Definition der Rendite-Spread-Prämie (YSP)
Was ist eine Rendite-Spread-Prämie (YSP)?
Eine Rendite-Spread-Prämie (YSP) ist eine Entschädigungsform, die a Hypothekenmakler, als Vermittler, erhält vom ursprünglichen Kreditgeber für den Verkauf eines Zinssatzes an einen Kreditnehmer, der über dem des Kreditgebers liegt Par-Rate für die der Kreditnehmer qualifiziert ist. Der YSP kann manchmal zur Deckung der mit dem Kredit verbundenen Kosten angewendet werden, sodass der Kreditnehmer nicht mit zusätzlichen Gebühren belastet wird.
Aufgrund der 1999 verabschiedeten Gesetzgebung muss die Renditeaufschlagsprämie nun in einem angemessenen Verhältnis zu den tatsächlichen Dienstleistungen stehen, die der Hypothekenmakler für den Hauskäufer erbringt. Die Yield-Spread-Prämie muss auch per Gesetz über die HUD-1-Formular wenn das Darlehen geschlossen ist.
Die zentralen Thesen
- Eine Renditeaufschlagsprämie (YSP) ist eine zusätzliche Vergütung, die einem Hypothekenmakler als Entschädigung für die Platzierung eines höher verzinsten Darlehens bei einem Kreditnehmer gezahlt wird.
- Alle YSP werden auf dem HUD-1-Formular aufgeführt, das beim Abschluss vorgelegt wird.
- Die Renditeaufschlagsprämie ist eine von vielen Gebühren, die mit dem Kauf einer Immobilie oder eines Hauses verbunden sind.
- Im Jahr 1999 wurde ein Gesetz verabschiedet, das Eigenheimkäufer vor exorbitanten Renditeaufschlägen schützen soll.
So funktioniert die Rendite-Spread-Prämie (YSP)
Hypothekenmakler werden direkt von den Kreditnehmern entschädigt, wenn der Kreditnehmer eine Bereitstellungsgebühr zahlt, wenn der Kreditgeber dem Makler eine Renditeaufschlagsprämie oder eine Kombination davon zahlt. Wenn keine Bereitstellungsgebühr anfällt, erklärt sich der Kreditnehmer höchstwahrscheinlich bereit, einen über dem Marktzins liegenden Zinssatz zu zahlen.
Die Zahlung eines über dem Marktzins liegenden Zinssatzes zur Entschädigung eines Hypothekenmaklers/-kreditgebers ist nicht unbedingt eine schlechte Sache für den Kreditnehmer, da dies die Vorlaufkosten der Hypothek reduzieren kann.
Es gibt keine 100 % kostenlose Hypothek für den Kreditnehmer. Wenn ein Kreditnehmer keine Abschlusskosten oder Provisionen zahlt, zahlt er diese Gebühren am Ende über die Laufzeit des Kredits in Form von etwas höheren monatlichen Zahlungen.
Beachten Sie, dass die Zahlung eines relativ hohen Zinssatzes wirtschaftlicher sein kann als die Zahlung hoher Gebühren im Voraus, wenn ein Kreditnehmer erwartet, die Hypothek für kurze Zeit zu halten. Vor Vertragsabschluss sollte eine gründliche Kosten-Nutzen-Analyse durchgeführt werden.
Nennwerte und Hypothekenmakler
Der Par-Zinssatz ist der Standardzinssatz, der von einem Hypothekendarlehensgeber auf der Grundlage der Kreditbedingungen und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers angeboten wird. Dieser Kurs ist frei von Anpassungen wie Abschlusspunkten, Rabattpunkte (Hypotheken), Gebühren oder Provisionen.
Wenn sich ein Hauskäufer für die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen. entscheidet Hypothekenmakler, kann der Makler Kredite verschiedener Banken und Hypothekenbanken vergleichen. Für ihre Arbeit erhält der Makler eine Provision. Statt eine Barprovision zu erhalten, erhalten viele Broker stattdessen eine Entschädigung in Form der Yield-Spread-Prämie, die eine Anpassung des Nennsatzes nach oben darstellt. Alle Anpassungen des Nennsatzes müssen im Darlehensvertrag offengelegt und bei Abschluss im Jahr vereinbart werden Abrechnungserklärungen (das HUD-1-Formular).