern ermöglicht, zwischen verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen und das Angebot auszuwählen, das ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Unter dem Gesetz über das Immobilienvergleichsverfahren (RESPA) mussten Kreditgeber den Verbrauchern innerhalb von drei Tagen nach einer regulären Hypothek Anwendung. Dann, im Oktober 2015, wurden GFEs nur für Personen, die umgekehrte Hypotheken anstreben, anwendbar gemacht, wobei für andere Arten von Wohnungsbaudarlehen Kreditschätzungsformulare eingeführt wurden.
Die zentralen Thesen
- Eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) enthält eine faire Einschätzung der erwarteten Gebühren, Kosten und Bedingungen, die mit einer potenziellen Hypothek verbunden sind.
- GFEs gelten jetzt nur für umgekehrte Hypotheken, während ähnliche Kreditschätzungsformulare für andere Wohnungsbaudarlehen eingeführt wurden.
- Den Kreditnehmern müssen GFEs innerhalb von drei Geschäftszeiten nach ihrer Antragstellung zur Verfügung gestellt werden.
- Es ist möglich, sich umzusehen und mehrere Schätzungen einzuholen, bevor Sie sich für einen Kredit oder einen Kreditgeber entscheiden.
- Die auf dem Formular angegebenen Kosten sind nur Schätzungen und können sich nicht immer als richtig erweisen.
Wie eine Schätzung nach Treu und Glauben (GFE) funktioniert
Ein GFE ermöglicht den Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber und Makler. Sobald das Dokument eingegangen ist, können Kreditnehmer die Aufschlüsselungen und Vertragsbedingungen überprüfen und dann angeben, ob sie das Hypothekendarlehen von diesem bestimmten Finanzinstitut in Anspruch nehmen möchten.
Das Formular ist in klarer Sprache verfasst, damit die Verbraucher die Bedingungen der Hypothek besser verstehen können für die sie sich bewerben, und Kreditnehmer können sich vorher umschauen und mehrere Schätzungen einholen wahl a Darlehen oder ein Kreditgeber.
Seit Oktober 2015 gelten GFEs nur noch für umgekehrte Hypotheken: Darlehen, die Senioren ab 62 Jahren den Umbau ihres Eigenheims ermöglichen Eigenkapital in Pauschalbeträge, feste Zahlungen oder Kreditlinien (LOCs).
Die Bank oder das Finanzinstitut muss dem Hausbesitzer, der eine umgekehrte Hypothek anstrebt, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang des Antrags eine GFE bereitstellen. Dieses Formular enthält eine Aufschlüsselung aller mit dem Kredit verbundenen Kosten wie Steuern, Titel Gebühren, Abschlusskostenund Verwaltungsgebühren sowie alle anderen Bedingungen des Darlehens, einschließlich der Rückzahlungsrichtlinien.
Verbraucher sollten aufpassen skrupellose Kreditgeber, die ihre Gebühren hinzufügen oder übermäßige Gebühren für Verwaltungsartikel wie z Kabelübertragungen.
Die amtlichen standardisierten Voranschlagsformulare geben Auskunft über die ungefähren Steuer- und Versicherungskosten und wie die Zinsrate und Zahlungen können sich in Zukunft ändern. Kreditnehmer können belastet werden Kreditbericht vor Erhalt einer GFE, jedoch können keine zusätzlichen Gebühren für den Erwerb des Dokuments erhoben werden.
Grenzen einer Schätzung nach Treu und Glauben (GFE)
Die auf dem Formular vermerkten Kosten sind nur Schätzungen und geben lediglich eine grobe Vorstellung davon, wie viel Kreditnehmer anfallen dürfen erwartet werden, um den Kredit zu erhalten und was von ihnen erwartet wird, bevor und nachdem der Kredit kommt während. Die tatsächlichen Kosten können letztendlich höher oder niedriger ausfallen, wenn alles abgeschlossen ist.
Es gibt berechtigte Gründe für Abweichungen zwischen dem GFE und den tatsächlichen Abschlusskosten. Der Kreditgeber kennt möglicherweise nicht alle Kosten für die Schließung von Dienstleistungen Dritter, die als die versteckte Kosten des Eigenheims.
Schätzungen nach Treu und Glauben (GFE) vs. Formulare zur Kreditschätzung
Wie bereits erwähnt, gelten GFEs nur noch für umgekehrte Hypotheken. Sie wurden nach Oktober 2015 durch Kreditschätzungsformulare für alle ersetzt, die andere Arten von Hypotheken suchen.
Kreditschätzungen sind wie GFEs ein Industriestandard. Sie müssen den Hypothekenantragstellern innerhalb von drei Werktagen nach ihrem Antrag vorgelegt werden und eine Aufschlüsselung der Kosten, Bedingungen und Konditionen enthalten. Und genau wie das GFE ermöglicht das Dokument Kreditnehmern, die Kosten zwischen Kreditgebern zu vergleichen.
Besondere Überlegungen
Kreditnehmer, die einen Antrag stellen Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), ein Darlehen für Fertighäuser, das nicht durch Grundeigentum, oder ein Darlehen über bestimmte Arten von Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer werden nicht mit GFEs oder Darlehensschätzungen bereitgestellt. Stattdessen erhalten sie wahrheitsgetreue Offenlegungen.