Share-Draft-Kontodefinition
Was ist ein Share-Draft-Konto?
Ein Share-Draft-Konto ist eine Version von a Girokonto, außer es wird von a. angeboten Kreditgenossenschaft statt einer Bank. Um zu verstehen, was ein Aktienkonto ist, ist es zunächst wichtig, den Unterschied zwischen einer Bank und einer Kreditgenossenschaft zu kennen.
Banken sind Unternehmen, die mit dem Angebot von Finanzprodukten wie Krediten, Spar- und Girokonten Gewinne erzielen. Einlagenzertifikate (CDs) und Kreditkarten an Verbraucher. Kreditgenossenschaften sind Finanzinstitute, die allen Mitgliedern oder Kontoinhabern gemeinsam gehören. Sie existieren nicht, um Gewinn zu machen, sondern um den Kontoinhabern zu helfen. Wenn Sie Geld auf ein Konto der Kreditgenossenschaft einzahlen, kaufen Sie technisch gesehen Aktien dieser Kreditgenossenschaft.
Die zentralen Thesen
- Ein Aktien-Entwurfskonto ist ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt, außer dass es dem Kauf eines Anteils an der Kreditgenossenschaft entspricht.
- Share-Draft-Konten haben keine Mindestguthabenanforderungen oder erheben Kontoführungsgebühren. Sie erhalten auch Zinsen, die vierteljährlich aufgezinst werden.
- Aktien-Draft-Konten wurden nach dem Consumer Checking Account Equity Act von 1979 erstellt.
- Aktien-Draft-Konten sind von der National Credit Union Administration (NCUA) versichert und werden mit Bankkarten geliefert Geld an Geldautomaten abheben und Einkäufe am Point-of-Sale (POS) tätigen, und Scheckhefte, um Schecks für alle auszustellen Zahlung.
Ein Share-Draft-Konto verstehen
Ein Share-Draft-Konto bezieht sich auf ein Kreditgenossenschaftskonto, das dem Girokonto einer Bank ähnelt. Aktien-Draft-Konten wurden nach dem Consumer Checking Account Equity Act von 1979 erstellt.
Aktien-Entwurfskonten ermöglichen den Mitgliedern der Kreditgenossenschaft, auf ihre Aktienguthaben zuzugreifen, indem sie Wechsel auf ihren Konten schreiben. Share-Draft-Konten ermöglichen das Ausstellen einer unbegrenzten Anzahl von Schecks, und einer ihrer Hauptvorteile besteht darin, dass sie durch die staatliche Versicherung abgesichert sind Nationale Kreditgenossenschaftsverwaltung (NCUA).
Die Versicherung der Bankeinlagen erfolgt durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sowohl NCUA- als auch FDIC-Einzahlungen sind für bis zu $250,00 pro Person gewährleistet.Bankeinlagen sind zur Vorbeugung versichert Bank läuft für den Fall, dass eine Bank ausfällt.
Die Zinsen auf Kontokorrentkonten werden vierteljährlich aufgezinst. Diese Konten sind ähnlich wie verhandelbare Widerrufsbelehrung (NOW) Konten, bei denen es sich im Wesentlichen um verzinsliche Sparkonten handelt, auf die Wechsel geschrieben werden können. Share-Draft-Konten werden jedoch von Kreditgenossenschaften angeboten, während NOW-Konten Bankprodukte sind.
In der Praxis funktioniert ein Aktienwechselkonto fast genauso wie ein Girokonto. Kontoinhaber können unbegrenzte Schecks gegen das Konto ausstellen, und Kreditgenossenschaften stellen normalerweise Debitkarten aus, mit denen Einkäufe und Abhebungen mit den Anteilen auf den Konten getätigt werden können.
Kontoinhaber können mit ihrer Debitkarte Kasse (POS) Einkäufe, Geld abheben von Geldautomats oder online einkaufen. Kontoinhaber können auch in eine Kreditgenossenschaft gehen, um Geld von einem Aktienkonto einzuzahlen oder abzuheben.
Share-Draft-Konten vs. Konten überprüfen
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Shared-Draft-Konten und vielen Girokonten besteht darin, dass ersteres verzinst wird. Kreditgenossenschaften zahlen Zinsen und Dividenden auf Aktien, die von Kontoinhabern gehalten werden, so dass das Geld, das bei einer Kreditgenossenschaft eingezahlt wird, Dividenden und Zinsen einbringt, die vierteljährlich aufgezinst werden.
Zwischen 1933 und 2011 durften in den USA Girokonten für Sichteinlagen nicht verzinst werden. Nachdem das Verbot von Sichteinlagenzinsen aufgehoben wurde, bieten einige Bank-Girokonten Zinsen an. Umgekehrt sind Bank-Girokonten oft mit Sparkonten verbunden, fast wie ein Konto, auf dem Einlagen verzinst werden können.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied zwischen Aktien- und Girokonten besteht darin, dass viele Banken ein monatliches Mindestguthaben verlangen oder monatliche Gebühren für die Führung eines Girokontos erheben.
Kreditgenossenschaften berechnen ihren Mitgliedern keine monatlichen Gebühren oder verlangen Mindestguthaben auf Aktienkonten oder höchstens niedrige Gebühren. Dies macht sie zu einer attraktiven Option für Verbraucher, die Gebühren vermeiden oder ein Mindestguthaben halten möchten, insbesondere jetzt, da Viele Kreditgenossenschaften haben ihre Türen für die breite Öffentlichkeit geöffnet.
Insgesamt bieten Kreditgenossenschaften gegenüber Banken viele Vorteile, die sich in besseren Zinssätzen für Einlagen- und Sparkonten, Hypotheken, und Einlagenzertifikate (CDs) und die oben genannten Konten mit niedrigen oder gebührenfreien Gebühren.